¿Cuánto Cuesta Iniciar una Plataforma de Cambio de Divisas?

240 billones de dólares: esta es la facturación global anual de activos y fondos de todo tipo (acciones, futuros y opciones, criptomonedas y fiat) en numerosas plataformas Forex. Las empresas de corretaje probadas han conquistado nichos estrechos en este mercado, utilizando diferentes opciones: soluciones White Label al principio, más adelante, con la expansión comercial, plataformas nativas con código original y selección individual de herramientas para procesos comerciales según el tipo de trabajo de los corredores y la participación de los comerciantes.

Para lanzar una plataforma completa, es necesario seleccionar el público objetivo y el país, aclarar los términos de la jurisdicción, obtener una licencia, formar un fondo de liquidez e integrar protocolos de pago. Dado que Forex es una empresa arriesgada (hasta el 80-90% de los nuevos participantes que no saben cómo elegir el apalancamiento y la estrategia sufren pérdidas en el primer año de trabajo en la bolsa), se deben prescribir términos claros de gestión de riesgos según el tipo de marketing. El ajuste de la interacción de las soluciones de back office y el diseño UI/UX, los protocolos, la integración de redes sociales, mensajeros y YouTube, Discord y otros sistemas de comunicación garantizan la calidad y el buen funcionamiento de la plataforma.

Plataformas de programación y hardware para el desarrollo y la puesta en marcha

Es importante elegir los lenguajes de programación adecuados para desarrollar una plataforma nativa para una empresa de corretaje: el popular y simple Python, C++, que es necesario para procesar grandes matrices de datos, TypeScript, que funciona en conjunto con JavaScript y amplía sus capacidades, el lacónico Rust, utilizado para servidores altamente cargados con una gran cantidad de información digital y su visualización, Elixir con Erlang y otros. Si una empresa de corretaje de divisas utiliza blockchain con una fijación clara de transacciones y operaciones, no puede prescindir de Solidity, orientado a objetos, utilizado para la Web 3.0. Scala es un complejo de las mejores soluciones Java y C#, y Haskell se utiliza para variantes simples cuando el costo de desarrollo no supera los $40 mil.

Teniendo en cuenta el hecho de que los traders novatos trabajan en dispositivos móviles, es necesario conectar sistemas de hardware para una aplicación de trading de acciones, una versión de navegador para una PC estándar o para el sistema operativo macOS o Linux probado. El panorama del mercado determina el tipo y la funcionalidad de la plataforma, los tipos de instrumentos comerciales y económicos y la demografía del CA (edad e ingresos, apetito de riesgo y experiencia). A menudo, el componente geográfico influye en la cantidad y los tipos de pares fiduciarios o de criptomonedas utilizados. Entre las plataformas probadas, destacamos las versiones MetaTrader 4 y 5, Quadcode con herramientas claras y diversas, cTrader conveniente. Cuánto costará abrir una empresa de corretaje depende de la totalidad de los componentes.

Relación entre la hoja de ruta y el punto de equilibrio

La hoja de ruta y el plan de negocios son dos componentes del proyecto. El primero está diseñado para familiarizar a los clientes con los pasos del desarrollo de una aplicación de negociación de acciones, mientras que el segundo está destinado a atraer inversores y corredores. Esto incluye necesariamente pronósticos de volatilidad, costos de licencia y mano de obra, compra o alquiler de servidores y soluciones en la nube, diferenciales y comisiones. El cálculo del punto de equilibrio (BEP) se realiza según la fórmula:

Supongamos que se realizan 30 mil operaciones al mes, el costo de atención de cada una es de $2 en promedio ($60 mil de gastos corrientes), generando una ganancia de $5. Los ingresos brutos son de $150 mil. Se gastan $12000 en costos fijos (mano de obra, alquiler de local, White Label y servidores, gastos de comisión). En total obtenemos:

Lo descifraremos paso a paso en los siguientes ejemplos.

Margen de beneficio sobre el beneficio marginal = (($5— $2) / $5) × 100 % = 60 %

BEP (beneficio bruto hasta el punto de equilibrio) = $12000 / 60 % х 100 % = $20000

BEP (número de servicios) = $60000 / $5 =12000

Esto significa que para alcanzar el punto de equilibrio de una empresa de comercio de divisas, se deben realizar 12 mil operaciones. Cada una de las siguientes traerá un beneficio directo de $3. El punto de equilibrio en este caso será igual a 20.000 dólares. La rentabilidad en este caso es igual al cociente entre el beneficio neto y el beneficio bruto, que para este ejemplo es del 52%:

Obviamente, se trata de un cálculo aproximado, ya que para un cálculo detallado hay que calcular el tamaño del spread, la comisión por el servicio, la tarifa de corretaje, la diferencia en los pares de divisas clave, es decir, lo que se esconde en el indicador de costes actual. Pero es imposible planificar la rentabilidad y el escalamiento a largo plazo sin esa base, la selección del tipo de modelo financiero: A con el tipo de actividad como intermediario entre representantes interbancarios serios y traders (con subcategorías STP, ECN y DMA), B con el mecanismo de negociación DD como contraparte y un control estricto de las transacciones o un híbrido flexible, donde los riesgos se diversifican y las transacciones de los clientes difieren según su experiencia y estatus.

Licencias y herramientas de la funcionalidad de los brokers de Forex

La jurisdicción del estado o la región determina el tipo de licencia sin la cual una empresa de corretaje no puede operar. Es más difícil obtener una licencia en ASIC y FCA, por lo que, con mayor frecuencia, al principio, sin involucrar soluciones WL, se recurre a hacer negocios en jurisdicciones offshore. En estos últimos, el proceso de obtención de licencias es más rápido y económico, ya que los enfoques flexibles simplifican el registro y permiten realizar transacciones con diferentes países. Por lo general, en ellos los requisitos para el monto de capital necesario para realizar negocios no superan los 18-50 mil dólares, y los plazos varían de 3 semanas a un trimestre. La contribución puede ser cero o del 1,5-3%.

Después de lanzar la plataforma para aumentar ARPU y LTV, primero debe proporcionar al corredor y al comerciante:

• lista de vigilancia (lista de instrumentos utilizados),
• selector de activos digitales por tamaño, novedad, rentabilidad;
• un protocolo que proporcione negociación acelerada (dentro de un marco de tiempo de 21 s - 1 minuto);
• servicios de cobertura de diferentes tipos;
• posibilidad de mostrar gráficos en varios monitores;
• acceso simplificado a posiciones cortas y largas;
• oferta y explicación del apalancamiento con cálculo óptimo para cada caso;
• protección contra saldo negativo y quiebra.

La velocidad y los volúmenes de ejecución de órdenes, la interacción con los sistemas de pago y los agregadores afectan la liquidez atraída, por lo que el back office debe interactuar con la interfaz de manera clara y ultrarrápida, formando un todo unificado en el entorno operativo. Para ello, el back office dispone de módulos de comunicación con clientes y audiencias para marketing y ventas, generación de informes y socios afiliados, negociación y facturación, evaluación de participantes según parámetros KYC y AML.

La velocidad de las soluciones de pago con generación de ingresos y pagos de decenas de formas unirá a traders de 10 a 20 países. La protección de datos y los protocolos de cifrado deben estar bajo un control especial para las transacciones transfronterizas, teniendo en cuenta los riesgos de las contrapartes y la volatilidad de los activos, la probabilidad de ciberataques. La tolerancia a fallos está directamente relacionada con la actualización de la funcionalidad, por lo que este aspecto se tiene necesariamente en cuenta en el plan de negocios de la empresa de corretaje, incluyéndolo en el grupo de costes fijos.

Licencia como paso en la jurisdicción de otros países

Las instituciones bancarias y los agregadores de pagos prefieren trabajar con empresas de corretaje con licencia. La obtención de una licencia en un país desarrollado y de una autoridad de licencias acreditada y de confianza, después del registro en la NFA y la CFTC para los EE. UU., simplifica la apertura de una cuenta bancaria corporativa y funciona en otras jurisdicciones donde existen acuerdos de reconocimiento mutuo. Requiere un plan de negocios realista y capital social inicial con justificación de la solicitud. Después de lanzar el negocio, en la etapa de ampliación de la lista de regiones, el bróker de Forex elige un país donde las reglas de los mandatos económicos están claramente definidas y se mantiene una tendencia suave (descendente o ascendente) del tipo de cambio. Este es un algoritmo estándar de acciones según un modelo de negocio típico.

En Mauricio, la licencia se obtiene en un trimestre, si hay un capital de $18 mil. El precio del servicio es de hasta $25 mil. En Seychelles, las condiciones son similares, pero se debe tener un capital de $50 mil y el precio de la licencia alcanza los $45 mil. Es más fácil en SVG y Comoras: en tres semanas, el propietario abre un negocio de corretaje sin especificar el tamaño del capital autorizado en SVG y tener activos de $50 mil en la segunda región. En Vanuatu, se otorga una licencia extendida con la condición de tener $50 mil. Por lo tanto, el offshore es significativamente más rentable que el registro en los EE. UU., donde una empresa de corretaje debe tener al menos $1 millón de capital.

El factor de la ubicación territorial debe tenerse en cuenta al preguntar cuánto cuesta abrir una empresa de corretaje. Dependiendo de la cantidad de capital y el país, las licencias se dividen en categoría A ($20 millones), B ($100 mil), C ($30 mil) y D ($25 mil). Puede requerirse una licencia separada para los comerciantes que invierten activos de otras personas.

Claramente sobre la asociación y la diversificación de ganancias

Las asociaciones solían ser una forma confiable de atraer capital y clientes a través de incentivos en forma de CPA, % de spread y rentabilidad. La naturaleza transfronteriza de las operaciones nivela estas condiciones, por lo que los modelos de compensación que incluyen tarifas de referencia, % de generación de ganancias y conversión pueden venir al rescate, siempre que mantengan a los corredores sostenibles. Para simplificar sus operaciones, la empresa puede mantener la visibilidad a través de pedidos de publicidad contextual con tarifas PPC, promoción orgánica con SEO, correos electrónicos y participación de personas influyentes, redes sociales y app Como WhatsApp, LinkedIn o Twitter.

Es difícil explicar los valores y beneficios de las ideas de negocios sin posicionarse en el mercado Forex como un "océano rojo". Comunicados de prensa y boletines informativos, transmisiones, folletos electrónicos, seminarios web y videos de diferentes duraciones: información que ayudará a retener a los clientes ya atraídos. Atención especial a los musulmanes adinerados y ricos que requieren una cuenta de operaciones que cumpla con la Sharia islámica.

Los corredores de Forex se benefician de las comisiones, los swaps y los diferenciales como contrapartes y mentores al brindar servicios VPS. Sus ingresos son parte de las ganancias de la empresa de corretaje. Por lo tanto, en ausencia de experiencia, tiene sentido recurrir al modelo WL, que es 3-5 veces más barato, tiene un tiempo de lanzamiento de hasta 2-4 semanas y un CRM depurado con mil herramientas en la funcionalidad. El alquiler con un precio de $ 2-10 mil es significativamente diferente del desarrollo nativo por $ 40-60 mil con un costo adicional de CRM de $ 20 mil.

Aspectos tecnológicos y elementos de CRM para Forex

La infraestructura tecnológica de la plataforma incluye un sistema de emparejamiento con un motor de transacciones y proveedores de liquidez (PSP) que acumulan fondos en varias monedas, CRM y la propia plataforma de trading. Un software especial en el servidor o en la "nube" realiza la apertura y el cierre de órdenes en función de la dinámica de precios y los puntos de entrada más favorables en la transacción. El software está integrado en el gabinete del comerciante y en el propio CRM, por lo que la gestión de inversiones es sencilla y clara, reduciendo el nivel de riesgo al 10-25%. El robot asesor debe poder tomar una decisión basada en cotizaciones y enviar una orden al servidor en cuestión de segundos.

Una forma de publicidad oculta es la oferta de pruebas para los participantes: una plataforma bien diseñada demostrará las ventajas y dará la oportunidad de eliminar las deficiencias antes del lanzamiento completo. Un comerciante debe comprender qué significan las abreviaturas de las órdenes DAY o GTC, IOC y FOK, GAT o GTD. El algoritmo de combinación de precios y spreads, fechas de vencimiento y restricciones da como resultado las variantes MOO y LOO en la apertura, MOC y LOC en el cierre del día de negociación.

Además, en el CRM se integran órdenes condicionales para evitar pérdidas, órdenes stop-loss y limitadas que comparan el stop-loss y el precio deseado, y luego abren una orden cuando el precio deseado baja. La opción deslizante implica entrar en órdenes regulares y limitadas, un tipo de las cuales es la PEG. Las OCO emparejadas y las OSO combinadas con una orden maestra y varias órdenes vinculadas están diseñadas para obtener un beneficio óptimo. La conexión a través de API a fuentes de liquidez utilizando un protocolo claro simplifica la integración y permite desarrollar sistemas de pago de otros brókeres sobre esta base.

Los protocolos ITCH y OUCH se utilizan para la gestión de órdenes. ITCH transmite cotizaciones en tiempo real y realiza la confirmación del contrato, mientras que OUCH envía órdenes y recibe la confirmación de aceptación. A veces, un par de segundos hacen una gran diferencia, ya que el tamaño del tick varía mucho de una bolsa a otra. El kit de herramientas FIX API también tiene demanda, ya que se puede utilizar para negociar acciones y derivados según algoritmos claros con una escalabilidad creciente, al tiempo que se obtiene acceso directo a los mercados internacionales.

Componente gráfico de la interfaz y análisis con ajustes

La claridad y precisión de los gráficos, la configuración de los parámetros de las herramientas de trabajo del trader son el corazón de cualquier plataforma de corretaje. Para un país en particular es mejor utilizar las divisas que se cotizan y demandan allí. No tiene sentido especificar pares de divisas de países africanos para la región del Pacífico, para los canadienses - rupias y dólares australianos. 100 pares suenan bien, pero un trader novato se confundirá con ellos y simplemente se irá. Por lo tanto, es mejor limitarse a los que se utilizan entre la población de la zona, agregando a ellos las divisas de reserva o las que tienen peso e importancia en los países del G7 o BRICS.

Contabilidad de órdenes en formato de cobertura y compensación, fácil configuración de stop loss y take profit, su ejecución en modo TWAP o inmediato, a pedido o al precio del mercado, evaluación de tendencias por profundidad de mercado para vender o formar posiciones pendientes: todas estas herramientas deben ser comprensibles y estar "a mano". Los análisis e indicadores que funcionan en un solo paquete adaptan el proceso comercial, formando dinámicas promedio y paso a paso.

En los gráficos estándar se utilizan objetos gráficos en formato de “velas”, líneas y barras, complementándolos con marcos temporales, que se ajustan a la estrategia comercial elegida (hora, día, semana o mes). Los gráficos OHLC y los intervalos de ticks muestran claramente la situación actual. El asesor robot integrado ofrece parámetros recomendados de stop-loss y take-profit, pero el operador puede establecer los suyos propios, basándose en suposiciones y cálculos, hipótesis y experiencia.

Es mejor especificar el tamaño del apalancamiento para los traders principiantes en modo automático no superior a 1:10-25, aumentando el umbral al realizar varias operaciones exitosas. De lo contrario, un trader considerará la pérdida de fondos con un apalancamiento de 1:100-500 como un fraude, lo que destruirá el deseo de participar en el trading de Forex. Si un trader o broker conoce MQL5, puede crear su propio robot de trading con Inteligencia Artificial, indicador o script utilizando una biblioteca de soluciones de referencia del mismo tipo.

La cooperación con PoP conecta diferentes tipos de mercados a la funcionalidad, lo que aumenta la cantidad de liquidez disponible para financiar transacciones, aumentando así la competitividad de los spreads y reduciendo los riesgos financieros de las contrapartes. La comunicación rápida y la disponibilidad de tokens de mercado, la oferta OTC y la conexión de SEPA, SWIFT o Faster Payments, la disponibilidad de monedas estables con criptomonedas USDT y XRP, ETH y BTC para el intercambio a la moneda de la cuenta del cliente estimula el crecimiento de la resistencia a los riesgos de volatilidad. Es bueno tener diferentes cuentas en monedas correlacionadas conectadas a una única cuenta de margen multidivisa para la diversificación de la cartera.

Un ejemplo de compensación y aplicación de un protocolo no castodial

Los informes extensos sobre las cuentas y operaciones del bróker de Forex determinan el éxito de la estrategia futura: la comparación de los datos actuales con el trimestre o año pasado permite realizar ajustes a los planes. Si se incluyen condiciones de compensación en los contratos, se simplifica el trabajo con los pasivos: por ejemplo, un comerciante planeaba vender futuros de gas por valor de 39,2 mil dólares en varias órdenes para obtener ganancias de la compra realizada en mayo, cuando el precio era de 380 dólares por 1000 m³.

Mientras tanto, el comerciante quiere comprar derivados sobre el grano de trigo de invierno a 550 centavos por bushel por 27,5 mil dólares, esperando con razón que el precio de los alimentos aumentará debido a las hostilidades en varios países con suelo negro. Por lo tanto, la tabla de compensación se verá así:

Tipos de mercancías	Unidad de medida	Precio por unidad, USD	Número total	Monto por cobrar/pagar, USD
Gas	1000 м3	4900	80	39200
Trigo	bushel	5,5	5000	27500
Diferencia				11700

La bolsa de derivados (futuros) debe pagar $11,700 y vender 5,000 bushels de trigo de invierno al tipo de cambio actual. Esto simplifica las transferencias operativas y aumenta la seguridad de la transferencia de fondos. Esta agregación se utiliza en las bolsas para reducir el riesgo en los contratos. Esta técnica también se utiliza en otros activos, como materias primas, fiat y criptomonedas, tokens y soluciones fintech. Estas compensaciones las utilizan cTrader, MetaTrader versiones 4 y 5, DevExperts, programadores de B2Broker, Merehead y otros. El protocolo Primex sin custodia, diseñado para la interacción entre corredores y comerciantes, propietarios de bolsas y fondos de liquidez OTC confiables dentro del comercio al contado, tiene demanda.

Comprender los conceptos y las técnicas para crear y lanzar un sitio web de un corredor de divisas, planificar una hoja de ruta, un plan de negocios con puntos de equilibrio, una licencia inteligente y bien pensada es la base para una idea de negocio exitosa. Una selección cuidadosa de herramientas para CRM, que incluyen back office y gráficos, protocolos de compensación y sin custodia, un trabajo claro y rápido en contratos y órdenes: esto es una ganancia conjunta para el propietario de la plataforma, corredores y comerciantes talentosos atraídos.