Comment Créer une Application Bancaire

Utiliser une application bancaire est l'un des besoins clés d'un utilisateur moderne. Pratiquement tous les adultes possèdent aujourd'hui une carte de paiement et effectuent des transactions de paiement en ligne. Ainsi, le niveau de pénétration des services bancaires mobiles dans la vie des Britanniques est de 98,41%, suivis par des pays comme la Norvège, l'Islande et le Danemark. À mesure que la technologie se développe et que des innovations sont introduites, les besoins des utilisateurs évoluent, les demandes deviennent plus élevées, par conséquent le besoin d'innovations et d'applications utiles augmente rapidement chaque jour.

Les sociétés financières et les investisseurs privés sont intéressés par le lancement de produits numériques pour accroître leur compétitivité sur le marché et attirer de nouveaux clients. Voici quelques statistiques utiles sur les services bancaires mobiles à la fin de 2023:

• 1,75 milliard de comptes ont été enregistrés à la fin de l'année dernière pour l'utilisation de services financiers en ligne. Il s'agit d'une augmentation de 12% par rapport à 2022;
• le chiffre d'affaires des transactions en ligne a atteint le montant de 1 400 milliards de dollars, soit une augmentation de 14% par rapport aux résultats de 2022;
• les experts prévoient que le marché mondial de la banque mobile connaîtra une croissance annuelle composée de 7 milliards de dollars d'ici 2032. Ce chiffre était de 1,5 milliard de dollars à la fin de 2022;
• la part des utilisateurs Android de services bancaires mobiles s'élevait à 67% l'année dernière.

Tendances du marché mondial des services bancaires mobiles

Les paiements mobiles et l'introduction de services en ligne des banques vont croître dans les années à venir, car il s'agit d'un service pratique et accessible pour l'homme moderne. Ainsi, l'émergence de nouvelles fonctions et technologies dont seront équipés les produits numériques développés n'est pas exclue. Cela augmente l'attrait des investissements des développements et élargit le public client.

Le domaine des services bancaires mobiles, où l'objet clé est une application bancaire, est une niche à multiples facettes. Les développeurs et les utilisateurs bénéficient d'un large éventail d'opportunités pour une application efficace.

Par exemple, en 2024, de nombreux produits numériques suivent l'introduction de fonctions d'intelligence artificielle, de nouveaux algorithmes de sécurité et de cryptage. En outre, il est important de noter des tendances de développement uniques dans le secteur, telles que:

• l'application d'outils d'apprentissage automatique et de robots intelligents facilite la personnalisation des services aux utilisateurs et l'optimisation des analyses prédictives dans le contexte des transactions et de la gestion financière;
• SoFi, Chime, Monobank, Revolut et Nubank sont de bons exemples de banques numériques qui fonctionnent en ligne. Les utilisateurs n'ont pas besoin de se rendre dans des agences fixes pour ouvrir des comptes et obtenir des cartes de paiement. Désormais, vous pouvez utiliser votre banque depuis chez vous, sur votre téléphone ou votre tablette;
• Intégration des technologies blockchain et des transactions en cryptomonnaies: une application bancaire mobile peut combiner la sphère de la finance traditionnelle et le monde des pièces virtuelles. Désormais, l'achat et la vente de pièces et les transactions deviennent beaucoup plus faciles et plus rentables, car il n'y a pas d'intermédiaires sous forme d'échanges. De plus, de nombreuses entreprises développent d'applications bancaires en cryptomonnaie basés sur la blockchain et des instruments financiers traditionnels;
• introduction de la technologie Open Banking en combinaison avec l'interface de programmation d'applications API pour augmenter la sécurité des données client et offrir aux utilisateurs des fonctions avancées;
• paiements vocaux: une option innovante qui vise à assurer la sécurité et à accroître l'efficacité de la gestion des finances personnelles via les services bancaires en ligne.

Pourquoi les entreprises mobiles ont besoin d'une application bancaire

En tant que propriétaire d'une application bancaire mobile, la première priorité est de garantir la confidentialité, la facilité d'utilisation et la haute sécurité des données personnelles.

Selon un rapport de McKinsey&Company, la personnalisation des produits numériques et leur adaptation aux besoins individuels des clients peuvent augmenter les revenus de 15%. La logique est simple: plus les gens utilisent les services bancaires mobiles, plus ils investissent, ce qui entraîne une augmentation de la rentabilité des entreprises qui offrent de tels services aux consommateurs.

Selon les données analytiques de Google, 6 utilisateurs sur 10 choisissent d'utiliser une application d'investissement plutôt qu'un site Web. Cela est dû aux points suivants:

• la banque mobile est disponible 24 h/24 et 7 j/7 partout dans le monde;
• il n'est pas nécessaire de se connecter à une banque pour effectuer des paiements;
• toutes les transactions sont effectuées en un ou deux clics sur un smartphone ou une tablette;
• l'utilisateur peut non seulement transférer des fonds ou recevoir un crédit sur son compte, mais aussi effectuer des achats en ligne, réserver des billets de bus, de train, d'avion, des chambres d'hôtel, réapprovisionner son compte de téléphone portable, etc;
• L'interface intuitive et la facilité de gestion de l'application la rendent accessible aux personnes de tout âge, aucune compétence technique n'est requise.

Application bancaire mobile - fonctions clés et

Une application bancaire mobile est un produit numérique spécial qui permet à l'utilisateur d'accéder à son compte financier ouvert auprès d'une banque et de bénéficier de toutes les fonctionnalités nécessaires pour gérer ses fonds. Cette application s'installe sur un smartphone ou une tablette pour consulter le solde actuel, l'historique de toutes les transactions, envoyer et recevoir de l'argent et utiliser des fonctionnalités supplémentaires.

Toutes les applications mobiles pour les services bancaires en ligne peuvent être classées en trois types principaux:

• transferts privés (par exemple Venmo, PayPal);
• services bancaires traditionnels (ouverture d'un compte dans une agence bancaire physique) avec accès à une application mobile;
• banque virtuelle - une banque mobile à part entière dans un smartphone (Revolut, Monobank, Chime et autres).

Les principales fonctionnalités de l'application bancaire mobile pour les consommateurs sont:

• consultation du solde de trésorerie;
• envoi de fonds sur n'importe quel compte bancaire;
• réception d'argent sur votre compte;
• ouverture d'une carte de paiement supplémentaire;
• demande de prêt;
• paiement des impôts, des services publics et des cotisations sociales;
• paiement des amendes;
• assurance automobile;
• réservation de transport billets ;
• commande d'argent liquide en monnaie nationale ou étrangère ;
• paiement d'achats dans les magasins en ligne ;
• ouverture de dépôts ;
• options d'épargne ;
• communication avec le support technique et obtention de l'aide de spécialistes.

Selon les rapports statistiques, aujourd'hui dans le monde, plus de 80% des personnes de la génération Y utilisent activement les services bancaires mobiles, et aux États-Unis, près des ⅔ de la population du pays préfère les services financiers virtuels.

Les meilleures applications bancaires mobiles pour 2024

Bank of America (BofA) - cette application de la banque américaine de renommée mondiale a été récompensée par trois prix régionaux de catégorie consommateur pour avoir fourni la meilleure conception d'expérience client et de nouvelles fonctionnalités numériques pour les clients souhaitant acheter une voiture. La fonctionnalité en question est la fonction de prêt automobile: le client peut calculer le montant du prêt pour l'achat d'une voiture et évaluer ses capacités financières. Dans le même temps, la cote de crédit de l'utilisateur n'est en aucun cas affectée.

A l'aide de la banque en ligne Bank of America (BofA), les utilisateurs peuvent également rechercher des biens immobiliers et effectuer leur achat dans le cadre d'un prêt hypothécaire sans avoir à se rendre dans une agence bancaire. L'ensemble de la procédure se fait de manière numérique.

CaixaBankNow - cette application bancaire permet aux utilisateurs de gérer en ligne leurs polices d'assurance habitation, automobile et santé. De plus, les clients peuvent utiliser la fonction de rédaction de testament. La banque a remporté de nombreux prix grâce à l'introduction d'options utilisateur uniques, adaptées aux besoins du consommateur moderne.

Le Groupe Banque TD est une banque mobile qui répond à tous les besoins des utilisateurs. Comme le soulignent les développeurs, leur application prend en compte toutes les fonctionnalités d'une expérience numérique personnalisée pour servir tous les segments de la vie des clients. Le Groupe Banque TD intègre également la technologie d'intelligence artificielle (IA) qui avertit l'utilisateur à l'avance du solde bas de son compte afin d'éviter un déficit financier.

Chime - ce service bancaire en ligne propose à ses clients de maintenir des comptes courants sans frais mensuels, et il n'y a pas de frais pour les prêts à terme. Les utilisateurs peuvent transférer des fonds et effectuer des transactions internationales sans commissions, ainsi que recevoir l'assistance de spécialistes du support technique en temps réel.

Axos Bank est un produit numérique conçu pour les entreprises intelligentes et la gestion efficace en ligne des finances personnelles. Il s'adresse principalement aux personnes qui utilisent les produits Apple. Les développeurs offrent à leurs clients des fonctionnalités pratiques pour des transactions bancaires rapides, le traitement des prêts, les investissements et la planification financière. Les utilisateurs peuvent également calculer les mensualités hypothécaires et s'informer à l'avance des réductions de taux grâce à l'option RateWatch intégrée.

Discover - les développeurs fournissent aux utilisateurs une application mobile pratique pour une gestion efficace de toutes les opérations bancaires à partir d'un smartphone. Les clients sont exemptés des frais mensuels de tenue de compte et de traitement des prêts à la consommation. La carte de débit bénéficie d'un cashback de 1% et il est également possible d'ouvrir un compte d'épargne avec un intérêt annuel de 4,10%.

Citi - est un produit bancaire numérique grâce auquel les clients peuvent gérer des certificats de dépôt à des conditions avantageuses et sans risque de pénalités. Il propose également un compte d'épargne avec un taux d'intérêt annuel modéré. Les développeurs positionnent leur produit comme une banque en ligne rentable pour ceux qui apprécient les bonus et la gestion simultanée de plusieurs comptes dans une seule banque.

Capital One - est une banque mobile pour tous ceux qui n'ont jamais utilisé de carte bancaire. Les clients bénéficient d'une large gamme de fonctionnalités pour suivre les transactions de crédit et atteindre leurs objectifs financiers, accéder au score CreditWise et gérer facilement leurs fonds personnels 24h/24 et 7j/7.

Comment commander le développement d'une application bancaire mobile

De nos jours, il est possible pour toute entreprise qui mène activement des affaires et cherche à accroître sa compétitivité d'avoir sa propre application bancaire. Offrir aux utilisateurs un accès aux services bancaires mobiles est un moyen efficace d'accroître la fidélité de l'audience, ainsi que d'augmenter leurs revenus.

Le développement d'applications bancaires mobiles est une perspective d'investissement lucrative qui porte rapidement ses fruits et amène l'entreprise à un nouveau niveau commercial.

Avant de commencer le développement de l'application, son concept doit être soigneusement pensé afin de personnaliser le produit autant que possible et de le rendre pratique pour l'utilisateur final.

Parmi les caractéristiques clés sur lesquelles l'application bancaire mobile sera basée, on trouve les suivantes:

• compte - c'est-à-dire l'algorithme d'enregistrement et de connexion au compte utilisateur. Tenez compte de la mise en œuvre des algorithmes les plus sécurisés pour l'activation du profil - un mot de passe fort et complexe, Touch ID ou la technologie de reconnaissance faciale. Dans le même temps, le profil utilisateur doit contenir toutes les données, y compris le nom complet, le numéro de compte bancaire et de carte, réalisant ainsi une confidentialité et une sécurité maximales des informations;
• fonctionnalité des transactions financières - envisagez la prise en charge de technologies telles qu'Apple Pay et Google Pay, l'intégration du système de transfert d'argent via IMPS et RTGS, afin que le client puisse avoir accès à la visualisation du solde, au paiement des factures en ligne, aux transactions de crédit et d'assurance. Il est utile d'ajouter des options pour planifier les paiements récurrents et ouvrir des dépôts mobiles à l'application;
• fonctionnalité de gestion de l'argent - le client doit pouvoir suivre entièrement l'historique de toutes les transactions et transactions, recevoir un résumé analytique avec les détails de chaque opération financière. La commodité et la simplicité du suivi des informations sont la clé d'une grande fidélité du consommateur à un produit numérique;
• mode de notification: tout changement de statut, de crédit et d'envoi de fonds doit être accompagné d'une notification appropriée. Un point très important est la notification des appels suspects et des messages de spam des fraudeurs. Ajoutez des notifications push à votre application afin que le client reçoive rapidement des informations sur les bonus et les offres spéciales avantageuses;
• accès hors ligne: il s'agit d'un mode d'utilisation d'une application mobile dans des conditions de connexion Internet instable ou de son absence totale. Même hors ligne, il est important que le client ait accès à son compte et gère ses finances. En même temps, vous pouvez implémenter ici des outils de géolocalisation pour que le système continue de fonctionner dans toutes les conditions;
• la possibilité de retirer de l'argent à un distributeur automatique sans utiliser de carte physique: il existe souvent des situations où une personne a besoin d'argent liquide. Grâce aux technologies avancées NFC et QR code, vous pourrez répondre aux demandes des consommateurs en matière de retrait de fonds à tout moment sans avoir besoin d'utiliser une carte bancaire.

Afin d'accroître l'attrait de votre application mobile et d'attirer de nouveaux clients, il vaut la peine d'ajouter des options utiles telles que:

• prise en charge de plusieurs comptes bancaires et cartes: un budget intégré est un outil pratique pour gérer les finances personnelles à partir d'un seul compte;
• nouveaux services financiers: par exemple, proposer aux clients des intérêts sur les comptes ou des analyses d'investissement;
• interaction avec les appareils intelligents: vous pouvez synchroniser l'application avec une montre intelligente ou un casque afin que le client puisse recevoir des notifications de transaction, consulter les soldes, confirmer les transactions, etc.;
• outils d'intelligence artificielle (IA): il s'agit d'une technologie efficace pour fournir une assistance d'information rapide aux clients 24 h/24 et 7 j/7 pour obtenir des réponses aux questions courantes;
• fonctionnalité de reconnaissance vocale: les clients apprécieront la possibilité d'effectuer un paiement sans contact via l'assistant vocal pour un achat ou un retrait rapide

  Avantages de la mise en œuvre d'une application mobile dans une entreprise

  L'utilisation d'une application bancaire mobile n'est pas seulement un produit utile pour le consommateur final, mais aussi une ressource d'investissement rentable pour les activités commerciales. Et cela est dû aux facteurs suivants:
  • la valeur pour l'utilisateur est améliorée - les clients bénéficient d'une expérience bancaire unique avec une personnalisation élevée, et grâce à la large fonctionnalité, il est possible d'optimiser les opérations financières courantes et de maintenir une gestion financière efficace à long terme;
  • renforcement de la marque de l'entreprise - ceci est obtenu en introduisant des technologies avancées qui sont importantes pour les utilisateurs, ainsi vous offrez aux consommateurs les services dont ils ont besoin, augmentant ainsi la reconnaissance de votre marque;
  • service rapide et de haute qualité - toutes les tâches bancaires courantes sont effectuées en un ou deux clics, à l'aide de la technologie et de la numérisation, et le client est toujours satisfait des services de l'entreprise;
  • compétitivité accrue - obtenue en popularisant le développement de produits numériques. Le marché se développe rapidement et sans services bancaires mobiles, il est difficile de maintenir sa position dans ce créneau;
  • expansion des canaux de communication: l'application bancaire mobile est un outil supplémentaire pour l'interaction avec les clients.

  Combien coûte le développement d'une application bancaire mobile

  Aujourd'hui, le coût de développement d'une application et d'un site de banque en ligne varie dans la fourchette suivante:
  • jusqu'à 40 000 dollars - le coût du produit numérique le plus simple avec des fonctionnalités de base;
  • jusqu'à 80 000 dollars - le coût d'une application de taille moyenne prenant en compte les besoins du client;
  • jusqu'à 160 000 $ - le coût de développement d'une application bancaire mobile clé en main qui offre une personnalisation unique pour l'entreprise et son public cible, et qui est équipée de fonctionnalités innovantes qui distinguent le produit de ses pairs.

  Conclusion

  Le monde de la technologie numérique se développe rapidement, offrant aux utilisateurs modernes des outils de gestion financière pratiques et sécurisés. La mise en œuvre de la banque mobile dans les entreprises est une nouvelle étape dans le développement de toute entreprise, tout en agissant comme une condition clé pour élargir le public cible et augmenter la fidélité des clients. Vous pouvez commander dès maintenant le développement d'applications bancaires mobiles pour renforcer votre position concurrentielle et ouvrir de nouvelles opportunités d'interaction avec les utilisateurs finaux.