Краудфандинг – призыв о финансовой помощи, предложение инвестирования в технологический стартап или идею, для реализации важного людям социального проекта. Сбор средств проводится на основании маленьких взносов большого числа людей. Принцип следующий: идёт обращение к огромной массе участников с просьбой или предложением о перечислении денег. В итоге заинтересованные инвесторы вкладывают активы и финансовые ресурсы, а инициаторы реализуют проект.
Общность и ответ – парадигма краудфандинга
Коллективное участие позволяет обойтись без обращения в банк или поисков крупного инвестора. Люди, объединенные в группы поддержки, являются совместными владельцами и группируются по принципу общности. Такая демократическая бизнес-концепция породила рождение ряда краудфандинговых платформ. Их функционирование стало причиной социальных перемен и катализатором улучшений жизни общества. Три варианта участия:- получить вознаграждение от стартапа, внеся средства в период его запуска (создание источника пассивного дохода);
- решение стать акционером – для тех, у кого есть необоротный капитал;
- быть филантропом, альтруистически жертвующим на благотворительность.
Изменение парадигмы получения финансов аналогично русской пословице, где каждый, пожертвовавший нитку, дарит голому рубашку. Услышанный призыв – это результат общения с аудиторией, отклик в виде щедрого потока инвестиций.
Вознаграждение, акции и одноранговое кредитование
Инвестор делает вклад, создатель идеи вознаграждает его новыми продуктами, персонализированными товарами, необычными картинами. Привилегированность подразумевает избранность, поэтому такую форму стимулирования предлагают творческие люди и новаторы – писатели, поэты, создатели крафтовых напитков и еды.Привлечение капитала от множества спонсоров в обмен на акции – предложение стартапов или новосозданных предприятий. Перспективность проекта означает получение постоянной прибыли долгое время. Диверсификация – способ сохранить сбережения, сбалансировать финансовый портфель и обеспечить постоянный доход в случае успеха.
Одноранговое кредитование – это краудфандинг, где несколько заёмщиков одалживают средства без строгого отбора и пакета документов, но с формированием долга. Зачастую в этом варианте кредитная ставка в 2–5 раз меньше, чем в банке. Заемщик часто предлагает вместо кредитной ставки получать проценты от ожидаемой прибыли.
Примеры удачных кампаний и проектов
Чтобы краудфандинговый проект сработал, помимо хорошей идеи нужно сделать рекламную кампанию, создать контент в текстовом и видеоформате. Цель – как можно больше привлечь людей. Один из примеров такой удачной идеи – потоковый улей Flow Hive. Суть разработки австралийцев была такова, чтобы откачивать мед, не открывая улей. Предложение было рассчитано на любителей, поскольку в промышленных масштабах идею неудобно реализовать. Высокие сборы показали стартапы по лазерному многофункциональному 3D-принтеру, гаджету-напоминалке Tile, умному видеодомофону и мощному пауэрбанку.
Качественно разработанная краудфандинговая платформа представляет собой посредника и помощника. За услуги привлечения средств владелец ресурса получает вознаграждение, равное 3–15 % от суммы взносов или пожертвований. Чтобы подать заявку на финансирование, инициатору нужно:
- создать мотивирующую, подробную и понятную презентацию проекта;
- определить цель финансирования (для покупки оборудования, запуска промышленной линии, увеличения производства из-за востребованности продукции);
- указать прямые и косвенные, дополнительные затраты;
- сформировать и создать комплексную стратегию по охвату целевой аудитории – рекламные кампании и рассылки, вовлечение блогеров, собственный сайт, блог, канал в Телеграм;
- продумать вознаграждения и стимулы для мотивации спонсоров проекта;
- обеспечить формирование прозрачной отчетности и коммуникации с вкладчиками для поддержания доверия.
Жизнеспособный и оригинальный проект вызывает доверие, собирает группы поддержки, укрепляет позиции на рынке, является триггером для освещения в Интернете и медиаресурсах. Спонсоров можно рассматривать как «отцов» идеи: они получают доступ к новинке, взаимодействуют с людьми-генераторами идей, расширяя кругозор и бизнес-видение ситуации.
Прибыль: бизнес-стратегии для владельца краудфандинговой площадки
Indiegogo и Kickstarter – примеры успешных платформ, привлекающих значительные средства. Некоторые детали UI/UX-дизайна и решений можно взять у них. Но лучше придумать самим, необычное, из расчёта, что это будет полезно заказчикам и обеспечит монетизацию. Надо понимать, что хочет клиент, с какой целью проводится сбор средств – инвестиции, материальное и социальное вознаграждение, преференции или помощь в отрасли медицины.
Владелец платформы зарабатывает, получая выгоду:
- в формате % от собранных денег (в среднем 5 %, но может быть больше или меньше, колебаться в зависимости от суммы сбора);
- при обработке платежей и переводе на счёт;
- с комиссии, привязанной к каждой транзакции – допустим, 2,9 % и $0,3 за каждое действие;
- от пожертвований доноров на благотворительность дополнительно к той сумме, которую планируют выделить (Indiegogo рекомендует 15 %, но это может оттолкнуть людей, если они не знают лично человека, оказавшегося в беде – как примеры Generosity и YouCaring);
- от привлечения инвесторов, спонсоров и создателей кампаний;
- со сдачи в аренду ПО для проведения краудфандинговой кампании на сайте предпринимателя либо благотворительной организации, предоставляя подписку или лицензию (так делают MobileCause и Tilt Pro).
- с предложения полного ведения кампании, начиная от проработки маркетинговой стратегии, управления процессами, органическим продвижением и контекстной рекламой до разработки UI/UX-дизайна, написания контента и съемки промо-роликов.
Чем ярче пройдет кампания по продвижению и больше людей узнает о ней, тем лучше будет репутация платформы. Подытожим ключевые аспекты: «важно и нужно людям», «есть прототипы», «удобно и перспективно». Удачное решение подразумевает проработку ценностей и потребностей. Рассмотрим это ниже.
Психологические и практические правила краудфандинга
Идея должна ускорять процесс, экономя время и силы. Потребитель в итоге получает удовлетворение, повышает свой статус, ощущая уважение от окружающих. Дополнение – приятные чувства от игры или развлечения, удовлетворение эстетических предпочтений и этических принципов личности, улучшение духовности. Это входит в объективные и субъективные ценности.
Компоненты удовлетворения потребностей клиента – надежды и приятное ожидание, взаимовыгодное и психологически комфортное сотрудничество, результаты сделки и возникшие партнерские отношения. Инновационный потенциал идеи обуславливает появление символизма и значимости для потребителя.
Привлекая бизнес-потоки, используют взаимную партнерскую рекламу, сотрудничество через соцсети, мессенджеры и форумы, работают с прямым производителем и задействуют подписку на закрытый сектор с новинками интернет-магазина. Если в плане краудфандинга предусмотрен выпуск акций, необходимо делать их профилирование с оценкой возможного роста стоимости.
Стримы, таксономия и интервью
Как показали результаты азиатского сегмента привлечения инвестиций, инвесторы реагируют на стримы, поэтому их можно применять в случае, когда требуется быстрое расширение бизнес-проекта или производства и сохранение ликвидности. Это один из приёмов, базирующийся на эвристической логике с раскрытием ценности изобретения или внедряемой технологии. При этом используют таксономию, кратко и ёмко описывая суть и смысл сотрудничества, формирование деловой сети и конфигурацию процессов от производителя к потребителю.Помимо стримов, есть смысл привлекать к интервью участников и инициаторов проекта, показывать, какие хабы обеспечили результаты сбора миллионов долларов. Особенно важно это для партнёров, которые одновременно заботятся о своём реноме и прибыльности проекта. Аналитики учитывают, какое место по индексу благотворительности занимает страна, где планируется запустить проект сбора средств. Так, США в 2023 году получили 5 позицию в мире.
Лицензии на плагины, гедонизм с альтруизмом и коммерциализация
Краудфандинговый сайт, помимо предоставления виртуальных решений и плагинов, координирует доноров с инициаторами, делая это так, чтобы вышел не простой бизнес-конвейер с принципом «сработает – не сработает», а многофакторное комплексное решение. Прозрачность информации о спонсорах, монетизация меньше 5 %, улучшение взаимодействия с клиентами – такие задачи стоят перед создателями бизнес-модели краудфандинговой платформы. Например, создав платформу краудфандинг недвижимости на WordPress, разработчики подключают к нему плагины и затем продают лицензии на них, сдавая в аренду на год либо другое время.Гедонистический тип краудфандинга или модель AON не подразумевает получения вознаграждения в виде фиатных денег. Сюда входят блага, инновационные продукты, если цель проекта достигнута. В противном случае инвестор лишается всего. Обязательства донора и схему вознаграждения прописывают изобретатель и инициатор сбора. В этом случае итоговая стоимость рассматривается с точки зрения пользы для всего общества.
| Indexis | $ |
| Financial goal | 120750 |
| Required fee amount | 105000 |
| Platform commission | 5250 |
| SEO | 10500 |
| Implementation of an idea (business) | 78750 |
| Additional expenses | 15750 |
| Remainder | 10500 |
Альтруистический вариант KIA подразумевает сохранение всего с передачей нуждающимся, вне зависимости, достигнута цель или нет. Коммерческий тип может применять принципы как гедонистической модели, так и альтруистической, но с тем, чтобы вкладчик получил прибыль. Поэтому логичная проработка структуры платформы, подключение библиотек данных, применение доказательной базы для инвестора, наглядная демонстрация расходов с затратами составляют суть стратегии.
Двустороннее взаимодействие и сетевой эффект
Пятиэлементная концепция бизнес-модели краудфандинговой платформы включает итоговое назначение, обеспечение потребностей, формы и вида получения прибыли, место среди конкурентов и условия предоставления товаров или услуг. Гибкая архитектура организации процессов и движения средств включает несколько разных, динамично меняющихся предположений, потребностей клиентов и реагирования конкурентов.Двустороннее взаимодействие, когда вопросы по поводу спроса и рациональные предложения одинаково выдвигаются потребителем и производителем, показывают, что этот вариант эффективнее одностороннего формата. Усиление транзакционной активности запускает сетевой эффект. Доминирующий игрок на двустороннем рынке – платформа, выполняющая роль посредника, но не конвейера.
Сетевой эффект с положительным результатом означает, что число людей, использующих продукт или услугу, растёт по экспоненте или «петле», отрицательный – снижается. Если положительные сетевые эффекты накладываются между собой, они усиливают перекрестное воздействие в рамках бизнес-экосистемы.
Бизнес-холсты, регистрация и функции платежных шлюзов
Нарисуем цикл бизнес-идеи краудфандинговой платформы. В нём может быть 3–5 и больше аспектов, где каждый состоит из 1–3 бизнес-холстов, изображающих переменные и зависимые величины, факторы. Каждая часть холста расписана с двух сторон. На верхнем контуре аналитики и разработчики пишут о целях и рынке, конкурентах, спросе и перспективе, сформированном бизнесе, выходящем с продуктом для продаж. Нижний контур расписывает потребности (комплектующие, основные и оборотные средства, активы), цифровые решения, преимущества и дефицит, формат MVP, состав команды и контроль. Итогом является описание условий для сохранения устойчивости.
Упрощенная регистрация инвесторов по номеру телефона или e-mail, другим удобным способом обязательны для привлечения людей. Оптимизированные платёжные шлюзы проводят транзакции разнообразными видами с использованием банковских карт и счетов, через системы расчёта и перевода денег, оплатой криптовалютой или токенизация для недвижимости. Иногда важно ввести возможность микропожертвований – условно «цена чашки кофе». Чтобы определить, какое число лиц будет вносить средства, целесообразно проводить опросы и исследования. Например, в Индонезии число доноров достигает 65 %, поэтому на платформу может зайти с инвестициями до 20 % людей.
Вознаграждение, работа CFP и популярные платформы
Что касается коммерческого вознаграждения, вкладчикам предлагают сотрудничество на основе краудинвестинга (доля в капитале), роялти и % (краудлендинг). Владеющий приёмами финансовых и социальных стратегий CFP улучшает маркетинговую ситуацию, предотвращает информационную асимметрию. Грамотное финансовое планирование включает отбор лучших среди сборщиков активов, стимулирование интереса ответственных спонсоров к IPO, что влияет на достижение минимального порога сбора средств.Задачи CFP – отклонение рискованных проектов, введение рыночного механизма мониторинга инвестиций, привлечение бизнес-ангелов, венчурных вкладчиков, институциональных фондов. Специалисты такого уровня хорошо работают в проектах с недвижимостью – строительство, реконструкция, коммерческие объекты – где есть возможность входа с минимальным buy-in в долгосрочные проекты.
В США действует RegCF, ограничивающий суммы сбора в течение года пределом $5 млн. За эти процессы отвечает SEC, обязывающий нанимать своего посредника или брокера, использовать специальный портал. В соответствии с этим правилом работают все платформы, начиная от Kickstarter и StartEngine для стартапов до Indiegogo, задуманного с целью реализации идей и Patreon, куда обращаются за помощью создатели контента. Пожертвования GoFundMe предназначены для пострадавших от войны, пожаров, стихийных бедствий, нуждающихся в медицинской помощи.
Создание кастомной платформы и варианта с открытым кодом
Продуманный UI/UX-дизайн, создание и запуск MVP с последующим обновлением, функционал для работы администратора, обеспечивающий грамотное управление проектами, разделение панелей для бэкеров и админов – ключевые положения разработки платформы на основе написанного программного кода. Чем проще регистрация пользователей – тем лучше. Хорошо рассмотреть обновление аккаунтов в AppMaster. Спонсор тоже должен иметь возможность добавить фото или видеоматериал к проекту.Бюджет MVP стартует от $60,000, полноценная платформа стоит $230,000, что зависит от функционала, сложностей при решении вопросов. Так, шаблон Theme Forest Fundrize с открытым кодом поддерживает скрипты JavaScript и CSS, использует PHP и MySQL. В нём есть редакторы страниц со встроенными элементами, ПО для слайдеров и проектов по сбору денег, включена поддержка мультиязычности, работают формы коммуникации и плагины с директории. Адаптация под мобильную версию и оптимизация для SEO-продвижения, интеграция через соцсети, отсутствие необходимости знания программирования делает такую версию предпочтительней и существенно дешевле кастомной разработки.
Бюджет зависит от стека и применения White Label
Архитектура и стек Back-End-решений, если сделан выбор в пользу создания краудфандинговой платформы с написанием кода, должны иметь солидное основание с маркетинговым бюджетом в 2–3 раза больше стоимости разрабатываемого ПО. Учитываем статус разработчиков MVP: ценники на фрилансе и аутсоринге $45,000-60,000, собственная команда – до $180,000, агентство – $225,000. Исполнители из Азии и Восточной Европы за работу на протяжении 1500 часов возьмут до $60,000, Западной Европы, Австралии и США – в среднем $225,000.Помимо KYC, руководитель и аналитики уточняют суть УТП (уникального торгового предложения) и особенности сбора денег, сравнивают с аналогами и используемым ими ПО, ищут драйверы роста и прогнозируют, на каких рынках сработает маркетинговая кампания. Следует обратить внимание на бизнес-модель и технические требования интерактивного прототипа. При разработке дизайна пишут код с учётом ментальных карт, каркаса UX и интерфейса для пользователя. После этого создают веб-приложение и тестируют его.
Упрощает задачу применение специального софта для краудфандинговой платформы, когда заказчик выбирает нужные функции, масштабирует их и после проверки дополняет новым функционалом под клиента, инвестора и администратора. Калькулятор и уведомления – в числе полезных. Команда должна владеть скиллами в отношении наладки стеков типа Laravel, MySQL и MongoDB, их корректировки, уметь добавить ссылку на PayPal или UnionPay, American Express либо Payoneer, криптокошельки.
Сама идея краудфандинга изначально базировалась на отзывчивости и доброте людей, потом добавилась коммерческая компонента. Быть услышанным, получить доступ к активам, чтобы воплотить в жизнь идею, приносящую пользу человечеству – такова задача краудфандингового бизнеса. Поэтому задействование психологических приемов, гедонизма и альтруизма, их внедрение в бизнес-модели вместе с финансовым вознаграждением обуславливают парадигму кампаний по сбору средств.
На какой площадке удачно сработает идея – кастомной, White Label или MVP с открытым кодом – можно только предполагать. Но при хорошей идее, проработке бизнес-холстов и качественной реализации стека кампании по сбору достигают своих целей, принося известность изобретателю, владельцу и инвестору.
