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Wie man eine Peer-to-Peer (P2P) Kreditplattform und Software aufbaut

Nach Schätzungen des Beratungsunternehmens PwC wird die P2P-Kreditbranche bis 2025 auf 150 Milliarden US-Dollar anwachsen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie einen Anteil an diesem schnell wachsenden Markt bekommen, indem Sie Ihre eigene Peer-to-Peer-Kreditplattform...

Inhaltsverzeichnis

#1. Was ist P2P-Kreditvergabe
#2. Wie man eine Peer-to-Peer-Kreditplattform aufbaut
#3. Wie Sie die gesetzlichen Vorschriften einhalten
#4. Mit welchem White Label lassen sich P2P-Kreditplattformen erstellen

Nach Schätzungen des Beratungsunternehmens PwC wird die P2P-Kreditbranche bis 2025 auf 150 Milliarden US-Dollar anwachsen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie einen Anteil an diesem schnell wachsenden Markt bekommen, indem Sie Ihre eigene Peer-to-Peer-Kreditplattform aufbauen.

Was ist P2P-Kreditvergabe

Dabei handelt es sich um einen Geldverleihmechanismus, bei dem Gläubiger und Kreditnehmer gleichberechtigte Parteien sind (Einzelpersonen und / oder Unternehmen) und der Prozess ohne die Beteiligung von Vermittlern in Form von Banken, Kreditvermittlern und anderen traditionellen Finanzinstituten durchgeführt wird. In den meisten Fällen werden solche Beziehungen im Internet auf speziellen Seiten - P2P-Plattformen - aufgebaut.

Peer-to-Peer Lending Platform

Top Peer Crediting Sites in den USA (August 2016 - Juli 2017). Quelle der Daten: statista

Ohne Intermediäre ist der Zinssatz niedriger und der Gewinn des Anlegers größer. Tatsache ist, dass die Unterhaltung einer Bank ein teures Vergnügen ist. Es ist notwendig, Räumlichkeiten zu mieten oder zu kaufen, Personal einzustellen, Computerausrüstung und spezielle Software zu kaufen. Und alle Sicherheitsregeln zu befolgen.

P2p Lending Platform

Traditionelles Kreditmodell mit einer Bank. Quelle der Daten: fundingknight.


Multiplizieren Sie diese Kosten mit mehreren Filialen, und Sie werden verstehen, warum in der gleichen Bank der Kreditzins auf dem Niveau von 10% sein kann, und der Einlagensatz - 2%. Die Bank frisst den größten Teil der Gewinne der Investoren.How to Build a Peer-to-Peer Lending Software
P2P-Kreditmodell. Quelle der Daten: fundingknight.

In Peer-to-Peer-Kreditvergabe muss nicht berücksichtigen, die Kosten für die Bank Immobilien, Mitarbeiter Gehälter und teure Ausrüstung zu nehmen. Daher kann der Kreditzins auf dem Niveau von 10% sein, und der Nutzen des Investors - 8%. Die restlichen 2% werden die P2P-Plattform verlassen.

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Eine solche Kreditvergabe funktioniert auf einfache Weise:

  1. Menschen registrieren sich auf der P2P-Plattform als Kreditnehmer oder Kreditgeber (Investor).
  2. Der Kreditnehmer stellt einen Antrag auf einen Kredit, wobei er den Betrag, die Bedingungen des Kredits und kurze Informationen über sich selbst angibt.
  3. Die Plattform bewertet das Risiko, bestimmt die Kreditwürdigkeit und legt den entsprechenden Zinssatz fest. Dies geschieht durch Orakel (von außen beauftragte Personen oder Organisationen) und / oder spezielle Algorithmen.
  4. Der Antrag geht an den Gesamtpool, den die Kreditgeber einsehen.
  5. Wenn die Kreditkonditionen für einen der Kreditgeber geeignet sind, wird ein Kreditvertrag abgeschlossen.
Die einzige Schwierigkeit ist die P2P-Plattform selbst. Die Seite sollte komfortabel, zuverlässig und sicher sein und eine große Anzahl von Sprachen unterstützen (das erhöht die Reichweite des Publikums). Es ist schwierig, eine solche Plattform zu erstellen, aber wenn Sie dies mit Bedacht angehen, haben Sie alle Chancen auf Erfolg.

Wie man eine Peer-to-Peer-Kreditplattform aufbaut

Schritt 1: Entscheiden Sie sich für eine Form der UnternehmensregistrierungBei der Wahl einer Form der Registrierung einer juristischen Person sollten solche Momente berücksichtigt werden:
  • Die Registrierung als Aktiengesellschaft oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung schützt vor Gläubigern im Falle eines Konkurses oder höherer Gewalt.
  • Kapitalgesellschaften stellen wesentlich mehr Anforderungen als GmbHs, einschließlich der Anforderungen an die Buchhaltung und Steuerberichterstattung. Darüber hinaus müssen Kapitalgesellschaften in regelmäßigen Abständen Gesellschafterversammlungen abhalten.
  • Verschiedene Formen der Registrierung implizieren unterschiedliche Steuerstatus, aber eine LLC kann wählen, ob sie Steuern als LLC oder als Corporation zahlt.
  • Die Corporation ist verpflichtet, Gewinne und Verluste entsprechend dem Eigentumsanteil der einzelnen Teilnehmer zu verteilen. Bei der LLC erfolgt die Verteilung gemäß dem Betriebsvertrag, dessen Bedingungen von den Gesellschaftern der Gesellschaft festgelegt werden.
Schritt 2: Registrierung des Firmennamens Normalerweise muss eine Firma (Marke) in dem Staat registriert werden, in dem das Unternehmen tätig sein wird. Bei P2P-Plattformen ist dies der Hauptsitz. In diesem Stadium müssen Sie solche Momente berücksichtigen:
  • Der Name sollte frei sein, was auf der Website des United States Patent and Trademark Office überprüft werden kann.
  • Der Markenname muss nicht mit dem Domainnamen übereinstimmen.
  • Die Registrierungsregeln können je nach Bundesstaat sehr unterschiedlich sein.
  • Es ist wünschenswert, dass die Leute durch den Namen des Unternehmens den Tätigkeitsbereich und das Registrierungsformular verstehen können (dies ist obligatorisch). Zum Beispiel, P2P Lending, Inc. wenn es sich um eine Aktiengesellschaft handelt, oder P2P Lending, LLC, wenn es sich um eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung handelt.
Schritt 3: Registrieren der Plattform-Domain Die Domain ist die Adresse Ihrer Website. Sie sollte nicht sehr lang und leicht zu lesen sein. Abkürzungen sind willkommen, wenn es sich um einen abgekürzten Namen der Marke handelt. Die wichtigen Punkte in dieser Phase sind:
  • Die Domain muss, wie auch der Firmenname, eindeutig sein. Ob eine Domain frei ist oder nicht, kann auf vielen Seiten geprüft werden, die über Google leicht zu finden sind.
  •  e Registrierung einer Domain erfordert Geld. In der Regel sind dies kleine Beträge - bis zu $ 20, aber es kann Ausnahmen geben, je nach Domain-Zone - $ 100 oder mehr.
  • nn Sie eine Domain registrieren, bekommen Sie sie nicht ins Eigentum, sondern mieten sie.
Schritt 4: Ein Team zusammenstellen Dies ist der Haupterfolgsfaktor eines jeden Projekts, daher muss die Auswahl des Teams mit größter Ernsthaftigkeit angegangen werden. Befolgen Sie dazu die folgenden Empfehlungen:
  • das Team muss mit Personen besetzt werden, die wissen, wie man eine Website betreibt und die Experten in den Bereichen Finanzen, Finanzrecht, Marketing oder Werbung sind.
  • ßerdem brauchen wir Leute mit Erfahrung im Bankensektor, die wissen, wie man ein Kreditgeschäft aufbaut und Kreditrisiken bewertet.
  • e müssen Leute einstellen, die langfristig orientiert sind, d. h. sofort langfristige Verträge und Sozialpakete mit ansteigenden Boni anbieten.
Wenn möglich, ist es besser, Mitarbeiter aus anderen Unternehmen abzuwerben, vorzugsweise aus erfolgreichen Unternehmen. Solche Leute haben die Erfahrung, die notwendigen Fähigkeiten und das Verständnis für die Aufgabe. Darüber hinaus, so dass Sie ein wenig, aber schütteln Sie die Position der Wettbewerber.

Schritt 5: Geld für Startkapital beschaffenZusätzlich zu den Inhalten der Seite und anderen Betriebskosten am Anfang benötigen Sie Geld, um erste Kredite zu vergeben. Erwarten Sie nicht, dass P2P-Investoren sofort auf Ihre Seite kommen werden. Sie können auf folgende Weise Geld sammeln:

  • Primary Coin Offer (ICO / STO). Sie können Token erstellen, die Dividendengewinne bringen oder Provisionen reduzieren.
  • Beziehen von Risikokapital. Um dies zu tun, müssen Sie einen detaillierten Geschäftsplan erstellen und sich an Business Angels wenden - Menschen, die eine Menge Geld im Austausch für einen Anteil am Unternehmen investieren.
  • Bankkredit. Sie brauchen ein solides Pfand.
Die Höhe des Startkapitals hängt von den Kosten für die Entwicklung der Plattform, der Teamgröße und der Marketingstrategie ab. Der Preis für die Erstellung einer Plattform für P2P-Kredite schwankt um 10-200 Tausend Dollar. Es wird den gleichen Betrag auf Marketing-Promotion nehmen, wenn Sie Kopfgeld-Kampagnen verwenden - ein wenig weniger.

Schritt 6: Entwickeln einer P2P-Plattform Die Plattform kann von Grund auf neu erstellt werden, indem man einBlockchain-Programmierteamanheuert oder die Entwicklung auslagert. Es ist jedoch besser, Lösungen wie White Label zu verwenden - gebrauchsfertige Produkte, die angepasst werden können. Bei der Verwendung von White Label ist es wichtig, folgende Dinge zu beachten:

  • Es handelt sich um Musterlösungen, die nicht für einzigartige Kreditprodukte geeignet sind. White Label kann Ihre eigenen Kreditszenarien integrieren, aber dafür müssen entsprechende Spezialisten eingestellt werden.
  • ist besser, Open-Source-White-Label zu verwenden. Solche Produkte enthalten weniger Fehler und genießen mehr Vertrauen bei den Benutzern.
Die Entwicklungszeit der P2P-Plattform von Grund auf beträgt zwischen 4 und 12 Monaten. Mit White Label kann diese Zeit auf drei verkürzt werden. Auch die Kosten werden sinken.

Schritt 7: Erstellen eines WebportalsBei der Erstellung einer Website für Peer-Lending ist es wichtig, solche Momente zu berücksichtigen:

  • Das Portal muss mit einer maximalen Anzahl von Zahlungs-Gateways integriert sein.
  • Diee Oberfläche der Website sollte intuitiv sein und mehrere wichtige Sprachen unterstützen.
  • Einige White Labels beinhalten ein grundlegendes Website-Design. Verwenden Sie es nur als Entwurf. Das Design Ihrer Website muss einzigartig und wiedererkennbar sein.
Schritt 8: Testen der Website und der Plattform Jedes Nutzungsszenario der benutzerdefinierten Plattform muss getestet werden, um sicherzustellen, dass alles so funktioniert, wie es soll. Dabei sollte vor allem auf Folgendes geachtet werden:
  • Sicherheit. Die Verbindung mit dem Benutzer und den Zahlungsgateways muss verschlüsselt sein, persönliche Daten sind hinter sieben Siegeln versteckt, und die Finanzgateways sind für 1000 und 1 Schloss geschlossen.
  • Benutzerfreundlichkeit. Der Benutzer muss beim ersten Übergang auf die Seite verstehen, wie er sich registrieren, einen Kredit beantragen oder Geld anlegen kann.
  • Leistung. Sie können die Geschwindigkeit des Ladens einer Seite auf verschiedenen Geräten mit dem PageSpeed-Service herausfinden. Es gibt auch Tools zur Verbesserung der Portalleistung.
Schritt 9: PlattformstartVor dem Start der Website müssen Sie eine Marketingkampagne durchführen und den ersten Nutzern - Kreditnehmern und Investoren - Rabatte, niedrigere (oder höhere für Investoren) Zinssätze, loyalere Bedingungen für die Gewährung eines Kredits und Ähnliches anbieten. Aber Sie müssen an folgendes denken:
  • Betrüger, die einen Kredit bekommen wollen und dann verschwinden. Am Anfang gibt es viele solcher Leute, da es eine Chance gibt, Schlupflöcher in der Risikobewertung oder im Algorithmus zur Benutzeridentifizierung zu finden.
  • Hacker, die Phishing-Ressourcen starten können, versuchen, eine Website zu hacken oder einen DDoS-Angriff zu starten (im Auftrag von Wettbewerbern).
Schritt 10: Starten des technischen SupportsTrotz aller Vorsichtsmaßnahmen, Tests und Fehlersuche wird die Plattform nach dem Start fast garantiert Fehler und Bugs enthalten. Und höchstwahrscheinlich werden diese nicht von Vollzeit-Spezialisten, sondern von den Benutzern entdeckt. Deshalb ist es wichtig, schnell einen Support-Service zu starten, der in den ersten Monaten mit maximaler Auslastung arbeitet. Dadurch wird es gelingen:
  • Die meisten Fehler und Bugs abzufangen und zu beseitigen.
  • Verstehen Sie, was bei der Entwicklung übersehen wurde, und fügen Sie fehlende Funktionen, Elemente oder Anweisungen umgehend hinzu.
  • Holen Sie sich Feedback von den Benutzern und verstehen Sie, was verbessert werden muss, um die Plattform bequemer und verständlicher zu machen.

Wie Sie die gesetzlichen Vorschriften einhalten

Engagieren Sie einen Anwalt. Der Kreditmarkt ist stark reguliert, daher ist ein Anwalt im Staat eine Voraussetzung für die Arbeit jeder Organisation, die in diesem Segment tätig ist. Sie müssen einen Anwalt beauftragen, bevor Sie:
  • Standard-Kreditverträge aufsetzen;
  • den ersten Kredit- und / oder Investitionsvertrag unterzeichnen.
Arbeiten Sie mit Bankfachleuten zusammen. Ein Startup-Team muss mindestens eine Person mit Ausbildung und Erfahrung im Bankensektor haben. Sie wird benötigt, um die Relevanz der Kreditprodukte und die Übereinstimmung der Verfahren mit den Branchenstandards sicherzustellen. Insbesondere ist es notwendig, die Einhaltung des Gesetzes über den elektronischen Geldtransfer, des Gesetzes über private Kreditauskünfte und des Gesetzes über Bankgeheimnisse sicherzustellen.

Legen Sie eine Antidiskriminierungspolitik fest. Bundesgesetze zum Verbraucherkredit verbieten die Anwendung diskriminierender Kreditvergabepraktiken (nicht alle, es gibt Ausnahmen).

P2P Lending Software

Beispiel für indirekte Diskriminierung. Quelle des Bildes: topsimages

Man sollte sich auch der indirekten Diskriminierung bewusst sein, wenn scheinbar neutrale Kriterien für die Auswahl von Kreditnehmern auf dem Papier in der Praxis Vertreter einer bestimmten Personengruppe im Vergleich zu anderen Gruppen benachteiligen.

Erstellen Sie einen umfassenden Kreditvertrag. Der Vertrag muss dem "Truth in Lending"-Gesetz entsprechen, das einheitliche Methoden zur Offenlegung von Kreditbedingungen festlegt:

  • Alle Bedingungen sollten in Worten dargelegt und offengelegt werden, die alle Parteien der Transaktion verstehen. Beispiele hierfür sind traditionelle Bankkreditverträge.
  • Der Vertrag muss nicht nur Kreditbedingungen enthalten, sondern auch Geldstrafen, Verzugsgebühren, Teilzahlungen oder die Weigerung (Unmöglichkeit), den Kredit zurückzuzahlen.
Denken Sie an lokale und internationale Gesetze. In einigen Staaten kann es zusätzliche Anforderungen für Organisationen geben, die sich mit Peer-to-Peer-Lending beschäftigen. Internationale Gesetze zielen hauptsächlich auf die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ab, manchmal mit dem Abzug von Geld in Offshore-Zonen.

Denken Sie an die Gesetze für Kryptowährungen. Wenn Sie mit ICO / STO Geld gesammelt haben, müssen Sie sich bei der SEC registrieren. Wenn digitale Vermögenswerte nur als Zahlungsmittel verwendet werden, müssen Sie daran denken, dass das Wachstum von Kryptowährungsangeboten zur Bildung von Kapitalerträgen führen kann, von denen Sie Steuern zahlen müssen.

Mit welchem White Label lassen sich P2P-Kreditplattformen erstellen

Rebuilding Society/White Label Crowd. Rebuilding Society - Werkzeuge für den Start von P2P-Kreditplattformen. White Label Crowdfunding - ein Tochterunternehmen, das die Erstellung neuer P2P-Seiten vereinfacht.

Die Open-Source-Plattform von Zidisha. Eine Open-Source-Plattform, die sich auf die Vergabe von Mikrokrediten an Unternehmen in Entwicklungsländern spezialisiert hat.

Cloud Lending-Lösungen. Sie bietet Investorenmanagement, Integration von Kreditbüros und Kreditaufteilung. Die Cloud Lending Solution Software hilft auch bei Back-Office-Prozessen (Erstellung, Underwriting, Finanzierung und Servicing von Marktkrediten).

Agriyas Leihsoftware. Webentwicklungsunternehmen mit Hauptsitz in Indien. Spezialisiert auf Software zur Erstellung von Peer-to-Peer-Lending-Seiten und anderen Arten von Crowdfunding-Plattformen.

Strategische Informationstechnologie. Umfasst mehrere Softwareprodukte, die in die Kreditplattform integriert werden können: Retail-Banking-Software, Kreditvergabe-Tools, Inkasso- und Investitionsfunktionen.

Madiston. Ermöglicht Ihnen die Anpassung Ihres eigenen Kreditmodells, die Durchführung von umgekehrten Auktionen sowie die Automatisierung der Kreditvergabe oder des Bietens.

MyAzimia. Bietet Zahlungsintegration, Kreditmanagement, Reporting und mehr. Es zeichnet sich durch das Vorhandensein von einfachen und visuellen Video-Tutorials zur Erstellung von Peer-to-Peer-Kreditplattformen aus.

Crowd Valley. Plattform zur Erstellung von Websites für P2P-Kredite mit einem "White Label". Die Software umfasst ein anpassbares Modul für die Kreditvergabe, Antragsformulare, elektronische Unterschriftsfunktionen, Matching-Algorithmen für Kreditnehmer und Kreditgeber und vieles mehr.

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