P2P Kripto Para Borsası Nasıl Başlatılır

P2P pazar büyüklüğünün 2023'te 3,21 trilyon dolar olacağı tahmin ediliyor ve 2032'ye kadar %15'ten fazla bir bileşik yıllık büyüme oranıyla büyümesi öngörülüyor. Consumers Union'a göre şu anda bile 10 Amerikalıdan 6'sı eşler arası işlem yapıyor ve bu sayı giderek artıyor. P2P sektörünün artan popülaritesinin temel nedeni küreselleşmenin büyümesidir. İnsanlar giderek artan bir şekilde, uzun işlem işleme süreleri + yüksek ücretler + düşük anonimlik nedeniyle sınır ötesi ödemeler yapmak için geleneksel banka havalelerini kullanmak istemiyor. P2P işlemleri, özellikle kripto para birimi işlemleri bağlamında karlı bir alternatif haline geliyor. Bu nedenle kendi kripto para borsası platformunuzu oluşturmak gelecek vaat eden bir iş kararıdır. Ancak, geliştirmeden önce, birkaç nüansı hesaba katmanız gerekecektir: işlemlerin güvenliği ve şeffaflığı nasıl sağlanır, ABD/Avrupa'da hizmet sunmanın yasal yolu nedir, hangi yapı seçilmelidir (DEX/CEX)? Merehead şirketinde, tüm bu nüansları olabildiğince ayrıntılı bir şekilde ele almaya çalışacağız.

P2P değişimi nedir?

Eşler arası, kullanıcıların aracılar hariç, doğrudan kendi aralarında alım/satım yapmalarına olanak tanıyan bir ilkedir. Örneğin, geleneksel finans sektöründen bahsedecek olursak, zincirde hiçbir banka yer almaz. P2P ne işe yarar:

• uluslararası sınırları ortadan kaldırır;
• komisyon maliyetlerini düşürür;
• işlem hızını artırır;
• bir transfer için sağlanması gereken kişisel bilgi miktarını azaltır (özellikle sınır ötesi işlemler için).

Bu mekanizma özellikle kripto alanında popüler hale geldi. Kullanıcılar coin'leri birbirleriyle (BTC/ETH/USDT/USDC vb.) veya itibari para birimleriyle (USD/EUR/UAH/CNY ve diğerleri) değiştirebilirler.

P2P borsası, aracıların/yüklenicilerin birbirlerini bulmasını sağlayan bir platformdur. Emanet mekanizmalarını uygulayarak işlemlerin güvenliğini sağlar. Bu ilkenin uygulanmasına dair bir örnek şöyledir:

1. Aracı/karşı aracı, kripto para birimlerini değiştirmek için bir işlem başlatır. Tutar, döviz kuru, coin türleri, ödeme yöntemi belirtilir.
2. Değiştirici, anlaşmanın şartları karşılanana kadar aracının hesabındaki tutarı geçici olarak dondurur veya bunları bir emanet hesabına (CEX durumunda) veya akıllı sözleşmeye (DEX modeli varsa) aktarır.
3. Karşı aracı, fonların dondurulduğuna ve işlem şartlarını (kripto veya itibari para cinsinden transfer yapma) risksiz bir şekilde yerine getirebileceğine dair bir bildirim alır.
4. Aracı, fonların alındığını onaylar. Bu genellikle bir sohbet mesajı aracılığıyla veya bir düğmeye basarak yapılır. Bazen transferin/alınmanın ekran görüntüsünü de sağlamanız gerekir.
5. Emanet hesabındaki fonlar karşı tarafa aktarılır.

Bir değiştirici seçerken emanet mekanizmasının güvenilirliğinin ana kriterlerden biri olduğunu unutmayın, çünkü işlemlere katılanlar birbirlerini şahsen tanımazlar. Datos Insights araştırmasına göre, kullanıcıların %95'i yurtdışında ödeme yaparken en önemli faktörün güven olduğuna inanıyor.

P2P işlemlerinden, özellikle de 60+ yaş grubundakilerden birçoğunu alıkoyan şey tam da dolandırıcılık riskidir (Tüketici Birliği'ne göre, bu yaştaki ankete katılanların %59'u bu tür bir alışverişi hiç yapmamıştır).

P2P pazar analizi

Eşler arası pazarın hedef kitlesini analiz edelim ve ana rakipleri belirleyelim. Bu veriler, eşler arası borsanızın hedeflerini, işlevselliğini ve potansiyel kitlesini belirlemek için kullanılabilir.

Coğrafi analiz

P2P kripto işlemleri pazarı, özellikle Tropikal Afrika'da (Nijerya, Kenya, Gana) ve Asya-Pasifik bölgesinde (Çin, Hindistan, Güney Kore, Filipinler) hızla genişliyor. Bu, büyük P2P borsalarına yapılan web sitesi ziyaretlerinin istatistiklerinden açıkça anlaşılıyor. Örneğin, Paxful'a gelen trafiğin en yüksek yüzdesi Nijerya'dan (%15,34), Hindistan'dan (%7,81) ve Çin'den (%7,64) geliyor.

P2P borsası Noones'a göre, ana CA Nijeryalı kullanıcılar (%38,06), ikinci sırada ABD (%9,79) ve üçüncü sırada Gana (%7,82) yer alıyor.

Cihaz türleri

Mobil cihazlar giderek daha fazla eşler arası işlemler için kullanılıyor. Dahası, Insider Intelligence tahminlerine göre, sayıları artmaya devam edecek: ABD'de 2023'te mobil P2P pazarında halihazırda 159,3 milyon katılımcı vardı ve 2027'ye kadar sayıları 190,5 milyona ulaşabilir.

Demografik analiz

Yaşa göre analiz edersek, 30-44 ve 18-29 yaş gruplarındaki kullanıcılar eşler arası işlemlere en sadık olanlardır. Tüketici Birliği anket verileri:

• 18-29 yaş: %34'ü 1-2 kez, %19'u 3-9 kez, %5'i 10-19 kez P2P işlemi yapmıştır. %34'ü hiç böyle bir işlem yapmamış;
• 30-44 yaş: %31 1-2 kez, %20 3-9 kez, %8 10-19 kez. Yabancılarla hiç alışveriş yapmamış %33.

60+ yaş grubundaki en az sadık grup bile eşler arası işlemlere ilgi duyuyor: %20'si 1-2 kez eşler arası alışveriş yapmış.

Bu tür işlemlerin sıklığına gelince, tüm yaş gruplarında yaklaşık olarak aynı eğilimler var: çoğunlukla ayda bir ile haftada bir arasında. Ancak, örneğin, katılımcıların %5'i bu tür işlemleri her gün gerçekleştiriyor.

Piyasadaki ana oyuncular ve para kazanma yolları

Tanınmış kripto borsalarının P2P platformları (aynı adı taşıyan CEX'lerle birlikte, aynı ekosistemin bir parçasıdırlar: örneğin, Binance'deki Binance P2P) 2024'te kullanıcı sayısı ve eşler arası ticaret hacmi açısından EN İYİLERDE:

• Binance P2P: Günlük 244.454.286 ABD doları;
• Bybit P2P: Günlük 103.806.713 $;
• OKX P2P: Günlük 47.753.524 $;
• HTX P2P: Günlük 33.554.144 $.

Ancak borsa ekosisteminin parçası olmayan borsalardan bahsedecek olursak, piyasa liderleri Paxful, Noones, HodlHodl ve Bisq.'dir. İlk ikisi merkezidir (CEX modeli), ikinci ikisi merkezi olmayan borsa betikleri (DEX). Bunların hepsi %100 blockchain üzerinde çalışmıyor, ancak sunucularda/bulut depolamada veri depolama ile daha klasik bir yapıya sahip. Blockchain teknolojisi yalnızca bazı işlemler/işlevler için kullanılıyor (coin transferi, emanet mekanizmasını gerçekleştirmek için çoklu imzalı cüzdanlar vb.).

Paxful

Paxful, ABD'de kayıtlı en büyük ve en tanınmış P2P kripto borsalarından biridir. Ayrıca Avrupa'da temsilci ofisleri bulunmaktadır. Önemli rakamlar:

• Kuruluş yılı: 2015;
• Değişimci halihazırda 140'tan fazla ülkede faaliyet gösteriyor;
• Aylık ortalama web sitesi ziyareti: 760.000+;
• Toplam kullanıcı sayısı: 425 milyon;
• Kayıtlı Paxful BTC cüzdanı sayısı: 2,7+ milyon.

Platform yasal olarak faaliyet gösteriyor ve KYC/AML düzenlemelerine uyuyor. Ancak, kullanıcılar için daha düşük düzeyde anonimlik anlamına geliyor. iOS ve Android için mobil uygulamalar mevcut.

Borsa, kriptodan fiat'a ve geriye odaklıdır. Banka havaleleri + e-cüzdanlar dahil olmak üzere 500 ödeme yöntemi mevcuttur. 4 kripto para desteklenmektedir:

• En iyi coinler: BTC, ETH;
• Stablecoinler: USDT, USDC.

Sitenin yüksek likiditesi vardır + yüksek işlem hızı sağlar. Emanet hizmeti, hesaptaki fonların geçici olarak bloke edilmesiyle gerçekleştirilir (mekanizma güvenilirdir). Platformun kazanç kaynağı:

• Kripto para satıcısından işlem başına %1 komisyon;
• Ödeme hizmetleri aracılığıyla yapılan işlemler için acentelerden/karşı taraflardan alınan ücretler;
• Döviz kuru farklarından kaynaklanan ek gelir.

Noones

60'tan fazla ülkede faaliyet gösteren bir peer-to-peer platformdur. Toplam kullanıcı sayısı: 1,7 milyon. Aylık işlem hacmi: 100 milyon dolar. Platform merkezi (CEX) olup kripto parada 25+ milyon dolarlık bir rezerve sahiptir. Platformun iOS/Android uygulamaları vardır.

Platform, KYC/AML düzenlemelerine uyduğu için yüksek anonimlik sunmuyor. Yani, kullanıcılar kimlik doğrulaması yapmak zorunda. Odak noktası da güvenlik: bir emanet hizmeti + 2FA kurulumu var.

Platform, coin'lerin itibari paraya dönüştürülmesini destekliyor: 400'den fazla ödeme yöntemi mevcut. Kripto paralar arasında BTC, ETH, USDT, USDC mevcut. Ek seçenekler arasında yalnızca P2P değişimi değil, aynı zamanda kripto takası ve hediye kartları da yer alıyor.

Platformdan kazanma yolları:

• Satıcılardan komisyon ücreti: %1. Alıcılardan ücret alınmaz. Ancak kullanıcılar işlemler için ödeme hizmetlerine ek komisyonlar da ödeyebilirler;
• Harici bir cüzdana para çekme ücreti: tutara bağlı olarak 0,5 ila 2 dolar;
• Noones ekosistemi içindeki transfer ücretleri, 30 günlük toplam 1.000 doları aşarsa, 1,5 ila 6 dolar arasında değişir (tutara bağlı olarak);
• Kurs farkları;
• Kripto takas ücretleri: %0,09.

HodlHodl

Kullanıcıların fonlarını saklamaması ana özelliği olan merkezi olmayan bir P2P değişim yazılımıdır. Müşterilere yüksek anonimlik sağlar (site KYC politikasına uymaz). Platform 7 yıldır piyasadadır. Üzerinde kayıtlı 100.000 kullanıcı var. Toplam işlem sayısı: 50.000+.

Emanet hizmeti, çoklu imzalı bir kripto para cüzdanı olarak uygulanır (Bitcoin'ler akıllı sözleşmelerde engellenir). Kripto paralardan yalnızca Bitcoin mevcuttur, ancak 100'den fazla itibari para biriminde (USD, EUR, GBP, DOP vb.) işlem yapılabilir. Bu DEX'in likiditesi daha düşüktür, ancak yeterli sayıda karşı taraf vardır. Örneğin, Aralık 2024'te: EUR için 94, USD için 81, GBP için 27 emir. Ek bir borç verme seçeneği var. Teminat Bitcoin ile ödeniyor.

Platform nasıl kazanıyor:

• Her işlem için %0,6 komisyon (%50 alıcıdan, %50 satıcıdan);
• Borç verme seçeneğini kullanma ücretleri (BTC Borç Ver);
• Profesyonel ticaret araçlarına erişim ücretleri;
• Emanet seçeneğini kullanırken çoklu imzalı cüzdanlar aracılığıyla yapılan işlemler için ücretler.

Kendi P2P kripto platformumu başlatmak istiyorum

Şirketimiz Merehead'den kendi P2P kripto betiğinizi sipariş edebilirsiniz. Şirketimizin ana uzmanlık alanı fintech ve kripto paralardır. İhtiyaçlarınıza göre markalaştırıp özelleştireceğimiz hazır bir White Label çözümü veya eksiksiz bir geliştirme sipariş edebilirsiniz. Tüm çözümlerimiz yasal gerekliliklere uyarlanmıştır, kişiselleştirmeye vurgu yapan trend UI/UX tasarımına sahiptir. İşlevsellik gereksinimlerinize bağlı olacaktır: En basit eşler arası BTC değiştiricisini ve ek araçlar (örneğin kripto takasları veya krediler) desteği olan daha karmaşık platformları oluşturabiliriz. Yapı DEX veya CEX olabilir. Fiyat aralığı:

• Minimum proje: 20.000 ila 30.000 ABD Doları;
• Orta karmaşıklıkta platform: 30.000 ila 50.000 ABD Doları;
• iOS/Android uygulamalarının oluşturulduğu büyük web sitesi: 50.000 ila 100.000 ABD Doları.

P2P borsaları için yasal gereklilikler

DEX'ler daha düşük gerekliliklere sahiptir ve KYC/AML politikalarına uymayabilir, bu nedenle ziyaretçilere genellikle yüksek finansal anonimlik sağlarlar. CEX'in daha katı gereksinimleri vardır, ancak bunlar yargı alanından yargı alanına değişir. Önemli örnekler:

• ABD'de: Eşler arası borsalar finansal hizmetler olarak kabul edilir, bu nedenle FinCEN'e kayıtlı olmaları gerekir. Ayrıca her eyalette finansal işlemler için ayrı bir lisans almaları gerekir. Ayrıca KYC ve AML standartlarına uymaları gerekir. Bazı kripto paralar da menkul kıymet kategorisine girer ve ek kayıt gerektirir;
• AB'de: Borsalar, 2024'te yürürlüğe girecek MiCA düzenlemeleri uyarınca CASP olarak kayıt yaptırmalıdır. Ayrıca KYC/AML politikalarına uymaları gerekir;
• Fransa'da: MiCA gerekliliklerine ek olarak, borsacılar AMF'ye de kayıt yaptırmalıdır;
• Almanya'da, ayrıca bir BaFin lisansı gereklidir;
• Hollanda'da, DNB'ye kayıt da gereklidir.

Fiat ile çalışmıyorsanız, gereklilikler bazen daha az katıdır ve lisans/izin almak daha az zaman alabilir. Ayrıca, hangi tür kripto paraların mevcut olduğu ve bunların nasıl sınıflandırıldığı (menkul kıymet olarak mı yoksa değil mi) da önemlidir.

Hangi kripto paralar ve itibari paralar mevcuttur

Birçok borsacı sadece 1 kripto paraya odaklanmıştır - BTC. İkinci en popüler seçenek: BTC ve ETH + USDT/USDC steiblcoin'leri. Binance P2P, Bybit P2P gibi en büyük projeler düzinelerce üst düzey kripto para birimini destekler (bunların likiditesini ve acente/yüklenici bulma hızını sürdürmenin daha zor olduğunu unutmayın). Ana vurgu, itibari para birimlerinin ve ödeme hizmetlerinin çeşitliliğidir. P2PArmy istatistiklerine bakarsanız, 2024'te işlem hacmi açısından en iyi para birimleri şunlardır:

• CNY;
• EUR;
• USD;

Ödeme hizmetleri listesi, desteklenen para birimlerine ve pazarınıza (ABD/Avrupa/Asya-Pasifik vb.) göre farklı olacaktır. Örneğin, Binance P2P'de USDT satın almak için dolar cinsinden yapılan işlemlerde en sık kullanılanlar şunlardır:

• Zinli;
• ABA;
• Skrill;

Bununla birlikte, P2P Ordusu'na göre Bybit P2P'de diğer yöntemler daha popülerdir: Balance, Revolut, Wise, Bank of Georgia ve TBC Bank.

CA'nın yerelleştirilmesi önemli bir rol oynar. Bu nedenle, bir yargı alanı seçmek ve potansiyel bir tüketicinin portresini çizmek, p2p kripto geliştirmenin ilk adımıdır.

Bir platform oluştururken nelere dikkat etmelisiniz?

Karar vermeniz gereken ilk şey, DEX veya CEX mimarisini seçmenizdir. Bu, kullanıcı varlıklarını depolamak ve bunları güvence altına almak için mekanizmalar/seçenekler uygulamanız gerekip gerekmediğini veya ziyaretçilerinizin cüzdanlarını bağlayıp bağlamayacağını belirleyecektir. Ayrıca, blockchain teknolojisinin nasıl kullanılacağını belirlemeye yardımcı olacaktır:

• Platformun tamamı blockchain üzerinde çalışacak (Dapps seçeneği);
• Teknoloji yalnızca coin işlemleri için kullanılacak (en yaygın seçenek);
• Blockchain ayrıca emanet hizmetlerinin uygulanmasını sağlamak için de kullanılacak (örneğin, varlıkların transfer edildiği ve işlem tamamlanana kadar kilitlendiği akıllı bir sözleşme).

Güvenlik güvencesi de önemli bir rol oynar. Kullanıcıların finansal ve kişisel bilgilerinin korunmasını içerir. Örneğin, DdoS saldırılarına karşı koruma, akıllı sözleşmelerin harici müdahalelere karşı direnci vb. önemlidir. 2FA sisteminin uygulanması etkilidir.

UI/UX tasarımının geliştirilmesinde, basitliğe odaklanmak önemlidir (borsaların borsalardan daha geniş bir hedef kitlesi vardır ve ticaret ve kripto dünyasının özellikleri hakkında çok az bilgisi olan ziyaretçileri içerir). Ayrıca 2025'in trendi modern teknolojilerin tanıtımı olacak: AI/ML. Örneğin, popüler seçenekler arasında yapay zekaya dayalı sohbet robotlarının tanıtımı veya belirli bir kullanıcı için kişiselleştirilmiş reklamlar/ipuçları yer alıyor.