Como Criar um Aplicativo de Banco

Usar um aplicativo bancário é uma das principais necessidades de um usuário moderno. Praticamente todo adulto tem um cartão de pagamento hoje em dia e faz transações de pagamento online. Então, o nível de penetração do mobile banking na vida dos britânicos é de 98,41%, seguido por países como Noruega, Islândia e Dinamarca. Conforme a tecnologia se desenvolve e inovações são introduzidas, as necessidades dos usuários estão mudando, as demandas estão se tornando maiores, portanto, a necessidade de inovações e aplicativos úteis está crescendo rapidamente a cada dia.

As empresas financeiras e investidores privados estão interessados ​​em lançar produtos digitais para aumentar sua competitividade no mercado e atrair novos clientes. Aqui estão algumas estatísticas úteis sobre serviços bancários móveis no final de 2023:

• 1,75 bilhão de contas foram registradas no final do ano passado para uso de finanças online. Este é um aumento de 12% em comparação a 2022;
• o volume de transações online atingiu o valor de 1,4 trilhão de dólares, um aumento de 14% em relação aos resultados de 2022;
• os especialistas preveem que o mercado global de serviços bancários móveis crescerá a um CAGR de 7 bilhões de dólares até 2032. Este valor era de US$ 1,5 bilhão no final de 2022;
• a parcela de usuários Android de serviços bancários móveis chegou a 67% no ano passado.

Tendências globais do mercado de serviços bancários móveis

Os pagamentos móveis e a introdução de serviços on-line de bancos crescerão nos próximos anos, pois são serviços convenientes e acessíveis para o homem moderno. Assim, o surgimento de novas funções e tecnologias com as quais os produtos digitais desenvolvidos serão equipados não está excluído. Isso aumenta a atratividade de investimento dos desenvolvimentos e expande o público-alvo do cliente.

A esfera do serviço bancário móvel, onde o objeto-chave é um aplicativo bancário, é um nicho multifacetado. Tanto os desenvolvedores quanto os usuários obtêm uma ampla gama de oportunidades para uma aplicação eficaz.

Por exemplo, em 2024, muitos produtos digitais rastreiam a introdução de funções de inteligência artificial, novos algoritmos de segurança e criptografia. Além disso, é importante observar tendências de desenvolvimento únicas no setor, como:

• a aplicação de ferramentas de aprendizado de máquina e bots inteligentes facilita a personalização dos serviços do usuário e a análise preditiva otimizada no contexto de transações e gestão financeira;
• SoFi, Chime, Monobank, Revolut e Nubank são os principais exemplos de bancos digitais que operam online. Os usuários não precisam visitar agências fixas para abrir contas e obter cartões de pagamento. Agora você usa o banco do conforto da sua casa, no seu telefone ou tablet;
• Integração de tecnologias de blockchain e transações de criptomoedas - um aplicativo de mobile banking pode combinar a esfera das finanças tradicionais e o mundo das moedas virtuais. Agora, comprar e vender moedas e fazer transações se torna muito mais fácil e lucrativo, pois não há intermediários na forma de trocas. Além disso, muitas empresas estão agora desenvolvendo de aplicativo de banco cripto com base em blockchain e instrumentos financeiros tradicionais;
• introdução da tecnologia Open Banking em combinação com a interface de programação de aplicativos API para aumentar a segurança dos dados do cliente e oferecer aos usuários funções avançadas;
• pagamentos de voz - uma opção inovadora que visa fornecer segurança e aumentar a eficiência no gerenciamento de finanças pessoais por meio de serviços bancários on-line.

Por que as empresas móveis precisam de um aplicativo bancário

Como proprietário de um aplicativo bancário móvel, o primeiro foco é garantir privacidade, facilidade de uso e alta segurança de dados pessoais.

De acordo com um relatório da McKinsey&Company, a personalização de produtos digitais e sua adaptação às necessidades individuais dos clientes podem aumentar a receita em 15%. A lógica é simples: quanto mais as pessoas usam o mobile banking, mais elas investem, levando, portanto, a um aumento na lucratividade das empresas que oferecem esses serviços aos consumidores.

De acordo com dados analíticos do Google, 6 em cada 10 usuários optam por usar um aplicativo de investimento em vez de um site. Isso se deve aos seguintes pontos:

• o mobile banking está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, de qualquer lugar do mundo;
• não há necessidade de se conectar a um banco para fazer pagamentos;
• todas as transações são feitas em um ou dois cliques em um smartphone ou tablet;
• o usuário pode não apenas transferir fundos ou receber crédito em sua conta, mas também fazer compras on-line, reservar passagens de ônibus, trem, avião, quartos de hotel, recarregar sua conta de celular, etc.;
• A interface intuitiva e a facilidade de gerenciamento do aplicativo o tornam acessível para pessoas de qualquer idade, sem necessidade de habilidades técnicas.

Aplicativo de mobile banking - principais funções e recursos

Um aplicativo de mobile banking é um produto digital especial que fornece ao usuário acesso à sua conta financeira aberta em um banco e funcionalidade completa para gerenciar seus fundos. Este aplicativo é instalado em um smartphone ou tablet para visualizar o saldo atual, histórico de todas as transações, enviar e receber dinheiro e usar recursos adicionais.

Todos os aplicativos móveis para serviços bancários on-line podem ser categorizados em três tipos principais:

• transferências privadas (por exemplo, Venmo, PayPal);
• serviços bancários tradicionais (abertura de conta em uma agência bancária física) com acesso a um aplicativo móvel;
• banco virtual - um banco móvel completo em um smartphone (Revolut, Monobank, Chime e outros).

Os principais recursos do aplicativo de serviços bancários móveis para consumidores são:

• visualização do saldo de caixa;
• envio de fundos para qualquer conta bancária;
• recebimento de dinheiro em sua conta;
• abertura de um cartão de pagamento adicional;
• solicitação de um empréstimo;
• pagamento de impostos, serviços públicos e pagamentos sociais;
• pagamento de multas;
• seguro de carro;
• reserva de transporte bilhetes;
• pedir dinheiro em moeda nacional ou estrangeira;
• pagar compras em lojas online;
• abrir depósitos;
• opções de poupança;
• comunicação com suporte técnico e obter ajuda de especialistas.

De acordo com relatórios estatísticos, agora no mundo mais de 80% das pessoas da Geração Y usam ativamente o mobile banking e, nos EUA, quase ⅔ da população do país prefere serviços financeiros virtuais.

Principais aplicativos de mobile banking para 2024

Bank of America (BofA) - este aplicativo do mundialmente renomado banco americano foi reconhecido com três prêmios regionais de categoria de consumidor por fornecer o melhor design de experiência do consumidor e novos recursos digitais para clientes que desejam comprar um carro. O recurso em questão é a função de empréstimo para automóvel: o cliente pode calcular o valor do empréstimo para a compra de um carro e avaliar suas capacidades financeiras. Ao mesmo tempo, a classificação de crédito do usuário não é afetada de forma alguma.

Também com a ajuda do banco on-line, os usuários do Bank of America (BofA) podem procurar imóveis e fazer sua compra na hipoteca sem precisar visitar uma agência bancária. Todo o procedimento é feito digitalmente.

CaixaBankNow - este aplicativo bancário oferece aos usuários o gerenciamento de apólices de seguro residencial, de veículo e de saúde on-line. Além disso, os clientes podem usar a função de elaboração de testamento. O banco ganhou muitos prêmios devido à introdução de opções exclusivas para o usuário, personalizadas de acordo com as necessidades do consumidor moderno.

O TD Bank Group é um banco móvel para atender a todas as necessidades do usuário. Como os desenvolvedores apontam, seu aplicativo leva em consideração todos os recursos de uma experiência digital personalizada para atender a todos os segmentos da vida dos clientes. O TD Bank Group também integra a tecnologia de IA (Inteligência Artificial) que alerta o usuário sobre o saldo baixo da conta com antecedência para evitar déficit financeiro.

Chime - este serviço bancário online oferece aos seus clientes a manutenção de contas correntes com zero taxas mensais, e não há taxas para empréstimos a prazo. Os usuários podem transferir fundos e fazer transações internacionais sem comissões, bem como receber assistência de especialistas em suporte técnico em tempo real.

Axos Bank - é um produto digital projetado para negócios inteligentes e gerenciamento online eficiente de finanças pessoais. Ele é voltado principalmente para pessoas que usam produtos Apple. Os desenvolvedores oferecem aos seus clientes funcionalidades convenientes para transações bancárias rápidas, processamento de empréstimos, investimentos e planejamento financeiro. Os usuários também podem calcular pagamentos de hipotecas e aprender sobre reduções de taxas com antecedência por meio da opção RateWatch integrada.

Discover - os desenvolvedores fornecem aos usuários um aplicativo móvel conveniente para gerenciamento eficiente de todas as operações bancárias de um smartphone. Os clientes são isentos de taxas mensais para manutenção de conta e processamento de empréstimos ao consumidor. O cartão de débito recebe 1% de cashback e também é possível abrir uma conta poupança com juros anuais de 4,10%.

Citi - é um produto bancário digital por meio do qual os clientes podem gerenciar certificados de depósito em termos favoráveis ​​e sem o risco de penalidades. Ele também oferece uma conta poupança com uma taxa de juros anual moderada. Os desenvolvedores posicionam seu produto como um banco on-line lucrativo para aqueles que valorizam bônus e o gerenciamento simultâneo de várias contas em um banco.

Capital One - é um banco móvel para qualquer pessoa que nunca usou um cartão bancário. Os clientes recebem uma ampla gama de funcionalidades para rastrear transações de crédito e atingir suas metas financeiras, acessar a pontuação CreditWise e gerenciar facilmente fundos pessoais 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Como solicitar o desenvolvimento de aplicativo de banco móvel

Hoje em dia, é possível para qualquer empresa que conduza negócios ativamente e busque aumentar sua competitividade ter seu próprio aplicativo bancário. Oferecer aos usuários acesso ao banco móvel é uma maneira eficaz de aumentar a fidelidade do público, bem como aumentar sua renda.

O desenvolvimento de aplicativo de banco móvel é uma perspectiva de investimento lucrativa que compensa rapidamente e leva a empresa a um novo nível comercial.

Antes de iniciar o desenvolvimento do aplicativo, seu conceito deve ser cuidadosamente pensado para personalizar o produto o máximo possível e torná-lo conveniente para o usuário final.

Entre as principais características nas quais o aplicativo de mobile banking será baseado estão as seguintes:

• conta - ou seja, o algoritmo para registrar e fazer login na conta do usuário. Leve em consideração a implementação dos algoritmos mais seguros para ativação do perfil - uma senha forte e complexa, Touch ID ou tecnologia de reconhecimento facial. Ao mesmo tempo, o perfil do usuário deve conter todos os dados, incluindo nome completo, conta bancária e números de cartão, obtendo assim a máxima confidencialidade e segurança das informações;
• funcionalidade de transações financeiras - considere o suporte com tecnologias como Apple Pay e Google Pay, integração do sistema de transferência de dinheiro via IMPS e RTGS, para que o cliente possa ter acesso à visualização de saldo, pagamento de contas online, crédito e transações de seguro. É útil adicionar opções para agendar pagamentos recorrentes e abrir depósitos móveis no aplicativo;
• funcionalidade de gerenciamento de dinheiro - o cliente deve ser capaz de rastrear totalmente o histórico de todas as transações e negócios, receber um resumo analítico com detalhes de cada operação financeira. Conveniência e simplicidade no rastreamento de informações são a chave para alta fidelidade do consumidor a um produto digital;
• modo de notificação - quaisquer alterações no status, crédito e envio de fundos devem ser acompanhadas por uma notificação apropriada. Um ponto muito importante é a notificação de chamadas suspeitas e mensagens de spam de fraudadores. Adicione notificações push ao seu aplicativo para que o cliente receba prontamente informações sobre bônus e ofertas especiais favoráveis;
• acesso offline - este é um modo de usar um aplicativo móvel em condições de conexão instável à Internet ou sua ausência completa. Mesmo offline, é importante que o cliente tenha acesso à sua conta e gerencie suas finanças. Ao mesmo tempo, você pode implementar ferramentas de geolocalização aqui para que o sistema continue funcionando em quaisquer condições;
• a capacidade de sacar dinheiro de um caixa eletrônico sem usar um cartão físico - muitas vezes há situações em que uma pessoa precisa de dinheiro. Com a ajuda das tecnologias avançadas de NFC e QR code, você poderá atender às demandas dos consumidores por sacar fundos a qualquer momento, sem a necessidade de usar um cartão bancário.

Para aumentar o apelo do seu aplicativo móvel e atrair novos clientes, vale a pena adicionar essas opções úteis:

• suporte para várias contas bancárias e cartões - um orçamento integrado é uma ferramenta útil para gerenciar finanças pessoais a partir de uma única conta;
• novos serviços financeiros - por exemplo, oferecer aos clientes juros sobre contas ou análises de investimentos;
• interação com dispositivos inteligentes - você pode sincronizar o aplicativo com um relógio inteligente ou fones de ouvido para que o cliente possa receber notificações de transações, visualizar saldos, confirmar transações, etc.;
• ferramentas de IA (inteligência artificial) - é uma tecnologia eficaz para fornecer suporte rápido de informações aos clientes 24 horas por dia, 7 dias por semana, para obter respostas a perguntas comuns;
• recurso de reconhecimento de voz - os clientes apreciarão a capacidade de fazer pagamentos sem contato por meio do assistente de voz para compras rápidas ou dinheiro transferência.

Vantagens de implementar um aplicativo móvel em um negócio

Usar um aplicativo bancário móvel não é apenas um produto útil para o consumidor final, mas também um recurso de investimento lucrativo para atividades comerciais. E isso se deve aos seguintes fatores:

• o valor do usuário é aprimorado - os clientes obtêm uma experiência bancária única com alta personalização e, graças à ampla funcionalidade, é possível otimizar as operações financeiras atuais e manter uma gestão financeira eficaz a longo prazo;
• fortalecimento da marca da empresa - isso é alcançado pela introdução de tecnologias avançadas que são importantes para os usuários, assim você oferece aos consumidores os serviços de que eles precisam, aumentando assim o reconhecimento de sua marca;
• serviço rápido e de alta qualidade - todas as tarefas bancárias de rotina são realizadas em um ou dois cliques, com a ajuda da tecnologia e da digitalização, e o cliente fica sempre satisfeito com os serviços da empresa;
• aumento da competitividade - alcançada pela popularização do desenvolvimento de produtos digitais. O mercado está se desenvolvendo rapidamente e sem o mobile banking é difícil manter sua posição no nicho;
• expansão dos canais de comunicação - o aplicativo mobile banking é uma ferramenta adicional para interação com os clientes.

Quanto custa desenvolver um aplicativo de banco móvel

Atualmente, o custo de desenvolvimento de um aplicativo bancário varia na faixa:

• até 40 mil dólares - o custo do produto digital mais simples com funcionalidade básica;
• até 80 mil dólares - o custo de um aplicativo de médio porte, levando em consideração as necessidades do cliente;
• até US$ 160.000 - o custo de desenvolvimento de um aplicativo de banco móvel pronto para uso que tenha personalização exclusiva para a empresa e seu público-alvo e esteja equipado com recursos inovadores que diferenciam o produto de seus pares.

Conclusão

O mundo da tecnologia digital está se expandindo rapidamente, oferecendo aos usuários modernos ferramentas de gerenciamento financeiro convenientes e seguras. A implementação do mobile banking nos negócios é um novo estágio no desenvolvimento de qualquer empresa, ao mesmo tempo em que atua como uma condição essencial para expandir o público-alvo e aumentar a fidelidade do cliente. Você pode solicitar o desenvolvimento de aplicativo de mobile banking agora mesmo para fortalecer sua posição competitiva e abrir novas oportunidades de interação com os usuários finais.