Como Criar um Gateway de Pagamento Criptomoeda

O Crypto Payment Gateway é um serviço que permite que empresas aceitem pagamentos em criptomoedas, convertam-nos em fiat ou outros ativos digitais e retirem fundos para contas bancárias ou carteiras de criptomoedas.

Soluções desse tipo se tornaram especialmente populares em áreas onde os sistemas de pagamento tradicionais muitas vezes não têm a velocidade, segurança ou flexibilidade necessárias. Ele diz respeito a setores como comércio eletrônico, SaaS (Software como Serviço), jogos de azar e transações financeiras internacionais. Nessas áreas, as criptomoedas oferecem vantagens significativas, como taxas baixas, alta velocidade de processamento de pagamentos e a capacidade de fazer pagamentos internacionais sem a necessidade de usar intermediários.

Dada a economia em rápida evolução, onde os ativos digitais e as criptomoedas estão assumindo um papel cada vez mais proeminente, os gateways de pagamento criptográfico estão se tornando indispensáveis ​​para garantir transações rápidas, seguras e lucrativas.

Principais funções de um gateway de criptomoeda:

• Geração de endereços de criptomoeda exclusivos para aceitar pagamentos.
• Conversão automática de criptomoeda para fiat (mediante solicitação).
• Integração com negócios online e offline por meio de APIs, plugins ou soluções personalizadas.
• Segurança de transações e minimização de riscos de fraude.
• Suporte para diferentes blockchains e stablecoins para conveniência do usuário.

O último relatório da Forbes sobre pagamentos de criptomoeda mostra que quase 270.000 comerciantes ao redor do mundo agora estão aceitando bitcoin. Isso inclui empresas bem conhecidas como Subway, Starbucks, BMW e Microsoft.

O que é um gateway de pagamento de criptomoeda?

O surgimento de gateways de criptomoeda nos negócios trouxe uma mudança de paradigma na aquisição de criptomoedas. Esses gateways servem como um elo crucial entre as empresas e seus parceiros adquirentes, especialmente os bancos. Eles desempenham um papel fundamental para garantir que os dados do cliente sejam verificados de forma rápida e eficiente e criptografados para reduzir o risco de violações de dados.

Os gateways de pagamento de criptomoeda operam como uma plataforma online ou sistema digital que utiliza a tecnologia blockchain para facilitar a transferência de moedas digitais de um endereço para outro. Além disso, esses sistemas permitem a conversão de criptoativos em dinheiro fiduciário, que é o equivalente eletrônico do dinheiro fisicamente existente em todo o mundo.

Os serviços de pagamento em criptomoeda estão se tornando cada vez mais populares devido à sua capacidade de simplificar e otimizar o processo de aceitação e transferência de moeda digital. Esses gateways são equipados com ferramentas de software especializadas que convertem perfeitamente criptomoeda em moeda fiduciária e facilitam transferências automáticas para carteiras de comerciantes. Os gateways de pagamento geralmente oferecem suporte a uma variedade de moedas digitais, incluindo opções populares como BTC, ETH, LTC, XRP e BCH, bem como stablecoins projetadas para manter um valor estável. Muitos especialistas acreditam que as stablecoins podem se tornar um método de pagamento confiável no futuro.

Também vale a pena notar que um gateway de pagamento criptográfico forma parte integrante de um sistema de pagamento dentro de sua operação padrão. Como fazer um pagamento regular ou criptográfico é um processo tecnicamente complexo que envolve vários estágios de verificação, processamento e validação, um gateway de pagamento criptográfico fornece um link entre todos os elementos do sistema envolvidos na transação. Todo o sistema tem um loop fechado e cada transação passa por todos os estágios de validação e execução.

Como criar um gateway de pagamento criptográfico

A peculiaridade do gateway de pagamento criptográfico é sua arquitetura complexa. Por um lado, é necessário desenvolver uma plataforma multifuncional para aceitar pagamentos de criptomoedas em diferentes blockchains. Por outro lado, é necessário garantir uma integração rápida e fácil com os comerciantes, já que os principais usuários do produto serão sites não relacionados a criptomoedas.

Desenvolvemos projetos de blockchain há muito tempo e entendemos as dificuldades e nuances que surgem durante sua implementação. Consideraremos os principais estágios da criação de seu próprio gateway de pagamento criptográfico. Abaixo, você pode ver a conta de usuário de um dos principais gateways de pagamento criptográfico.

Arquitetura do projeto

A arquitetura do projeto é um estágio fundamental do desenvolvimento. Nesse estágio, a estrutura do projeto é definida e o fluxo do usuário para conduzir transações e recursos do comerciante são desenvolvidos.

É extremamente importante descrever em detalhes ou visualizar (preferimos design gráfico) todos os estágios principais da interação do usuário com o gateway de criptografia. Isso garante uma compreensão clara de todo o sistema e permite minimizar erros e colisões lógicas no futuro.

O tempo médio para preparar a arquitetura é de 2 a 4 semanas.

Design de UI/UX

Procedimento padrão para design visual de cada página. Usamos o Figma para criar mockups e verificá-los.

Nesta fase, é importante levar em conta todos os detalhes para evitar complicações com a integração de recursos que podem ter sido perdidos. É por isso que ter uma arquitetura detalhada descrita na fase anterior é fundamental. Ela permite que você siga o design com precisão, sem lacunas e inconsistências.

O tempo médio de desenvolvimento do design é de 2 a 4 semanas.

Back-end e Front-end

Esta é a fase mais difícil e importante do desenvolvimento do gateway de criptografia. Ela exige o máximo esforço da equipe e leva mais tempo. O processo de codificação é supervisionado por um gerente de projeto que gerencia a configuração contínua de tarefas para cada desenvolvedor. Essa abordagem minimiza atrasos e permite que você entregue o projeto no prazo.

A pilha de tecnologia que geralmente é usada no desenvolvimento de gateways de pagamento cripto merece atenção especial:

• Backend: PHP, Node.js
• Frontend: React.js

O tempo médio de desenvolvimento é de 12 a 24 semanas.

Instalando um nó de blockchain

O gateway cripto opera com base em nós de blockchain, cuja instalação leva um tempo significativo, especialmente ao integrar várias criptomoedas para pagamentos.

A equipe de desenvolvimento precisa preparar o servidor, implantar o nó e implementar as funções de depósito, retirada e transferência de fundos. Uma grande vantagem é a capacidade de usar um blockchain para todas as criptomoedas que operam em sua rede. Por exemplo, instalar um nó Ethereum permite que você integre facilmente não apenas o próprio Ethereum, mas também todos os tokens ERC-20.

O tempo de implementação depende do número de nós de blockchain e de sua complexidade. Em média, esse processo leva de 2 a 24 semanas.

Testando transações no TestNet

Após desenvolver funções-chave para interação com o nó do blockchain, o teste é realizado na rede de teste. Neste modo, os especialistas em QA podem executar um número ilimitado de transações com fundos de teste.

É dada atenção especial à verificação das funções de depósito e retirada, pois quaisquer falhas em sua operação podem levar à perda de fundos do usuário e causar sérios danos ao seu negócio.

Tempo de teste: 1 semana.

Testando a plataforma

A próxima etapa envolve testes abrangentes de toda a plataforma. Como regra, um número significativo de erros é detectado nesta etapa. É importante garantir uma dinâmica positiva para que o número de bugs diminua a cada iteração.

O tempo do teste completo depende da qualidade do código e da complexidade do gateway de criptografia. Além disso, todos os erros críticos são corrigidos nesta fase. Como resultado, o processo pode levar de 4 a 8 semanas.

Transferindo o blockchain para a MainNet

Quando a plataforma foi testada com sucesso e, de acordo com os relatórios de QA, funciona de forma estável, a transição para a rede principal é realizada. No entanto, a mudança de modo nem sempre ocorre sem problemas, por isso é extremamente importante testar adicionalmente todas as transações com fundos reais.

O tempo médio de conclusão para esta fase é de 2 a 4 semanas.

Lançamento e suporte

Após o teste bem-sucedido, a plataforma é lançada no modo ativo. No processo de trabalho com usuários reais, podem ocorrer pequenos erros, que são prontamente eliminados pela equipe de suporte técnico.

O tempo de conclusão para esta fase é de 1 a 4 semanas.

Atualizando o projeto

Quando o projeto está sendo executado com sucesso no modo ao vivo, geralmente há um desejo de escalar o negócio e adicionar novas funções. Todos os desejos são discutidos com um analista de negócios, que ajuda a formar um novo plano de desenvolvimento.

No entanto, antes disso, é importante definir claramente a necessidade de cada função, estimar seu custo e tempo de implementação. Após concordar com todos os detalhes, um novo ciclo de desenvolvimento começa.

Mercado de sistemas de pagamento em criptomoedas

O mercado nos Estados Unidos e na Europa oferece uma variedade de soluções de pagamento em criptomoedas, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens:

• BitPay – é um dos primeiros e maiores provedores. Ele suporta Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum e stablecoins.
• Coinbase Commerce – integra-se com a popular exchange Coinbase, amigável para negócios, mas requer verificação e funciona apenas com certas criptomoedas.
• CoinPayments – suporta mais de 2.000 criptomoedas, mas há reclamações sobre atrasos nos pagamentos.
• NOWPayments – não requer KYC, suporta conversão automática para moeda fiduciária, mas é menos conhecido entre grandes empresas.

Como os gateways de pagamento de criptomoedas ganham dinheiro?

Os sistemas de pagamento de criptomoedas operam em um modelo de negócios semelhante aos serviços de aquisição tradicionais, mas adaptado às especificidades dos ativos digitais. As principais fontes de receita para esses gateways incluem taxas de processamento de transações, receitas de conversão de criptomoedas, taxas de assinatura para acesso ao serviço, bem como serviços adicionais, como verificações AML/KYC, soluções de white label e integração com sistemas bancários.

As principais fontes de receita incluem:

1. Taxas de transação

A principal fonte de receita para gateways de criptomoedas é a comissão sobre cada transação feita.

• Comissão fixa – de 0,5% a 1,5% para processamento de pagamentos.
• Taxas flexíveis – podem variar dependendo do volume de pagamentos do cliente ou da tarifa selecionada.
• Taxas adicionais – podem ser cobradas para confirmação de transação rápida ou transferências por meio de certos blockchains.

Exemplo: o BitPay cobra 1% de comissão para cada transação, o que é muito menor do que os sistemas de processamento tradicionais (Visa, Mastercard - 2-5%).

2. Renda na conversão de criptomoedas

Um grande número de gateways de pagamento de criptomoedas oferece a capacidade de converter automaticamente criptomoedas para fiduciárias (por exemplo, dólares ou euros) ou trocar uma criptomoeda por outra.

• Spread on course – a diferença entre o preço de compra e venda de um ativo (geralmente 0,5-2%).
• Precificação dinâmica – o valor de uma troca pode depender da liquidez e da demanda do mercado.

Exemplo: CoinPayments ganha 0,5% em conversões de criptomoedas, e alguns serviços definem margens maiores em trocas automáticas.

3. Taxa de assinatura para uso do serviço

Alguns gateways de pagamento oferecem assinaturas ou taxas premium que incluem:

• Taxas de transação reduzidas.
• Ferramentas de API adicionais.
• Suporte técnico prioritário.

Exemplo: Soluções de marca branca para empresas podem custar de US$ 500 a US$ 5.000 por mês para uma licença.

4. Serviços adicionais (AML/KYC, gateways fiat, personalização)

Os gateways de pagamento de criptomoeda podem ganhar dinheiro vendendo serviços adicionais:

• Módulos AML/KYC para conformidade regulatória (custo de US$ 1 a US$ 3 por cheque do usuário).
• Conexão de contas bancárias para saques.
• Personalização de plataforma individual para grandes clientes.

Caso em questão: a NOWPayments oferece soluções e integrações personalizadas que começam em US$ 10.000.

5. Soluções empresariais de marca branca

Certas empresas criam gateways de pagamento de criptomoeda de marca branca que podem ser revendidos sob sua própria marca. É benéfico para aqueles que querem entrar no mercado rapidamente, mas não têm os recursos técnicos para desenvolver do zero.

• Licença de uso – taxa única de US$ 20.000 a US$ 50.000.
• Suporte e atualizações mensais – US$ 2.000 a US$ 10.000, dependendo da complexidade.

Exemplo: a OpenNode fornece soluções de marca branca para comerciantes e cobra uma porcentagem do faturamento.

Com esses mecanismos, os gateways de pagamento fornecem fluxo de caixa estável, mas enfrentam desafios na forma de requisitos regulatórios, volatilidade do mercado e altos requisitos de segurança.

Quem pode desenvolver um gateway de pagamento de criptomoeda?

A criação de um gateway de pagamento de criptomoeda é um processo tecnológico complexo que requer alta expertise em blockchains, segurança e infraestrutura fintech. A escolha da abordagem depende do orçamento, dos objetivos do negócio de criptomoeda e da necessidade de personalizar o sistema de forma flexível. O desenvolvimento interno é adequado para grandes empresas, terceirização - para um lançamento rápido com custos mínimos.

Desenvolvimento interno

Isso é controle total sobre o sistema, mas também tem um custo significativo. Construir um gateway exigirá uma equipe de desenvolvedores de blockchain, engenheiros de backend, especialistas em segurança e DevOps. O processo inclui projetar a arquitetura, desenvolver carteiras, integrar com blockchains, criar APIs, mecanismos de processamento de pagamento, conectar gateways fiduciários e garantir a conformidade regulatória.

Vantagens:

• Flexibilidade na personalização da funcionalidade
• Independência de soluções de terceiros
• Economia de longo prazo em comissões e licenças

Desvantagens:

• Alto custo (a partir de US$ 200.000)
• Longo tempo de desenvolvimento (a partir de 12 meses)
• Dificuldade em obter licenças e conformidade regulatória

Terceirização do desenvolvimento

É uma opção mais rápida e barata. Empresas especializadas usam módulos e desenvolvimentos prontos, o que reduz tempo e custos. O desenvolvimento leva de 4 a 6 meses e o custo varia de $ 40.000 a $ 150.000, dependendo da funcionalidade.

Vantagens:

• Implantação rápida
• Custos mais baixos
• Acesso a soluções especializadas

Desvantagens:

• Personalização limitada
• Dependência de desenvolvedores externos

Custo de desenvolvimento de gateway de pagamento criptográfico

O custo de criação de um gateway de pagamento criptográfico depende da funcionalidade, nível de segurança, suporte para várias criptomoedas e integração com sistemas de pagamento fiduciários. Convencionalmente, os projetos podem ser divididos em três categorias: solução básica, nível médio e plataforma de pagamento completa.

1. Solução simples (US$ 20.000–40.000)

Esta versão mínima de um gateway que inclui funcionalidade básica para aceitar e processar pagamentos em criptomoeda. O desenvolvimento leva de 2 a 4 meses e é mais frequentemente realizado com base em soluções prontas (plataformas de marca branca).

Funcional:

• Suporte para múltiplas criptomoedas (BTC, ETH, USDT)
• Geração de endereços para aceitar pagamentos
• Painel de controle simples para comerciantes
• API para integração com sites e lojas
• Nível básico de segurança (criptografia, 2FA)

Restrições:

• Sem pagamentos fiduciários
• Opções mínimas de personalização
• Falta de monitoramento avançado e ferramentas AML

Esta opção é adequada para pequenas lojas online que desejam implementar a aceitação de criptomoedas rapidamente.

2. Solução de nível médio ($ 40.000-80.000)

Ele foi projetado para empresas que desejam oferecer um serviço mais conveniente e seguro aos clientes. O desenvolvimento leva 4-6 meses e requer uma arquitetura mais complexa.

Funcional:

• Suporte para 5-10 criptomoedas
• Gateways Fiat (SWIFT, SEPA, Visa/Mastercard)
• Mecanismos de conversão automática integrados
• API com recursos avançados de integração
• Módulos AML/KYC para conformidade regulatória
• Sistema de segurança de dois níveis (carteiras frias, assinatura múltipla)

Esta opção é adequada para startups de criptomoedas, plataformas online e serviços que lidam com ativos digitais.

3. Grande projeto (US$ 80.000-240.000+)

Uma plataforma de pagamento completa com recursos máximos e alto nível de segurança. O desenvolvimento leva 6 a 12 mesese requer soluções técnicas sérias.

Funcional:

• Suporte para dezenas de criptomoedas e tokens
• Sistema de comissão flexível e personalização de fluxos de pagamento
• Conexão de parceiros bancários e gateways fiduciários personalizados
• Integração profunda com exchanges e protocolos DeFi
• Mecanismos avançados de monitoramento de transações e proteção contra fraudes
• Infraestrutura escalável com suporte a alta carga

Esta opção é voltada para grandes empresas financeiras, serviços de criptoprocessamento e sistemas de pagamento que operam no mercado internacional.

Despesas adicionais

Além de desenvolver o gateway em si, as empresas precisam considerar custos legais e operacionais:

• Licenciamento (MSB nos EUA, EMI na UE) - de US$ 10.000 a US$ 50.000
• Infraestrutura (servidores, hospedagem, segurança) - de US$ 5.000 por ano
• Suporte e atualizações - 10-20% do custo de desenvolvimento anualmente

A escolha da solução depende do plano de negócios de criptomoedas. Soluções básicas permitem que você entre no mercado rapidamente, mas são limitadas em recursos. Soluções de nível médio fornecem um equilíbrio entre custo e funcionalidade, enquanto projetos de grande escala são adequados para empresas que planejam desenvolvimento em grande escala.

Licenciamento e questões legais

Os gateways de pagamento de criptomoedas estão sujeitos à regulamentação financeira na maioria dos países. A operação legal requer licenças e conformidade com os requisitos AML/KYC. Ao iniciar um negócio, é importante escolher a jurisdição certa para incorporar a empresa, pois impostos, requisitos de relatórios e recursos de atendimento ao cliente dependem do país de incorporação.

Jurisdições populares:

• EUA (Wyoming, Delaware) - alto nível de confiança, mas regulamentação complexa
• Estônia, Lituânia - licenças acessíveis, trabalho conveniente com a UE
• Cingapura, Hong Kong - condições fiscais favoráveis ​​para negócios internacionais
• Emirados Árabes Unidos (Dubai, Abu Dhabi) - imposto de lucro de 0%, ambiente criptográfico favorável

Obter as licenças apropriadas é uma parte importante deste processo, garantindo a legalidade das operações e a confiança do cliente.

Licenças básicas:

• MSB (Money Services Business) - EUA (via FinCEN)
• EMI (Electronic Money Institution) - UE (via países da UE, por exemplo, Lituânia, Estônia, República Tcheca)
• FCA Crypto License - Reino Unido
• PSP (Payment Service Provider) - para trabalhar com fiat.
• VASP (Virtual Asset Service Provider) - licença global para operações de criptomoedas

Conclusão

Os gateways de pagamento de criptomoedas se tornaram parte integrante do ecossistema financeiro atual, fornecendo às empresas a capacidade de processar pagamentos de criptomoedas com um alto grau de segurança e eficiência. Com a crescente popularidade das moedas digitais e o número crescente de usuários, tais soluções estão se tornando cada vez mais procuradas para troca de criptomoedas p2p e e-commerce. Elas fornecem conveniência e economia para empresas, bem como criam novas perspectivas para o desenvolvimento de negócios no campo de transações de criptomoedas.

No entanto, projetar e implementar tais gateways requer profundo conhecimento da tecnologia blockchain, regulamentações financeiras e segurança. Escolher a abordagem de desenvolvimento correta, desde a terceirização até a construção de sua própria solução, bem como levar em consideração todos os aspectos legais, são componentes importantes para um início bem-sucedido.

A Merehead está pronta para fornecer a você assistência profissional no desenvolvimento de gateways de pagamento de criptomoeda. Oferecemos uma gama completa de serviços, desde design de arquitetura e desenvolvimento de soluções até implementação e suporte.

Nossa equipe tem experiência e conhecimento na criação de soluções de alta tecnologia que atendem aos padrões internacionais e garantem a segurança em todos os níveis.

Perguntas frequentes

Como construir um gateway de pagamento de criptomoedas?

Existem várias maneiras de criar um gateway de pagamento de criptomoedas: comprando uma solução pronta, solicitando o desenvolvimento de uma empresa terceirizada ou montando sua própria equipe. A escolha ideal é trabalhar com uma empresa de desenvolvimento especializada. Isso garante uma solução personalizada adaptada às necessidades do negócio, mantendo um equilíbrio entre custo e qualidade.

Como criar um gateway de pagamento de criptomoedas nos EUA

Desenvolver um gateway de criptomoedas nos EUA é muito caro, pois a maioria das empresas cobra mais de US$ 100 por hora. Portanto, é melhor entrar em contato com uma empresa que esteja envolvida no desenvolvimento de blockchain e tenha equipes da Europa Oriental ou da Ásia.

Posso fazer meu próprio gateway de pagamento de criptomoedas?

Você pode fazer seu próprio gateway de pagamento de criptomoedas e desenvolvê-lo como um negócio de criptomoedas completo. É melhor entrar em contato com uma equipe de desenvolvimento que implementará o projeto de acordo com suas ideias. Após o lançamento, você poderá promovê-lo no mercado e ganhar comissões pelas transações.

Como funciona um gateway de pagamento cripto?

Um gateway de pagamento de criptomoeda permite que sites aceitem pagamentos de criptomoeda em poucos cliques. Esta ferramenta é especialmente útil para e-commerce e SaaS, onde a criptomoeda pode ser usada como um método de pagamento adicional.

Melhor gateway de pagamento cripto

Existem muitos gateways de criptomoeda no mercado, entre os mais populares vale destacar: Cryptomus, NowPayments, Coinspaid, BitPay. Eles têm ampla documentação e uma API conveniente para integração a um site.