Использование банковского приложения - это одна из ключевых потребностей для современного пользователя. Практически каждый взрослый человек сегодня имеет платежную карту и осуществляет платежные операции онлайн. Так, уровень проникновения мобильного банкинга в жизнедеятельность британцев составляет 98,41%, далее в рейтинге идут такие страны как Норвегия, Исландия и Дания. С развитием технологий и внедрения инноваций потребности пользователей меняются, запросы стают выше, следовательно, необходимость во внедрении инноваций и полезных приложений стремительно растет с каждым днем.
Финансовые компании и частные инвесторы заинтересованы в запуске цифровых продуктов, чтобы повышать свою конкурентоспособность на рынке и привлекать новых клиентов. Немного полезной статистики о мобильном банкинге по итогам 2023-го года:
- на конец прошлого года зафиксировано 1,75 миллиарда счетов для использования финансов онлайн. Это на 12% больше по сравнению с 2022-м годом;
- оборот онлайн-транзакций достиг суммы в 1,4 триллиона долларов, что больше на 14% относительно результатов 2022-го года;
- эксперты прогнозируют, что к 2032-му году рост глобального рынка мобильного банкинга достигнет 7 миллиардов долларов. В 2022-м году этот показатель был на уровне 1,5 миллиардов долларов;
- за прошлый год доля Android-пользователей мобильных банковских услуг составила 67%.
Мировые тенденции рынка мобильного банкинга
Мобильные платежи и внедрение онлайн услуг от банков будет расти в ближайшие годы, поскольку это удобный и доступный сервис для современного человека. Таким образом, не исключено появление новых функций и технологий, которыми будут оснащены разрабатываемые диджитал продукты. Это повышает инвестиционную привлекательность разработок и расширяет клиентскую аудиторию.
Сфера мобильного банкинга, где ключевым объектом выступает банковское приложение, - это многогранная ниша. И разработчики, и пользователи получают широкий спектр возможностей для эффективного применения.
Так, в 2024-ом году во многих цифровых продуктах отслеживается внедрение функций искусственного интеллекта, новые алгоритмы безопасности и шифрования. Кроме того, важно отметить такие уникальные тенденции развития в отрасли:
- применение инструментов машинного обучения и интеллектуальных ботов способствует персонализации пользовательских услуг и оптимизации прогнозирования в контексте проведения транзакций и финансового управления;
- SoFi, Chime, Monobank, Revolut и Nubank - яркие примеры цифровых банков, которые работают онлайн. Пользователям не нужно посещать стационарные отделения для открытия счетов и получения платежных карт. Теперь вы пользуетесь банком, не выходя из дома, в своем телефоне или планшете;
- интеграция блокчейн-технологий и операций с криптовалютами - мобильное банковское приложение может объединять в себе сферу традиционных финансов и мир виртуальных монет. Теперь покупка и продажа коинов, осуществление транзакций становится намного проще и выгоднее, так как нет посредников в виде бирж. Более того, многие компании сейчас разрабатывают криптобанкинг на основе блокчейна и традиционных финансовых инструментов;
- внедрение технологии Open Banking в сочетании с интерфейсом прикладного программирования API, чтобы повысить безопасность клиентских данных и предлагать пользователям расширенные функции;
- голосовые платежи - инновационная опция, которая направлена на обеспечение безопасности и повышение эффективности в управлении личными финансами через онлайн-банкинг.
Зачем мобильному бизнесу банковское приложение
Являясь владельцем приложения для мобильного банкинга, в первую очередь внимание акцентируется на обеспечении конфиденциальности, простоте использования и высокой безопасности персональных данных.По данным отчета McKinsey&Company, персонализация цифровых продуктов и их адаптация под индивидуальные запросы клиентов позволяет увеличить доход на 15%. Логика проста: чем больше людей пользуются мобильным банкингом, тем больше они инвестируют, следовательно, приводят к увеличению показателей доходности компаний, который предлагают потребителям подобные услуги.
Согласно аналитическим данным, полученным от компании Google, 6 из 10 пользователей выбирают использовать финансовое приложение вместо веб-сайта. Это обусловлено следующими моментами:
- мобильный банкинг доступен 24/7 из любой точки мира;
- нет необходимости подключаться к банку, чтобы проводить платежи;
- любые операции совершаются в один-два клика на смартфоне или планшете;
- пользователь может не только переводить средства или получать зачисления на свой счет, но и совершать онлайн-покупки, бронировать билеты на автобус, поезд, самолет, номера в отеле, пополнять счет мобильного телефона и т.д.;
- интуитивно понятный интерфейс и простота управления приложением делает его доступным для людей любого возраста, для этого не нужно никаких технических навыков.
Мобильное банковское приложение - ключевые функции и особенности
Мобильное приложение для банкинга - это специальный цифровой продукт, которые предоставляет пользователю доступ к его финансовому счету, открытому в банке, и полный функционал для управления денежными средствами. Данное приложение устанавливается на смартфон или планшет, чтобы просматривать текущий баланс, историю всех транзакций, отправлять и получать деньги, а пользоваться дополнительными функциями.Все мобильные приложения для онлайн-банкинга можно разделить на три основных вида:
- частные переводы (например, Venmo, PayPal);
- традиционный банкинг (открытие счета в физическом отделении банка) с доступом к мобильному приложению;
- виртуальный банк - полноценный мобильный банк в смартфоне (Revolut, Monobank, Chime и другие).
Основные возможности мобильного банковского приложения для потребителей:
- просмотр денежного баланса;
- отправка средств на любой банковский счет;
- получение денег на свой счет;
- открытие дополнительной платежной карты;
- оформление кредита;
- оплата налогов и коммунальных услуг, социальных платежей;
- оплата штрафов;
- автострахование;
- бронирование билетов на транспорт;
- заказ наличных средств в национальной или иностранной валюте;
- оплата покупок в онлайн-магазинах;
- открытие депозитов;
- накопительные опции;
- связь с техподдержкой и получение помощи от специалистов.
По данным статистических отчетов, сейчас в мире более 80% людей поколения Y активно пользуются мобильным банкингом, а в США почти ⅔ населения страны отдают предпочтение виртуальным финансовым услугам.
Топ приложений для мобильного банкинга 2024
Bank of America (BofA) - данное приложение от всемирно известного американского банка отмечено тремя наградами потребительской региональной категории за счет предоставления лучшего потребительского опыта дизайна и новых цифровых возможностей для клиентов, желающих купить автомобиль. Речь идет о функции автокредитования: клиент может рассчитать сумму кредита для покупки авто и оценить свои финансовые возможности. При этом на кредитный рейтинг пользователя это никак не влияет.Также с помощью онлайн-банкинга Bank of America (BofA) пользователи могут искать объекты недвижимости и оформлять их покупку в ипотеку без необходимости посещать банковское отделение. Вся процедура осуществляется в цифровом формате.
CaixaBankNow - данное банковское приложение предлагает своим пользователям управлять полисами страхования жилья, транспортных средств и здоровья в режиме онлайн. Кроме того, клиенты могут пользоваться функцией составления завещания. Банк завоевал много наград благодаря внедрению уникальных пользовательских опций, которые адаптированы под нужды современного потребителя.
TD Bank Group - это мобильный банкинг для удовлетворения всех запросов пользователя. Как отмечают разработчики, в их приложении учтены все особенности персонализированного цифрового опыта, чтобы обслуживать все сегменты жизнедеятельности клиентов. Также в TD Bank Group внедрили ИИ (искусственного интеллекта), которая заблаговременно оповещает пользователя о низком балансе счета, чтобы предотвратить финансовый дефицит.
Chime - клиентам данного онлайн-банкинга предлагается вести текущие счета с нулевой месячной платой, также отсутствуют комиссии за срочные кредиты. Пользователи могут переводит денежные средства и осуществлять международные транзакции без комиссий, а также получать помощь от специалистов технической поддержки в режиме реального времени.
Axos Bank - цифровой продукт, разработанный для ведения умного бизнеса и эффективного управления личными финансами в режиме онлайн. Ориентирован преимущественно на людей, которые используют продукцию Apple. Разработчики предлагают своим клиентам удобный функционал для быстрого проведения банковских операций, оформления кредитов, инвестирования и денежного планирования. Также пользователи могут рассчитать выплаты по ипотеке и заранее узнавать о снижении ставок через интегрированную опцию RateWatch.
Discover - разработчики предлагают пользователям удобное мобильное приложение для эффективного управления всеми банковскими операциями со смартфона. Клиенты освобождены от ежемесячных комиссий за обслуживание счета и оформление потребительских кредитов. На дебетовую карту поступает кешбэк 1%, а также можно открыть сберегательный счет с 4,10% годовых.
Citi - это цифровой банковский продукт, с помощью которого клиенты могут управлять депозитными сертификатами на выгодных условиях и без риска штрафных санкций. Кроме того, предлагается сберегательный счет с умеренной годовой процентной ставкой. Разработчики позиционируют свой продукт как выгодный онлайн-банкинг для тех, кому важны бонусы и управление одновременно несколькими счетами в одном банке.
Capital One - это мобильный банкинг для всех, кто даже никогда не пользовался банковскими картами. КЛиентам предлагается широкий функционал, чтобы отслеживать кредитные операции и достигать поставленных финансовых целей, получать доступ к рейтингу CreditWise, а также легко управлять личными денежными средствами 24/7.
Как заказать разработку мобильного банковского приложения
Сегодня иметь собственное банковское приложение может любая компания, которая активно ведет бизнес и стремится повышать уровень своей конкурентоспособности. Предложить пользователям доступ к мобильному банкингу - это эффективный способ повысить лояльность аудитории, а также увеличить свой доход.Разработка мобильного банковского приложения - это выгодная инвестиционная перспектива, которая быстро окупается и выводит предприятие на новый коммерческий уровень. До начала разработки приложения следует тщательно продумать его концепцию, чтобы максимально персонализировать продукт и сделать его удобным для конечного потребителя.
Среди ключевых характеристик, на которых будет базироваться приложение мобильного банкинга, следует обозначить такие:
- учетная запись - то есть алгоритм регистрации и входа в пользовательский аккаунт. Учитывайте внедрение наиболее безопасных алгоритмов для активации профиля - надежный и сложный пароль, технология Touch ID или распознавания лица. При этом пользовательский профайл должен содержать все данные, включая полное имя, номера банковских счетов и карт, таким образом, реализовываться максимальная конфиденциальность и защищенность информации;
- функционал финансовых транзакций - продумайте поддержку с такими технологиями как Apple Pay и Google Pay, интеграцию системы денежных переводов через IMPS и RTGS, чтобы клиент мог иметь доступ к просмотру баланса, оплате счетов в онлайн-режиме, проводить кредитные и страховые операции. Полезно добавить в приложение опции планирования регулярных платежей и открытия мобильных депозитов;
- функционал для денежного управления - клиент должен в полной мере отслеживать историю всех транзакций и сделок, получать аналитическую сводку с деталями каждой финансовой операции. Удобство и простота в отслеживании информации - это залог высокой лояльности потребителя к цифровому продукту;
- режим уведомлений - любые изменения статуса, зачисления и отправки денежных средств должны сопровождаться соответствующим оповещением. Немало важный момент - это уведомления о подозрительных звонках и спам-сообщениях от мошенников. Добавьте в свое приложение push-уведомления, чтобы клиент оперативно получал информацию о бонусах и выгодных спецпредложениях;
- оффлайн-доступ - это режим использования мобильного приложения в условиях нестабильного Интернет-соединения или его полного отсутствия. Даже вне сети клиенту важно иметь доступ к своему аккаунт и управлять финансами. При этом вы можете внедрить сюда инструменты геолокации, чтобы система поддерживала работоспособность в любых условиях;
- возможность снимать наличные средства в банкомате без использования физической карты - нередко возникают ситуации, когда человеку нужны наличные деньги. С помощью передовых технологий NFC и QR-кода вы сможете удовлетворять потребительские запросы в обналичивании финансовых средств в любое время без необходимости применять банковскую карту.
Для повышения привлекательности вашего мобильного приложения и привлечения новых клиентов стоит добавить такие полезные опции:
- поддержка нескольких банковских счетов и карт - интегрированный бюджет является удобным инструментом, чтобы управлять личными финансами из одного аккаунта;
- новые финансовые услуги - например, предлагать клиентам процентное начисление по счетам или инвестиционную аналитику;
- взаимодействие со смарт-устройствами - вы можете синхронизировать приложение с умными часами или наушниками, чтобы клиент мог получать уведомления о транзакциях, просматривать баланс, подтверждать операции и т.д.;
- инструменты ИИ (искусственный интеллект) - это эффективная технология для обеспечения быстрой информационной поддержки клиентам 24/7, чтобы получать ответы на распространенные вопросы;
- функция голосового распознавания - клиенты оценят возможность осуществлять бесконтактную оплату через голосового помощника для быстрой покупки или перечисления денежных средств.
Преимущества внедрения мобильного приложения в бизнес
Использование приложения для мобильного банкинга - это не только полезный продукт для конечного потребителя, но и выгодный инвестиционный ресурс для коммерческой деятельности. И это обусловлено следующими факторами:- повышается пользовательская ценность - клиенты получают уникальный банковский опыт с высокой персонализацией, а благодаря широкому функционалу удается оптимизировать текущие финансовые операции и поддерживать эффективное денежное управление в долгосрочной перспективе;
- усиление бренда компании - это достигается за счет внедрения передовых технологий, которые важны для пользователей, тем самым вы предлагаете потребителям те услуги, которые им нужны, следовательно, повышаете узнаваемость своего бренда;
- быстрый и качественный сервис - все рутинные задачи банкинга выполняются в один-два клика, при этом реализуются с помощью технологий и диджитализации, а клиент всегда остается доволен услугами компании;
- повышение конкурентоспособности - достигается за счет популяризации разработки цифровых продуктов. Рынок стремительно развивается и без мобильного банкинга сложно удерживать свои позиции в нише;
- расширение коммуникационных каналов - приложение мобильного банкинга является дополнительным инструментом для взаимодействия с клиентами.
Сколько стоит разработка мобильного банковского приложения
На сегодняшний день индивидуальная разработка банковского приложения варьируется в пределах:- до 40 тысяч долларов - стоимость самого простого цифрового продукта с базовым функционалом;
- до 80 тысяч долларов - стоимость приложения среднего масштаба с учетом потребностей заказчика;
- до 160 тысяч долларов - стоимость разработки приложения мобильного банка под ключ, которое имеет уникальную персонализацию для компании и его целевой аудитории, а также оснащено инновационными функциями, которые выделяют продукт среди аналогов.
