Como Criar uma Plataforma de Investimento

De acordo de acordo com uma pesquisa do Bankrate, 63% dos usuários de smartphones nos Estados Unidos têm pelo menos uma aplicação financeira, 17% das quais são de investimento. Entre os jovens dos 18 aos 34 anos, o nível de admissão de pedidos de investimento quase duplicou – 31%. Esses dados sugerem duas coisas:

• primeiro - o mercado tem um enorme potencial de crescimento;
• segundo: se você planeja desenvolver seu próprio aplicativo para investimento, precisa fazê-lo agora, enquanto o mercado está crescendo.

Abaixo você encontrará um guia detalhado para a criação de aplicações de investimento com exemplos de cases de sucesso e ilustrações dos momentos mais importantes.

#1. Nicho e público-alvo

Existem muitas opções onde e como investir. Podem ser investimentos comuns em moeda, ouro ou tokens imobiliários ou ações, ou investimentos em fundos de risco, startups de blockchain ou projetos socialmente significativos. E antes de começar a desenvolver um aplicativo de investimento, você deve decidir sobre seu nicho e posicionamento.

O melhor de tudo, se você escolher um nicho com um mínimo de concorrentes, mas com grande potencial de desenvolvimento. Ou seja, você precisa criar um aplicativo mobile com foco em investir em um novo mercado que crescerá em nos próximos anos. Assim, em 2010-2015 seria aconselhável investir em própria criptomoeda e blockchain, mas agora isso é irrelevante. Agora os seguintes mercados são considerados promissores:

• startups de blockchain e o mercado de registro de distribuição como um todo;
• inteligência artificial baseada em redes neurais profundas;
• modificação genética de plantas e engenharia genética em geral;
• nanotecnologia médica (nanomedicina);
• realidade virtual e aumentada;
• projetos ambientais e sociais;
• streaming de vídeo.

Além de escolher um nicho interessante, você pode se destacar entre os concorrentes de outra forma. Por exemplo, você pode apostar em um público-alvo específico: jovens, aposentados, banqueiros, comerciantes, estrangeiros, cidadãos socialmente responsáveis ou residentes em Nova York. Se você conseguir criar um valor exclusivo para qualquer grupo segregado, posicione seu aplicativo como criado especialmente para eles.

Além de estudar as necessidades do público-alvo, preste atenção às suas dores – por que as pessoas não investem ou usam aplicativos de negociação móvel para isso. Geralmente, isso se deve à falta de conhecimento adequado (ou de consultor), baixos rendimentos e altos honorários. Mas pode haver outros motivos, por exemplo:

1. Relutância em apoiar Wall Street. Alternativas podem ser oferecidas a essas pessoas: investimento P2P, financiamento de projetos sociais, participação acionária ou investimento direto em um negócio operacional. Por exemplo, o aplicativo Stash permite que as pessoas invistam naquilo que gostam – desde a construção de uma fábrica de reciclagem na África até empresas que vendem cannabis legal.
2. Relutância em divulgar informações pessoais. Esses usuários vão adorar aplicativos baseados em blockchain ou gráficos de hash que permitem investir em qualquer coisa, mantendo o máximo anonimato.
3. Relutância em arriscar. Para esses usuários, os criadores do aplicativo Acorns criaram um esquema simples: quando um número não inteiro permanece no cartão (por exemplo, US$ 10,50), a parte fracionária (50 centavos) vai para o cofrinho e depois para o cofrinho. sistema investe esse dinheiro em várias carteiras de investimento.

#2. Conceito, estrutura e funções

Depois de escolher em que seu aplicativo permitirá que os usuários invistam dinheiro, você pode começar a desenvolver um conceito de projeto, para o qual normalmente utiliza uma das seguintes abordagens: Design Thinking ou Human Centered Design. Em suma, estas metodologias implicam as seguintes ações:

1. Definir os objetivos e necessidades do projeto. Descrição da tarefa, público-alvo, necessidades do usuário e como atendê-las. Esta é uma espécie de posição inicial, da qual você deve avançar no futuro.
2. Pesquise soluções existentes. O estudo dos concorrentes, suas abordagens para atender às necessidades dos usuários e formas de atingir seus objetivos. No nosso caso, você precisa testar aplicativos como Acorns, Stockpile, Stash, Robinhood, Betterment, Wealthfront e outros. Saiba como eles se destacam e como se tornaram populares.
3. Funções e scripts personalizados. Depois de estudarmos o público-alvo e os concorrentes, precisamos criar um Perfil de Usuário: uma descrição concisa dos objetivos e necessidades da pessoa, quais necessidades ela resolverá com a ajuda da plataforma de investimento e como. E o último precisa ser descrito com algum detalhe, ou seja, você precisa criar um passo a passo (script do usuário) de como uma pessoa irá utilizar o aplicativo.
4. Funcionalidade e conteúdo. Agora você precisa descrever como o aplicativo implementará as ações prescritas nos scripts do usuário. Por exemplo, se lá estiver escrito que ele vai se registrar primeiro, então a função de registro é necessária. Se ele consegue se comunicar com o consultor, significa que precisa de uma função de comunicação de voz ou de um mensageiro de texto. Para desenvolver uma grade de inter-relacionamentos de uma função, você pode usar o serviço XMind ou seu equivalente.
5. Protótipos conceituais. Ao final desta etapa, você precisa desenvolver protótipos de janelas de interface de usuário (wireframes) e um mapa de transição de uma janela para outra.

#3. Design de interface

A prototipagem é necessária para criar um framework sobre o qual será desenvolvido o design da aplicação. Isso deve ser feito por especialistas, pois possuem um estoque de conhecimento que lhes permite determinar desde o início o que o usuário vai gostar e o que será útil.

Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a acertar:

• certifique-se de que o design e a interface sejam claros para iniciantes;
• concentre-se na simplicidade e concisão, não na criatividade;
• gaste tempo e esforço suficientes para desenvolver o design do ícone do aplicativo, já que ele é o cartão de visita do seu serviço;
• certifique-se de que seu design seja adaptável, ou seja, capaz de se adaptar a diferentes resoluções de tela.

Em última análise, você deve ter um design que seja simples, agradável e memorável. Isso é difícil, então não hesite em realizar pesquisas, realizar grupos focais e participar de testes AB. O feedback nesta fase será muito útil.

#4. Contas pessoais

Nas aplicações de investimento, os escritórios privados desempenham o papel de carteiras de investimento, onde as pessoas podem gerir os seus investimentos e acompanhar o seu desempenho. Esta oportunidade concretiza-se de diferentes formas, dependendo do tipo de investimento e das preferências de um público-alvo específico.

Assim, o aplicativo de melhoria permite que os usuários sincronizem suas contas pessoais com contas de investimento de terceiros e se comuniquem com um consultor pessoal. O aplicativo M1 Finance aposta no "design inteligente", permitindo entender melhor o seu carteira de investimentos.

Além das ferramentas de gestão e análise da carteira de investimentos, a conta pessoal deve ter as funções de depósito e retirada de recursos, visualizando notícias do mercado (como em Robinhood) e a capacidade de acessar instantaneamente a carteira (como no software de opções binárias iqOption).

#5. Robo-consultores

Consultoria financeira automatizada é a principal tendência do mercado financeiro moderno: segundo pesquisas, 16% dos americanos estão planejando usar aplicativos com esta função. Estas aplicações dão consultoria de investimento, avaliam riscos, negociam nos mercados monetários e bolsistas e estão constantemente empenhadas no autodesenvolvimento em todas estas áreas. Na maioria dos casos, é usada inteligência artificial desenvolvida. Ele usa big data para analisar o mercado e encontrar padrões.

Os principais fornecedores de serviços financeiros automatizados são Betterment, Wealthfront e Vanguard. Betterment e Wealthfront permitem que você abra contas de investimento que serão gerenciadas por robo-consultores em quase tudo, até mesmo os impostos serão pagos por conta própria. A Vanguard implementou uma função de consultor financeiro que o ajudará a abrir uma conta, informará o que é e aconselhará na escolha de um portfólio.

O que você precisa implementar no robô consultor:

1. Um consultor que responderá às principais perguntas e abrirá contas de investimento, realizará transações, se livrará de ativos obviamente não lucrativos - de forma totalmente independente ou com a permissão do usuário para cada ação.
2. Ferramentas que mostram coisas como “quanta renda meu portfólio traria se eu me aposentasse agora”, “que imposto eu teria que pagar se vendesse essas ações agora”, “quanto eu ganharia se tivesse investido um certa quantia há um ano com a ajuda de um consultor robótico”.
3. Pagamentos automatizados às autoridades fiscais (impostos, contribuições para fundos de pensão, etc.), bem como a fundos de caridade - outra tendência no mercado financeiro.

#6. Segurança de dados

Aplicativos de investimento gerenciam o dinheiro dos usuários, bem como armazenam seus dados comerciais e pessoais, por isso são um dos alvos mais populares para ataques de hackers. Para se proteger contra hackers e vazamento de dados, a maioria dos serviços usa os seguintes recursos de segurança:

• Padrão de criptografia de 256 bits (Acorns) ou 2048 bits (M1 Finance) para armazenamento e envio de registros financeiros;
• Código PIN (Betterment), autenticação de dois fatores, criptografia (Robinhood) ou leitura de impressão digital;
• Técnicas SIPC para proteger grandes somas de dinheiro (M1 Finance).

A prática mostra que estas medidas são suficientes para proteger contra a maioria dos ataques de hackers. As únicas exceções são os ataques de phishing conduzidos fora do ecossistema de aplicações de investimento.

#7. Alertas na área de trabalho

Ao criar um aplicativo de investimento, não se esqueça de implementar nele notificações push, lembretes personalizados e alertas em tempo real. Com a ajuda deles, o sistema pode notificar os clientes sobre ofertas interessantes, promoções, descontos, status da conta corrente, aumento ou queda do valor de um determinado ativo, e também notificá-los sobre atividades incomuns (que podem indicar que uma conta foi hackeada).

Para evitar a obsessão, permita que os usuários personalizem as configurações, a frequência e o tipo de alertas: notificações padrão, pop-ups contextuais, mensagens de texto e de voz. Ao mesmo tempo, eles devem poder escolher não apenas um horário conveniente para receber lembretes, mas também o motivo das notificações.

Assim, Coinbase e Ally Invest implementou a capacidade de notificar sobre taxas em tempo real com a capacidade de definir o nível do valor do ativo, após o qual um uma mensagem aparecerá na tela do smartphone. Em TD Ameritrade Mobile notificações push alertam você quando sua meta de investimento pretendida foi alcançada e o Vault, usando o aplicativo de comunicação, pede permissão aos usuários para transferir uma porcentagem pré-determinada de fundos para uma conta pessoal do IRA.

#8. Assistência 24 horas

Suporte rápido e qualificado é a chave para o sucesso e altas classificações de qualquer aplicação, então pense com antecedência no que será no seu caso. E não se esqueça de indicar os contactos adequados onde quer que o utilizador tenha pensado contactar o consultor.

Existem várias maneiras de implementar o serviço de suporte:

1. A Betterment aconselha as pessoas por telefone e e-mail.
2. A Coinbase depende de um bot de suporte automatizado.
3. A Acorns tem muitas informações básicas e pede para contatá-las através da janela de feedback em caso de dúvidas sobre problemas técnicos ou informações básicas.
4. Robinhood tem uma central de ajuda muito útil onde os usuários podem encontrar respostas para qualquer dúvida de forma independente.

A maioria desses canais de comunicação é bastante lenta, embora os usuários geralmente precisem de suporte “aqui e agora”. Este problema pode ser resolvido com a ajuda de um bot de suporte bem implementado, como no Coinbase, chat online em tempo real, uma função de retorno de chamada ou organizando um serviço de suporte 24 horas por dia.

#9. Custo de desenvolvimento

Um aplicativo básico de investimento com diversas funções custa de 10.000 a 60.000 dólares. Com esse dinheiro, você pode implementar funções-chave que permitem comprar e vender ativos, coletar estatísticas e usar alertas para notificar o usuário sobre eventos importantes. Soluções mais complexas custarão o dobro e permitirão integrar um robo-consultor, apto para uma ou mais tarefas.

Se você deseja que seu aplicativo de investimento seja popular na App Store e no Google Play, não economize no desenvolvimento e tente implementar imediatamente todas as funções necessárias. Esta é a única maneira de competir com Betterment, M1 Finance ou Betterment.

#10. Monetização

Quase todas as aplicações de investimento utilizam modelos de monetização híbridos, cobrando dinheiro de várias coisas ao mesmo tempo. Na maioria das vezes isso:

• taxas de diversas transações;
• taxa de administração de ativos;
• assinatura obrigatória ou premium;
• publicidade e serviços adicionais.

A maioria das aplicações de investimento depende de taxas de transação para depósito/saque de fundos e/ou compra/venda de ativos, de modo que a aplicação em si é essencialmente gratuita. Este modelo de monetização é utilizado pela M1 Finance, Robinhood, Ellevest e Coinbase. Outros serviços utilizam assinatura, por exemplo, Ally Invest e Blooom.

Um modelo de monetização mais interessante em Personal Capital, Acorns e Wealthfront. Eles cobram uma taxa pela gestão de ativos na forma de uma porcentagem das transações feitas com a sua ajuda, ou na forma de uma taxa de conexão periódica separada para este serviço. Por exemplo, a Acorns recebe 1% de todas as transações realizadas através do seu sistema de investimento automatizado.

Quanto aos serviços adicionais, podem ser consultas a gestores e traders experientes, auditoria da carteira de investimentos, acesso a informações (estudos, estatísticas, marcadores, dados sobre carteiras de investimentos de investidores conhecidos, etc. ) e emissão de diversos documentos.

Qual modelo você deve usar depende de quais serviços você oferecerá. Por exemplo, se você oferece serviços de negociação ou um bot de investimento está integrado em seu aplicativo, então você precisa retirar uma porcentagem das transações. Se você planeja usar especialistas ou oferecer conexões com vários fundos de investimento externos, será necessário fazer uma assinatura. E, claro, em todos os casos, você precisa ganhar dinheiro com publicidade.