Появились вопросы?

В этой статье мы рассмотрим основные моменты, которые помогут вам при создании собственного DeFi-токена: что это такое, как они работают, какими бывают, как и кем разрабатываются. Также мы укажем стоимость разработки DeFi-проекта.

Особенности DeFi-проектов

Децентрализованные финансы, или DeFi — это разновидность финансовых услуг, которые не полагаются на централизованные органы управления (директор, совет директоров) или централизованных посредников (государства, Центробанки, банки). Вместо этого они используют децентрализованные формы управления и валидации, которые реализуются с помощью технологий блокчейна и смарт-контрактов.

Самый очевидный пример DeFi — это криптовалютная платежная система Bitcoin, которая является альтернативой традиционным фиатным валютам. В Bitcoin нет ни центрального органа управления, ни главного валидатора. Их функции либо автоматизированы, либо решаются демократическим путем.

Другой пример — проект Compound, который позволяет одалживать свою криптовалюту другим пользователям (с вознаграждением в виде процентов). Эта блокчейн-платформа использует смарт-контракты для сопоставления кредиторов и заемщиков по определенным критериям, прописанным в открытом программном обеспечении. Кроме того, эти смарт-контракты автоматически корректируют процентные ставки в зависимости от текущего состояния рынка.

Общими между Bitcoin, Compound и другими DeFi являются следующие вещи:

Децентрализация. Главная особенность всех DeFi-проектов, которая предполагает, что проект будет управляется пользователями или группой менеджеров, назначенных путем голосования участниками сети. Кроме того, некоторые функции могут быть децентрализованы посредством смарт-контрактов, как, например, эмиссии и уничтожения монет в Sögur.
Открытый исходный код. Программные продукты, использующие opensource-протоколы прозрачны и потому вызывают больше доверия: можно в точности понять, как они работают. Кроме того, если вам не нравится путь развития opensource-проекта, выбранный большинством, вы может изменить код и запустить свой «правильный» проект (токен, приложение, сервис).
Автоматизация процессов. В Bitcoin функции эмиссии монет, валидации транзакций, записи истории транзакций в блокчейн и многие другие вещи возложены на саму систему, т. е. автоматизированы. В Ethereum это выведено на еще более высокий уровень благодаря смарт-контрактам, которые могут автоматизировать все типовые процессы: выдача кредитов, выплата процентов, заполнение счета-фактуры, прохождение таможни и т. п.
Максимальная инклюзивность. Большая часть DeFi-услуг — трансграничные и не имеют никаких барьеров для входа (использования) — тем же биткоином могут пользоваться все желающие. Кредиты Compound выдают всем — от фермера в Конго до венчурного инвестора в Арабских Эмиратах.

Бизнес-идея и миссия проекта

Примеры DeFi-проектов с разделением на ниши. Источник

Бизнес-идея. Если вы хотите просто создать DeFi-токен, то это будет еще одна децентрализованная криптовалюта, которая сама по себе вряд ли кому-то нужна, поскольку уже есть Биткоин и другие монеты. Чтобы токен пользовался спросом, у него должна быть какая-то ценность — ценностное предложение. Такой ценностью может быть что-угодно — от очень дешевых транзакций до улучшения экологической ситуации в мире (Bitcoin с его PoW-протоколом многие обвиняют в неэкологичности).

Другими словами, вам нужно запустить финансовый сервис, который будет использовать ваш DeFi-токен. Только такой проект будет иметь шанс на успех. Оптимальный вариант в этом случае — воссоздавать традиционные финансовые инструменты в децентрализованной архитектуре. Обычно реализуют такие услуги, как денежные переводы и платежи — криптовалюты, покупка и продажа различных токенов — криптовалютные биржи, ссуду токенов — кредитные P2P-рынки.

В последние годы также начали появляться стартапы, которые связаны со страхованием (InsurAce), деривативами (Opyn), управлением активами (Balancer), бонусными баллами за покупки (Fold) и размещением процентных депозитов (Celsius Network). Дальше, скорее всего, рынок DeFi-услуг продолжает расширяться за счет децентрализованных вариаций других традиционных финансовых услуг.

При запуске своего DeFi-токена вам лучше выбрать финансовый инструмент, который еще не реализован в DeFi. Так вы сможете стать природным монополистом, получив максимальные преимущества и выгоды на старте. Выбирать финансовый инструмент для своего блокчейн-проекта нужно исходя из таких критериев:

Достаточный спрос. Речь о спросе потребителей на традиционный вариант финансового инструмента, который должен быть достаточным, чтобы окупить стоимость разработки проекта и приносить прибыль в дальнейшем.
Недовольство пользователей. В идеале оно должно быть связано с централизацией финансового инструмента. Как, например, венесуэльцы недовольны свой национальной валютой из-за сильной гиперинфляции, или как клиенты банков недовольны ими из-за утечки конфиденциальных данных, высоких комиссии и процентов по кредитам или излишней бюрократии.
Минимальная конкуренция. Рынок децентрализованных финансов молод, потому на нем все еще есть незанятые или почти пустующие ниши. Запуск своего проекта в такой нише проще, так как это уменьшает требования к качеству программного обеспечения и стоимости маркетинговых усилий.
Разумная стоимость. Создать простой криптовалютный DeFi-токен относительно просто и не сильно дорого, то есть это доступно многим. Тогда как запуск децентрализованной криптовалютной биржи, кредитного рынка или страхового сервиса потребует много времени, денег и усилий, что доступно лишь компаниям с большим бюджетом и эффективным менеджментом.

Запуск токена и разработка DApps

Выбор блокчейн-платформы. Если нужно просто запустить DeFi-токен с определенными параметрами, то это довольно просто. Достаточно выбрать одну из блокчейн-платформ и следовать ее инструкции по запуску новой монеты. Самый очевидный вариант — сеть Ethereum, которую выбирают больше половины всех блокчейн-стартапов. Вот инструкция, которая подскажет, как это сделать.

Какие есть блокчейн-платформы для запуска токенов:

Предлагает разработчикам DApps платформу распределенных вычислений с открытым исходным кодом. Стала популярной благодаря наличию инструментов для запуска новых токенов, смарт-контрактов и децентрализованных предложений. Работает еще с 2013 года.
Корпоративная вариация блокчейна Ethereum, созданная банком JPMorgan для обсаживания межбанковских транзакций. Отлично подходит для работы с приложениями, требующими большой скорости обработки.
Hyperledger Sawtooth. Предлагает модульную архитектуру для запуска бизнес-приложений, которые могут использовать смарт-контракты для автоматизации бизнес-процессов и взаимодействия с контрагентами.
Децентрализованная среда для запуска токенов с набором инструментов для разработки DApps-сервисов любой сложности. Платформа отличается довольно большим количеством настраиваемых параметров.
Платформа предлагает отличное решение для децентрализованного хостинга приложений, главные преимущества которого — высокая скорость и отсутствие комиссий. Отлично подходит для запуска DApps на базе IoT.
Данная среда создавалась с большим упором на использование возможностей Интернета вещей — от создания сервиса доставки еды с помощью дронов до развития сервисов целых умных городов.
Блокчейн-платформа R3 с открытым исходным кодом, ориентированная на запуск приложений в финансовом и государственном секторах. Важно отметить, что у Corda нет собственной криптовалюты, в отличие от многих других популярных блокчейнов.

Поиск компании-разработчика DeFi. Для запуска своей децентрализованной финансовой платформы, приложения, сервиса, смарт-контракта или услуги нужны обширные знания в финансах и профессиональные навыки разработки DApps на базе блокчейна. Вот почему вам нужна компания-разработчик, которая возьмет на себя техническую сторону этого процесса.

Вот как найти такого технического партнера:

Где искать: LinkedIn, Clutch.co, Appfutura, Goodfirms.co, Adnify, Extract.co, Contractiq, The Software Network, They Make Apps, CrunchBase.
Кого искать: компанию, которая специализируется на блокчейне и имеет большой опыт в разработке приложений для финансового рынка.
Как проверить: просмотреть портфолио, самостоятельно испробовать созданные претендентом продукты, посмотреть, что о разработчике пишут в отзывах на Goodfirms.co, Clutch.co и других аналогичных площадках.
Больше — в статье: «Как выбрать разработчика блокчейн-проектов».

Непосредственно процесс разработки. Процесс разработки вашего DeFi-сервиса будет выглядеть по-разному в зависимости от нескольких аспектов: выбранная сеть блокчейна, язык программирования, функции приложения, механизм консенсуса и т. д. В любом случае разработка будет состоять из следующих этапов:

Бизнес-анализ. На этом этапе разработки DeFi-сервиса бизнес-аналитик определяет требования к проекту, ожидания пользователей и бизнес-цели, и создает техническую спецификацию. Спецификация описывает каждую деталь процесса разработки: от людей, ответственных за разработку и коммуникацию, до фреймворков, библиотек и операционных систем.
Разработка UI/UX- дизайна. Проектирование визуальной составляющей и пользовательского интерфейса вашего DeFi-проекта. В зависимости от сложности дизайн может занимать до 20 % от общего времени разработки.
Подготовительный этап. Состоит из настройки среды разработки, API, серверной части и архитектуры — всего, что будет включать разработка.
Разработка + тестирование. Как правило, эти шаги происходят одновременно как один непрерывный процесс. Когда MVP готов, QA-инженер выполняет полный регрессионный тест, чтобы убедиться, что все работает.
Развертывание. Создание сайта и привлечение первых клиентов любыми доступными способами. Если это мобильный сервис, то это также запуск вашего DeFi-приложения на App Store и Google Play Store.
Обслуживание и поддержка. Обновления библиотек, фреймворков и операционных систем, а также внедрение новых функций и внесение изменений в приложение в соответствии с текущими потребностями.

Интеграция с другими сервисами

Для того чтобы ваш DeFi-токен был интересен пользователям, он должен быть связан с другими финансовыми сервисами. Как минимум, с банками, биржами или обменниками, на которых можно будет купить и/или и продать ваш токен. Кроме того, также нужна интеграция с популярными криптовалютными кошельками: Blockchain, Exodus, Electrum, Jaxx, BitGo, Ledger, Trezor и прочими.

Также в зависимости от ниши нужна будет интеграция и с другими сервисами. Например, торговыми площадками, поставщиками услуг и платежными шлюзами, если созданный DeFi-токен будет представлять из себя платежное средство. Или с маркетинговыми инструментами, если ваш проект будет связан с рекламой. Кроме того, для повышения пользовательского опыта также желательна интеграция с Facebook, Instagram, Twitter, LinkedIn и другими социальными сетями.

Конкретный набор зависит от ниши, местоположения, целевой аудитории и бюджета, поскольку каждая интеграция стоит денег. Деньги идут либо на кодинг, либо на доступ к услугам, например, к базе недвижимости, выставленной на продажу.