Comment Créer une Plateforme D'investissement

Selon Selon une enquête Bankrate, 63% des utilisateurs de smartphones aux États-Unis possèdent au moins une application financière, dont 17% sont des investissements. Chez les jeunes âgés de 18 à 34 ans, le niveau d'admission des demandes d'investissement est presque doublé - 31%. Ces données suggèrent deux choses:

• Premièrement: le marché présente un énorme potentiel de croissance;
• deuxièmement: si vous envisagez de développer votre propre application d'investissement, vous devez le faire maintenant, pendant que le marché se développe.

Vous trouverez ci-dessous un guide détaillé pour créer des demandes d'investissement avec des exemples de cas réussis et des illustrations des moments les plus importants.

#1. Niche et public cible

Il existe de nombreuses options où et comment investir. Il peut s’agir d’investissements ordinaires en devises, en or ou en immobilier, ou d’investissements dans des fonds de risque, des startups blockchain ou des projets socialement importants. Et avant de commencer à développer une application d'investissement, vous devez décider de sa niche et de son positionnement.

Mieux encore, si vous choisissez un créneau avec un minimum de concurrents, mais un grand potentiel de développement. Autrement dit, vous devez construire une application mobile en mettant l'accent sur l'investissement dans un nouveau marché qui va croître dans les prochaines années. Ainsi, en 2010-2015, il serait conseillé d’investir dans la crypto-monnaie et la blockchain, mais cela n’a désormais plus d’importance.

Désormais, les marchés suivants sont considérés comme prometteurs:

• Les startups blockchain et le marché des registres de distribution dans son ensemble;
• solution d'intelligence artificielle basée sur des réseaux de neurones profonds;
• modification génétique des plantes et génie génétique en général;
• nanotechnologie médicale (nanomédecine);
• réalité virtuelle et augmentée;
• projets environnementaux et sociaux;
• Jeux en streaming.

En plus de choisir un créneau intéressant, vous pouvez vous démarquer d’une autre manière parmi vos concurrents. Par exemple, vous pouvez miser sur un public cible précis: les jeunes, les retraités, les banquiers, les commerçants, les étrangers, les citoyens socialement responsables ou les résidents de New York. Si vous pouvez créer une valeur unique pour n'importe quel groupe de niche, comme le font les applications musicales , positionnez votre plateforme comme étant conçue sur mesure pour cette communauté particulière.

En plus d'étudier les besoins du public cible, soyez attentif à ses difficultés - pourquoi les gens n'investissent pas ou n'utilisent pas le mobile applications de trading pour cela. Il s'agit généralement d'un manque de connaissances appropriées (ou d'un consultant), de faibles revenus et d'honoraires élevés. Mais il peut y avoir d'autres raisons, par exemple:

1. Réticence à soutenir Wall Street. Des alternatives peuvent être proposées à ces personnes: investissement P2P, financement de projets sociaux, participation au capital ou investissement direct dans une entreprise en activité. Par exemple, l'application Stash permet aux gens d'investir dans ce qu'ils aiment: de la construction d'une usine de recyclage en Afrique aux entreprises qui vendent du cannabis légal.
2. Réticence à divulguer des informations personnelles. Ces utilisateurs adoreront les applications basées sur la blockchain ou les graphiques de hachage qui vous permettent d'investir dans n'importe quoi, tout en conservant un anonymat maximal.
3. Réticence à prendre des risques. Pour ces utilisateurs, les créateurs de l'application Acorns ont imaginé un schéma simple: lorsqu'un nombre non entier reste sur la carte (par exemple 10,50$), la partie fractionnaire (50 centimes) va dans la tirelire puis le Le système investit cet argent dans divers portefeuilles d'investissement.

#2. Concept, cadre et fonctions

Une fois que vous avez choisi dans quoi votre application permettra aux utilisateurs d'investir de l'argent, vous pouvez commencer à développer un concept de projet, pour lequel vous utilisez généralement l'une des approches suivantes: Design Thinking ou Human Centered Design. En bref, ces méthodologies impliquent les actions suivantes:

1. Définir les objectifs et les besoins du projet. Description de la tâche, du public cible, des besoins des utilisateurs et de la manière d'y répondre. C'est une sorte de position initiale à partir de laquelle vous devez vous élancer dans le futur.
2. Rechercher des solutions existantes. L'étude des concurrents, de leurs approches pour répondre aux besoins des utilisateurs et des moyens d'atteindre leurs objectifs. Dans notre cas, vous devez tester des applications telles que Acorns, Stockpile, Stash, Robinhood, Betterment, Wealthfront et autres. Découvrez comment ils se démarquent et comment ils sont devenus populaires.
3. Rôles et scripts personnalisés. Après avoir étudié le public cible et les concurrents, nous devons créer un profil utilisateur: une description concise des objectifs et des besoins de la personne, des besoins qu'elle résoudra à l'aide de la plateforme d'investissement et comment. Et ce dernier doit être décrit de manière assez détaillée, c'est-à-dire que vous devez créer une instruction étape par étape (script utilisateur) sur la façon dont une personne utilisera l'application.
4. Fonctionnalité et contenu. Vous devez maintenant décrire comment l'application mettra en œuvre les actions prescrites dans les scripts utilisateur. Par exemple, s'il est indiqué qu'il s'inscrira en premier, alors la fonction d'enregistrement est nécessaire. S'il peut communiquer avec le consultant, cela signifie qu'il a besoin d'une fonction de communication vocale ou d'une messagerie texte. Pour développer une grille d'interrelations d'une fonction, vous pouvez utiliser le service XMind ou son équivalent.
5. Prototypes conceptuels. A la toute fin de cette étape, vous devez développer des prototypes de fenêtres d'interface utilisateur (wireframes) et une carte de transition d'une fenêtre à l'autre.

#3. Conception d'interfaces

Le prototypage est nécessaire pour créer un cadre sur lequel la conception de l'application sera développée. Cela devrait être géré par des experts, car ils disposent d'un stock de connaissances qui leur permet de déterminer à un stade précoce ce qui plaira et sera utile à l'utilisateur.

Voici quelques conseils pour vous aider à bien faire:

• assurez-vous que la conception et l'interface sont claires pour les débutants;
• se concentrer sur la simplicité et la concision, et non sur la créativité;
• consacrez suffisamment de temps et d'efforts au développement du design de l'icône de l'application, car elle constitue la carte de visite de votre service;
• assurez-vous que votre conception est adaptative, c'est-à-dire capable de s'adapter à différentes résolutions d'écran.

En fin de compte, vous devriez avoir un design à la fois simple, agréable et mémorable. C'est difficile, alors n'hésitez pas à mener des sondages, à organiser des groupes de discussion et à vous lancer dans des tests AB. Les commentaires à ce stade seront très utiles.

#4. Comptes personnels

Dans les applications d'investissement, les bureaux privés jouent le rôle de portefeuilles d'investissement, dans lesquels les utilisateurs peuvent gérer leurs investissements et suivre leurs performances. Cette opportunité se réalise de différentes manières, en fonction du type d'investissement et des préférences d'un public cible spécifique.

Ainsi, l'Application d'amélioration permet aux utilisateurs de synchroniser leurs comptes personnels avec des comptes d'investissement tiers et de communiquer avec un conseiller personnel. L'application M1 Finance mise sur le "smart design", vous permettant de mieux comprendre votre portefeuille d'investissement.

En plus des outils de gestion et d'analyse du portefeuille d'investissement, le compte personnel doit avoir les fonctions de dépôt et de retrait de fonds (comme dans Ally Invest), affichage des actualités du marché (comme dans Robinhood) et la possibilité d'accéder instantanément au portefeuille (comme dans Coinbase logiciel de trading).

#5. Robo-consultants

Le consultant financier automatisé est la principale tendance du marché financier moderne: selon les enquêtes, les 16% des Américains prévoient d'utiliser des applications avec cette fonction. Ces applications donnent des conseils en investissement, évaluent les risques, négocient sur les marchés des changes et des actions et sont constamment engagées dans un développement personnel dans tous ces domaines. La plupart de ces solutions sont basées sur des réseaux de neurones profonds qui utilisent le Big Data pour analyser le marché et trouver des tendances.

Les principaux fournisseurs de services financiers automatisés sont Betterment, Wealthfront et Vanguard. Betterment et Wealthfront vous permettent d'ouvrir des comptes d'investissement qui seront gérés par des robots-consultants dans presque tout, même les impôts seront payés seuls. Vanguard a mis en place une fonction de conseiller financier qui vous aidera à ouvrir un compte, vous expliquera quoi et vous donnera des conseils sur le choix d'un portefeuille.

Ce que vous devez mettre en œuvre chez le consultant robot:

1. Un consultant qui répondra aux questions clés et ouvrira des comptes d'investissement, effectuera des transactions, se débarrassera des actifs manifestement non rentables - en toute indépendance ou avec l'autorisation de l'utilisateur pour chaque action.
2. Des outils indiquant par exemple "combien de revenus mon portefeuille rapporterait si je prenais ma retraite maintenant", "quel impôt devrais-je payer si je vendais ces actions maintenant", "combien je gagnerais si j'avais investi un un certain montant il y a un an avec l'aide d'un robot-consultant".
3. Paiements automatisés aux autorités fiscales (impôts, cotisations aux fonds de pension, etc.), ainsi qu'à des fonds caritatifs: une autre tendance du marché financier.

#6. Sécurité des données

Les applications d'investissement gèrent l'argent des utilisateurs, ainsi que stockent leurs le commerce en ligne et les données personnelles, ils constituent donc l'une des cibles les plus populaires des attaques de pirates informatiques. Pour se protéger contre le piratage et les fuites de données, la plupart des services utilisent les fonctionnalités de sécurité suivantes:

• Norme de chiffrement 256 bits (Acorns) ou 2 048 bits (M1 Finance) pour le stockage et l'envoi de documents financiers;
• Code PIN (Betterment), authentification à deux facteurs, cryptage (Robinhood) ou numérisation d'empreintes digitales;
• Techniques SIPC pour protéger de grosses sommes d'argent (M1 Finance).

La pratique montre que ces mesures sont suffisantes pour protéger contre la plupart des attaques de pirates. Les seules exceptions sont les attaques de phishing menées en dehors de l'écosystème des applications d'investissement.

#7. Alertes de bureau

Lors de la création d'une application d'investissement, n'oubliez pas d'y implémenter des notifications push, des rappels personnalisés et des alertes en temps réel. Avec leur aide, le système peut informer les clients des offres intéressantes, des promotions, des remises, de l'état du compte courant, de la valeur croissante ou décroissante d'un certain actif, et également les informer d'une activité inhabituelle (ce qui peut indiquer qu'un compte a été piraté).

Pour éviter toute obsession, permettez aux utilisateurs de personnaliser les paramètres, la fréquence et le type d'alertes: notifications standard, fenêtres contextuelles contextuelles, invites textuelles et vocales. Dans le même temps, ils devraient pouvoir choisir non seulement le moment qui leur convient pour recevoir des rappels, mais également le motif des notifications.

Ainsi, Coinbase et Ally Invest a implémenté la possibilité de notifier les taux en temps réel avec la possibilité de définir le niveau de la valeur de l'actif, après quoi un Un message apparaîtra sur l'écran du smartphone. Dans TD Ameritrade Mobile des notifications push vous alertent lorsque votre objectif d'investissement prévu a été atteint, et Vault, à l'aide de messages, demande aux utilisateurs l'autorisation de transférer un pourcentage prédéterminé de fonds vers un compte personnel IRA.

#8. Assistance 24 heures sur 24

Un support rapide et qualifié est la clé du succès et des notes élevées de toute application, alors réfléchissez à ce qu'il sera dans votre cas. Et n'oubliez pas d'indiquer les contacts appropriés partout où l'utilisateur a pensé à contacter le consultant.

Il existe plusieurs façons de mettre en œuvre le service d'assistance:

1. Betterment conseille les gens par téléphone et par e-mail.
2. Coinbase s'appuie sur un robot d'assistance automatisé.
3. Acorns contient de nombreuses informations générales et vous demande de les contacter via la fenêtre de commentaires en cas de questions concernant des problèmes techniques ou des informations générales.
4. Robinhood dispose d'un centre d'aide très pratique où les utilisateurs peuvent trouver indépendamment des réponses à leurs questions.

La plupart de ces canaux de communication sont plutôt lents, même si les utilisateurs ont généralement besoin d’une assistance « ici et maintenant ». Ce problème peut être résolu à l'aide d'un robot d'assistance bien implémenté, comme dans Coinbase, d'un chat en ligne en temps réel, d'une fonction de rappel ou en organisant un service d'assistance 24 heures sur 24.

#9. Coût de développement

Une application d'investissement de base avec plusieurs fonctions coûte entre 10 000 et 60 000 dollars. Pour cet argent, vous pouvez mettre en œuvre des fonctions clés qui vous permettent d'acheter et de vendre des actifs, de collecter des statistiques et d'utiliser des alertes pour informer l'utilisateur des événements importants. Des solutions plus complexes coûteront deux fois plus cher et permettront d'intégrer un robot-consultant, aiguisé pour une ou plusieurs tâches.

Si vous souhaitez que votre application bancaire d'investissement soit populaire en l'App Store et Google Play, n'économisez pas sur le développement et essayez de mettre en œuvre immédiatement toutes les fonctions nécessaires. C’est la seule façon de rivaliser avec Betterment, M1 Finance ou Betterment.

#10. Monétisation

Presque toutes les applications d'investissement utilisent des modèles de monétisation hybrides, facturant de l'argent à partir de plusieurs choses à la fois. Le plus souvent ceci:

• frais liés à diverses transactions;
• frais de gestion des actifs;
• abonnement obligatoire ou premium;
• publicité et services supplémentaires

La plupart des applications d'investissement reposent sur des frais de transaction pour le dépôt/retrait de fonds et/ou l'achat/vente d'actifs, de sorte que l'application elle-même est essentiellement gratuite. Ce modèle de monétisation est utilisé par M1 Finance, Robinhood, Ellevest et Coinbase. D'autres services utilisent un abonnement, par exemple Ally Invest et Blooom.

Un modèle de monétisation plus intéressant dans Personal Capital, Acorns et Wealthfront. Ils facturent des frais de gestion d'actifs sous la forme d'un pourcentage des transactions effectuées avec leur aide, ou sous la forme de frais de connexion périodiques distincts pour ce service. Par exemple, Acorns prend 1% de toutes les transactions effectuées via son système d'investissement automatisé.

Quant aux services complémentaires, il peut s'agir de consultations avec des gestionnaires et traders expérimentés, d'audit du portefeuille d'investissement, d'accès à l'information (études, statistiques, marqueurs, données sur les portefeuilles d'investissement d'investisseurs connus, etc. ) et délivrer divers documents.

Le modèle que vous devez utiliser dépend des services que vous proposerez. Par exemple, si vous proposez des services de trading ou si un robot d'investissement est intégré à votre application, vous devez alors prélever un pourcentage sur les transactions. Si vous envisagez de faire appel à des experts ou de proposer des connexions à différents fonds d'investissement externes, vous devez souscrire un abonnement. Et bien sûr, dans tous les cas, vous devez gagner de l’argent grâce à la publicité.