Начните Свою Платформу с DeFi Решениями

Содержание

#1. Что такое DeFi-технологии?
#2. Преимущества DeFi-протоколов
#3. Насколько безопасны DeFi?
#4. Где применяются DeFi?
#5. Процесс разработки продукта DeFi
#6. Шаг 1. Бизнес-анализ
#7. Шаг 2. Открытие / планирование
#8. Шаг 3. Разработка UX/UI-дизайна
#9. Шаг 4. Разработка смарт-контрактов
#10. Шаг 5. Front-end и back-end разработка
#11. Шаг 6. Интеграции DeFi-продуктов
#12. Шаг 7. Тестирование
#13. Стоимость создания DeFi-платформы

2020 год стал памятным для криптоиндустрии в отношении многих трендов, главный среди которых — рост популярности DeFi. Это платформы и приложения (dApps) на их основе, которые являются децентрализованными альтернативами традиционных финансовых институтов. Именно они двигали рынок и именно об их запуске дальше пойдет речь. В этой статье мы подробно и расскажем, как создать DeFi-платформу, что для этого нужно и сколько стоит разработка подобного проекта.

Что такое DeFi-технологии?

Decentralized finance, или DeFi — это финансовые инструменты в виде сервисов и приложений, которые контролируются не централизованными регуляторами и / или посредниками, а децентрализованными учреждениями и / или протоколами. Главная задача децентрализованных финансов — убрать ненужных посредников и излишний контроль, а также сделать такие услуги трансграничными и более прозрачными.

Идея простая. Если все современные финансовые институты (банки, биржи, страховые компании, краудфандинг) — это просто софт, который контролируется какими-то юридическими лицами или государствами, почему бы не реализовать все эти институты на автономных смарт-контрактах Ethereum или другого блокчейна.

Так появились протоколы, которые позволяют без центрального органа и посредников торговать токенами на децентрализованных криптовалютных биржах (Uniswap), управлять монетарной политикой и выпускать стейблкойны (MakerDAO), кредитоваться и давать деньги в долг (Compound), делать ребалансировку активов (TokenSets), страховать риски (Nexus Mutual), создавать деривативы (UMA) и вообще делать все, что делают традиционные финансовые институты.

Преимущества DeFi-протоколов

Децентрализованные финансы — относительно новая и пока что еще не устоявшаяся область в инфраструктуре криптовалют, и многие моменты требуют изучения и доработки. Из-за этого пока сложно выделить все преимущества DeFi в сравнении с традиционными финансовыми институтами. Однако уже сейчас о некоторых моментах можно сказать совершенно точно:

• Прозрачность. DeFi-платформы разрабатываются на базе программного обеспечения с открытым исходным кодом, благодаря чему каждый может проверить принципы их работы, честность, надежность и безопасность.
• Простота доступа. Децентрализованные финансы предлагают значительно более легкий доступ к криптовалютным финансовым услугам. Это касается как бюрократических и юридических ограничений, так и размера капитала.
• Повышенная скорость и гибкость. Блокчейн и смарт-контракты позволяют проводить трансграничные транзакции за секунды в отличие от традиционных банков, где операция может занять до нескольких суток. Не говоря уже о времени оформления кредитов, депозитов, страховки и т.п.
• Экономическая эффективность. DeFi-платформы убирает большую часть посредников, что делает финансовые услуги более дешевыми для конечных пользователей и более рентабельными для поставщиков услуг.
• Автономность. Пользователи DeFi полностью управляют активами.

Насколько безопасны DeFi?

Блокчейн. DeFi-протоколы считаются одними из самых надежных и безопасных, поскольку они созданы на базе блокчейна. Информация, записанная на блокчейне, не может быть изменена, следовательно, никто не может подделать хранящиеся в нем данные. Кроме того, функции управление и поддержание работоспособности сети блокчейна распределены между множеством узлов, следовательно, у него нет единой точки отказа, что делает такие системы менее уязвимыми к хакерским атакам.

Смарт-контракты. Управление активами и DeFi осуществляется посредством автоматизированных протоколов — смарт-контрактов, где жестко прописано, что и как должен делать тот или иной DeFi-протокол. Благодаря этому можно избежать большинства ошибок, связанных с человеческим фактором. Кроме того, смарт-контракты также убирают коррупционные риски.

Открытый исходный код. Все DeFi-платформы и их смарт-контракты — это программное обеспечение с открытым исходным кодом. Благодаря чему любой может проверить, как работает система и насколько она надежна и безопасна.

Где применяются DeFi?

Кредитно-депозитные платформы. Это, пожалуй, самый популярный вариант применения децентрализованного финансирования. Такие платформы, как BlockFi, Dharma, Maker DAO, Compound и Zano предоставляют клиентам кредиты в крипте без участия банков и регуляторов. Некоторые такие сервисы также позволяют не только брать кредиты, но и вкладывать в криптовалюту под 3-10% годовых.

Децентрализованные биржи (DEx). Еще один очень популярный тип DeFi-платформ. Они позволяют быстро продавать и покупать виртуальные токены за другие токены и фиат без централизованного посредника и необходимости хранения депонирования денег на счетах биржи, что делает такие биржи более безопасными. Примеры: Uniswap, 0x и Kyber. Больше об особенностях таких площадок и их разработке написано в статье: «Как создать децентрализованную биржу».

Управление активами. Это различные децентрализованные кошельки, которые функционируют как депозитарии активов, не имеющие отношения к банковским и / или государственным структурам. Подобные сервисы предоставляют пользователям приложения, благодаря которым держатели криптовалют могут безопасно хранить свои активы и управлять ими. Популярные примеры: Melon, InstaDApp, Set Protocol.

Протоколы обмена. Это децентрализованные инструменты на базе смарт-контрактов, которые позволяют быстро и просто обменивать одну криптовалюту на другую вне бирж и обменников. Пользователь просто отдает один токен и сразу же получает другой, как в кассе банка. Самыми популярными протоколами обмена считаются Uniswap и Bancor, а также сеть второго уровня Lightning Network. О последней можно прочесть статье: «Что такое Lightning Network».

Рынки прогнозов. Это DeFi-платформы, на которых люди могут делать прогнозы о наступлении будущих событий, начиная от спортивных или политических ставок до прогнозов цен на акции и курсы валют. DeFi делает эти рынки более доступными и более прозрачными, поскольку они работают на базе смарт-контрактов с открытым исходным кодом в отличие от непрозрачных брокеров и инвестиционных фондов. Наиболее популярными примерами являются сервисы Syntetix и Augur.

Страхование. Такого типа DeFi-платформы позволяют страховать движимое и недвижимое имущество путем депонирования своих средств в смарт-контрактах, которые формируют общий пул ликвидности для выплат в случае наступления страховых событий. Этот рынок пока очень мал, но он располагает хорошими перспективами роста в будущем. Яркие примеры: Nexus Mutual и Opyn.

Деривативы. В DeFi подобные инструменты очень гибкие, поскольку их смарт-контракты позволяют выпускать токенизированные производные контракты, которые выполняются автоматически. Примеры: UMA, Synthetix.

Процесс разработки продукта DeFi

Разработка DeFi-платформ — это сложная задача, которая требует глубоких познаний в финансах, блокчейне и кибербезопасности. Поэтому создание такого софта лучше всего поручить техническому партнеру с соответствующими кадрами и опытом разработки, такому как Merehead. Наша компания с 2015 года занимается разработкой различных решений в сфере blockchain, fintech и DeFi — от смарт-контрактов до децентрализованных криптовалютных бирж.

Изучить наше портфолио и узнать условия сотрудничества можно через sales@merehead.com или по номеру телефона +1-206-785-16-88.

Шаг 1. Бизнес-анализ

Разработка DeFi-платформы, как и запуск любого другого подобного проекта, начинается с бизнес-анализа. На этом этапе вы вместе с техническим партнером определяете общую концепцию, задачи, технические требования и функциональность проекта, что в дальнейшем поможет выбрать оптимальный технологический стек и построить архитектуру продукта, а также выработать требования к дизайну.

Шаг 2. Открытие / планирование

На следующем этапе нужно четко определиться с требованиями к дизайну и технической составляющей создаваемого программного обеспечения. Разработка требований к дизайну платформы подразумевает создание общей UX-стратегии, нескольких персон пользователей, пользовательских потоков, информационной архитектуры, вайрфреймов низкой точности и прочих вещей.

Вот пример информационной архитектуры DeFi-криптокошелька:

А вот пример карты пользовательских потоков для этого кошелька:

Дальше вам нужно выработать технические требования, найдя золотую середину между удовлетворением потребностей конечных пользователей и вашими бизнес-целями. Итогом таких размішлений должны быть: структура общего потока данных, архитектура платформы, принципы обеспечения качества, стек технологий и план разработки с ориентировочным временем и стоимостью проекта.

Пример архитектуры криптовалютного кошелька:

Шаг 3. Разработка UX/UI-дизайна

UX / UI-дизайн — неотъемлемая часть любого приложения. В случае разработки DeFi-платформы он должен быть максимально простым и понятным, поскольку ее конечными пользователями являются обычные люди, незнакомые с технологиями блокчейна и децентрализованными финансами. В идеале работа с вашим сервисом не должна отличаться от работы с традиционными приложениями для управления активами, кредитования, страхования или инвестирования.

Шаг 4. Разработка смарт-контрактов

В большинстве случаев правильность, надежность и безопасность вашей DeFi-платформы будет зависить от качества смарт-контрактов. Они являются основой любого DeFi-продукта, поскольку в них заложена вся логика работы системы. Кроме того, вы также должны понимать, что в зависимости от качества реализации смарт-контракты могут как повысить безопасность вашей DeFi-платформы, так и сделать ее более уязвимой для хакерских атак (большинство взломов DeFi-проектов, если не все осуществлено через дыры в их смарт-контрактах).

Сам процесс разработки смарт-контрактов для децентрализованных финансов — чрезвычайно сложная задача, поскольку в них должны быть описаны все возможные сценарии взаимодействия пользователя с платформой и при этом они должны быть прозрачными и безопасными одновременно. Кроме того, также желательно сделать их настраиваемыми, чтобы у вас была возможность обновлять некоторые условия смарт-контрактов без дополнительных развертываний. Все это означает, что смарт-контракты должны быть созданы на базе открытого исходного кода, иметь понятную логику и не содержать чрезмерного количества кода. Поэтому выбор опытной команды разработчиков здесь имеет решающее значение.

Шаг 5. Front-end и back-end разработка

На этом этапе команда разработчиков воплощает в жизнь UX/UI-дизайн, функциональность и серверную часть вашей платформы. За это отвечают фронтенд-, бэкенд-, блокчейн- и мобильные разработчики. Ориентировочный технический стек, который они могут использовать:

• Блокчейн: Ethereum, Binance Smart Chain.
• Смарт-контракты: Ethereum Virtual Machine, BSC Virtual Machine.
• Языки программирования: PHP, JAVA, MEAN Stack, Laravel
• База данных: MySQL, MongoDB, Redis.
• LAMP^ Linux Server, Apache, Mysql DB, Php
• Разработка веб-сайтов: PHP - Laravel / Codeigniter
• MEAN: MongoDB, Express JS, Angular js, Node js
• Для Android: Java, Kotlin, Node JS, ROR, Laravel.
• Для IOS: Swift, Node JS, ROR, Laravel, ткань
• Облако: AWS, Google Cloud Platform, MS Azure.
• Push-уведомления: Twilio, Amazon SNS, MAP.

Шаг 6. Интеграции DeFi-продуктов

Так или иначе ваша платформа будет связана с другими DeFi-протоколами, например с сетями криптовалют, платежными шлюзами и /или криптовалютными биржами, поскольку только так вы сможете создать финансовую экосистему, которая будет интересна потенциальным пользователям. Сложность в том, что обычно такие протоколы имеют разные функции и интерфейсы, поэтому вам необходимо провести предварительный анализ, чтобы убедиться в совместимости и безопасности нужных вам интеграций. Это также означает, что вашей команде разработчиков нужно будет изучить код и архитектуру другого DeFi перед началом интеграции.

Шаг 7. Тестирование

После того как вы реализовали все основные функции, пришло время протестировать вашу платформу. Это подразумевает проверку кода на наличие  юзабилити и функциональности, а также проверку работы системы при всех возможных сценариях нагрузки. Кроме того, вы также должны убедиться, что все ваши смарт-контракты работают должным образом и не содержат «дыр» для кражи денег и конфиденциальных данных пользователей. Внутреннего тестирования здесь недостаточно. Также нужно провести независимый аудит смарт-контрактов.

Помните, что по данным Block Research, в 2020 году было совершено 15 взломов платформ DeFi, из-за которых пользователи потеряли 120 миллионов долларов. И практически все эти деньги были украдены посредством взломов смарт-контрактов. Так что отнеситесь к их тестированию серьезно.

Стоимость создания DeFi-платформы

Главными факторами, которые определяют стоимость разработки собственной DeFi-платформы, являются сложность проекта и местоположение компании-разработчика. Под сложностью обычно подразумевают количество и глубину проработки функций, а также сложность реализации дизайна. Местоположение важно, поскольку зарплата разработчиков в разных регионах может очень сильно различаться. Так, средняя ставка специалиста из США — 100 долларов в час, Западной Европы — 70 долларов в час, Восточной Европы — 35 долларов в час.

Ориентировочный бюджет разработки DeFi-кошелька: