Как Использовать Blockchain и DeFi Бизнесу в 2023?

Содержание

#1. Web3 — новая реальность
#2. Устройство экосистемы DeFi
#3. Преимущества и недостатки DeFi проектов
#4. Лучшие DeFi-проекты на 2023 год
#5. DeFi для традиционного применения и бизнеса
#6. Платежная карта CHAI
#7. Кредитование и заимствование
#8. Управление активами
#9. Деривативы
#10. Страхование
#11. Возможные риски в сфере DeFi
#12. Blockchain
#13. Логистика
#14. Корпоративные блокчейны
#15. NFT
#16. Стейблкоины и CBDC

С началом пандемии Covid-19 началось ускорение развития и роста blockchain and DeFi отраслей. Почти весь бизнес быстро перешел в онлайн, ведь появилась изоляция, ограничения на перемещения и другие сложности. Людям пришлось найти методы удовлетворения существующих потребностей удаленным путем. Именно децентрализованный финансовый сектор и блокчейн решили проблему кредитования, оплаты счетов без посещения банков, сократили транзакционные издержки, показали место, куда можно вложить средства при нестабильном экономическом положении. Существует положительная тенденция к росту отрасли DeFi и blockchain. В статье попробуем определить тренды на 2023 год, которые можно применять для ведения собственного бизнеса.

Web3 — новая реальность

Сразу нужно выделить новую концепцию сети Интернет, которая строится на блокчейне – Web3. Философия перехода на 3 версию интернета состоит в возможности заработка и построения бизнеса не только для больших компаний, но и для обычного пользователя.

Для этого в криптовалютной экосистеме есть все нужные инструменты:

1. Таланты в виде молодых разработчиков приложений и других решений, которые богаты на идеи.
2. Капитал, который в 2021 году был существенного увеличен в объеме венчурными фондами, вложения в криптостартапы превысили все ожидания.
3. Создание и своевременная работа инфраструктуры, облегчающая развитие Web3.

Молодое поколение не принимают фондовые биржи, банки и другие государственные, коммерческие организации. Многие желают вкладывать свое время и средства в технологические процессы, инновации, которые могут разорить привычный финансовый сектор или полностью его разрушить. DeFi (децентрализованные финансовые системы) – аналог традиционных финансовых инструментов в децентрализованной сети, где каждый участник имеет равные права. Основная задача этого сектора – формирование альтернативы классическим банкам. DeFi дает намного больше процент прибыли от инвестирования, чем Уолл-Стрит. В сравнении вкладчики в децентрализованные финансовые системы получают 5%, против привычных 0,5%, если речь о централизованных инструментах.

Аналитики Messari почти на 100% уверены, что к 2030 году криптовалюта и все что с ней связано активно войдет в человеческую жизнь и быт, а помощником станет Web3 и токены этой системы.

Устройство экосистемы DeFi

DeFi – система децентрализованных финансов, включающая в себя специальные сервисы и финансовые программы, сделанные на базе децентрализованной архитектуры. Инструмент молодой и первый запуск был проведен в 2017 году. К концу 2019 года капитализация достигла 800 млн. долларов, а в начале 2022 года суммарная стоимость активов в секторе DeFi была свыше 140 млрд. долларов. Такая часть рынка быстро развивается и любой бизнесмен, инвестор, должен знать некоторые особенности.

DeFi – общедоступные инструменты с открытым исходным кодом, зачастую созданные на алгоритмах смарт-контрактов. Это помогает создавать полностью прозрачную финансовую систему для вкладчиков, без зависимости от регулятора или человеческого фактора.

В настоящее время сектор DeFi активно используют для кредитования, а залогом выступают криптовалюты и другие цифровые активы. Главное отличие от централизованной системы – метод получения прибыли и взаимодействие участников.

DeFi помогает клиентам использовать цифровые технологии, не предполагая наличие государства, человеческого фактора, используя для работы только ПО и компьютерные алгоритмы. Централизованные аналоги регулируются государствами, банками или другими крупными участниками сектора, где любая выпущенная валюта зависит от законодательства.

Преимущества и недостатки DeFi проектов

Подобно иным механизмам и системам, сектор DeFi обладает плюсами и минусами. Есть простота обмена, но для многих пользователей децентрализованная платформа может быть непонятной для использования, враждебной, ведь в ней мало что зависит от самого человека, нет регулятора и т.д. DeFi – это первоочередно биржа, ее аналог, но с отличием в виде всестороннего применения блокчейна.

Характерные плюсы:

1. Нет необходимости проходить верификации, регистрации и создавать аккаунты через фирмы-посредники. В сравнении с централизованными аналогами в DeFi не нужно изучать длительные соглашения, заполнять формы, чтобы получить свой персональный кабинет.
2. Работа с открытым и прозрачным исходным кодом, что дает возможность любому клиенту изучить его, определяя слабые стороны, бэкдоры.
3. Опытные разработчики, программисты, имеют возможность создавать свои программы, а при должном маркетинге и продвижении приложения станут хорошим источником прибыли или помощником в бизнесе.
4. Любая финансовая операция между 2 людьми осуществляется моментально. В транзакции не принимает участие третья сторона, поэтому комиссионные издержки минимальны или вовсе их нет.
5. Все пользователи DeFi – полноценные, это означает, что контроль все экосистемы равными долями лежит на спекулянтах рынка.
6. Платформы DeFi дают разные виды доступа к обменным операциям, что важно для людей и компаний, которые не имеют доступа к финансовым рынкам, биржам в привычном понимании или хотят оставаться анонимны.
7. Любые принципы работы с DeFi сектором записываются в смарт-контракте. В ходе использования человеческий фактор и контроль будет минимальным или полностью исключен. Платформы максимально автоматизированы.

Основные минусы:

1. Большая волатильность данного рынка, поэтому сфера может быть опасна для новичков, неопытных трейдеров.
2. Часть смарт-контрактов уязвимы, есть вероятность взлома, хакерских атак. В средине 2021 года взломали Poly Network и потери оказались свыше 620 млн. долларов. В случае критических ошибок даже одного протокола, под угрозу попадает вся платформа. За счет подобной ошибки хакеры могут попадать в любые нужные точки блокчейна.
3. Пока нет ни одного регулятора или компании, в чьи обязанности входит контроль операций между участниками DeFi.
4. Утеря пароля для входа в систему – потеря средств и проблема самого клиента децентрализованной биржи. В DeFi, даже самых лучших, нет возможности восстановить данные, пользователи не могут обращаться в техническую поддержку для решения подобных проблем.
5. Государство не может вести контроль над денежными средствами, их движениями. Этот факт приводит нелегальности любых проектов. Невозможность регулирования вызывает у централизованных систем замешательство, они будут стараться любыми методами нарушить стабильность работы DeFi.
6. Часть новых платформ в секторе DeFi – мошенники. Процесс аферы несложный. На биржу поступает токен, активно сопровождается рекламой, частные и мелкие инвесторы совершают покупки и когда капитализация доходит до нужного значения, мошенники выводят ликвиды, забирая себе деньги вкладчиков.

Безопасное хранение в секторе DeFi – это и плюс и минус. Пользователи экосистемы знают, что никто не может заблокировать их счет, остановить транзакцию или запросить документы для проведения финансовых операций. Клиенты переводят активы любому другому пользователю, независимо от объема и геолокации без разрешающих запросов от регуляторов и других служб. Действия в кошельке на 100% средства пользователя.

С другой стороны есть риски стать жертвами хакеров или мошенников, что приведет к полной потере денег и получить помощь от регулятора будет невозможно.

Многие блокчейны работают с минимальными комиссиями, осуществляя моментальные переводы крупных денежных объемов в любую точку мира. Приложение Anchor управляет миллиардами долларов с минимальными издержками и почти все автоматизировано при помощи смарт-контрактов.

Работа классического банка требует множества физических действий, ресурсов и несколько сотрудников для привлечения клиентов, капитала. Anchor в свою очередь при помощи 7 сотрудников смог привлечь 5 млрд. долларов за счет автоматизированных процессов на блокчейне. Такой подход существенно сокращает цену финансовых услуг для пользователей сектора DeFi.

Работа с децентрализованными биржами через блокчейн – новый инструмент для инвестирования и развития собственной модели бизнеса. В настоящее время проблема остается не решенной – недостаток крупных участников рынка. По данным исследований центра Dune Analytics, перед 2022 годом число уникальных цепочек в DeFi было 3,2 млн. пользователей.

Лучшие DeFi-проекты на 2023 год

Есть много DeFi-протоколов, на которые можно обратить внимание. На 2023 год рекомендуем присмотреться к самым достойным, выбирая из ТОП-10:

1. Chainlink (LINK) – основная концепция проекта заключается в предоставлении ценности другим участникам за отдельную плату. При помощи протокола, платформы по типу Aave могут узнать цену актива. Об эффективности проекта можно судить по капитализации.
2. Uniswap (UNI) – DeFi в чистом виде, при помощи этого проекта любой участник рынка может заниматься торговлей токенами с целью заработка на криптовалютах. Большой плюс платформы – простота в любом вопросе. Нативный токен обладает хорошей капитализацией, что говорит об устойчивости сервиса.
3. Aave (AAVE) – люди с этим проектом могут заработать до 6,1% за счет размещения токенов, а значение кэшбека при работе с долговыми активами внутри платформы могут составить до 12%. Получить признание среди масс проект может, если сократит порог для входа. За счет высокого процента доходности на рынке эта платформа считается одной из самых привлекательных. Рекомендуется рассмотреть данный проект для инвестирования на долгосрочную дистанцию, покупая их токен AAVE.
4. Compound (COMP) – создатели сделали приложение, внутри которого можно получить кредит или использовать для хранения криптовалюты. Стартап очень похож на AAVE, но с некоторыми отличиями. К примеру, есть частичная выплата прибыли токенами стартапа. Модель бизнеса Compound включает предоставление займов при помощи собственных активов управления. Это решение помогает вкладчикам заработать на вложениях существенно больше, чем предлагают классические финансовые институты, к примеру, JPMorgan.
5. Maker DAO (DAI) – в пределах собственной разработки был выпущен стейблкоин и подобные активы стали основополагающим элементом для нового представления всех возможностей работы в среде привычных денег и цифровых активов. Стейблкоины имеют привязку к курсу обычных средств. Вкладчики DAI могут получить до 3% годовых, что не много, но механизм стартапа обеспечивает стабильность курса.
6. Curve (CRV) – одновременно децентрализованная биржа и пул ликвидности. Большой плюс, что клиенты могут обменять стейблкоины с минимальными комиссиями, есть много торговых инструментов и простота площадки. Curve работает быстро и дешевле некоторых описанных конкурентов.
7. Synthetix (SNX) – площадка дает возможность заработать на материальном сырье, обычных средствах и монетах в сети ERC-20. В будущем может стать аналогом MakerDAO.
8. JUST (JST) – платформа основателя Tron (TRX). Цель платформы – кредитования с большой доходностью.
9. WBTC (Wrapped Bitcoin) – концепция состоит в возможности переноса Bitcoin на блокчейн Ethereum. С помощью WBTC Bitcoin может быть применен в секторе DeFi. Сама разработка – децентрализованная автономная организация (DAO), внутри которой участники обладают правом голоса.
10. RenVM – в данное время создатели работают Bitcoin, Bitcoin Cash и Zcash. Технические особенности дают возможность перенести ликвидность между блокчейнами.

Описанные проекты можно применять для ведения собственного бизнеса, особенно если есть собственные токены. Или использовать нативные токены децентрализованных бирж для инвестирования в них, ведь в будущем они могут показать хороший прирост в цене, обогащая своих вкладчиков.

DeFi для традиционного применения и бизнеса

DeFi напоминает замкнутую систему, в которой активность создают криптовалютные трейдеры. Они проводят множество финансовых операций, отдавая комиссионные в пулы ликвидности и стейкерам. Спрос на депозиты в криптовалютных активах создается за счет кредитования спекулянтов. Это базовые особенности, но у DeFi сектора есть применение в реальном мире, а не только в интернете.

Платежная карта CHAI

Платежная карта CHAI – оплаты осуществленные пластиком выполняются через блокчейн. Применяя такой инструмент у продавца, который использует блокчейн, платежи обойдутся дешевле, быстрее, чем при традиционном способе оплаты. Популярна карта в Южной Корее, ведь инструмент интегрирован во многих популярных магазинах, у продавцов онлайн и оффлайн.

Плюс для продавца в скорости обработки данных и поступления средств. В Южной Корее традиционный метод намного больше занимает времени. Пользуются карточкой и таксисты.

С технической стороны все работает следующим образом:

1. В блокчейне Терра есть стейблкоин KRT с привязкой к национальной валюте Южной Кореи.
2. Покупая услуги или товары в точках, которые подключены к блокчейну, операция осуществляется напрямую, что дает высокую скорость и удешевление операции, в сравнении с традиционными методами.
3. Продавцам работа в блокчейне намного выгоднее, поэтому они дают кэшбеки и скидки всем, кто использует карту.

На начало 2022 года карточкой пользовались 5% населения страны, сами не понимая, что они работают с блокчейном. Главное – это удобно. Не так давно CHAI начало объявлять об увеличении масштабов, запуская аналог в Таиланде и Индонезии, а подобный механизм с привязкой к блокчейну появился и в США.

Кредитование и заимствование

Сегодня в бизнесе кредитование и заимствование – основное и важное использование DeFi. Платформы для услуг помогают брать кредит без посредников, к примеру, платформа BlockFi. Есть и протоколы, где проценты выплачиваются стейблкоинами с привязкой к определенной валюте или в криптовалютах.

1. Compound – пользуются собственной валютой для заемщиков и кредиторов на своих платформах. Поддерживают токены BAT, DAI, ETH, USDC, REP, ZRX. У Compound проценты не фиксированные, а плавающие, зависят от рыночной динамики.
2. Dharma – р2р проект с полуцентрализованным принципом. Площадка сделана на блокчейне Ethereum с поддержкой DAI, ETH и USDC. Исходя из токена, определяется процент. Ставки финансовых услуг едины.
3. Maker – компания для кредитования и заимствования с поддержкой DAI и ETH. Для компенсации риском разработчики предлагают вносить разные активы для залога, это связано с волатильностью рынков.

Самые популярные программы сделаны на блокчейне EOS и Ethereum, но есть и несколько других, которыми можно пользоваться в бизнесе.

Управление активами

У клиентов есть доступ к кошелькам, прочим инструментам, внутри которых можно хранить криптовалюты и эффективно ими управлять для диверсификации рисков:

1. Melon – управление капиталом осуществляется при помощи ETH и ERC. Продукт децентрализован, управление протоколами лежит на сообществе, в составе которого нет лиц центральной власти.
2. InstaDApp – кошелек на базе MakerDAO с возможностью отслеживания активов в блокчейне при помощи децентрализованного режима.

В секторе DeFi это похоже на обычные вклады и депозиты, но без привязки к классическим банкам и их методам, с возможностью быстрого управления.

Деривативы

Инструмент является контрактом между несколькими лицами, стоимость контракта зависит от динамики базового актива.

Популярными DeFi деривативами можно считать следующие платформы:

1. UMA – внутри ресурса можно создать и оформить смарт-контракт.
2. Synthetix – многоуровневая биржа, с возможностью чеканить активы, токены, фиатные валюты и т.д. За счет работы с токеном Synths можно проводить инвестиции в акции и криптовалюты, все внутри блокчейна Ethereum. Третьи лица, в процессе создания активов, обмена их на другие, не принимают участия.

В DeFi деривативные инструменты обладают гибкостью, ведь смарт-контракты позволяют создавать токенизированные контракты с автоматическим выполнением. Описанные инструменты больше используют для защиты инвесторов от ценовых скачков тех или иных активов, а также для спекулятивной деятельности.

Страхование

Страхование – важная часть криптовалютного мира. Инвесторы работают с площадками, где есть страхование для активов и ключей, что может уберечь от хакерской атаки, взлома или некачественного управления. Такие протоколы в децентрализованных финансах помогают клиентам помещать активы в пулы, тем самым страхуя их. Сегодня этот рынок и сфера мала, но есть большие перспективы росту.

Самый популярный представитель – Nexus Mutual. Платформа позволяет клиентам покупать страховое обеспечение или участвовать в протоколах распределения рисков. Каждый пользователь владеет пулом, вкладывая в него токены Ether, а взамен получают актив NXM.

Возможные риски в сфере DeFi

Вся экосистема DeFi развивается, постепенно входя в обычную жизнь, бизнес модели. За счет финансовой независимости и отсутствию регулятора рынок в 2023 году и последующем десятилетии может продемонстрировать экспоненциальный рост, но нужно помнить о возможных рисках:

1. Операции в DeFi проводятся без посредников, а смарт-контракты сопровождаются рисками. У них открытый исходный код, поэтому смотреть все операции может любой человек на планете. В случае операционных ошибок могут возникать хакерские атаки, находя уязвимые места в коде, что приводит к похищению средств.
2. Отсутствие оффчейн данных – основной недостаток транзакций на блокчейне. Компенсируется подобный минус при помощи оракулов, дающие доступ к информации, а смарт-контракты могут использовать данные извне, чтобы вносить изменения на ее основе. Если оракул предоставит недостоверные данные, то есть вероятность убытков, которые на истории были у Synthetix с убытками на 1 млрд. долларов.

DeFi помогают обеспечивать смену парадигмы, общая эффективность и прозрачность работы вовлекает новых пользователей в экосистему. Децентрализованные финансы – основной источник развития Ethereum. При этом сектор позиционируют в качестве альтернативной замены традиционному финансовому сектору, но для мейнстрима, потребуется несколько лет, чтобы технология перешла из нишевой в общую.

Blockchain

Глобальный рынок технологий Blockchain быстро растет. По мнению аналитиков Fortune Business Insights к 2025 году показатель составит 21 млрд., а значение CAGR составит 38,4%. Крупные компании оказали значительное влияние на этот сектор, создавая новые и новые решения. Анализ показывает следующие данные:

1. В 2020 году свыше ¼ блокчейн-инвестиций были привлечены для банковского дела и аналогичные объемы были для производственной сферы.
2. Порядка 75% рынка – сервисы IT и бизнес индустрии.

Отчет Cointelegraph Consulting показал, что время пандемии привело к уменьшению венчурных инвестиций на 13%, при этом сегмент децентрализованных финансов смог привлечь 20 млрд. долларов и свыше 200 фондов. По мнению экспертов, ближайшее десятилетие будет виден рост венчурного капитала в стартапы блокчейна, что вызвано ликвидностью. В сравнении с классическими активами, инвесторы уже получают кратную прибыль.

К 2030 году применение технологий на базе блокчейна прибавит около 2 трлн. долларов к росту экономики, а наибольшее их использование получать секторы:

• гос. управление;
• образование;
• здравоохранение.

DeFi и Blockchain создают новую глобальную экономику от розничной торговли к банковским услугам.

Возможности блокчейн могут быть полезны в разных сферах деятельности. Любая модель бизнеса характеризуется рутинными задачами, а добавление инновационных технологий может оказать положительный эффект на дальнейшее развитие.

Блокчейн в бизнесе поможет решить ряд задач:

1. Запуск или активная работа сети для передачи информации, к примеру, из кассового аппарата в больших магазинах.
2. Сделки, которые подтверждаются при консенсусе участников.
3. Частые проверки аудиторами.
4. Решение споров при неточных данных в системе учета.
5. Установка систем отслеживания источников данных, их происхождения.
6. Гарантии защиты отчетов о выполненных финансовых операциях.

При помощи блокчейна можно создать работу внутри самой компании или между участниками цепи. Blockchain – это не только ограничение в виде цифровых активов и криптовалют, область в разы шире. Технология меняет принципы и модели ведения бизнеса. Уже есть решения, показавшие высокую эффективность в области финансов, IT, инвестиция или коммерции. Самые успешные тенденции на 2023 год представлены ниже.

Логистика

Большую актуальность набирает логистика, а именно, контроль цепи поставок в режиме реального времени. В дополнение к этому предоставляется защита информации о каждом этапе. С помощью технологии блокчейн клиент может следить за правилами транспортировки и последующего хранения грузок, например, медикаментов. Информация подобного рода доступна не только государственным учреждениям, но и людям, которые нуждаются в медикаментах.

Совместимость с ИИ дает возможность заранее понимать спрос на различные виды товаров, выбирая лучшие пути с их доставкой до клиента. IBM – один из лидеров в разработке разных решений в этой среде. Они проводят постоянные переговоры и работают с крупными фармакологическими компаниями.

Корпоративные блокчейны

За последнее время новый виток развития получили разработанные корпоративные блокчейны, за которыми просто следить. Метод используют крупные участники финансовых рынков: Oracle, IBM, Wallmart. Еще в 2020 году в свои процессе и бизнес-модели внедрили блокчейн более 14% крупных компаний. В 2019 году статистика показала переход только 5%. Тенденция сохраняется и растет, ежегодно все больше клиентов используют технологию.

Основные потребители инновации в таких сферах:

• здравоохранение;
• фирмы, предоставляющие услуги;
• производства.

Главные задачи по такому направлению сосредоточены на упрощении запуска и подключения к блокчейну, решении задач с масштабированием и передачей обменном активов между корпоративными блокчейнами в ходе выполнения сделок.

NFT

Развитие этого рынка продолжается, но многие привыкли слышать только о приобретении или продаже картинок, предметов цифрового творчества. В реальности возможности и функционал такой технологии намного больше. NFT полезно для подтверждения собственности на движимое и недвижимое имущество. Технология позволяет узнать перечень всех владельцев, которые были у объекта, а процесс занимает несколько секунд. В 2023 году можно ожидать внедрения NFT в игровой сектор, документооборот и сферу идентификации личности.

Стейблкоины и CBDC

Криптовалюты уже стали неотъемлемой частью современного общества, но их рынок волатильный, что и выступает основной преградой к постоянному применению активов в бизнесе. В 2022 году активно начали появляться новые стейблкоины, имеющие привязку 1:1 к доллару или другим валютам. Это важная задача для всей индустрии блокчейн, но важно устранить недостатки существующих.

CBDC – цифровая валюта ЦБ, выступающая вариантом реализации стейблкоинов. Актив изучают регуляторы разных стран. Государство не желает работать с нестабильными криптовалютами и понимает, что внедрение в современную финансовую систему – вопрос времени. Создание стабильного национального цифрового актива – один из методов, позволяющий возглавить данный процесс.

Малая доля вероятности, что страны мира начнут повторять путь Сальвадора, принявшего Биткоин в качестве основного платежного средства. Многим государствам проще ужесточить и ограничить применение криптовалют, подобно тому, как это происходит в Китае. Аналогичное можно сказать и об оказании услуг в работе с ними. Взамен государство может предложить собственный CBDC в качестве единственного выхода из ситуации.

В заключение можно отметить, что перспективы развития DeFi и Blockchain были и остаются, однако не нужно быть на 100% уверенным в инновационных технологиях. Сказать точные пути развития не может никто в этой сфере, намного легче прогнозировать тенденции на ближайшие 1-2 года, чем на десятилетия.

Изучение нынешней ситуации на рынках, статистика и анализ – все это помогает делать выводы по самому вероятному пути развития в ближайшем будущем.

Блокчейн, его концепция и технология уже принесла в жизнь самые лучшие разработки, есть много изменений, тенденций, но развитие не окончено. Будущее блокчейна только зарождается, но уже сегодня занимает одно из основных мест в виде значительного отличия бизнеса от традиционной модели.