Desarrollo de Aplicaciones Bancarias de Criptomonedas

Un banco puede no tener una oficina, pero debe tener un servicio de banca en línea al que se pueda acceder mediante una aplicación móvil. Al mismo tiempo, dicho servicio no solo debe ser cómodo y comprensible, sino también lo más seguro posible, además de cumplir con los estándares de protección de la privacidad de sus usuarios. En este momento, las tecnologías blockchain son las que mejor se adaptan a las tareas de seguridad y protección de datos. Por eso, en este artículo, le mostraremos cómo desarrollar una aplicación bancaria criptográfica.

Desarrollo del concepto

Esta etapa es muy importante, ya que le permite comprender qué tipo de aplicación bancaria desea desarrollar y qué necesita para ello. En particular, debe decidir el nicho, el público objetivo, las funciones principales y exactamente cómo planea utilizar la cadena de bloques. A continuación, se incluye una lista de áreas en las que la cadena de bloques se utiliza con mayor frecuencia en la banca:

• Pagos: puede desarrollar un registro descentralizado para realizar transacciones monetarias y almacenar el historial de transacciones. Con blockchain, un sistema de este tipo será más seguro, más rápido y más barato.
• Recaudación de fondos, financiación colectiva: las ofertas iniciales de monedas (ICO) demostraron lo fácil que es recaudar dinero para nuevos proyectos.
• Sistemas de compensación y liquidación: la cadena de bloques y los contratos inteligentes pueden eliminar intermediarios innecesarios y hacer que dichas transacciones sean casi instantáneas.
• Valores: se pueden crear mercados de capital más eficientes y funcionales mediante la tokenización de valores tradicionales.
• Préstamos y créditos: la tecnología blockchain puede hacer que los préstamos de dinero sean más seguros y ofrecer tasas de interés más bajas, así como hacer que todas las transacciones sean automáticas, incluida la identificación de las partes.
• Financiación comercial: aumentará la transparencia, la seguridad y la confianza entre los comerciantes de todo el mundo al simplificar el proceso de conocimiento de embarque.
• Verificación de identificación y cumplimiento: la cadena de bloques permite la verificación de identidad, manteniendo el anonimato de todas las partes, lo que Puede ser muy útil para identificar a las partes y verificar su cumplimiento con KYC/AML.

Elegir un desarrollador de criptomonedas

Una vez que haya decidido qué aplicación necesita, puede pasar a buscar un socio técnico. Desarrollar una aplicación de criptomonedas con autónomos o empleados a tiempo completo no merece la pena. Ya que, en primer lugar, la cadena de bloques requiere ciertas habilidades y experiencia y, en segundo lugar, solo un equipo profesional puede garantizar la fiabilidad de su código y su protección frente al acceso no autorizado. Estos son los especialistas que debe tener su socio tecnológico:

• Gerente de producto
• 1-2 desarrolladores back-end
• 1-2 desarrolladores front-end
• 1-2 desarrolladores Android/IOS
• 2-3 especialistas en control de calidad
• Analista de negocios
• Diseñador UI/UX

Desarrollo de borradores y prototipos del servicio

A continuación, junto con la empresa desarrolladora, debe realizar un borrador y/o prototipo de su aplicación de banca criptográfica, donde verá el orden de las acciones del usuario, los principales elementos de diseño y las funciones del servicio. No es necesario que trabaje mucho en el aspecto de la interfaz en el borrador. Es suficiente tener una idea del recorrido del usuario para que sea lo más breve posible.

Una vez que haya optimizado el recorrido del usuario y haya comprendido qué elementos de diseño necesita implementar, puede comenzar a construir el wireframe para su aplicación criptográfica. Se trata de una representación esquemática del diseño de una aplicación, que consta de bloques y líneas que simbolizan los elementos de diseño y el recorrido del usuario de pantalla a pantalla. Ayudan a comprender mejor cómo funcionará todo, si el usuario podrá llevar a cabo lo que necesita y lo simple y conveniente que es.

Si está satisfecho con todo y no encontró fallas ni complicaciones, el wireframe se puede convertir en un prototipo muy detallado que le dará una idea más precisa de cómo se verá la aplicación una vez que esté completa su aplicación de banca criptográfica.

Desarrollo de un diseño gráfico de la aplicación

Un diseño es, de hecho, el diseño terminado de la interfaz de la aplicación (lo que verá el usuario). Debe adaptarse a su nicho, tener un aspecto agradable y cumplir con las tareas asignadas. Estas tres cosas son necesarias e igualmente importantes, así que esfuérzate al máximo en pulirlas, recordando que el 21% de los millennials desinstalará una aplicación de inmediato si no les gusta el diseño. A continuación, se incluye una breve lista de lo que debe tener en cuenta al crear su diseño:

• Asegúrese de que el esquema de colores, los iconos, los botones, la tipografía y otros elementos tengan el mismo estilo y complementen su identidad corporativa.
• Todos los elementos de la interfaz deben ser detallados, comprensibles y predecibles: el usuario debe comprender intuitivamente qué sucederá si hace clic en un botón o si pasa a otra pantalla de la aplicación.
• La navegación a través de la aplicación también debe ser intuitiva para el usuario y corresponder a la idea de una aplicación típica.
• Elija colores, fotos y videos que hagan que los usuarios se sientan como usted desea. Por ejemplo, el azul es el color de la confianza, el rojo es la ansiedad, el amarillo es la originalidad y la novedad.
• Si va a trabajar a nivel internacional, piense en las diferencias regionales en la percepción de los usuarios.

Decida las funciones de su aplicación de criptomonedas

La lista específica de funciones de su aplicación de criptomonedas dependerá del nicho y la complejidad del proyecto (cuanto más complejo, más funciones), así como de si desea desarrollar de inmediato un servicio bancario completamente funcional o comenzar con un MVP y expandir gradualmente sus capacidades. Aquí hay una lista y descripción de las características que debe tener cualquier aplicación de banca móvil de criptomonedas:

• Creación de una cuenta. Los usuarios pueden usar el correo electrónico, el número de teléfono o las cuentas de redes sociales para registrarse en su plataforma y vincular cuentas bancarias y tarjetas a su cuenta. El proceso debe ser simple, rápido y seguro al mismo tiempo.
• Gestión de cuentas. Incluye la funcionalidad relacionada con la visualización del saldo de la cuenta, el historial de actividad y el cambio entre tarjetas. La gente consulta esta información con mayor frecuencia, por lo que debería poder acceder a ella desde la pantalla de inicio de su aplicación.
• Pagos y transacciones. Las aplicaciones de banca móvil pueden no incluir esta función, pero es mejor tenerla, ya que mejora enormemente la participación y la experiencia del usuario. Además, debe implementarse de forma "infalible" para evitar problemas asociados con el envío de fondos por parte de los usuarios a la dirección incorrecta. Ahora es habitual hacerlo a través de enlaces de pago y códigos QR.
• Es necesario determinar la ubicación del usuario y buscar los cajeros automáticos, terminales y puntos de servicio más cercanos.
• Servicio de asistencia. Debe estar disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana, para ayudar rápidamente a los usuarios a resolver sus problemas. Lo mejor es que sea una combinación de bots de voz o chat, que se encargarán del procesamiento de las solicitudes típicas. Mientras que los especialistas capacitados en vivo resolverán problemas y tareas atípicos.
• Notificaciones emergentes. Los usuarios deben recibir notificaciones de todos los cambios en su saldo de pagos y actividades dentro de la banca móvil. Depósito o retiro de fondos, recordatorio de pagos en la terminal, solicitud de pago: los usuarios deben ver estas cosas en las pantallas.

¿Qué más es deseable agregar al MVP de la aplicación de banca criptográfica?

• Gestión conjunta. Puede brindar a los usuarios la posibilidad de compartir la gestión de cuentas, lo que es útil tanto para los negocios de criptomonedas como para la gente común, por ejemplo, para pagar comidas o viajes compartidos.
• Agitar para pagar. Si dos personas agitan sus teléfonos al mismo tiempo cerca uno del otro (por ejemplo, dentro de un radio de un metro), entonces su aplicación puede reconocer esto como una señal para transferir dinero. La distancia se puede determinar a través de Bluetooth o Wi-Fi.
• CVC2 dinámico. CVC2 es un código de verificación de tarjeta bancaria de tres dígitos. Suele ser estático, pero puedes añadir la posibilidad de cambiar automáticamente este código una vez al día o una hora en un número aleatorio para aumentar el nivel de seguridad de los fondos de tus usuarios.
• Autenticación de tres factores. Se trata de una medida de prevención del fraude que implica el uso de tres niveles de protección para la autorización y/o gasto de fondos: contraseña, SMS, contraseña de voz, huella dactilar, escaneo facial o de retina.

Elegir la mejor plataforma blockchain

Cuando sabes qué funciones necesita tu aplicación y qué es exactamente lo que quieres transferir a la criptomoneda, puedes empezar a elegir la plataforma blockchain óptima. Normalmente, la apuesta se pone en la seguridad y la velocidad de la blockchain, pero no siempre. Para algunas aplicaciones bancarias, puede ser importante aumentar el anonimato de las transacciones y la confidencialidad de los datos. Estas son las redes blockchain más utilizadas en el sector bancario:

• La opción más popular utilizada por el 80% de todos los desarrolladores. Adecuada para proyectos centrados en la transparencia, la seguridad y la accesibilidad. La mayoría de los desarrolladores de criptomonedas saben cómo trabajar con esta cadena de bloques, a diferencia de otras redes, para las que normalmente es necesario buscar especialistas adecuados.
• El equivalente chino de Ethereum, que antes se basaba en la tokenización, transacciones instantáneas y completamente anónimas. Pero recientemente decidió pasar a un estatus más "legal" y agregó la posibilidad de licenciar y certificar tokens y participantes.
• R3 Corda. Esta red corporativa fue desarrollada por J.P. Morgan específicamente para el sector bancario. Su principal ventaja es una integración más sencilla con software bancario obsoleto (los grandes bancos antiguos suelen utilizar soluciones antiguas, cuya base se creó a fines de los años 80).
• Una familia de cadenas de bloques de la Fundación Linux que le permiten ejecutar cadenas de bloques públicas y privadas. Existe una solución Hyperledger Iroha diseñada para el desarrollo de aplicaciones móviles.

Elegir la pila de tecnología adecuada

Al elegir una pila de tecnología para desarrollar una aplicación criptográfica, debe centrarse en cinco áreas principales: back-end, front-end, blockchain y multiplataforma. Además, tampoco debe olvidarse de los aspectos relacionados con la confiabilidad y la seguridad del software. Esto es lo que se usa con más frecuencia en este tipo de proyectos:

• Para Android: Java, Kotlin, Node JS, ROR, Laravel.
• Para IOS: Swift, Node JS, ROR, Laravel, IOS fabric.
• Nube: AWS, Google Cloud Platform, MS Azure.
• Notificaciones push: Twilio, Amazon SNS, MAP.
• Base de datos: MySQL, MongoDB, Redis.
• Otros: RSpec, Phantom JS, servidor PUMA, PhoneGap, C++, Xcode.
• Blockchain: depende de la plataforma elegida.

Costo de desarrollo de la aplicación criptográfica

En este punto, los programadores implementan su aplicación criptográfica en código. El tiempo y el costo de desarrollo dependen de la complejidad del proyecto y la funcionalidad, así como de la ubicación de la empresa desarrolladora. La ubicación es importante, ya que las tarifas de los desarrolladores pueden variar ampliamente de un país a otro. Aquí se muestra el costo estimado de desarrollar una aplicación bancaria blockchain:

Implementación de su servicio

Después de completar el desarrollo y las pruebas integrales, debe colocar la aplicación en los mercados de AppStore, Google Play Market y Microsoft Store. Estos sitios tienen estrictos requisitos de confiabilidad y seguridad, así que asegúrese de que su servicio funcione como se espera y esté libre de vulnerabilidades para piratas informáticos y ataques DDoS, así como de varias herramientas antiphishing.

Comentarios y desarrollo

El lanzamiento de la aplicación es solo el comienzo. Después, debes seguir recopilando comentarios de los usuarios y de tu servicio de soporte para eliminar todos los puntos problemáticos en función de estos datos y agregar las funciones que necesita tu público objetivo. Además, si estás apostando por los usuarios de dispositivos Apple, también debes enviar una solicitud a la oficina editorial de Apple para que realicen un análisis experto y den sus recomendaciones.

Aspectos legales

Todas las aplicaciones de banca criptográfica deben cumplir con las leyes y regulaciones del país o países en los que operan. Por lo general, estas leyes incluyen requisitos para la seguridad y privacidad de los usuarios, así como la lucha contra el lavado de dinero, la corrupción y la financiación del terrorismo. Estas son las normas más conocidas en materia de seguridad financiera:

• Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA)
• Directiva de Servicios de Pago (PSD2) en toda la Unión Europea (UE) y el Espacio Económico Europeo (EEE).
• Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS).
• Marco de Confianza Pancanadiense (PCTF) en Canadá.
• Cumplimiento de los requisitos KYC (Conozca a su cliente).
• Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en Europa.