// Криптовалюта

Начните свою Платформу с DeFi Решениями

Содержание

#1. Что такое DeFi-технологии
#2. Преимущества DeFi-протоколов
#3. Насколько безопасны DeFi
#4. Где применяются DeFi
#5. Процесс разработки продукта DeFi
#6. Шаг 1. Бизнес-анализ
#7. Шаг 2. Открытие / планирование
#8. Шаг 2. Разработка UX/UI-дизайна
#9. Шаг 3. Разработка смарт-контрактов
#10. Шаг 4. Front-end и back-end разработка
#11. Шаг 5. Интеграции DeFi-продуктов
#12. Шаг 6. Тестирование
#13. Стоимость создания DeFi-платформы

Появились вопросы?
Олег Колесников
Автор статьи

2020 год стал памятным для криптоиндустрии в отношении многих трендов, главный среди которых — рост популярности DeFi. Это платформы и приложения (dApps) на их основе, которые являются децентрализованными альтернативами традиционных финансовых институтов. Именно они двигали рынок и именно об их запуске дальше пойдет речь. В этой статье мы подробно и расскажем, как создать DeFi-платформу, что для этого нужно и сколько стоит разработка подобного проекта.

Что такое DeFi-технологии

Decentralized finance, или DeFi — это финансовые инструменты в виде сервисов и приложений, которые контролируются не централизованными регуляторами и / или посредниками, а децентрализованными учреждениями и / или протоколами. Главная задача децентрализованных финансов — убрать ненужных посредников и излишний контроль, а также сделать такие услуги трансграничными и более прозрачными.

Идея простая. Если все современные финансовые институты (банки, биржи, страховые компании, краудфандинг) — это просто софт, который контролируется какими-то юридическими лицами или государствами, почему бы не реализовать все эти институты на автономных смарт-контрактах Ethereum или другого блокчейна.

Так появились протоколы, которые позволяют без центрального органа и посредников торговать токенами на децентрализованных криптовалютных биржах (Uniswap), управлять монетарной политикой и выпускать стейблкойны (MakerDAO), кредитоваться и давать деньги в долг (Compound), делать ребалансировку активов (TokenSets), страховать риски (Nexus Mutual), создавать деривативы (UMA) и вообще делать все, что делают традиционные финансовые институты.

Start Your Platform With DeFi Solutions

Преимущества DeFi-протоколов

Децентрализованные финансы — относительно новая и пока что еще не устоявшаяся область в инфраструктуре криптовалют, и многие моменты требуют изучения и доработки. Из-за этого пока сложно выделить все преимущества DeFi в сравнении с традиционными финансовыми институтами. Однако уже сейчас о некоторых моментах можно сказать совершенно точно:
  • Прозрачность. DeFi-платформы разрабатываются на базе программного обеспечения с открытым исходным кодом, благодаря чему каждый может проверить принципы их работы, честность, надежность и безопасность.
  • Простота доступа. Децентрализованные финансы предлагают значительно более легкий доступ к криптовалютным финансовым услугам. Это касается как бюрократических и юридических ограничений, так и размера капитала.
  • Повышенная скорость и гибкость. Блокчейн и смарт-контракты позволяют проводить трансграничные транзакции за секунды в отличие от традиционных банков, где операция может занять до нескольких суток. Не говоря уже о времени оформления кредитов, депозитов, страховки и т.п.
  • Экономическая эффективность. DeFi-платформы убирает большую часть посредников, что делает финансовые услуги более дешевыми для конечных пользователей и более рентабельными для поставщиков услуг.
  • Автономность. Пользователи DeFi полностью управляют активами.

Насколько безопасны DeFi

Блокчейн. DeFi-протоколы считаются одними из самых надежных и безопасных, поскольку они созданы на базе блокчейна. Информация, записанная на блокчейне, не может быть изменена, следовательно, никто не может подделать хранящиеся в нем данные. Кроме того, функции управление и поддержание работоспособности сети блокчейна распределены между множеством узлов, следовательно, у него нет единой точки отказа, что делает такие системы менее уязвимыми к хакерским атакам.

Смарт-контракты. Управление активами и DeFi осуществляется посредством автоматизированных протоколов — смарт-контрактов, где жестко прописано, что и как должен делать тот или иной DeFi-протокол. Благодаря этому можно избежать большинства ошибок, связанных с человеческим фактором. Кроме того, смарт-контракты также убирают коррупционные риски.

Открытый исходный код. Все DeFi-платформы и их смарт-контракты — это программное обеспечение с открытым исходным кодом. Благодаря чему любой может проверить, как работает система и насколько она надежна и безопасна.

Где применяются DeFi

Кредитно-депозитные платформы. Это, пожалуй, самый популярный вариант применения децентрализованного финансирования. Такие платформы, как BlockFi, Dharma, Maker DAO, Compound и Zano предоставляют клиентам кредиты в крипте без участия банков и регуляторов. Некоторые такие сервисы также позволяют не только брать кредиты, но и вкладывать в криптовалюту под 3-10% годовых.

Децентрализованные биржи (DEx). Еще один очень популярный тип DeFi-платформ. Они позволяют быстро продавать и покупать виртуальные токены за другие токены и фиат без централизованного посредника и необходимости хранения депонирования денег на счетах биржи, что делает такие биржи более безопасными. Примеры: Uniswap, 0x и Kyber. Больше об особенностях таких площадок и их разработке написано в статье: «Как создать децентрализованную биржу».

Управление активами. Это различные децентрализованные кошельки, которые функционируют как депозитарии активов, не имеющие отношения к банковским и / или государственным структурам. Подобные сервисы предоставляют пользователям приложения, благодаря которым держатели криптовалют могут безопасно хранить свои активы и управлять ими. Популярные примеры: Melon, InstaDApp, Set Protocol.

Протоколы обмена. Это децентрализованные инструменты на базе смарт-контрактов, которые позволяют быстро и просто обменивать одну криптовалюту на другую вне бирж и обменников. Пользователь просто отдает один токен и сразу же получает другой, как в кассе банка. Самыми популярными протоколами обмена считаются Uniswap и Bancor, а также сеть второго уровня Lightning Network. О последней можно прочесть статье: «Что такое Lightning Network».

Рынки прогнозов. Это DeFi-платформы, на которых люди могут делать прогнозы о наступлении будущих событий, начиная от спортивных или политических ставок до прогнозов цен на акции и курсы валют. DeFi делает эти рынки более доступными и более прозрачными, поскольку они работают на базе смарт-контрактов с открытым исходным кодом в отличие от непрозрачных брокеров и инвестиционных фондов. Наиболее популярными примерами являются сервисы Syntetix и Augur.

Страхование. Такого типа DeFi-платформы позволяют страховать движимое и недвижимое имущество путем депонирования своих средств в смарт-контрактах, которые формируют общий пул ликвидности для выплат в случае наступления страховых событий. Этот рынок пока очень мал, но он располагает хорошими перспективами роста в будущем. Яркие примеры: Nexus Mutual и Opyn.

Деривативы. В DeFi подобные инструменты очень гибкие, поскольку их смарт-контракты позволяют выпускать токенизированные производные контракты, которые выполняются автоматически. Примеры: UMA, Synthetix.

Процесс разработки продукта DeFi

Разработка DeFi-платформ — это сложная задача, которая требует глубоких познаний в финансах, блокчейне и кибербезопасности. Поэтому создание такого софта лучше всего поручить техническому партнеру с соответствующими кадрами и опытом разработки, такому как Merehead. Наша компания с 2015 года занимается разработкой различных решений в сфере blockchain, fintech и DeFi — от смарт-контрактов до децентрализованных криптовалютных бирж.

Изучить наше портфолио и узнать условия сотрудничества можно через sales@merehead.com или по номеру телефона +1-206-785-16-88.

Шаг 1. Бизнес-анализ

Разработка DeFi-платформы, как и запуск любого другого подобного проекта, начинается с бизнес-анализа. На этом этапе вы вместе с техническим партнером определяете общую концепцию, задачи, технические требования и функциональность проекта, что в дальнейшем поможет выбрать оптимальный технологический стек и построить архитектуру продукта, а также выработать требования к дизайну.

Шаг 2. Открытие / планирование

На следующем этапе нужно четко определиться с требованиями к дизайну и технической составляющей создаваемого программного обеспечения. Разработка требований к дизайну платформы подразумевает создание общей UX-стратегии, нескольких персон пользователей, пользовательских потоков, информационной архитектуры, вайрфреймов низкой точности и прочих вещей.

Вот пример информационной архитектуры DeFi-криптокошелька:

Start Your Platform With DeFi Solutions
Источник изображения

А вот пример карты пользовательских потоков для этого кошелька:

Start Your Platform With DeFi Solutions

Источник изображения

Дальше вам нужно выработать технические требования, найдя золотую середину между удовлетворением потребностей конечных пользователей и вашими бизнес-целями. Итогом таких размішлений должны быть: структура общего потока данных, архитектура платформы, принципы обеспечения качества, стек технологий и план разработки с ориентировочным временем и стоимостью проекта.

Вот пример архитектуры криптовалютного кошелька:

Start Your Platform With DeFi Solutions
Источник изображения

Шаг 2. Разработка UX/UI-дизайна

UX / UI-дизайн — неотъемлемая часть любого приложения. В случае разработки DeFi-платформы он должен быть максимально простым и понятным, поскольку ее конечными пользователями являются обычные люди, незнакомые с технологиями блокчейна и децентрализованными финансами. В идеале работа с вашим сервисом не должна отличаться от работы с традиционными приложениями для управления активами, кредитования, страхования или инвестирования.

Шаг 3. Разработка смарт-контрактов

В большинстве случаев правильность, надежность и безопасность вашей DeFi-платформы будет зависить от качества смарт-контрактов. Они являются основой любого DeFi-продукта, поскольку в них заложена вся логика работы системы. Кроме того, вы также должны понимать, что в зависимости от качества реализации смарт-контракты могут как повысить безопасность вашей DeFi-платформы, так и сделать ее более уязвимой для хакерских атак (большинство взломов DeFi-проектов, если не все осуществлено через дыры в их смарт-контрактах).

Сам процесс разработки смарт-контрактов для децентрализованных финансов — чрезвычайно сложная задача, поскольку в них должны быть описаны все возможные сценарии взаимодействия пользователя с платформой и при этом они должны быть прозрачными и безопасными одновременно. Кроме того, также желательно сделать их настраиваемыми, чтобы у вас была возможность обновлять некоторые условия смарт-контрактов без дополнительных развертываний. Все это означает, что смарт-контракты должны быть созданы на базе открытого исходного кода, иметь понятную логику и не содержать чрезмерного количества кода. Поэтому выбор опытной команды разработчиков здесь имеет решающее значение.

Шаг 4. Front-end и back-end разработка

На этом этапе команда разработчиков воплощает в жизнь UX/UI-дизайн, функциональность и серверную часть вашей платформы. За это отвечают фронтенд-, бэкенд-, блокчейн- и мобильные разработчики. Вот ориентировочный технический стек, который они могут использовать:
  • Блокчейн: Ethereum, Binance Smart Chain.
  • Смарт-контракты: Ethereum Virtual Machine, BSC Virtual Machine.
  • Языки программирования: PHP, JAVA, MEAN Stack, Laravel
  • База данных: MySQL, MongoDB, Redis.
  • LAMP^ Linux Server, Apache, Mysql DB, Php
  • Разработка веб-сайтов: PHP - Laravel / Codeigniter
  • MEAN: MongoDB, Express JS, Angular js, Node js
  • Для Android: Java, Kotlin, Node JS, ROR, Laravel.
  • Для IOS: Swift, Node JS, ROR, Laravel, ткань
  • Облако: AWS, Google Cloud Platform, MS Azure.
  • Push-уведомления: Twilio, Amazon SNS, MAP.

Шаг 5. Интеграции DeFi-продуктов

Так или иначе ваша платформа будет связана с другими DeFi-протоколами, например с сетями криптовалют, платежными шлюзами и /или криптовалютными биржами, поскольку только так вы сможете создать финансовую экосистему, которая будет интересна потенциальным пользователям. Сложность в том, что обычно такие протоколы имеют разные функции и интерфейсы, поэтому вам необходимо провести предварительный анализ, чтобы убедиться в совместимости и безопасности нужных вам интеграций. Это также означает, что вашей команде разработчиков нужно будет изучить код и архитектуру другого DeFi перед началом интеграции.

Шаг 6. Тестирование

После того как вы реализовали все основные функции, пришло время протестировать вашу платформу. Это подразумевает проверку кода на наличие  юзабилити и функциональности, а также проверку работы системы при всех возможных сценариях нагрузки. Кроме того, вы также должны убедиться, что все ваши смарт-контракты работают должным образом и не содержат «дыр» для кражи денег и конфиденциальных данных пользователей. Внутреннего тестирования здесь недостаточно. Также нужно провести независимый аудит смарт-контрактов.

Помните, что по данным Block Research, в 2020 году было совершено 15 взломов платформ DeFi, из-за которых пользователи потеряли 120 миллионов долларов. И практически все эти деньги были украдены посредством взломов смарт-контрактов. Так что отнеситесь к их тестированию серьезно.

Стоимость создания DeFi-платформы

Главными факторами, которые определяют стоимость разработки собственной DeFi-платформы, являются сложность проекта и местоположение компании-разработчика. Под сложностью обычно подразумевают количество и глубину проработки функций, а также сложность реализации дизайна. Местоположение важно, поскольку зарплата разработчиков в разных регионах может очень сильно различаться. Так, средняя ставка специалиста из США — 100 долларов в час, Западной Европы — 70 долларов в час, Восточной Европы — 35 долларов в час.

Вот ориентировочный бюджет разработки DeFi-кошелька:

Start Your Platform With DeFi Solutions

Start Your Platform With DeFi Solutions

Start Your Platform With DeFi Solutions

Start Your Platform With DeFi Solutions

Start Your Platform With DeFi Solutions

Start Your Platform With DeFi Solutions

Start Your Platform With DeFi Solutions

Отзывы наших клиентов

Разработка экосистемы, предназначенной для предоставления разнообразных услуг цифровым активам под одной оболочкой на основе технологии блокчейна

Есть вопросы? Задайте их здесь

Имя *
Email *
Телефон
Ваш бюджет
Сообщение
 

С 2015 года помогаем клиентам реализовывать идеи!

Подпишитесь на свежие статьи