// Разработка

Интеграция Платежного Шлюза Для Продавцов и Платформ

Содержание

#1. Что такое платежный шлюз?
#2. Платежные шлюзы как важная часть электронной коммерции
#3. Роль платежного шлюза для продавцов и платформ
#4. Настройка подходящего платежного шлюза
#5. Как работает технология?
#6. Требования для интеграции платежного шлюза
#7. Какой платежный шлюз использовать для вашего бизнеса?
#8. PayPal
#9. Stripe
#10. Amazon Pay
#11. Apple Pay for merchants
#12. 2Checkout
#13. Как добавить метод оплаты на веб-сайт?
#14. 1. Изучите услуги вашего хостинг-провайдера
#15. 2. Выберите провайдера шлюза
#16. 3. Приведите свой веб-сайт в соответствие с местным законодательством
#17. 4. Добавьте способы оплаты, которые вы хотите использовать
#18. 5. Зарегистрируйте торговый аккаунт
#19. Выводы

Появились вопросы?
Олег Колесников
Автор статьи
Merehead занимается разработкой веб проектов

Сегодня мы можем оплатить онлайн практически все буквально в один клик. Но эта простота сочетается с отличной инфраструктурой, которая скрывается под капотом. Страница оформления заказа - неотъемлемая часть любого онлайн-бизнеса. Компании могут значительно повысить коэффициент конверсии, предлагая своим клиентам удобные варианты оплаты. Выбрав надежный платежный шлюз, продавцы могут развивать свой бизнес и сосредоточиться на своей основной деятельности, а не на том, как собирать платежи. Давайте подробнее рассмотрим, что представляют собой такой цифровой инструмент сегодня и что означает такая интеграция для продавцов и различных платформ.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз является центральным звеном в системе обработки платежей, независимо от того, совершаете ли вы покупку онлайн или в магазине. В рамках транзакции он является внешним механизмом, который собирает, передает и авторизует информацию о клиенте в режиме реального времени в банк продавца, где затем обрабатывается сама транзакция. Платежные шлюзы не созданы одинаковыми. При выборе провайдера вам придется понять и принять некоторые ограничения. Многие из них присущи инфраструктуре инструмента. Платежный шлюз предназначен для:
  • регулирование безналичных онлайн-платежей между покупателями и продавцами;
  • продолжение проверки реквизитов платежа для всех вовлеченных сторон;
  • снижение возможности мошенничества;
  • обеспечение безопасности личных данных.
Это службы, которые авторизуют платежи по кредитным картам для онлайн и офлайн-бизнеса. Это эквивалент физического POS-терминала в магазине или ресторане. Он позволяет вашему покупателю предоставить данные своей кредитной карты, а затем безопасно передает эту информацию от клиента продавцу, а затем между последним и банком. Он сообщает вам, было ли одобрено списание средств банком держателя карты, и отправляет ваши списания для расчета. Стоит отметить, что термин «платежный шлюз» и многие связанные с ним термины в области платежей по кредитным и дебетовым картам могут не определяться ни в каких юридических, нормативных или «официальных» документах, в зависимости от того, где вы находитесь. Таким образом, разные люди и организации обычно используют эти термины с разными определениями.

Платежные шлюзы как важная часть электронной коммерции

Платежный шлюз управляет всем шоу электронной коммерции, работая в качестве своего рода посредника или «проводника» для облегчения онлайн-транзакций. Чаще всего это денежные потоки от тех, кто платит за услуги и товары, к людям, которые их предоставляют через свои сайты. Благодаря такому цифровому посреднику онлайн-покупатели могут оплачивать то, что им нужно в мгновение ока.

Проверяя информацию, предоставленную получателями платежей, он анализирует, следует ли одобрить подобную операцию в сети. Таким образом, это также значительно снижает риск мошенничества, обеспечивая безопасные и надежные безналичные транзакции между участниками, вовлеченными в взаимодействие в электронной торговле.

Роль платежного шлюза для продавцов и платформ

Услуги платежного шлюза необходимы для обработки всех кредитных карт в Интернете. Это тот же самый процесс, который выполняет устройство пункта обслуживания (POS), когда вы оплачиваете свой обед в ресторане. Они работают с вашими покупками в розничной торговле. Таким образом, основная роль платежного шлюза заключается в авторизации транзакций между вами и вашими клиентами. Более того, он также защищает данные кредитной карты покупателя путем шифрования конфиденциальной информации, а также обеспечивает сохранность от мошенничества.

Это важный момент, так как многие пользователи не всегда доверяют подобным операциям в виртуальном мире. Поэтому, если провайдер может гарантировать надежность и защиту, это делает такую компанию более привлекательной на рынке. Такой инструмент, как упоминалось ранее, идентифицирует держателя карты/покупателя, чтобы обеспечить безопасный поток платежей с его счета на счет продавца/платформы электронной коммерции. Весь этот поток обеспечивается с помощью платежного шлюза. Он поддерживает безопасность, следуя определенному протоколу, и, таким образом, данные клиента шифруются.

Настройка подходящего платежного шлюза

Если вы работаете в сфере электронной коммерции, для приема кредитных карт в Интернете потребуется учетная запись продавца и платежный шлюз. Во-первых, вы должны законно настроить свой бизнес, а затем выбрать установку провайдера. Вам нужно будет открыть учетную запись, купить доменное имя и иметь работающий сайт. В этот момент вам следует выбрать стороннего процессора, чтобы вы могли начать принимать платежи в Интернете. Это система обычно является сторонней организацией, которая обрабатывает платежные транзакции. Процессор также предоставляет машины для кредитных карт, чтобы вы могли подтверждать платежи по кредитным картам оффлайн.

Выбор подходящего провайдера для вашего бизнеса может определять успех вашего бизнеса. Самое главное, когда продавцы ищут подходящий и ведущий платежный шлюз, они должны знать причину выбора такого инструмента и какие услуги предлагает поставщик платежного шлюза. Например, какие функции они предоставят для бизнеса, машины для кредитных карт и другие вещи, которые они предлагают, прежде чем включать их в одно целое. Им важно быть в курсе изменений в сервисе. Понимание полного цикла обработки оплаты для интернет-магазина станет залогом долгосрочного успеха вашего онлайн-бизнеса.

Как работает технология?

Что ж, хорошая новость заключается в том, что вам, как владельцу бизнеса не нужно вникать в технические основы функциональности шлюза. Таким образом, интеграция с веб-сайтами электронной коммерции или веб-сайтами любого другого типа подразумевает, что вам необходимо выбрать поставщика. Далее нужно внедрить его в свое программное обеспечение с помощью простого в использовании мастера настройки. Вот и все. Стоит также разобраться в схеме работы платежного шлюза.

Если вы хотите иметь более полную картину, такой инструмент обычно работает на основе следующих стандартов:

  • Клиент делает заказ на вашем сайте. Они переходят в корзину и вводят платежную информацию.
  • Платежный шлюз получает такую информацию, шифрует ее и отправляет платежной системе по защищенному каналу.
  • Клиент перенаправляется на платежную систему.
  • Платежный процессор проверяет, был ли платеж успешным, и направляет клиенту соответствующее сообщение.
  • Принимая онлайн-платежи, провайдер проверяет, был ли платеж успешным, и направляет клиенту соответствующее сообщение.
  • Покупатель может вернуться в интернет-магазин.
Таким образом, платежный шлюз отвечает за надлежащее взаимодействие между клиентом и обработчиком платежей. И такое подключение должно быть эффективным, быстрым и, самое главное, безопасным. Все потому, что платежная система сайта работает с персональными данными клиента.

Требования для интеграции платежного шлюза

Нельзя забывать о юридических аспектах процесса внедрения системы, если вы планируете использовать такой инструмент на своем сайте и предоставлять платежные услуги. Вы должны убедиться, что ваши клиенты могут доверять вашему веб-сайту.
  • Сертификация PCI DSS. Стандарты безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) — это набор требований, которым должен соответствовать любой бизнес, если он хранит, обрабатывает или передает платежные данные клиентов. Основная цель стандарта PCI DSS — обеспечить безопасную сетевую инфраструктуру и защиту данных держателей карт. Соответствие этому стандарту является обязательным в любом регионе.
  • Соответствие GDPR. Общий регламент по защите данных, или GDPR, применяется к любой организации, которая обрабатывает и хранит персональные данные в Европейском союзе. Таким образом, если ваш бизнес находится в ЕС или вы работаете за пределами ЕС, но обрабатываете персональные данные граждан ЕС, соблюдение GDPR необходимо. Вы можете узнать больше о GDPR в статье о контрольном списке соответствия GDPR.
  • Строгая аутентификация клиента (SCA). SCA — это требование, включенное в Директиву ЕС о платежных услугах, которая касается всех провайдеров платежных шлюзов, работающих в европейском экономическом секторе. SCA обеспечивает защиту всех электронных платежей с помощью многофакторной аутентификации.

Какой платежный шлюз использовать для вашего бизнеса?

В эту современных технологий, есть много вариантов, которые идеально могут подойти вам. Но, всегда среди огромного списка найдутся ТОП опции, которые уже проверены и плавно войдут в рутинную жизнь вашего бизнеса. Давайте рассмотрим самые популярные и востребованные провайдеры в 2022 году.

PayPal

PayPal не нуждается в представлении. Это почти наверняка первая торговая марка, которая приходит на ум, когда вы думаете о компаниях, занимающихся онлайн-транзакциями. С момента своего основания более 20 лет назад его целью номер один было обеспечение безопасного перевода денег среди постоянно растущей аудитории Интернета. Paypal сегодня вездесущ. Он официально доступен для жителей более двухсот стран. Они принимают все типы карт. Можно сказать однозначно — универсальный солдат. Внедрение PayPal в качестве шлюза для оплаты может повысить коэффициент конверсии при оформлении заказа на целых 40%.

Stripe

За последние 10 лет Stripe уделяла значительное внимание технологическому совершенствованию и инновациям, которые были ее основным источником конкурентного преимущества. Компания упрощает процесс получения платежей и управления онлайн-деятельностью организации, делая его доступным для любой фирмы, от начинающего стартапа до крупной корпорации. Stripe имеет более 100 различных способов оплаты. Его используют миллионы людей в более чем 40 разных странах. Разработчики платформы электронной коммерции согласны с тем, что это лучший выбор среди простых в использовании платежных интерфейсов для реализации и управления транзакциями.

Amazon Pay

Amazon Pay — еще один популярный способ оплаты, особенно среди малых и средних предприятий. Его первоначальная цель состояла в том, чтобы сгладить и улучшить покупательский опыт потребителей Amazon. Такой инструмент позволяет клиентам совершать покупки на веб-сайте розничного продавца, добавляя виджеты в корзину. Это дает вам возможность совершать покупки в любой из 80 различных валют. Вы можете выбрать наиболее удобную для вас. Использование Amazon Pay подразумевает комиссию за транзакцию в размере 2.2% + 0.30 доллара США. Налоги потенциально могут быть введены, в случае необходимости.

Apple Pay for merchants

Это безопасный и быстрый способ оплаты, который вы можете внедрить в свой бизнес без дополнительных затрат. Она позволяет клиентам совершать платежи с помощью iPhone, iPad или Apple Watch. Такой вариант безопасен как для потребителей, так и для предприятий благодаря технологиям токенизации и шифрования. С компаний не взимается комиссия или дополнительная плата за прием Apple Pay. Как владелец малого бизнеса, к примеру, вы хотели бы, чтобы ваши способы оплаты были простыми и надежными для клиентов. Более того, чтобы ваши сотрудники могли их использовать и отслеживать. Apple Pay — это идеальный способ, который нравится людям. К счастью, это также удобно и для компаний.

2Checkout

2Checkout предоставляет настраиваемые параметры для предприятий разного размера, а также интегрированные платежные решения. Его самым большим преимуществом является масштабируемость с пакетами для разных типов продуктов. 2Checkout поддерживает все основные способы оплаты, 87 валют и локализацию на 15 языков. 2Checkout включает в себя 3 пакета с разными комиссиями. Никаких фиксированных, ежемесячных или регулярных платежей. Комиссия предложения 2Sell составляет 3.5 процента + 0.35 доллара США за транзакцию. В свою очередь, 2Monetize — это пакет, предназначенный для продавцов цифровых продуктов, и его цена составляет 6.0% + 0.60 доллара США за транзакцию.

Как добавить метод оплаты на веб-сайт?

Процесс интеграции платежного шлюза не так сложен, но мы считаем необходимым поделиться некоторыми шагами, как это сделать. Вы можете сделать это самостоятельно или обратиться за помощью к команде разработчиков. Но обо всем по порядку. Шаги о том, как добавить способ оплаты на веб-сайт.

1. Изучите услуги вашего хостинг-провайдера

Ваш веб-сайт должен использовать услуги веб-хостинга для надлежащего обслуживания, и хостинг-провайдер предоставляет все соответствующие функции, которые могут вам понадобиться. И помимо базовой функциональности, вы можете проверить платную поддержку, которую предлагает ваш хостинг-провайдер. У нескольких хостинг-провайдеров есть свои услуги по интеграции платежей, которые вы можете выбрать.

2. Выберите провайдера шлюза

В соответствии с потребностями веб-сайта вы можете выбрать поставщика платежного шлюза. Помните, что платформы без хостинга стоят дороже, поскольку клиентам не нужно покидать сайт для совершения платежей. Просто убедитесь, что провайдеры надежны.

3. Приведите свой веб-сайт в соответствие с местным законодательством

Интеграция платежей через веб-сайт — это сложный процесс, который не может быть завершен без соблюдения нормативных требований. Соответствие PCI DSS — это первый шаг, который вы должны сделать при предоставлении платежных услуг своим клиентам. Также не забывайте о правилах обработки персональных данных в вашем регионе. Если вы их проигнорируете, ваш бизнес будет подвергнут штрафным санкциям. Но, самое главное, вы потеряете доверие своих клиентов.

4. Добавьте способы оплаты, которые вы хотите использовать

Способы оплаты могут зависеть от типа вашего сайта и его особенностей. Они включают дебетовые или кредитные карты, мобильные платежи, банковские переводы, электронные кошельки и т. д. Когда вы выбираете определенный метод, используйте учетную запись Sandbox (защищенную учетную запись для безопасного запуска любого приложения), чтобы проверить, как работает платежный шлюз, все ли функции работают правильно или нет.

5. Зарегистрируйте торговый аккаунт

Когда настройка платежного шлюза будет завершена, вам необходимо создать учетную запись продавца и связать систему платежей для веб-сайта со своей учетной записью. Необходимо будет организовать перечисление платежей от клиентов напрямую на счет вашего банка (то есть на счет вашей компании).

Выводы

Что вам нужно для интеграции платежного шлюза на ваш сайт? Вам необходимо определить, какой тип платежных систем вам нужен, и выбрать провайдера с наиболее привлекательными условиями для вашего бизнеса. Использование неподходящей или слабой платежной системы может оттолкнуть ваших клиентов. Пересмотрите, что предлагают ваши конкуренты, и измерьте их эффективность. С точки зрения методов интеграции, если у вас небольшой бизнес, лучше всего внедрять стороннюю систему. Самые популярные из них являются: Stripe, PayPal, Amazon Pay, Apple Pay, и так далее.

А вот для более заметных игроков рынка, лучше всего использовать кастомизированные версии. В этом случае, можно нанять команду разработчиков, которые смогут предоставить уникальное решение именно под вас. Сайты, использующие встроенную платежную систему, вызывают больше доверия у клиентов. Если вы ищете способ повысить узнаваемость и количество посетителей, интегрируйте решение, которое будет простым, но в тоже время, органичным с точки зрения работы с покупателями, поддерживать множество способов оплаты и быть защищенным от мошеннических действий.

Есть вопросы? Задайте их здесь

Имя *
Email *
Телефон
Ваш бюджет
Сообщение
TorMarket - маркетплейс с гибкой системой фильтрации и удобным кабинетом для поставщиков.