Como Crear una Plataforma de Inversion

Según Según una encuesta de Bankrate, el 63% de los usuarios de teléfonos inteligentes en Estados Unidos tienen al menos una aplicación financiera, de las cuales el 17% son inversiones. Entre los jóvenes de 18 a 34 años, el nivel de aceptación de solicitudes de inversión casi se duplica: 31%. Estos datos sugieren dos cosas:

• primero: el mercado tiene un enorme potencial de crecimiento;
• segundo: si planea desarrollar su propia aplicación de inversión, debe hacerlo ahora, mientras el mercado está creciendo.

A continuación encontrará una guía detallada para crear aplicaciones de inversión con ejemplos de casos exitosos e ilustraciones de los momentos más importantes.

#1. Nicho y público objetivo

Hay muchas opciones dónde y cómo invertir. Pueden ser inversiones ordinarias en moneda, oro, tokenización inmobiliaria o inversiones en fondos de riesgo, startups de blockchain, o proyectos socialmente significativos. Y antes de empezar a desarrollar una aplicación de inversión, conviene decidir su nicho y posicionamiento.

Lo mejor de todo es que si eliges un nicho con un mínimo de competidores, pero con un gran potencial de desarrollo. Es decir, necesitas crear una aplicación móvil con foco en invertir en un nuevo mercado que crecerá en los próximos años. Así, en 2010-2015 se recomendaría invertir en criptomonedas y blockchain, pero ahora eso es irrelevante.

Ahora los siguientes mercados se consideran prometedores:

• startups de blockchain y el mercado de registros de distribución en su conjunto;
• inteligencia artificial basada en redes neuronales profundas;
• modificación genética de plantas e ingeniería genética en general;
• nanotecnología médica (nanomedicina);
• realidad virtual y aumentada;
• proyectos ambientales y sociales;
• transmisión de juegos.

Además de elegir un nicho interesante, puedes destacar entre la competencia de otra forma. Por ejemplo, puedes apostar por un público objetivo específico: jóvenes, jubilados, banqueros, comerciantes, extranjeros, ciudadanos socialmente responsables o residentes de Nueva York. Si puede crear valor único para cualquier grupo segregado, coloque su aplicación como creada especialmente para ellos.

Además de estudiar las necesidades del público objetivo, preste atención a su dolor: por qué la gente no invierte ni utiliza el móvil aplicaciones comerciales para esto. Esto suele deberse a la falta de conocimientos (o de un consultor) adecuados, bajos ingresos y honorarios elevados. Pero puede haber otras razones, por ejemplo:

1. Renuencia a apoyar a Wall Street. A estas personas se les pueden ofrecer alternativas: inversión P2P, financiación de proyectos sociales, participación accionaria o inversión directa en un negocio en funcionamiento. Por ejemplo, la aplicación Stash permite a las personas invertir en lo que quieran, desde construir una planta de reciclaje en África hasta empresas que venden cannabis legal.
2. Renuencia a revelar información personal. A estos usuarios les encantarán las aplicaciones basadas en blockchain o en gráficos hash que les permiten invertir en cualquier cosa manteniendo el máximo anonimato.
3. Renuencia al riesgo. Para estos usuarios, los creadores de la aplicación Acorns han ideado un esquema sencillo: cuando en la tarjeta queda un número no entero (por ejemplo, 10,50 dólares), la parte fraccionaria (50 céntimos) va a la hucha y luego al sistema. invierte este dinero en varias carteras de inversión.

#2. Concepto, marco y funciones

Una vez que hayas elegido en qué tu aplicación permitirá a los usuarios invertir dinero, puedes comenzar a desarrollar un concepto de proyecto, para lo cual sueles utilizar uno de los siguientes enfoques: Design Thinking o Human Centered Design. En definitiva, estas metodologías implican las siguientes acciones:

1. Definir los objetivos y necesidades del proyecto. Descripción de la tarea, público objetivo, necesidades del usuario y cómo satisfacerlas. Esta es una especie de posición inicial, de la que deberás salir en el futuro.
2. Investigue las soluciones existentes. El estudio de los competidores, sus enfoques para satisfacer las necesidades de los usuarios y las formas de lograr sus objetivos. En nuestro caso, es necesario probar aplicaciones como Acorns, Stockpile, Stash, Robinhood, Betterment, Wealthfront y otras. Descubra cómo se destacan y cómo se hicieron populares.
3. Roles y scripts personalizados. Después de haber estudiado el público objetivo y la competencia, debemos crear un perfil de usuario: una descripción concisa de los objetivos y necesidades de la persona, qué necesidades resolverá con la ayuda de la plataforma de inversión y cómo. Y lo último debe describirse con cierto detalle, es decir, debe crear una instrucción paso a paso (script de usuario) sobre cómo una persona utilizará la aplicación.
4. Funcionalidad y contenido. Ahora necesita describir cómo la aplicación implementará las acciones prescritas en los scripts de usuario. Por ejemplo, si dice que se registrará primero, entonces se necesita la función de registro. Si puede comunicarse con el consultor, entonces necesita una función de comunicación por voz o un mensajero de texto. Para desarrollar una cuadrícula de interrelaciones de una función, puede utilizar el servicio XMind o su equivalente.
5. Prototipos conceptuales. Al final de esta etapa, es necesario desarrollar prototipos de ventanas de interfaz de usuario (wireframes) y un mapa de transición de una ventana a otra.

#3. Diseño de interfaz

Se necesitan prototipos para crear un marco sobre el cual se desarrollará el diseño de la aplicación. Esto debe estar a cargo de expertos, ya que tienen un acervo de conocimientos que les permite determinar en una etapa temprana qué le gustará y será útil al usuario.

A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a hacerlo bien:

• asegúrate de que el diseño y la interfaz sean claros para los principiantes;
• centrarse en la simplicidad y la concisión, no en la creatividad;
• dedique suficiente tiempo y esfuerzo a desarrollar el diseño del ícono de la aplicación, ya que es la tarjeta de presentación de su servicio;
• Asegúrate de que tu diseño sea adaptativo, es decir, capaz de adaptarse a diferentes resoluciones de pantalla.

En última instancia, debes tener un diseño que sea a la vez simple, agradable y memorable. Esto es difícil, así que no dude en realizar encuestas, realizar grupos focales y participar en pruebas AB. Los comentarios en esta etapa serán muy útiles.

#4. Cuentas personales

En las aplicaciones de inversión, las oficinas privadas desempeñan el papel de carteras de inversión, donde las personas pueden gestionar sus inversiones y realizar un seguimiento de su desempeño. Esta oportunidad se aprovecha de diferentes formas, según el tipo de inversión y las preferencias de un público objetivo específico.

Así, la aplicación de mejora permite a los usuarios sincronizar sus cuentas personales con cuentas de inversión de terceros y comunicarse con un asesor personal. La app M1 Finance apuesta por el "diseño inteligente", permitiéndote entender mejor tu cartera de inversiones.

Además de las herramientas para gestionar y analizar la cartera de inversiones, la cuenta personal debe tener las funciones de depositar y retirar fondos (como en Ally Invest), ver noticias del mercado (como en Robinhood) y la posibilidad de acceder instantáneamente a la billetera (como en Coinbase trading software).

#5. Robo-consultores

El asesoramiento financiero automatizado es la principal tendencia del mercado financiero moderno: según las encuestas, 16% de los estadounidenses planean utilizar aplicaciones con esta función. Estas aplicaciones brindan asesoramiento sobre inversiones, evalúan riesgos, operan en los mercados de divisas y de valores y se dedican constantemente al autodesarrollo en todas estas áreas. La mayoría de estas soluciones se basan en redes neuronales profundas que utilizan big data para analizar el mercado y encontrar patrones.

Los principales proveedores de servicios financieros automatizados son Betterment, Wealthfront y Vanguard. Betterment y Wealthfront le permiten abrir cuentas de inversión que serán administradas por roboconsultores en casi todo, incluso los impuestos se pagarán por su cuenta. Vanguard ha implementado una función de asesor financiero que lo ayudará a abrir una cuenta, decirle qué es qué y brindarle consejos sobre cómo elegir una cartera.

Lo que necesitas implementar en el robot consultor:

1. Un consultor que dará respuestas a preguntas clave y abrirá cuentas de inversión, realizará transacciones y se deshará de activos obviamente no rentables, de forma completamente independiente o con el permiso del usuario para cada acción.
2. Herramientas que muestran cosas como "cuántos ingresos generaría mi cartera si me jubilara ahora mismo", "qué impuestos tendría que pagar si vendiera estas acciones ahora mismo", "cuánto ganaría si hubiera invertido un cierta cantidad hace un año con la ayuda de un robot-consultor”.
3. Pagos automatizados a las autoridades fiscales (impuestos, contribuciones a fondos de pensiones, etc.), así como a fondos de caridad: otra tendencia en el mercado financiero.

#6. Seguridad de datos

Las aplicaciones de inversión administran el dinero de los usuarios, además de almacenar sus datos comerciales y personales, por lo que son uno de los objetivos más populares para los ataques de piratas informáticos. Para protegerse contra la piratería y la fuga de datos, la mayoría de los servicios utilizan las siguientes funciones de seguridad:

• Estándar de cifrado de 256 bits (Acorns) o 2048 bits (M1 Finance) para almacenar y enviar registros financieros;
• Código PIN (Betterment), autenticación de dos factores, cifrado (Robinhood) o escaneo de huellas dactilares;
• Técnicas SIPC para proteger grandes sumas de dinero (M1 Finance).

La práctica demuestra que estas medidas son suficientes para proteger contra la mayoría de los ataques de piratas informáticos. Las únicas excepciones son los ataques de phishing que se llevan a cabo fuera del ecosistema de aplicaciones de inversión.

#7. Alertas de escritorio

Al crear un software prestamista o aplicación de inversión, no olvide implementar notificaciones push, recordatorios personalizados y alertas en tiempo real en ella. Con su ayuda, el sistema puede notificar a los clientes sobre ofertas interesantes, promociones, descuentos, estado actual de la cuenta, aumento o caída del valor de un determinado activo, y también notificarles sobre actividad inusual (que puede indicar que una cuenta ha sido pirateada).

Para evitar obsesiones, permita a los usuarios personalizar la configuración, la frecuencia y el tipo de alertas: notificaciones estándar, ventanas emergentes contextuales, mensajes de texto y de voz. Al mismo tiempo, deberían poder elegir no solo un momento conveniente para recibir recordatorios, sino también el motivo de las notificaciones.

Así, Coinbase y Ally Invest ha implementado la capacidad de notificar tasas en tiempo real con la capacidad de establecer el nivel del valor del activo, después de lo cual un Aparecerá un mensaje emergente en la pantalla del teléfono inteligente. En TD Ameritrade Móvil notificaciones automáticas le avisan cuando se ha alcanzado su objetivo de inversión previsto y Vault, mediante mensajes, solicita permiso a los usuarios para transferir un porcentaje predeterminado de fondos a una cuenta personal IRA.

#8. Asistencia 24 horas

El soporte calificado rápido y es la clave del éxito y las altas calificaciones de cualquier aplicación, así que piense con anticipación cuál será en su caso. Y no olvide indicar los contactos adecuados allí donde el usuario haya pensado contactar con el consultor.

Hay varias formas de implementar el servicio de soporte:

1. Betterment asesora a las personas por teléfono y correo electrónico.
2. Coinbase se basa en un robot de soporte automatizado.
3. Acorns tiene mucha información general y solicita ponerse en contacto con ellos a través de la ventana de comentarios en caso de cualquier pregunta relacionada con problemas técnicos o información general.
4. Robinhood tiene un centro de ayuda muy útil donde los usuarios pueden encontrar respuestas a cualquier pregunta de forma independiente.

La mayoría de estos canales de comunicación son bastante lentos, aunque los usuarios suelen necesitar apoyo “aquí y ahora”. Este problema se puede resolver con la ayuda de un bot de soporte bien implementado, como en Coinbase, chat en línea en tiempo real, una función de devolución de llamada u organizando un servicio de soporte las 24 horas.

#9. Costo de desarrollo

Una aplicación de inversión básica con varias funciones cuesta entre 10.000 y 60.000 dólares. Por este dinero, puede implementar funciones clave que le permiten comprar y vender activos, recopilar estadísticas y utilizar alertas para notificar al usuario sobre eventos importantes. Las soluciones más complejas costarán el doble y permitirán integrar un robot-consultor preparado para una o varias tareas.

Si desea que su aplicación de inversión sea popular en App Store y Google Play, no escatime en desarrollo e intente implementar inmediatamente todas las funciones necesarias. Ésta es la única forma de competir con Betterment, M1 Finance o Betterment.

#10. Monetización

Casi todas las aplicaciones de inversión utilizan modelos de monetización híbridos, cobrando dinero de varias cosas a la vez. Muy a menudo esto:

• tarifas de diversas transacciones;
• tarifa de gestión de activos;
• suscripción obligatoria o premium;
• publicidad y servicios adicionales.

La mayoría de las aplicaciones de inversión dependen de tarifas de transacción para depositar/retirar fondos y/o comprar/vender activos, por lo que la aplicación en sí es esencialmente gratuita. Este modelo de monetización lo utilizan M1 Finance, Robinhood, Ellevest y Coinbase. Otros servicios utilizan una suscripción, por ejemplo, Ally Invest y Bloom.

Un modelo de monetización más interesante en Personal Capital, Acorns y Wealthfront. Cobran una tarifa por administrar activos en forma de un porcentaje de las transacciones realizadas con su ayuda, o en forma de una tarifa de conexión periódica separada para este servicio. Por ejemplo, Acorns obtiene el 1% de todas las transacciones realizadas a través de su sistema de inversión automatizado.

En cuanto a los servicios adicionales, estos pueden ser consultas con gestores y traders experimentados, auditoría de la cartera de inversiones, acceso a información (estudios, estadísticas, marcadores, datos sobre carteras de inversiones de inversores conocidos, etc.). ) y emisión de diversos documentos.

El modelo que debe utilizar depende de los servicios que ofrecerá. Por ejemplo, si ofrece servicios comerciales o un robot de inversión está integrado en su aplicación, entonces deberá tomar un porcentaje de las transacciones. Si planea utilizar expertos u ofrecer conexiones a varios fondos de inversión externos, debe registrarse. Y, por supuesto, en todos los casos es necesario ganar dinero con la publicidad.