Hoje podemos pagar praticamente qualquer coisa online com um clique. No entanto, esta simplicidade requer uma excelente infra-estrutura. A página de pedido é um elemento essencial de qualquer negócio online. As empresas podem aumentar significativamente o coeficiente de conversão e oferecer aos seus clientes métodos de pagamento convenientes. Um gateway de pagamento confiável ajuda os comerciantes a desenvolver seus negócios e a se concentrar em sua atividade principal, em vez de processar os pagamentos. Vejamos detalhadamente o que são gateways de pagamento e quais benefícios essa integração pode trazer para comerciantes e diversas plataformas.
O que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é um elemento crítico em um sistema de processamento de pagamentos e é frequentemente usado em
plataformas de investimento para transações. É um mecanismo de transação externa que coleta, transfere e autoriza as informações dos clientes em tempo real para o banco do comerciante, que processa a transação. Os gateways de pagamento não são todos iguais. Você precisará compreender e aceitar as limitações específicas de cada provedor de gateway, uma vez que a infraestrutura dos instrumentos é diferente.
Um gateway de pagamento foi projetado para:
- Regulamentação de pagamentos on-line sem dinheiro entre compradores e vendedores;
- Verificação de detalhes de pagamento para todas as partes envolvidas;
- Redução da possibilidade de atividades fraudulentas;
- Fornecer segurança de dados pessoais.
São serviços que autorizam pagamentos com cartão de crédito para empresas online e offline. São equivalentes a terminais POS físicos em plataformas de vendas online ou restaurantes. Ele permite que os clientes forneçam dados sobre seu cartão de crédito e, em seguida, o comerciante os receba com segurança e os transfira para o banco. Informa se o banco do titular do cartão aprovou a cobrança e envia suas contas para liquidação. Na verdade, o termo gateway de pagamento e muitos termos relacionados do setor de pagamentos com cartões de débito e crédito podem não estar definidos em nenhum documento legal, regulatório ou oficial, dependendo da sua localização. Conseqüentemente, diferentes pessoas e organizações usam esses termos com definições diferentes.
Gateway de pagamento como elemento essencial do comércio eletrônico
Um gateway de pagamento conduz todo o show do comércio eletrônico e funciona como um intermediário facilitando as transações online. Freqüentemente, trata-se de fluxos de dinheiro daqueles que pagam por produtos e serviços para pessoas que os fornecem em seus sites. O intermediário digital ajuda os clientes online a pagar
no aplicativo por entregas ou pedir táxis .
A verificação das informações fornecidas pelos destinatários do pagamento analisa a possibilidade de aprovar tal transação online. Assim, também reduz significativamente o risco de fraude, garantindo transações seguras e sem dinheiro entre os participantes envolvidos em interações de comércio eletrônico.
O papel de um gateway de pagamento para comerciantes e plataformas
Os serviços de gateway de pagamento são necessários para processar todos os cartões de crédito na Internet. Este é o mesmo processo que o dispositivo Ponto de Atendimento (POS) realiza quando você paga sua refeição em um restaurante. Eles também processam suas compras no varejo. Conseqüentemente, a função principal de um gateway de pagamento é autorizar transações entre você e seus clientes. Além disso, protege os dados do cartão de crédito dos clientes, criptografando informações pessoais e ajuda a salvá-los de fraudes.
Isto é fundamental porque muitos usuários só ocasionalmente confiam em tais operações no mundo virtual. Assim, a empresa será mais atrativa se o fornecedor garantir proteção e confiabilidade, principalmente se estiver relacionado a um aplicativo de transporte. Conforme mencionado anteriormente, esta ferramenta identifica o titular do cartão e garante uma transação segura de sua conta para a conta do comerciante ou plataforma de comércio eletrônico. Um gateway de pagamento oferece todo esse fluxo. Ele mantém a segurança seguindo um protocolo definido e criptografando os dados do cliente.
Definir o gateway de pagamento apropriado
Se você trabalha no setor de comércio eletrônico, precisará de uma conta de comerciante e de um gateway de pagamento para aceitar cartões de crédito online. Primeiro, você deve configurar legalmente seu negócio e escolher um fornecedor. Você deve criar uma conta, comprar um nome de domínio e ter um site em funcionamento. Nesse ponto, você deve selecionar um processador terceirizado para começar a aceitar pagamentos online. Este sistema geralmente é um processador terceirizado que lida com transações de pagamento. O processador também fornece máquinas de cartão de crédito para confirmar pagamentos com cartão de crédito offline.
Selecionar o fornecedor para o seu negócio pode determinar o sucesso do seu negócio. Os comerciantes devem saber por que necessitam de tal instrumento e quais serviços o provedor de gateway oferece. Por exemplo, quais recursos eles fornecerão para empresas, máquinas de cartão de crédito e outras coisas que oferecem antes de incluí-los como um só. Eles precisam estar cientes das mudanças no serviço. Compreender o ciclo completo de processamento de pagamentos para uma plataforma de comércio será fundamental para o sucesso a longo prazo do seu negócio online.
Como funciona a tecnologia?
Os proprietários de empresas não precisam estudar os fundamentos técnicos da funcionalidade do gateway, o que é uma excelente notícia. Assim, as integrações com
software CRM ou qualquer outro tipo de site requerem a seleção de um fornecedor. Em seguida, é necessário integrá-lo ao seu software com a ajuda de um mestre de ajuste simples. É isso. Além disso, é uma vantagem conhecer o esquema de funcionamento do gateway de pagamento. Os gateways de pagamento normalmente funcionam de acordo com os seguintes padrões:
- O cliente faz um pedido no seu site. Eles vão até o cartão e inserem as informações de pagamento.
- O gateway de pagamento recebe as informações, criptografa-as e as repassa ao sistema de pagamento por meio de um canal seguro.
- O cliente é redirecionado para o sistema de pagamento.
- O processador de pagamento verifica se a transação foi bem-sucedida e envia ao cliente e ao proprietário uma mensagem apropriada.
- O cliente pode voltar ao site de vendas online.
Assim, o gateway de pagamento é responsável por interagir com o cliente e o processador de pagamento. Esta conexão deve ser eficiente, rápida e, mais importante, segura, uma vez que o sistema de pagamento trata as informações pessoais do cliente.
Requisitos para integração com um gateway de pagamento
É fundamental lembrar o aspecto legal do processo de integração de sistemas se você planeja usar este instrumento em seu marketplace ou
plataforma de streaming e fornece serviços de pagamento. Você deve garantir que seus clientes possam confiar em seu site.
- Certificação PCI DSS. O Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) é um conjunto de requisitos que as empresas devem atender para armazenar, processar ou transferir dados de pagamento de clientes. O objetivo principal do padrão PCI DSS é fornecer infraestrutura de rede segura e proteção de dados do titular do cartão. Seguir esse padrão é essencial em qualquer região.
Os - Requisitos Gerais de Proteção de Dados (GDPR) são obrigatórios para qualquer organização que processe e armazene informações pessoais na União Europeia. Portanto, se a sua empresa funciona na UE ou fora da UE, mas processa dados pessoais de residentes da UE, o cumprimento dos requisitos do GDPR é obrigatório. Você pode obter mais detalhes sobre o GDPR no artigo sobre a lista de verificação de conformidade com o GDPR.
- Autenticação estrita de cliente. SCA é um requisito da Diretiva da UE sobre serviços de pagamento. Aplica-se a todos os fornecedores de gateways de pagamento que trabalham no setor económico europeu. O SCA fornece segurança para todos os pagamentos eletrônicos por meio de autenticação multifator.
Qual gateway de pagamento usar para sua empresa?
Na era das tecnologias modernas, a variedade de opções que cabem em você é grande. No entanto, há sempre a oferta TOP na vasta lista. Essas soluções são testadas e se integrarão perfeitamente à rotina do seu negócio. Vejamos os fornecedores mais populares e procurados em 2022.
PayPal
Bem, o PayPal dispensa apresentações. Pode ser a primeira marca que vem à mente quando se considera empresas que lidam com transações inline. Desde que foi lançado, há mais de vinte anos, o seu principal objectivo tem sido fornecer transferências de dinheiro seguras para o crescente público da Internet. O PayPal é onipresente hoje. Está oficialmente disponível em mais de duzentos países e aceita todos os tipos de cartão. Na verdade, o PayPal é um soldado versátil. A integração do PayPal como gateway de pagamento pode aumentar o coeficiente de conversão dos pedidos em até 40%.
Faixa
Nos últimos dez anos, a Stripe focou muito nos avanços e inovações tecnológicas, que foram a principal fonte de suas vantagens competitivas. A empresa facilita o processo de recebimento de pagamentos e gerenciamento da atividade online das organizações. Portanto, está disponível para qualquer empresa, desde uma nova startup até uma grande corporação. Stripe oferece suporte a mais de 100 métodos de pagamento diferentes. Milhões de pessoas de cerca de 40 países o utilizam. Ao desenvolver uma loja de roupas online, muitos concordam que é a melhor escolha para uma interface de pagamento simples para implementar e gerenciar transações.
Amazon Pay
Amazon Pay é outro método de pagamento popular para pequenas e médias empresas. Seu principal objetivo era aprimorar a experiência dos clientes da Amazon. Esta ferramenta permite que os clientes comprem produtos na loja online adicionando widgets ao carrinho. Permite utilizar qualquer uma das 80 moedas disponíveis, o que é muito relevante em plataformas como
software de apostas desportivas. Você pode selecionar o mais conveniente para você. Amazon Pay cobra uma taxa de 2,2% + $ 0,30 por transação. Se necessário, eles podem introduzir taxas fiscais.
Apple Pay para comerciantes
É um método de pagamento seguro e rápido que você pode implementar no seu negócio sem despesas extras. Ele permite que os clientes paguem com seu iPhone, iPad ou Apple Watch. É uma solução segura para clientes e empresas graças às tecnologias de tokenização e criptografia. As empresas não cobram taxas pelo Apple Pay. Por exemplo, como proprietário de uma pequena empresa, os seus métodos de pagamento devem ser simples e confiáveis. Além disso, você pode precisar que seus funcionários rastreiem as transações por meio do
software ERP. O Apple Pay é uma solução perfeita que as pessoas irão apreciar. Felizmente, também é benéfico para as empresas.
2Check-out
2Checkout oferece configurações ajustáveis para empresas de diferentes portes e soluções de pagamento para integração. Sua vantagem mais essencial é a escalabilidade alcançada com pacotes para diferentes tipos de produtos. 2Checkout oferece suporte a todos os principais métodos de pagamento, 87 moedas e 15 idiomas. 2Checkout inclui três pacotes com taxas diferentes. Não há pagamentos fixos, mensais ou regulares. As taxas de oferta 2Sell são de 3,5% + $ 0,35 por transação. O pacote 2Monetize é projetado para produtos digitais e a taxa é de 6,0% + US$ 0,60 por transação.
Como adicionar uma forma de pagamento ao site?
A integração do gateway de pagamento é simples, mas é crucial compreender várias etapas. Faça isso de forma independente ou peça ajuda à nossa equipe de desenvolvimento móvel. Aqui estão as etapas para adicionar uma forma de pagamento ao site.
1. Estude os serviços do seu provedor de hospedagem
Seu site precisará usar serviços de hospedagem na web para manutenção de qualidade; o provedor de hospedagem oferece todas as funções que você pode precisar. O provedor de hospedagem pode fornecer funcionalidades básicas e suporte pago. Alguns provedores de hospedagem oferecem serviços de integração de pagamento nos quais você pode estar interessado.
2. Selecione um provedor de gateway de pagamento
Você pode selecionar um provedor de gateway de pagamento de acordo com os requisitos do seu site. Lembre-se que as plataformas sem hospedagem são mais caras, pois os clientes não precisam sair do site para processar os pagamentos. Por favor, certifique-se de que os fornecedores sejam confiáveis.
3. Certifique-se de que seu site atenda às regulamentações locais
A integração do pagamento através de um site é um processo complexo que não pode ser concluído sem o cumprimento dos requisitos legais. Atender ao PCI DSS é o primeiro passo que você deve dar para oferecer serviços de pagamento aos seus clientes. Por favor, tenha em mente os regulamentos de processamento de dados pessoais em sua região. Se você ignorá-lo, sua empresa será cobrada com taxas de sanção e, o que é mais importante, você perderá a confiança de seus clientes.
4. Adicione as formas de pagamento que você deseja usar
Os métodos de pagamento podem depender do tipo e das características do seu negócio. Os métodos de pagamento incluem cartões de crédito e débito, pagamentos móveis, transferências bancárias, carteiras eletrônicas, etc. Se você selecionar um método específico, use a conta Sandbox (uma conta protegida para o lançamento seguro de qualquer aplicativo) para verificar como funciona o gateway de pagamento. e se todas as funções funcionam corretamente.
5. Registre uma conta de comerciante
Quando estiver pronto com a configuração do gateway de pagamento, você precisará criar uma conta de comerciante e conectar o sistema de pagamento do site à sua conta. É necessário organizar a transferência do pagamento dos clientes para sua conta bancária (conta corporativa).
Conclusões
O que você precisa para integrar um gateway de pagamento ao seu site? Você precisará definir que tipo de sistema de pagamento necessita e selecionar um provedor com as melhores ofertas para o seu negócio. Usar um sistema de pagamento correto ou ruim pode impactar positivamente seus clientes. Verifique o que seus concorrentes oferecem e considere sua eficiência. Quanto à integração de métodos, se você tem uma pequena empresa, é melhor integrar um sistema de terceiros. A abordagem mais popular é Stripe, PayPal, Amazon Pay, Apple Pay, etc.
É melhor usar soluções personalizadas se você possui uma grande empresa. Nesse caso, você pode contratar uma equipe de desenvolvedores para fornecer soluções exclusivas para suas necessidades. Os clientes demonstram mais confiança se um site usar um sistema de pagamento integrado. Caso você esteja procurando uma forma de aumentar a popularidade e o número de visitantes, integre uma solução simples que suporte diversos métodos de pagamento, combata atividades fraudulentas e seja orgânica na perspectiva do cliente.
