Software de Exchange de Criptomoedas P2P

As transações de criptomoedas podem exceder US$ 108 trilhões até o final de 2024, o que é 90% maior do que há 2 anos. Entre os motivos para o desenvolvimento ativo dessa área está a possibilidade de usuários de todo o mundo participarem da economia de criptomoedas, tudo graças às transações P2P (“peer-to-peer”). Cada vez mais, os usuários preferem excluir intermediários para manter mais privacidade financeira + reduzir custos com comissões. Portanto, lançar sua própria plataforma de criptomoedas P2P pode ser uma solução lucrativa. Mas esses sites vêm em diferentes formas: há trocas de criptomoedas peer-to-peer com funcionalidade mais simples (por exemplo, Paxful, Remitano) e há P2P como uma divisão separada de trocas (Binance P2P, Bybit P2P). A arquitetura também pode ser construída dentro ou fora do blockchain, mas com utilização parcial. Analisaremos todas as opções para ajudá-lo a decidir qual negócio de criptomoedas é o certo para você.

O que é software de criptografia P2P?

A plataforma de criptografia P2P é um lugar onde os usuários podem exchange criptomoedas diretamente entre si sem envolver intermediários (o princípio ponto a ponto funciona). Às vezes, a opção de trocar moedas para fiduciárias e vice-versa também é suportada. A plataforma fornece um espaço onde agentes e contrapartes podem se encontrar para fazer transações, + garante a segurança por meio do desenvolvimento de mecanismos de segurança.

O serviço de custódia é um mecanismo que um terceiro (plataforma P2P) implementa para garantir que a transação seja executada de forma justa por ambas as partes, sem a necessidade de confiança/familiaridade pessoal entre o agente/contraparte.

A lista de criptoativos disponíveis para troca geralmente inclui dezenas de criptomoedas TOP. São moedas e tokens (ERC-20, TRC-20 e outros padrões) + stablecoins:

• BTC;
• ETH;
• USDT;
• USDC;
• BNB e outros.

Na maioria das vezes, para plataformas ponto a ponto, os proprietários escolhem o modelo centralizado (P2P), que roda em servidores e usa métodos clássicos de armazenamento de dados, e a tecnologia blockchain é usada apenas no estágio de transferência de criptomoeda. Top em termos de volume de negociação em novembro de 2024:

• Binance P2P;
• Bybit P2P;
• OKX P2P;
• HTX P2P.

No entanto, a arquitetura também pode ser totalmente descentralizada (DEX). Essas plataformas podem operar inteiramente no blockchain - por exemplo, Ethereum, BSC e outras (as principais em termos de volume de negociação são plataformas de câmbio descentralizadas nas redes Ethereum + suas soluções de segundo nível - Arbitrum e Base). Mas elas também podem operar fora do blockchain, mas usando seus elementos para aumentar a segurança das transações, por exemplo. Carteiras multiassinatura são uma opção popular.

As principais bolsas DEX P2P no setor são Uniswap (mais de US$ 60 bilhões em volumes mensais de negociação), Curve Finance (mais de US$ 8 bilhões/mês) e PancakeSwap (mais de US$ 4 bilhões/mês). E a bolsa DEX P2P mais popular é a HodlHodl.

Tipos de plataformas para transações P2P em cripto

O critério de centralização/descentralização (CEX vs DEX) não é o único na classificação de software P2P para criptomoedas. As plataformas também podem diferir drasticamente em termos de funcionalidade:

• Uma versão mais simples de sites voltados exclusivamente para a troca de moedas entre si ou por fiat, o que significa que a funcionalidade é limitada. Eles geralmente são semelhantes a sites de classificados, onde os agentes podem postar/responder a uma solicitação. Os usuários negociam os termos da transação diretamente entre si. Eles também têm mecanismos de custódia na maioria dos casos. A velocidade das transações depende dos participantes na troca P2P. Pode haver DEX e CEX (esta opção é mais comum). Anonimato: médio. Alguns seguem a política KYC (se CEX) e exigem registro, outros são mais anônimos. Exemplo: HodlHodl;
• Trocas com opção P2P. Essas são plataformas com funcionalidade avançada: ordens de compra/venda, históricos de transações, gráficos, etc. Elas geralmente têm um livro de ordens e opções adicionais para busca instantânea de contrapartes (por exemplo, “Troca P2P instantânea” nas condições mais favoráveis ​​e parâmetros definidos: tamanho da transação, ativo, sistemas de pagamento). A velocidade da transação geralmente é maior, pois essas plataformas P2P ocupam a maior parte do mercado e têm maior liquidez do que as exchanges. Elas podem ser CEX ou DEX. O nível de anonimato depende disso: na CEX é baixo, pois as exchanges devem cumprir as normas KYC/AML e geralmente exigem verificação de identidade. A DEX fornece o máximo de anonimato, mas os riscos de fazer transações podem ser maiores devido a isso. Exemplos: Binance P2P, Uniswap V3, OKX P2P.

Funcionalidade básica do software P2P

Os recursos da plataforma dependerão do tipo de arquitetura (por exemplo, DEX em blockchain ou CEX) e do tipo de site - exchange mais simples ou exchange. Por exemplo:

• Em exchanges CEX P2P: exchange direta. Inclui não apenas criptomoedas, mas também fiat. Suporta vários sistemas de pagamento: cartões bancários, Payeer, PayPal, AdvCash. Mantém fundos em uma conta de custódia e garante sua segurança até que os termos da transação sejam cumpridos;
• Em exchanges DEX P2P: exchange direta via contratos inteligentes. Suporta apenas criptomoedas (sem fiat). O mecanismo de custódia é um contrato inteligente;
• Em exchanges P2P CEX: troca direta + acesso ao histórico de transações + possibilidade de transferir criptoativos para uma conta spot/futuros nesta exchange + serviço de arbitragem. A plataforma retém os fundos dos usuários. Há um mecanismo de custódia para bloquear fundos até que a transação seja concluída. Fiat também é frequentemente suportado, então serviços de pagamento populares, incluindo serviços bancários (por exemplo, transferências SEPA) são integrados;
• Em exchanges P2P DEX: troca direta via contratos inteligentes, apenas criptomoedas (sem Fiat). A plataforma não armazena os fundos dos usuários - eles estão em suas carteiras de criptomoedas, ela só permite que você os conecte ao sistema para conduzir transações. Há uma opção para correspondência automática de ordens. O mecanismo de custódia é realizado na forma de contratos inteligentes e pools de liquidez.

Como os proprietários de software P2P ganham dinheiro?

Lançar sua própria plataforma para troca de moedas ponto a ponto é uma decisão lucrativa, especialmente na onda de interesse crescente em criptomoedas em 2024. Os principais ganhos vêm de comissões de transações. A porcentagem varia dependendo do tipo de plataforma. Por exemplo:

• As exchanges geralmente pegam a % mais alta, mas não do comprador, mas do vendedor (média: 0,5% a 1,5%);
• As exchanges CEX também pegam % do vendedor, mas geralmente a taxa de transação não excede 0,5%;
• DEXs cobram gás + ação extra para conduzir transações por meio de contratos inteligentes ou pools de liquidez (o preço varia muito dependendo da rede usada).

Além disso, essas não são as únicas maneiras de ganhar dinheiro. As exchanges geralmente ganham renda extra com diferenças nas taxas de câmbio + por uma taxa, geralmente fornecem acesso a recursos extras (por exemplo, promoção de anúncios para transações de um usuário específico) + publicidade.

As exchanges CEX cobram uma taxa (incluída no preço da transação) para armazenar ativos em suas contas de custódia + definem taxas para depósito/retirada de fundos em moeda fiduciária + cobram taxas para transferências e negociações posteriores da conta à vista. Além disso, essas plataformas têm uma funcionalidade mais ampla, há opções para staking, negociações alavancadas e outras, que também estão sujeitas a comissões.

As exchanges DEX também ganham dinheiro por meio de recursos adicionais que estão sujeitos a taxas (farming/empréstimo) + geralmente emitem tokens nativos e ganham receita quando a capitalização cresce + cobram taxas ao integrar outros projetos DeFi.

Como lançar sua plataforma P2P?

Lançar sua própria plataforma para negociação de criptomoedas ponto a ponto pode ser um processo longo, exigindo uma equipe de desenvolvedores + especialistas em SEO, profissionais de marketing com conhecimento no setor financeiro e criptomoedas. Especialmente se você decidir optar por uma opção DEX que seja executada inteiramente em blockchain. Essencialmente, existem 2 opções:

• Desenvolvimento de pedidos do zero: esta é uma boa opção se você tem ideias fora do padrão e o modelo básico não combina com você. Haverá mais liberdade no contexto da arquitetura (por exemplo, implementação de carteiras multiassinatura, uso de blockchains específicos - Solana/BSC/Ethereum ou servidores/armazenamento em nuvem específicos), implementação de funções não padrão (por exemplo, além da troca, você pode dar acesso a operações de negociação mais complexas ou staking) e design de UI/UX. Prós - mais oportunidades de se destacar no mercado, contras - maior tempo de desenvolvimento e custos mais altos;
• Compre uma solução White Label: isso inclui a personalização de um modelo de plataforma de criptografia P2P pronto, incluindo a marca do design de UI/UX e personalização da funcionalidade. Prós: tempo de comercialização mais rápido (o que é especialmente relevante para a esfera de criptomoeda em rápida mudança) + custos mais baixos. Contras: menos oportunidades de implementar soluções não padronizadas.

Quanto custa uma plataforma de criptografia P2P?

Nós, a empresa Merehead, lançamos sites e aplicativos em finanças e tecnologia blockchain há 9 anos. Portanto, nossa equipe de desenvolvimento de troca p2p pode criar uma plataforma dominante de marca para transações ponto a ponto em criptomoedas em nenhum momento, seja no formato DEX em blockchain ou no mais clássico CEX. Isso inclui:

• identificação do público-alvo e dos objetivos da plataforma;
• projetar o site de acordo com as regulamentações legais de uma jurisdição específica;
• criar uma arquitetura segura e confiável;
• implementação de mecanismos de custódia;
• conectar serviços de pagamento para transações fiduciárias;
• garantir o armazenamento seguro de fundos;
• desenvolvimento de design UX/UI de acordo com as tendências do nicho fintech e assim por diante.

O custo do desenvolvimento depende de muitos fatores, incluindo a lista de tecnologias a serem usadas. A solução mais simples custará US$ 20.000 a US$ 30.000. Um projeto médio com mais funcionalidade custa US$ 30.000 a US$ 50.000. Os projetos mais complexos e de grande escala custam na faixa de US$ 50.000 a US$ 100.000. Para uma consulta mais detalhada, escreva para nossos gerentes.

Principais etapas do desenvolvimento

A criação de uma plataforma P2P não envolve apenas o desenvolvimento direto, mas também a análise do mercado e a definição do público-alvo, delineando objetivos e funcionalidades e prototipando a arquitetura. Vamos analisar os pontos principais e destacar as principais "armadilhas".

Análise de mercado: quem são os concorrentes?

É uma boa ideia analisar os concorrentes com antecedência para determinar o CA, os objetivos e as funções da plataforma. As principais plataformas P2P em 2024 incluem: Binance P2P, Paxful, HodlHodl.

Paxful
Uma das mais famosas exchanges de criptomoedas P2P (modelo CEX), que opera desde 2015. Está disponível em mais de 140 países, com mais de 14 milhões de usuários registrados. E o número total de transações já ultrapassou mais de 425 milhões. A plataforma é focada em transações P2P para trocar criptomoedas por fiat. A plataforma obriga os participantes a passarem pelo procedimento KYC. Isso aumenta a segurança das transações + legitimidade do site, mas reduz o nível de anonimato. O mecanismo de custódia é realizado por meio do congelamento temporário de fundos na conta do usuário.

500 métodos de pagamento estão disponíveis (incluindo cartões bancários, carteiras eletrônicas e serviços de pagamento Payeer, AdvCash, PayPal e outros). As principais criptomoedas estão disponíveis: BTC e ETH, bem como steiblcoins USDT e USDC. O câmbio também tem aplicativos para iOS/Android. Benefícios do site:

• Transações instantâneas;
• Alta liquidez;
• Grande número de agentes/contrapartes em todo o mundo;
• Seleção recorde de sistemas de pagamento fiduciários.

Usando o site deles como exemplo, você pode fazer uma análise de CA potencial para sua plataforma + se familiarizar com os parâmetros de SEO. Ferramentas úteis: SimilarWeb, SemRush, Google Analytics. Por exemplo, podemos ver nas estatísticas de visitas que a maior parte do tráfego para o site vem da Nigéria (15,34%), Índia (7,81%) e China (7,64%).

Os dados demográficos mostram que o principal CA são homens (72,06%). A maioria dos visitantes tem entre 25 e 34 anos. O segundo lugar é ocupado por usuários com idade entre 18 e 24 anos (23,45%).

Dada a alta popularidade deste exchanger, esses dados podem ser usados ​​no design do seu site se você escolher o modelo de exchanger P2P mais simples.

Binance P2P

É uma plataforma para transações P2P em criptomoeda, que é integrada ao ecossistema geral da Binance (a maior exchange de criptomoedas do mundo). Devido a essa interação, a plataforma tem liquidez máxima e um número recorde de agentes/contratados. Foi lançado em 2019.

Mais de 15 criptomoedas (BNB, BTC, ADA, DAI e assim por diante), mais de 100 moedas fiduciárias, mais de 700 métodos de pagamento estão disponíveis. A plataforma opera em mais de 100 países. Em média, mais de 7,5 milhões de transações por ano são conduzidas por meio da plataforma. O serviço de custódia é realizado por meio do bloqueio temporário de fundos na conta. O procedimento KYC é obrigatório.

Vantagens:

• Há um livro de ordens para transações + opção para filtrar anúncios por parâmetros (valor da transação, método de pagamento, moeda);
• Maior liquidez do que até mesmo os principais trocadores;
• Grande seleção de criptomoedas/moedas fiduciárias/métodos de pagamento;
• Capacidade de transferir ativos para uma conta de negociação/à vista instantaneamente;
• Transações rápidas;
• Sistema de arbitragem.

HodlHodl

Plataforma descentralizada com um alto nível de anonimato (nenhum procedimento de verificação de identidade necessário). O site está em funcionamento há 7 anos e tem mais de 100.000 usuários registrados. Mais de 50.000 transações já foram fechadas. A plataforma suporta apenas 1 criptomoeda - Bitcoin. Mas há mais de 100 moedas fiduciárias disponíveis para troca. A liquidez é menor que a CEX, mas encontrar um agente/contratante geralmente é rápido. A alta popularidade se deve ao máximo anonimato e proteção de dados pessoais e financeiros.

Vantagens:

• Alto anonimato;
• A segurança é garantida por um serviço de custódia na forma de uma carteira criptográfica temporária com várias assinaturas para a qual o BTC é transferido;
• Acesso ao mercado internacional;
• Há uma opção de empréstimo adicional com uma promessa em BTC.

DEX ou CEX?

Um modelo centralizado off-blockchain pode ser a base, que é mais clássico e mais fácil de implementar. A maioria das trocas P2P o usa. Mas o modelo DEX também é possível, seja 100% no blockchain ou com uso parcial da tecnologia. Vamos comparar as vantagens e desvantagens no contexto dos proprietários da plataforma:

• DEX é menos complicado com reguladores. CEX, por outro lado, requer licenças/inspeções na maioria das jurisdições + mecanismos precisam ser colocados em prática para que os usuários passem pelos procedimentos KYC;
• Liquidez e CEX têm um público-alvo mais amplo. Essas plataformas são frequentemente usadas por pessoas que têm pouco conhecimento da indústria de criptomoedas. O público DEX é mais restrito, pois esses sites são mais complexos;
• Os custos operacionais são mais altos para CEX, porque no caso de DEX não há necessidade de gerenciar arquitetura complexa, arbitragem e assim por diante;
• DEX requer ações/custos mínimos para garantir a segurança, pois os usuários não depositam seus fundos. Com CEX, os riscos são maiores porque um sistema deve ser projetado para proteger os ativos dos visitantes.

Qual ​​é o princípio do seu serviço de custódia?

O script de custódia é o elemento-chave do seu software P2P, pois determina a segurança das transações e o nível de risco para seus usuários. Como o serviço de custódia é implementado no caso de uma estrutura centralizada:

1. A plataforma fornece uma conta de custódia de sua propriedade, para a qual o usuário transfere criptomoedas.
2. A plataforma retém os fundos até que todas as condições sejam cumpridas pela segunda parte.
3. A contraparte cumpre seus termos da transação (faz uma transferência para a conta do agente).
4. O agente verifica o recebimento dos fundos e o confirma para a plataforma.
5. O serviço de custódia transfere os fundos para a contraparte.

Se um dos participantes não cumprir ou violar os termos da transação, o agente de custódia intervém na disputa e assume o papel de árbitro (ao desenvolver a plataforma, é necessário habilitar a comunicação direta entre os participantes das transações + serviço de custódia. A solução tradicional é o chat online).

É frequentemente implementado para maior segurança e conveniência para cancelar a transação e devolver fundos ao agente da conta de custódia se a contraparte não cumprir os termos dentro de um prazo específico.

Se você escolher uma arquitetura descentralizada (DEX) baseada inteiramente em blockchain, o serviço de custódia precisará ser implementado de uma maneira diferente por meio de contratos inteligentes (eles se tornam agentes de custódia):

1. Um contrato inteligente bloqueia as moedas na conta do agente. Deve estipular que a criptomoeda será congelada até que a contraparte transfira seus fundos.
2. o agente reconhece o recebimento dos fundos.
3. O contrato inteligente transfere as moedas para o endereço da contraparte.

Blockchain é uma garantia de segurança neste caso (tudo é transparente). Mas a segurança das transações depende diretamente de quão corretamente o contrato inteligente é escrito + quão seguro ele é contra interferências externas. Portanto, seu desenvolvimento (design modular é recomendado) + auditoria de código é crítico. Qualquer vulnerabilidade levará à perda de fundos e clientes de sua plataforma.

A arbitragem no caso de DEX geralmente está ausente. Mas em casos raros, as plataformas introduzem um mecanismo de votação descentralizado - uma transação disputada pode ser colocada "em julgamento" por outros usuários da rede.

Seleção e prototipagem de UI/UX

Na indústria de criptomoedas, as principais tendências de desenvolvimento de UI/UX são simplicidade, foco no mercado global, segurança máxima e personalização. Em que exatamente isso é expresso:

• Multilinguismo: o site deve ser traduzido para vários idiomas;
• Aplicativo iOS/Android + versão móvel do site;
• Dicas de ferramentas e ilustrações de ações (por exemplo, animações simples mostrando as etapas do processo);
• Acesso a ajudantes online. Isso pode ser um bate-papo com um operador ao vivo ou um bot de IA;
• Explicações detalhadas de todas as nuances técnicas, especialmente aquelas relacionadas à segurança. Por exemplo, é especialmente importante ilustrar como seu mecanismo de custódia funciona - isso aumentará a confiança do usuário;
• Instruções para ajudar a fechar o negócio. Maior relevância se sua CA for composta por novatos que não são profundamente versados ​​no mundo das criptomoedas;
• Uma opção popular em 2024 são fundos de sites com várias cores para escolher (escuro/claro). Ele também aumenta o engajamento e a confiança ao personalizar as moedas/serviços de pagamento exibidos em primeiro lugar para a localização GEO de cada visitante específico.

Desenvolvimento de plataforma

Diferentes tecnologias/linguagens de programação podem ser necessárias para criar sites diretamente. Por exemplo:

• Para desenvolvimento de frontend, você geralmente precisa de conhecimento em JavaScript, HTML, CSS + React.js ou frameworks Angular;
• Para desenvolvimento de backend: Node.js, Python, Rust, Java. Dependendo da linguagem, as seguintes estruturas podem ser adequadas: FastAPI, Spring Boot;
• Bancos de dados: MongoDB, MySQL;
• Para integração de blockchain (se você escolher esta opção de plataforma): Web3.js, BitcoinCore, Ethers.js;
• Serviços de nuvem: AWS, Microsoft Azure e assim por diante.

Enfatize métodos de criptografia de dados do usuário e proteção de operações (incluindo prevenção de DDos). Nos casos em que você usa seus próprios contatos inteligentes para transações, certifique-se de executar várias verificações para garantir que o código deles esteja correto e não possa ser adulterado. Em plataformas financeiras, a segurança desempenha um papel fundamental, pois a confiança dos seus clientes depende disso.