Como Crear una App de Banco

El uso de una aplicación bancaria es una de las necesidades clave para el usuario moderno. Prácticamente todos los adultos tienen una tarjeta de pago hoy en día y realizan transacciones de pago en línea. Así, el nivel de penetración de la banca móvil en la vida de los británicos es del 98,41%, seguido de países como Noruega, Islandia y Dinamarca. A medida que la tecnología se desarrolla y se introducen innovaciones, las necesidades de los usuarios cambian, las demandas son cada vez mayores, por lo tanto, la necesidad de innovaciones y aplicaciones útiles crece rápidamente cada día.

Las empresas financieras y los inversores privados están interesados ​​en lanzar productos digitales para aumentar su competitividad en el mercado y atraer nuevos clientes. A continuación, se ofrecen algunas estadísticas útiles sobre la banca móvil a finales de 2023:

• A finales del año pasado se registraron 1,75 mil millones de cuentas que utilizaban servicios financieros en línea. Esto supone un aumento del 12% en comparación con 2022;
• El volumen de transacciones en línea alcanzó la cantidad de 1,4 billones de dólares, un aumento del 14% en relación con los resultados de 2022;
• Los expertos predicen que el mercado mundial de banca móvil crecerá a una tasa anual compuesta de 7 mil millones de dólares para 2032. Esta cifra fue de 1.5 mil millones de dólares a finales de 2022;
• La participación de los usuarios de Android en los servicios de banca móvil ascendió al 67% el año pasado.

Tendencias del mercado mundial de la banca móvil

Los pagos móviles y la introducción de servicios en línea de los bancos crecerán en los próximos años, ya que es un servicio conveniente y accesible para el hombre moderno. Por lo tanto, no se excluye la aparición de nuevas funciones y tecnologías con las que se equiparán los productos digitales desarrollados. Esto aumenta el atractivo de inversión de los desarrollos y amplía la audiencia de clientes.

El ámbito de la banca móvil, donde el objeto clave es una aplicación bancaria, es un nicho multifacético. Tanto los desarrolladores como los usuarios obtienen una amplia gama de oportunidades para una aplicación efectiva.

Por ejemplo, en 2024, muchos productos digitales siguen la introducción de funciones de inteligencia artificial, nuevos algoritmos de seguridad y cifrado. Además, es importante destacar tendencias de desarrollo únicas en la industria como:

• la aplicación de herramientas de aprendizaje automático y bots inteligentes facilita la personalización de los servicios al usuario y la optimización del análisis predictivo en el contexto de las transacciones y la gestión financiera;
• SoFi, Chime, Monobank, Revolut y Nubank son excelentes ejemplos de bancos digitales que operan en línea. Los usuarios no necesitan visitar sucursales fijas para abrir cuentas y obtener tarjetas de pago. Ahora puedes utilizar el banco desde la comodidad de tu casa, en tu teléfono o tableta;
• Integración de tecnologías blockchain y transacciones con criptomonedas: una aplicación de banca móvil puede combinar la esfera de las finanzas tradicionales y el mundo de las monedas virtuales. Ahora comprar y vender monedas y realizar transacciones se vuelve mucho más fácil y rentable, ya que no hay intermediarios en forma de bolsas. Además, muchas empresas están ahora desarrollando bancarias de criptomonedas basada en blockchain e instrumentos financieros tradicionales;
• introducción de la tecnología Open Banking en combinación con la interfaz de programación de aplicaciones API para aumentar la seguridad de los datos de los clientes y ofrecer a los usuarios funciones avanzadas;
• pagos por voz: una opción innovadora que tiene como objetivo brindar seguridad y aumentar la eficiencia en la gestión de las finanzas personales a través de la banca en línea.

Por qué las empresas móviles necesitan una aplicación bancaria

Como propietario de una aplicación de banca móvil, el primer enfoque es garantizar la privacidad, la facilidad de uso y la alta seguridad de los datos personales.

Según un informe de McKinsey&Company, la personalización de los productos digitales y su adaptación a las necesidades individuales de los clientes puede aumentar los ingresos en un 15%. La lógica es sencilla: cuanto más utilizan las personas la banca móvil, más invierten, lo que se traduce en un aumento de la rentabilidad de las empresas que ofrecen a los consumidores dichos servicios.

Según datos analíticos de Google, 6 de cada 10 usuarios eligen utilizar una aplicación de inversión en lugar de un sitio web. Esto se debe a los siguientes puntos:

• La banca móvil está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, desde cualquier parte del mundo;
• No es necesario conectarse a un banco para realizar pagos;
• Cualquier transacción se realiza con uno o dos clics en un teléfono inteligente o tableta;
• El usuario no solo puede transferir fondos o recibir crédito en su cuenta, sino también realizar compras en línea, reservar boletos de autobús, tren, avión, habitaciones de hotel, recargar su cuenta de teléfono celular, etc.;
• La interfaz intuitiva y la facilidad de gestión de la aplicación la hacen accesible para personas de cualquier edad, no se requieren habilidades técnicas.

Aplicación de banca móvil: funciones clave y Características

La aplicación de banca móvil es un producto digital especial que brinda al usuario acceso a su cuenta financiera abierta en un banco y funcionalidad completa para administrar sus fondos. Esta aplicación se instala en un teléfono inteligente o tableta para ver el saldo actual, el historial de todas las transacciones, enviar y recibir dinero y usar funciones adicionales.

Todas las aplicaciones móviles para banca en línea se pueden clasificar en tres tipos principales:

• transferencias privadas (p. ej., Venmo, PayPal);
• banca tradicional (abrir una cuenta en una sucursal bancaria física) con acceso a una aplicación móvil;
• banco virtual: un banco móvil completo en un teléfono inteligente (Revolut, Monobank, Chime y otros).

Las principales características de la aplicación de banca móvil para consumidores son:

• ver el saldo en efectivo;
• enviar fondos a cualquier cuenta bancaria;
• recibir dinero en su cuenta;
• abrir una tarjeta de pago adicional;
• solicitar un préstamo;
• pagar impuestos, servicios públicos y pagos sociales;
• pagar multas;
• seguro de automóvil;
• reservar transporte billetes;
• pedir dinero en efectivo en moneda nacional o extranjera;
• pagar compras en tiendas online;
• abrir depósitos;
• opciones de ahorro;
• comunicación con soporte técnico y obtención de ayuda de especialistas.

Según informes estadísticos, en la actualidad en el mundo más del 80% de las personas de la Generación Y utilizan activamente la banca móvil, y en Estados Unidos, casi ⅔ de la población del país prefiere los servicios financieros virtuales.

Las mejores aplicaciones de banca móvil para 2024

Bank of America (BofA): esta aplicación del banco estadounidense de renombre mundial ha sido reconocida con tres premios regionales en la categoría de consumidor por brindar el mejor diseño de experiencia del consumidor y nuevas funciones digitales para los clientes que buscan comprar un automóvil. La función en cuestión es la función de préstamo para automóviles: el cliente puede calcular el monto del préstamo para la compra de un automóvil y evaluar sus capacidades financieras. Al mismo tiempo, la calificación crediticia del usuario no se ve afectada de ninguna manera.

Además, con la ayuda de la banca en línea de Bank of America (BofA), los usuarios pueden buscar bienes raíces y realizar su compra en la hipoteca sin tener que visitar una sucursal bancaria. Todo el trámite se realiza de forma digital.

CaixaBankNow: esta aplicación bancaria ofrece a los usuarios la posibilidad de gestionar de forma online las pólizas de seguros de hogar, vehículo y salud. Además, los clientes pueden utilizar la función de redacción de testamentos. El banco ha ganado numerosos premios por la introducción de opciones de usuario únicas y personalizadas para las necesidades del consumidor moderno.

TD Bank Group es una banca móvil que satisface todas las necesidades de los usuarios. Como señalan los desarrolladores, su aplicación tiene en cuenta todas las características de una experiencia digital personalizada para atender todos los segmentos de la vida de los clientes. TD Bank Group también integra tecnología de IA (Inteligencia Artificial) que alerta al usuario con antelación sobre el saldo bajo de la cuenta para evitar un déficit financiero.

Chime: este servicio de banca en línea ofrece a sus clientes mantener cuentas corrientes sin comisiones mensuales y no hay comisiones por préstamos a plazo. Los usuarios pueden transferir fondos y realizar transacciones internacionales sin comisiones, así como recibir asistencia de especialistas de soporte técnico en tiempo real.

Axos Bank es un producto digital diseñado para la gestión inteligente de las finanzas personales y de los negocios en línea. Está orientado principalmente a las personas que utilizan productos de Apple. Los desarrolladores ofrecen a sus clientes una funcionalidad conveniente para realizar transacciones bancarias rápidas, procesar préstamos, invertir y planificar el dinero. Los usuarios también pueden calcular los pagos de la hipoteca y conocer las reducciones de tasas con anticipación a través de la opción integrada RateWatch.

Discover: los desarrolladores ofrecen a los usuarios una aplicación móvil conveniente para la gestión eficiente de todas las operaciones bancarias desde un teléfono inteligente. Los clientes están exentos de tarifas mensuales por el mantenimiento de la cuenta y el procesamiento de préstamos al consumidor. La tarjeta de débito recibe un reembolso del 1% y también es posible abrir una cuenta de ahorros con un interés anual del 4,10%.

Citi: es un producto de banca digital a través del cual los clientes pueden administrar certificados de depósito en condiciones favorables y sin riesgo de penalizaciones. También ofrece una cuenta de ahorros con una tasa de interés anual moderada. Los desarrolladores posicionan su producto como una banca en línea rentable para aquellos que valoran las bonificaciones y la gestión simultánea de varias cuentas en un banco.

Capital One: es una banca móvil para cualquier persona que nunca haya utilizado una tarjeta bancaria. A los clientes se les ofrece una amplia gama de funciones para realizar un seguimiento de las transacciones de crédito y alcanzar sus objetivos financieros, acceder a la puntuación CreditWise y administrar fácilmente los fondos personales las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Cómo solicitar el desarrollo de una aplicación de banca móvil

Hoy en día, es posible que cualquier empresa que realice negocios de forma activa y busque aumentar su competitividad tenga su propia aplicación bancaria. Ofrecer a los usuarios acceso a la banca móvil es una forma eficaz de aumentar la lealtad de la audiencia, así como de aumentar sus ingresos.

El desarrollo de una aplicación de banca móvil es una perspectiva de inversión lucrativa que se amortiza rápidamente y lleva a la empresa a un nuevo nivel comercial.

Antes de comenzar el desarrollo de la aplicación, se debe pensar cuidadosamente su concepto para personalizar el producto tanto como sea posible y hacerlo conveniente para el usuario final.

Entre las características claves en las que se basará la aplicación de banca móvil se encuentran las siguientes:

• cuenta: es decir, el algoritmo para registrarse e iniciar sesión en la cuenta de usuario. Tenga en cuenta la implementación de los algoritmos más seguros para la activación del perfil: una contraseña segura y compleja, Touch ID o tecnología de reconocimiento facial. Al mismo tiempo, el perfil de usuario debe contener todos los datos, incluido el nombre completo, la cuenta bancaria y los números de tarjeta, logrando así la máxima confidencialidad y seguridad de la información;
• funcionalidad de transacciones financieras: considere el soporte con tecnologías como Apple Pay y Google Pay, la integración del sistema de transferencia de dinero a través de IMPS y RTGS, para que el cliente pueda tener acceso a la visualización del saldo, el pago de facturas en línea, las transacciones de crédito y seguros. Es útil agregar opciones para programar pagos recurrentes y abrir depósitos móviles a la aplicación;
• funcionalidad de administración de dinero: el cliente debe poder rastrear completamente el historial de todas las transacciones y transacciones, recibir un resumen analítico con detalles de cada operación financiera. La comodidad y la simplicidad en el seguimiento de la información son la clave para una alta fidelidad del consumidor a un producto digital;
• Modo de notificación: cualquier cambio en el estado, la acreditación y el envío de fondos debe ir acompañado de una notificación adecuada. Un punto muy importante es la notificación de llamadas sospechosas y mensajes spam de estafadores. Agregue notificaciones push a su aplicación para que el cliente reciba rápidamente información sobre bonificaciones y ofertas especiales favorables;
• Acceso sin conexión: este es un modo de usar una aplicación móvil en condiciones de conexión a Internet inestable o su ausencia total. Incluso sin conexión, es importante que el cliente tenga acceso a su cuenta y administre sus finanzas. Al mismo tiempo, puede implementar aquí herramientas de geolocalización para que el sistema siga funcionando en cualquier condición;
• La capacidad de retirar efectivo de un cajero automático sin usar una tarjeta física: a menudo hay situaciones en las que una persona necesita efectivo. Con la ayuda de las tecnologías avanzadas NFC y de código QR, podrá satisfacer las demandas de los consumidores de retirar fondos en cualquier momento sin la necesidad de utilizar una tarjeta bancaria.

Para aumentar el atractivo de su aplicación móvil y atraer nuevos clientes, vale la pena agregar estas opciones útiles:

• soporte para múltiples cuentas bancarias y tarjetas: un presupuesto integrado es una herramienta útil para administrar las finanzas personales desde una sola cuenta;
• nuevos servicios financieros: por ejemplo, ofrecer a los clientes intereses sobre las cuentas o análisis de inversiones;
• interacción con dispositivos inteligentes: puede sincronizar la aplicación con un reloj inteligente o auriculares para que el cliente pueda recibir notificaciones de transacciones, ver saldos, confirmar transacciones, etc.;
• herramientas de IA (inteligencia artificial): es una tecnología eficaz para brindar soporte de información rápida a los clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana para obtener respuestas a preguntas comunes;
• función de reconocimiento de voz: los clientes apreciarán la capacidad de realizar pagos sin contacto a través del asistente de voz para realizar compras rápidas o retirar dinero. transferencia.

Ventajas de implementar una aplicación móvil en una empresa

El uso de una aplicación de banca móvil no solo es un producto útil para el consumidor final, sino también un recurso de inversión rentable para las actividades comerciales. Y esto se debe a los siguientes factores:

• se mejora el valor para el usuario: los clientes obtienen una experiencia bancaria única con alta personalización y, gracias a la amplia funcionalidad, es posible optimizar las operaciones financieras actuales y mantener una gestión eficaz del dinero a largo plazo;
• fortalecimiento de la marca de la empresa: esto se logra mediante la introducción de tecnologías avanzadas que son importantes para los usuarios, por lo que ofrece a los consumidores los servicios que necesitan, aumentando así el reconocimiento de su marca;
• servicio rápido y de alta calidad: todas las tareas bancarias rutinarias se realizan en uno o dos clics, con la ayuda de la tecnología y la digitalización, y el cliente siempre está satisfecho con los servicios de la empresa;
• mayor competitividad: se logra popularizando el desarrollo de productos digitales. El mercado se está desarrollando rápidamente y sin la banca móvil es difícil mantener su posición en el nicho;
• Ampliación de los canales de comunicación: la aplicación de banca móvil es una herramienta adicional para la interacción con los clientes.

¿Cuánto cuesta desarrollar una aplicación de banca móvil?

Hoy en día, el costo de desarrollo de una aplicación bancaria varía en el rango:

• hasta 40 mil dólares: el costo del producto digital más simple con funcionalidad básica;
• hasta 80 mil dólares: el costo de una aplicación de tamaño mediano teniendo en cuenta las necesidades del cliente;
• hasta $160,000: el costo de desarrollar una aplicación de banca móvil llave en mano que tenga una personalización única para la empresa y su público objetivo, y esté equipada con características innovadoras que diferencien al producto de sus pares.

Conclusión

El mundo de la tecnología digital se está expandiendo rápidamente, ofreciendo a los usuarios modernos herramientas de gestión financiera convenientes y seguras. La implementación de la banca móvil en las empresas es una nueva etapa en el desarrollo de cualquier empresa y es una condición clave para ampliar el público objetivo y aumentar la fidelidad de los clientes. Puede encargar ahora mismo el desarrollo de una aplicación de banca móvil para reforzar su posición competitiva y abrir nuevas oportunidades de interacción con los usuarios finales.