تطوير تطبيقات الخدمات المصرفية للعملات المشفرة

قد لا يكون للبنك مكتب، ولكن يجب أن يكون لديه خدمة مصرفية عبر الإنترنت يمكن الوصول إليها باستخدام تطبيق جوال. في الوقت نفسه، يجب ألا تكون هذه الخدمة مريحة ومفهومة فحسب، بل يجب أن تكون آمنة قدر الإمكان، فضلاً عن الامتثال لمعايير حماية خصوصية مستخدميها. في الوقت الحالي، تتعامل تقنيات blockchain مع مهام الأمن وحماية البيانات بشكل أفضل من أي شيء آخر. لذلك، في هذه المقالة، سنوضح لك كيفية تطوير تطبيق مصرفي مشفر.

تطوير المفهوم

هذه المرحلة مهمة للغاية، لأنها تسمح لك بفهم نوع تطبيق مصرفي تريد تطويره وما تحتاج إليه للقيام بذلك. على وجه الخصوص، عليك أن تقرر مكانة، والجمهور المستهدف، والوظائف الرئيسية، وكذلك كيفية التخطيط لاستخدام blockchain بالضبط. فيما يلي قائمة بالمجالات التي تُستخدم فيها تقنية blockchain غالبًا في الخدمات المصرفية:

• المدفوعات: يمكنك تطوير سجل لامركزي لإجراء المعاملات النقدية وتخزين تاريخ المعاملات. مع تقنية البلوك تشين، سيكون مثل هذا النظام أكثر أمانًا وأسرع وأرخص.
• جمع التبرعات والتمويل الجماعي: أظهرت العروض الأولية للعملات المعدنية (ICOs) مدى سهولة جمع الأموال للمشاريع الجديدة.
• أنظمة المقاصة والتسوية: يمكن أن تزيل تقنية البلوك تشين والعقود الذكية الوسطاء غير الضروريين وتجعل مثل هذه المعاملات فورية تقريبًا.
• الأوراق المالية: يمكن إنشاء أسواق رأس مال أكثر كفاءة ووظيفية من خلال رمزية الأوراق المالية التقليدية.
• القروض والائتمانات: يمكن لتقنية البلوك تشين أن تجعل اقتراض الأموال أكثر أمانًا وتوفر أسعار فائدة أقل، فضلاً عن جعل جميع المعاملات آلية، بما في ذلك تحديد هوية الأطراف.
• تمويل التجارة: سيزيد من الشفافية والأمان والثقة بين التجار في جميع أنحاء العالم من خلال تبسيط عملية بوليصة الشحن.
• التحقق من الهوية والامتثال: تسمح تقنية البلوك تشين بالتحقق من الهوية، والحفاظ على إخفاء هوية جميع الأطراف، وهو ما سيكون مفيدًا جدًا في تحديد الأطراف والتحقق من امتثالهم لمعايير KYC/AML.

اختيار مطور تشفير

بمجرد أن تقرر التطبيق الذي تحتاجه، يمكنك الانتقال إلى البحث عن شريك فني. إن تطوير تطبيق تشفير مع المستقلين أو الموظفين بدوام كامل لا يستحق العناء. أولاً، تتطلب تقنية البلوك تشين مهارات وخبرات معينة، وثانيًا، لا يمكن إلا لفريق محترف ضمان موثوقية الكود وحمايته من الوصول غير المصرح به. إليك ما يجب أن يمتلكه شريكك التقني من متخصصين:

• مدير المنتج
• 1-2 مطورين للواجهة الخلفية
• 1-2 مطورين للواجهة الأمامية
• 1-2 مطورين لنظامي التشغيل Android / IOS
• 2-3 متخصصين في ضمان الجودة
• محلل أعمال
• مصمم واجهة المستخدم/تجربة المستخدم

تطوير المسودات والنماذج الأولية للخدمة

بعد ذلك، بالتعاون مع شركة التطوير، تحتاج إلى عمل مسودة و/أو نموذج أولي لتطبيقك المصرفي المشفر، حيث سترى ترتيب إجراءات المستخدم وعناصر التصميم الرئيسية ووظائف الخدمة. لست بحاجة إلى العمل بجد على مظهر الواجهة في المسودة. يكفي الحصول على فكرة عن مسار المستخدم لجعله أقصر ما يمكن.

بمجرد تحسين مسار المستخدم وفهم عناصر التصميم التي تحتاج إلى تنفيذها، يمكنك البدء في بناء الإطار السلكي لتطبيقك المشفر. هذا تمثيل تخطيطي لتصميم التطبيق، ويتكون من كتل وخطوط ترمز إلى عناصر التصميم ومسار المستخدم من شاشة إلى أخرى. إنها تساعد على فهم أفضل لكيفية عمل كل شيء، وما إذا كان المستخدم سيتمكن من تنفيذ ما يحتاج إليه، ومدى بساطته وراحته.

إذا كنت راضيًا عن كل شيء ولم يتم العثور على أي ثغرات أو تعقيدات، فيمكن تحويل الإطار السلكي إلى نموذج أولي مفصل للغاية يعطي فكرة أكثر دقة عن الشكل الذي سيبدو عليه التطبيق بعد الانتهاء من تطبيق الخدمات المصرفية المشفرة الخاص بك.

تطوير تخطيط رسومي للتطبيق

التخطيط هو في الواقع التصميم النهائي لواجهة التطبيق (ما سيرى المستخدم). يجب أن يتناسب مع تخصصك، وأن يكون له مظهر جيد، وأن يفي بالمهام الموكلة إليه. كل هذه الأشياء الثلاثة مطلوبة ومهمة بنفس القدر، لذا ابذل قصارى جهدك في صقلها، وتذكر أن 21% من جيل الألفية سيقومون بإلغاء تثبيت التطبيق على الفور إذا لم يعجبهم التصميم. فيما يلي قائمة قصيرة بما يجب مراعاته عند إنشاء تخطيطك:

• تأكد من أن مخطط الألوان والأيقونات والأزرار والطباعة والعناصر الأخرى بنفس الأسلوب وتكمل هويتك المؤسسية.
• يجب أن تكون جميع عناصر الواجهة مفصلة ومفهومة ويمكن التنبؤ بها: يجب أن يفهم المستخدم بشكل حدسي ما سيحدث إذا نقرت على زر أو إذا انتقلت إلى شاشة أخرى من التطبيق.
• يجب أن يكون التنقل عبر التطبيق بديهيًا للمستخدم ويتوافق مع فكرة التطبيق النموذجي.
• اختر الألوان والصور ومقاطع الفيديو التي تجعل المستخدمين يشعرون بالطريقة التي تريدها. على سبيل المثال، الأزرق هو لون الثقة، والأحمر هو القلق، والأصفر هو الأصالة والجديد.
• إذا كنت ستعمل على المستوى الدولي، ففكر في الاختلافات الإقليمية في إدراك المستخدم.

حدد وظائف تطبيق التشفير الخاص بك

ستعتمد القائمة المحددة للوظائف الخاصة بتطبيق التشفير الخاص بك على تخصص المشروع وتعقيده (كلما كان أكثر تعقيدًا، زاد عدد الوظائف)، وكذلك ما إذا كنت تريد تطوير خدمة مصرفية كاملة الوظائف على الفور أو البدء بمنتج قابل للتطبيق بشكل تدريجي وتوسيع قدراته. فيما يلي قائمة ووصف للميزات التي يجب أن تكون في أي تطبيق مصرفي مشفر عبر الهاتف المحمول:

• إنشاء حساب. يمكن للمستخدمين استخدام البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف أو حسابات وسائل التواصل الاجتماعي للتسجيل على منصتك وربط الحسابات المصرفية والبطاقات بحساباتهم. يجب أن تكون العملية بسيطة وسريعة وآمنة في نفس الوقت.
• إدارة الحساب. تتضمن وظائف تتعلق بعرض رصيد الحساب وسجل النشاط والتبديل بين البطاقات. يشير الأشخاص إلى هذه المعلومات في أغلب الأحيان، لذا يجب أن تتمكن من الوصول إليها من شاشة بدء التطبيق.
• المدفوعات والمعاملات. قد لا تتضمن تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هذه الميزة، ولكن من الأفضل أن تتوفر فيها لأنها تعمل على تحسين التفاعل وتجربة المستخدم بشكل كبير. علاوة على ذلك، يجب تنفيذها بطريقة "مضمونة" لتجنب المشكلات المرتبطة بإرسال الأموال من قبل المستخدمين إلى عنوان خاطئ. من المعتاد الآن القيام بذلك من خلال روابط الدفع ورموز الاستجابة السريعة.
• من الضروري تحديد موقع المستخدم والبحث عن أقرب أجهزة الصراف الآلي والمحطات ونقاط الخدمة.
• خدمة الدعم. يجب أن تكون متاحة على مدار 24 ساعة في اليوم، وسبعة أيام في الأسبوع، لمساعدة المستخدمين على حل مشاكلهم بسرعة. من الأفضل أن تكون عبارة عن مزيج من الصوت أو روبوتات الدردشة، والتي ستتولى معالجة الطلبات النموذجية. في حين أن المتخصصين المدربين بشكل مباشر سيحلون المشاكل والمهام غير التقليدية.
• الإشعارات المنبثقة. يجب إخطار المستخدمين بكل التغييرات في رصيد مدفوعاتهم وأنشطتهم ضمن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. إيداع أو سحب الأموال، والتذكير بمدفوعات المحطة، وطلب الدفع - يجب أن يرى المستخدمون هذه الأشياء على الشاشات.

ما الذي يُفضَّل إضافته إلى الحد الأدنى القابل للتطبيق لتطبيق الخدمات المصرفية بالعملات المشفرة:

• الإدارة المشتركة. يمكنك منح المستخدمين القدرة على مشاركة إدارة الحساب، وهو أمر مفيد لكل من أعمال العملات المشفرة والأشخاص العاديين، على سبيل المثال، لدفع ثمن الوجبات المشتركة أو السفر.
• الاهتزاز للدفع. إذا هز شخصان هواتفهما في نفس الوقت بالقرب من بعضهما البعض (على سبيل المثال، في دائرة نصف قطرها متر واحد)، فيمكن لتطبيقك التعرف على ذلك كإشارة لتحويل الأموال. يمكن تحديد المسافة عبر البلوتوث أو شبكة Wi-Fi.
• رمز CVC2 الديناميكي. رمز CVC2 هو رمز تحقق مكون من ثلاثة أرقام لبطاقة البنك. عادة ما يكون ثابتًا، ولكن يمكنك إضافة القدرة على تغيير هذا الرمز تلقائيًا مرة واحدة في اليوم أو الساعة برقم عشوائي لزيادة مستوى أمان أموال المستخدمين.
• المصادقة ثلاثية العوامل. هذا إجراء لمنع الاحتيال يتضمن استخدام ثلاثة مستويات من الحماية للترخيص و/أو إنفاق الأموال: كلمة المرور، والرسائل القصيرة، وكلمة المرور الصوتية، وبصمة الإصبع، ومسح الوجه أو شبكية العين.

اختيار أفضل منصة blockchain

عندما تعرف الوظائف التي يحتاجها تطبيقك وما تريد نقله بالضبط إلى العملة المشفرة، يمكنك البدء في اختيار منصة blockchain المثالية. عادةً ما يتم وضع الرهان على أمان وسرعة blockchain، ولكن ليس دائمًا. بالنسبة لبعض تطبيقات الخدمات المصرفية، قد تكون زيادة إخفاء هوية المعاملات وسرية البيانات مهمة. هذه هي شبكات blockchain الأكثر استخدامًا في القطاع المصرفي:

• الخيار الأكثر شيوعًا الذي يستخدمه 80٪ من جميع المطورين. مناسب للمشاريع التي تركز على الشفافية والأمان وإمكانية الوصول. يعرف معظم مطوري العملات المشفرة كيفية العمل مع هذه السلسلة الكتلية، على عكس الشبكات الأخرى، والتي تحتاج عادةً إلى البحث عن متخصصين مناسبين لها.
• المعادل الصيني لـ Ethereum، والذي اعتمد سابقًا على الرمز المميز والمعاملات الفورية والمجهولة تمامًا. ولكن مؤخرًا قرر الانتقال إلى وضع "قانوني" أكثر وأضاف إمكانية ترخيص وإصدار شهادات للرموز والمشاركين.
• R3 Corda. تم تطوير هذه الشبكة المؤسسية بواسطة J.P. Morgan خصيصًا للقطاع المصرفي. تتمثل ميزتها الرئيسية في التكامل الأسهل مع برامج الخدمات المصرفية القديمة (تستخدم البنوك الكبيرة القديمة عادةً حلولاً قديمة، تم إنشاء أساسها في أواخر الثمانينيات).
• عائلة من سلاسل الكتل من مؤسسة Linux تسمح لك بتشغيل سلاسل كتل عامة وخاصة. هناك حل Hyperledger Iroha مصمم خصيصًا لتطوير تطبيقات الهاتف المحمول.

اختيار مجموعة التكنولوجيا المناسبة

عند اختيار مجموعة من التقنيات لتطوير تطبيق تشفير، يجب أن تركز على خمسة مجالات رئيسية: الواجهة الخلفية، والواجهة الأمامية، والبلوك تشين، والمنصة المتعددة. بالإضافة إلى ذلك، يجب ألا تنسى أيضًا الأمور المتعلقة بموثوقية وأمان البرنامج. هذا هو ما يتم استخدامه غالبًا في مثل هذه المشاريع:

• لنظام Android: Java وKotlin وNode JS وROR وLaravel.
• لنظام IOS: Swift وNode JS وROR وLaravel وIOS fabric.
• السحابة: AWS وGoogle Cloud Platform وMS Azure.
• الإشعارات الفورية: Twilio وAmazon SNS وMAP.
• قاعدة البيانات: MySQL وMongoDB وRedis.
• أخرى: RSpec وPhantom JS وPUMA server وPhoneGap وC++ وXcode.
• Blockchain: يعتمد على المنصة المختارة.

تكلفة تطوير تطبيقات التشفير

في هذه المرحلة، يقوم المبرمجون بتنفيذ تطبيق التشفير الخاص بك في الكود. يعتمد وقت التطوير والتكلفة على تعقيد المشروع والوظائف، وكذلك على موقع شركة التطوير. يعد الموقع مهمًا حيث يمكن أن تختلف أسعار المطورين بشكل كبير من بلد إلى آخر. فيما يلي التكلفة التقديرية لتطوير تطبيق مصرفي قائم على تقنية البلوك تشين:

نشر الخدمة

بعد الانتهاء من التطوير والاختبار الشامل، تحتاج إلى وضع التطبيق في متاجر AppStore وGoogle Play Market وMicrosoft Store. تتطلب هذه المواقع متطلبات صارمة فيما يتعلق بالموثوقية والأمان، لذا تأكد من أن الخدمة تعمل كما هو متوقع وخالية من نقاط الضعف التي قد يتعرض لها المتسللون وهجمات الحرمان من الخدمة، بالإضافة إلى العديد من أدوات مكافحة التصيد الاحتيالي.

الملاحظات والتطوير

إن إطلاق التطبيق هو مجرد البداية. وبعد ذلك، يجب عليك الاستمرار في جمع الملاحظات من المستخدمين وخدمة الدعم لديك من أجل إزالة جميع النقاط الإشكالية بناءً على هذه البيانات وإضافة الوظائف التي يحتاجها جمهورك المستهدف. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تراهن على مستخدمي أجهزة Apple، فأنت بحاجة أيضًا إلى تقديم طلب إلى مكتب التحرير في Apple حتى يقوموا بإجراء تحليل خبير وتقديم توصياتهم.

النقاط القانونية

يجب أن تمتثل جميع تطبيقات الخدمات المصرفية المشفرة لقوانين وأنظمة الدولة (الدول) التي تعمل فيها. وعادةً ما تتضمن هذه القوانين متطلبات تتعلق بسلامة وخصوصية المستخدمين، فضلاً عن مكافحة غسيل الأموال والفساد وتمويل الإرهاب. فيما يلي أشهر القواعد المتعلقة بالأمن المالي:

• قانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA)
• توجيه خدمات الدفع (PSD2) في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي (EU) والمنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA).
• معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS).
• إطار الثقة الكندي الشامل (PCTF) في كندا.
• الامتثال لمتطلبات KYC (اعرف عميلك).
• اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) في أوروبا.