Cómo Iniciar un Exchange de criptomonedas P2P

El tamaño del mercado P2P se estimó en 3,21 billones de dólares en 2023 y se prevé que crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de más del 15 % hasta 2032. Incluso ahora, según Consumers Union, 6 de cada 10 estadounidenses realizan transacciones entre pares y la cifra no hace más que crecer. La principal razón de la creciente popularidad del sector P2P es el crecimiento de la globalización. Cada vez más, la gente no quiere utilizar transferencias bancarias tradicionales para realizar pagos transfronterizos debido a los largos tiempos de procesamiento de las transacciones + las altas comisiones + el bajo anonimato. Las transacciones P2P se están convirtiendo en una alternativa rentable, especialmente en el contexto de las transacciones de criptomonedas. Por lo tanto, crear su propia plataforma de exchange de criptomonedas es una decisión empresarial prometedora. Sin embargo, antes de comenzar el desarrollo, hay que tener en cuenta algunos matices: cómo garantizar la seguridad y la transparencia de las transacciones, cuál es la forma legal de proporcionar servicios en EE. UU./Europa, qué estructura elegir (DEX/CEX). En la empresa Merehead intentaremos cubrir todos estos matices con el mayor detalle posible.

¿Qué es el intercambio P2P?

El principio peer-to-peer permite a los usuarios comprar/vender directamente entre ellos, sin intermediarios. Por ejemplo, si hablamos del sector financiero tradicional, no hay bancos involucrados en la cadena. ¿Qué hace el P2P?:

• elimina las fronteras internacionales;
• reduce los costes de las comisiones;
• aumenta la velocidad de las transacciones;
• reduce la cantidad de información personal que se debe proporcionar para una transferencia (especialmente para las transacciones transfronterizas).

Este mecanismo se ha vuelto especialmente popular en el ámbito de las criptomonedas. Los usuarios pueden intercambiar monedas entre sí (BTC/ETH/USDT/USDC, etc.) o por monedas fiduciarias (USD/EUR/UAH/CNY, etc.).

El intercambio P2P es una plataforma que permite que los agentes/contratistas se encuentren entre sí. Garantiza la seguridad de las transacciones mediante la implementación de mecanismos de depósito en garantía. A continuación, se muestra un ejemplo de implementación de este principio:

1. El agente/contraagente inicia una transacción para intercambiar criptomonedas. Se especifica el monto, el tipo de cambio, los tipos de monedas y el método de pago.
2. El intercambiador congela temporalmente el monto en la cuenta del agente hasta que se cumplan los términos de la transacción o los transfiere a una cuenta de depósito en garantía (en el caso de CEX) o contrato inteligente (si es modelo DEX).
3. El contraagente recibe una notificación que le informa que los fondos están congelados y puede cumplir con los términos de su transacción (hacer una transferencia en cripto o fiat) sin riesgo.
4. El agente confirma la recepción de los fondos. A menudo se hace a través de un mensaje de chat o presionando un botón. A veces también es necesario proporcionar una captura de pantalla de la transferencia/recepción.
5. Los fondos de la cuenta de depósito en garantía se transfieren a la contraparte.

Tenga en cuenta que la confiabilidad del mecanismo de depósito en garantía es uno de los principales criterios a la hora de elegir un intercambiador, ya que los participantes en las transacciones no se conocen personalmente. Según un estudio de Datos Insights, el 95% de los usuarios considera que la confianza es el factor más importante a la hora de realizar pagos en el extranjero.

Es precisamente el riesgo de fraude lo que frena a muchos a la hora de realizar transacciones P2P, especialmente en el grupo de edad de más de 60 años (según Consumers Union, el 59% de los encuestados de esta edad nunca ha realizado este tipo de intercambio).

Análisis del mercado P2P

Analicemos el público objetivo del mercado peer-to-peer e identifiquemos a los principales competidores. Estos datos pueden utilizarse para determinar los objetivos, la funcionalidad y el público potencial de su intercambio peer-to-peer.

Análisis geográfico

El mercado de transacciones criptográficas P2P se está expandiendo rápidamente, especialmente en África tropical (Nigeria, Kenia, Ghana) así como en la región Asia-Pacífico (China, India, Corea del Sur, Filipinas). Esto se evidencia en las estadísticas de visitas a los sitios web de los principales intercambios P2P. Por ejemplo, el mayor porcentaje de tráfico a Paxful proviene de Nigeria (15,34 %), India (7,81 %) y China (7,64 %).

La principal CA son los usuarios nigerianos (38,06 %), con EE. UU. en segundo lugar (9,79 %) y Ghana en tercer lugar (7,82 %), según el exchanger P2P Noones.

Tipos de dispositivos

Los dispositivos móviles se utilizan cada vez más para las transacciones peer to peer. Además, según las previsiones de Insider Intelligence, su número no hará más que crecer: en 2023, en Estados Unidos ya había 159,3 millones de participantes en el mercado P2P móvil, y en 2027 su número puede llegar a los 190,5 millones.

Análisis demográfico

Si analizamos por edad, los usuarios de los grupos de edad de 30 a 44 años y de 18 a 29 años son los más fieles a las transacciones peer to peer. Datos de la encuesta de Consumers Union:

• 18-29 años: el 34% ha realizado transacciones P2P 1-2 veces, el 19%, 3-9 veces, el 5%, 10-19 veces. El 34% nunca ha realizado este tipo de transacciones;
• 30-44 años: el 31%, 1-2 veces, el 20%, 3-9 veces, el 8%, 10-19 veces. El 33% nunca ha realizado un intercambio con desconocidos.

Sin embargo, incluso el grupo menos leal de personas de más de 60 años tiene interés en las transacciones P2P: el 20% de ellos ha realizado un intercambio P2P 1-2 veces.

En cuanto a la frecuencia de dichas transacciones, existen aproximadamente las mismas tendencias en todos los grupos de edad: la mayoría de las veces, de una vez al mes a una vez a la semana. Pero, por ejemplo, el 5% de los encuestados realiza dichas transacciones todos los días.

Principales actores del mercado y sus formas de ganar dinero

Las plataformas P2P de intercambios de criptomonedas conocidos (junto con los CEX del mismo nombre, forman parte del mismo ecosistema: por ejemplo, Binance P2P en Binance) están en el TOP por número de usuarios y volumen de comercio peer-to-peer en 2024:

• Binance P2P: $244,454,286 por día;
• Bybit P2P: $103,806,713 por día ;
• OKX P2P: $47,753,524 por día;
• HTX P2P: $33,554,144 por día.

Pero si hablamos de exchanges que no son parte del ecosistema de exchanges, los líderes del mercado son Paxful, Noones, HodlHodl y Bisq. Los dos primeros están centralizados (modelo CEX), los dos segundos usan scripts de exchanges descentralizados (DEX). No todos funcionan al 100 % con blockchain, sino que tienen una estructura más clásica con almacenamiento de datos en servidores o en la nube. La tecnología blockchain se utiliza solo para algunas operaciones o funciones (transferencia de monedas, billeteras multifirma para implementar un mecanismo de depósito en garantía, etc.).

Paxful

Paxful es uno de los intercambios de criptomonedas P2P más grandes y reconocidos registrados en los EE. UU. También tiene oficinas de representación en Europa. Cifras importantes:

• Año de creación: 2015;
• El intercambiador ya funciona en más de 140 países;
• Visitas promedio al sitio web por mes: más de 760 000;
• Usuarios acumulados: 425 millones;
• Número de billeteras BTC registradas en Paxful: más de 2,7 millones.

La plataforma opera legalmente y cumple con las regulaciones KYC/AML. Sin embargo, implica un nivel reducido de anonimato para los usuarios. Hay aplicaciones móviles para iOS y Android.

El intercambio se centra en la conversión de criptomonedas a fiat y viceversa. Hay 500 métodos de pago disponibles, incluidas transferencias bancarias y billeteras electrónicas. Se admiten 4 criptomonedas:

• Monedas principales: BTC, ETH;
• Monedas estables: USDT, USDC.

El sitio tiene alta liquidez y proporciona alta velocidad de transacciones. El servicio de depósito en garantía se realiza mediante el bloqueo temporal de fondos en la cuenta (el mecanismo es confiable). Fuente de ingresos de la plataforma:

• Comisión del 1% por transacción del vendedor de criptomonedas;
• Comisiones de agentes/contrapartes por transacciones a través de servicios de pago;
• Ingresos adicionales por diferencias en el tipo de cambio.

Noones

Es una plataforma peer-to-peer que opera en más de 60 países. Número total de usuarios: 1,7 millones. Volumen de operaciones por mes: 100 millones de dólares. La plataforma está centralizada (CEX) y tiene una reserva de más de 25 millones de dólares en criptomonedas. La plataforma tiene aplicaciones para iOS/Android.

La plataforma no ofrece un alto nivel de anonimato, ya que cumple con las normas KYC/AML. Es decir, los usuarios deben someterse a una identificación. La atención también se centra en la seguridad: hay un servicio de depósito en garantía + configuración de 2FA.

La plataforma admite el intercambio de monedas a fiat: hay más de 400 métodos de pago disponibles. BTC, ETH, USDT, USDC están disponibles entre las criptomonedas. Las opciones adicionales incluyen no solo el intercambio P2P, sino también el intercambio de criptomonedas, así como las tarjetas de regalo.

Formas de ganar dinero con la plataforma:

• Comisión de los vendedores: 1%. No hay comisiones por parte de los compradores, pero los usuarios también pueden pagar comisiones adicionales a los servicios de pago por las transacciones;
• Comisión por retiro a una billetera externa: de $0,5 a $2 dependiendo del monto;
• Comisiones por transferencias dentro del ecosistema Noones, si el total de 30 días supera los $1000, oscilan entre $1,5 y $6 (dependiendo del monto);
• Diferencias de curso;
• Comisiones por intercambio de criptomonedas: 0,09%.

HodlHodl

Es un software de exchange P2P descentralizado cuya característica principal es que no almacena los fondos de los usuarios. Proporciona a los clientes un alto anonimato (el sitio no se adhiere a la política KYC). La plataforma lleva 7 años en el mercado y ya cuenta con 100.000 usuarios registrados. El número total de transacciones: más de 50.000.

El servicio de depósito en garantía se implementa como una billetera de criptomonedas con múltiples firmas (los bitcoins están bloqueados en los contratos inteligentes). De las criptomonedas, solo está disponible Bitcoin, pero se pueden realizar transacciones en más de 100 monedas fiduciarias (USD, EUR, GBP, DOP, etc.). La liquidez de este DEX es menor, pero hay suficientes contrapartes. Por ejemplo, en diciembre de 2024: 94 órdenes para EUR, 81 para USD, 27 para GBP. Hay una opción de préstamo adicional. La garantía se paga en Bitcoin.

Cómo gana la plataforma:

• Comisión del 0,6 % por cada transacción (50 % del comprador, 50 % del vendedor);
• Tarifas por usar la opción de préstamo (Lend BTC);
• Tarifas por el acceso a herramientas comerciales profesionales;
• Tarifas por transacciones a través de billeteras multifirma cuando se usa la opción de depósito en garantía.

Estoy buscando lanzar mi propia plataforma de criptomonedas P2P

Puede solicitar su propio script de criptomonedas P2P a nuestra empresa Merehead. La principal especialización de nuestra empresa es la tecnología financiera y las criptomonedas. Puede solicitar una solución de marca blanca lista para usar, que personalizaremos según sus necesidades, o un desarrollo completo. Todas nuestras soluciones están adaptadas a los requisitos legales, tienen un diseño UI/UX moderno con énfasis en la personalización. La funcionalidad dependerá de sus requisitos: podemos crear el intercambiador de BTC peer to peer más simple, así como plataformas más complejas con soporte para herramientas adicionales (por ejemplo, intercambios de criptomonedas o préstamos). La estructura puede ser DEX o CEX. Rango de precios:

• Proyecto mínimo: $20,000 a $30,000;
• Plataforma de complejidad media: $30,000-$50,000;
• Sitio web grande con creación de aplicaciones iOS/Android: $50,000-$100,000.

Requisitos legales para intercambios P2P

Los DEX tienen requisitos más bajos y pueden no adherirse a las políticas KYC/AML, por lo que a menudo brindan a los visitantes un alto anonimato financiero. Los CEX tienen requisitos más estrictos, pero varían de una jurisdicción a otra. Ejemplos clave:

• En los EE. UU.: los intercambios entre pares se consideran servicios financieros, por lo que deben estar registrados en FinCEN. También deben obtener una licencia independiente para transacciones financieras en cada estado. También deben cumplir con los estándares KYC y AML. Algunas criptomonedas también entran en la categoría de valores y requieren un registro adicional;
• En la UE: las bolsas deben registrarse como CASP según las regulaciones MiCA que entran en vigor en 2024. También deben cumplir con las políticas KYC/AML;
• En Francia: además de los requisitos de MiCA, las bolsas también deben registrarse en la AMF;
• En Alemania, se requiere además una licencia BaFin;
• En los Países Bajos, también se requiere el registro en DNB.

Si no trabaja con dinero fiduciario, los requisitos a veces son menos estrictos y puede llevar menos tiempo obtener licencias/permisos. También es importante qué tipo de criptomonedas están disponibles y cómo se clasifican (como valores o no).

¿Qué criptomonedas y monedas fiduciarias están disponibles?

Muchos intercambiadores se centran en una sola criptomoneda: BTC. La segunda opción más popular: BTC y ETH + USDT/USDC steiblcoins. Los proyectos más grandes, como Binance P2P, Bybit P2P, admiten docenas de las principales criptomonedas (tenga en cuenta que es más difícil mantener su liquidez y la alta velocidad para encontrar agentes/contratistas). El énfasis principal está en la variedad de monedas fiduciarias y servicios de pago. Si observa las estadísticas de P2PArmy, las principales monedas en términos de volumen de operaciones en 2024 son:

• CNY;
• EUR;
• USD;

La lista de servicios de pago será diferente según las monedas admitidas + su mercado (EE. UU./Europa/Asia-Pacífico, etc.). Por ejemplo, para transacciones en dólares para comprar USDT los más utilizados en Binance P2P son:

• Zinli;
• ABA;
• Skrill;

Dicho esto, otros métodos son más populares en Bybit P2P, según el P2P Army: Balance, Revolut, Wise, Bank of Georgia y TBC Bank.

La localización de la CA juega un papel clave. Por lo tanto, seleccionar una jurisdicción y trazar un retrato de un consumidor potencial es el primer paso en el desarrollo de criptomonedas p2p.

¿Qué hay que tener en cuenta al crear una plataforma?

Lo primero que hay que decidir es si se elige una arquitectura DEX o CEX. Esto determinará si es necesario implementar mecanismos/opciones para almacenar los activos de los usuarios y protegerlos, o si los visitantes conectarán sus billeteras. También ayudará a determinar cómo se utilizará la tecnología blockchain:

• Toda la plataforma se ejecutará en blockchain (opción Dapps);
• La tecnología se utilizará solo para transacciones de monedas (la opción más común);
• Blockchain también se implementará para permitir la implementación de servicios de depósito en garantía (por ejemplo, un contrato inteligente al que se transfieren los activos y se bloquean hasta que se complete la transacción).

La garantía de seguridad también juega un papel clave. Implica proteger la información financiera y personal de los usuarios. Por ejemplo, la protección contra ataques DdoS, la resistencia de los contratos inteligentes a la interferencia externa, etc. son importantes. La implementación del sistema 2FA es efectiva.

En el desarrollo del diseño UI/UX, es importante centrarse en la simplicidad (los intercambios tienen un público objetivo más amplio que los intercambios e incluyen visitantes con poco conocimiento del comercio y las peculiaridades de la criptoesfera). También la tendencia de 2025 será la introducción de tecnologías modernas: IA/ML. Por ejemplo, las opciones más populares incluyen la introducción de chatbots basados ​​en inteligencia artificial o publicidad/consejos personalizados para un usuario en particular.