Софт для P2P Криптообмінника

Сумарний обсяг крипто-угод до кінця 2024 року може перевищити $108 трильйонів, що на 90% вище, ніж було 2 роки тому. Однією з причин активного розвитку цієї галузі є можливість участі в криптоекономіці користувачів з усього світу, а все завдяки P2P («peer-to-peer») угодам. Все частіше користувачі вважають за краще виключати посередників, щоб зберегти більше фінансової конфіденційності + знизити витрати на комісіях. Тому запуск власної P2P криптоплатформи може стати вигідним рішенням. Але такі сайти бувають різними: є однорангові крипто-обмінники з простішим функціоналом (наприклад, Paxful, Remitano), а є P2P як окремий підрозділ бірж (Binance P2P, Bybit P2P). Архітектура також може бути побудована на блокчейні або поза ним, але з частковим використанням. Ми розглянемо всі варіанти, щоб допомогти вирішити, який P2P крипто-бізнес вам більше підійде.

Що таке P2P крипто-софт?

P2P крипто платформа - це майданчик, де користувачі можуть безпосередньо обмінювати криптовалюти один з одним, не залучаючи до цього посередників (працює принцип "peer-to-peer"). Іноді також підтримується опція обміну койнов на фіат і назад. Платформа ж дає простір, де агенти та контрагенти можуть знаходити один одного для укладання угод + гарантує безпеку за рахунок розробки захисних механізмів.

Ескроу-сервіс - це механізм, який впроваджує третя сторона (P2P платформа), щоб гарантувати чесне виконання угоди обома сторонами без необхідності довіри/особистого знайомства між агентом/контрагентом.

До списку доступних для обміну криптоактивів входять зазвичай десятки ТОПових криптовалют. Це як монети, так і токени (стандарти ERC-20, TRC-20 та інші).

• BTC;
• ETH;
• USDT;
• USDC;
• BNB та інші.

Найчастіше для peer-to-peer платформ власники вибирають централізовану модель (P2P), яка працює на серверах та використовують класичні способи зберігання даних, а технологія блокчейна застосовується лише на етапі перекладу криптовалют. ТОП за обсягом торгів у листопаді 2024 року:

• Binance P2P;
• Bybit P2P;
• OKX P2P;
• HTX P2P.

Але архітектура також може бути повністю децентралізованою (DEX). Такі платформи можуть повністю працювати на блокчейні - наприклад, Ethereum, BSC та інших (у ТОПі за обсягом торгів децентралізовані біржі на мережах Ethereum + його рішення другого рівня - Arbitrum і Base). Але також вони можуть працювати поза блокчейном, але використовувати його елементи для, наприклад, підвищення безпеки угод. Популярна опція – мультипідписні гаманці.

У секторі DEX бірж P2P лідирують: Uniswap ($60+ млрд обсягів торгів на місяць), Curve Finance ($8+ млрд/місяць), PancakeSwap ($4+ млрд/місяць). А найпопулярніший DEX P2P обмінник – HodlHodl.

Види платформ для P2P угод у крипті

Критерій централізації/децентралізації (CEX vs DEX) не єдиний класифікації P2P софту для криптовалют. Платформи також можуть разюче відрізнятися за функціоналом:

• Обмінники. Простіший варіант сайтів, націлений виключно на обмін койнів між собою або на фіат, тобто функціонал обмежений. Часто вони схожі на сайти оголошень, де агенти можуть розмістити/відгукнутися на заявку. Користувачі домовляються між собою безпосередньо про умови угоди. Вони також у більшості випадків передбачені ескроу-механізми. Швидкість проведення угод залежить від учасників P2P обміну. Можуть бути як DEX, і CEX (цей варіант частіше). Анонімність: середня. Деякі дотримуються політики KYC (якщо мова про CEX) та вимагають реєстрації, інші анонімніші. Приклад: HodlHodl;
• Біржі з опцією P2P. Це платформи з розширеним функціоналом: ордери купівлі/продажу, історії угод, графіки та інше. У них часто є ордербук та додаткові опції для миттєвого пошуку контрагента (наприклад, «Миттєвий P2P обмін» за найбільш вигідними умовами та встановленими параметрами: розмір угоди, актив, платіжні системи). Швидкість угоди часто вища, оскільки саме такі P2P платформи і займають основну частину ринку і мають більш високу ліквідність, ніж в обмінників. Вони можуть бути як CEX, і DEX. Від цього залежить рівень анонімності: на CEX він низький, оскільки біржі повинні дотримуватись норм KYC/AML, часто потрібна верифікація особистості. DEX ж надають максимальну анонімність, але й ризики під час укладання угод через це можуть бути вищими. Приклади: Binance P2P, Uniswap V3, OKX P2P.

Основний функціонал P2P софту

Функції платформи будуть залежати від типу архітектури (наприклад, DEX на блокчейні або CEX), а також виду сайту – більше простий криптообмінник або біржа. Наприклад:

• На CEX P2P обмінниках: прямий обмін. Включає не лише криптовалюти, а й фіат. Підтримує різноманітні платіжні системи: банківські картки, Payeer, PayPal, AdvCash. Зберігає кошти на ескроу-рахунку та забезпечує їхню безпеку до моменту виконання умов угоди;
• На DEX P2P обмінниках: прямий обмін через смарт-контракти. Підтримує лише криптовалюти (немає фіату). Ескроу-механізмом виступає смарт-контракт;
• На CEX P2P-біржах: прямий обмін + доступ до історії операцій + можливість переведення криптоактивів на спотовий/ф'ючерсний рахунок на цій біржі + служба арбітражу. Платформа зберігає засоби користувачів. Існує ескроу-механізм блокування коштів до закінчення угоди. Часто підтримується також фіат, тому інтегровані популярні платіжні послуги, включаючи банківські (наприклад, перекази SEPA);
• На DEX P2P-біржах: прямий обмін через смарт-контракти, лише криптовалюти (без Фіату). Платформа не зберігає кошти користувачів - вони знаходяться на їх крипто-гаманцях, вона лише дає підключити їх до системи для проведення угод. Існує опція автоматичного зіставлення ордерів. Ескроу-механізм реалізований у вигляді смарт-контрактів та пулів ліквідності.

Як заробляють власники P2P софту?

Запуск власної платформи для peer-to-peer обміну койнами – це вигідне рішення, особливо на хвилі зростання інтересу до криптовалютів у 2024 році. Основний заробіток посідає комісії з угод. Відсоток варіюється в залежності від типу платформи. Наприклад:

• Обмінники часто беруть найбільші відсотки, але не з покупця, а продавця (в середньому: 0,5% до 1,5%);
• CEX біржі також беруть % із продавця, але часто збір за угоду не перевищує 0,5%;
• DEX беруть комісії за gas + екстра частку за проведення угод через смарт-контракти або пули ліквідності (ціна сильно варіюється в залежності від мережі, що використовується).

Але це не єдині методи заробітку. Обмінники часто отримують додатковий дохід за рахунок різниці курсу + за плату часто відкривають доступ до екстра-функцій (наприклад, просування оголошень за угодами конкретного користувача) + реклама.

CEX біржі стягують плату (вона включена у вартість угоди) за зберігання активів на своїх ескроу-рахунках + встановлюють комісії за введення/виведення коштів у фіаті + беруть збори при подальшому переказі та торгівлі зі спотового рахунку. Також у таких платформ ширший функціонал, є опції стейкінгу, угод із плечем та інші, які також оподатковуються комісіями.

DEX біржі заробляють також за рахунок додаткових функцій, що оподатковуються комісіями (фармінг/позики) + часто випускають нативні токени та отримують дохід при зростанні капіталізації + стягують плату при інтеграції інших DeFi-проектів.

Як запустити свою P2P платформу?

Запуск власної платформи для peer-to-peer торгівлі криптовалютами може стати тривалим процесом, що вимагає залучення команди розробників + SEO-фахівців, маркетологів, які знаються на фінансовій сфері та криптовалютах. Особливо, якщо ви вирішите вибрати DEX варіант, що повністю працює на блокчейні. По суті, є 2 опції:

• Замовити розробку з нуля: це хороший варіант, якщо у вас є нестандартні ідеї та базовий шаблон вам не підходить. Залишиться більше свободи в контексті архітектури (наприклад, впровадження мультипідписних гаманців, використання конкретних блокчейнів — Solana/BSC/Ethereum або певних хмарних серверів/сховищ), впровадження нестандартних функцій (наприклад, окрім обміну можна дати доступ до складніших торгових операцій або стейкінгу) UI/UX дизайн. Плюси — більше можливостей виділитися на ринку, мінуси — більший термін розробки та вищі витрати;
• Купити White Label рішення: це включає персоналізацію готового шаблону P2P крипто-платформи, у тому числі брендомізацію UI/UX дизайну та адаптацію функціоналу під вимоги замовника. Плюси: швидкий вихід на ринок (що особливо актуально для сфери криптовалют, що швидко змінюється) + нижчі витрати. Мінуси: менше можливостей для впровадження нестандартних рішень.

Скільки коштує P2P крипто-платформа?

Ми, компанія Merehead, займаємося запуском сайтів та додатків у сфері фінансів та блокчейн-технологій вже 9 років. Отже, наша команда розробників може в найкоротші терміни створити брендомінізовану платформу для peer-to-peer угод у криптовалютах як у форматі DEX на блокчейні, так і більш класичну CEX. Це включає:

• визначення ЦА та цілей платформи;
• оформлення сайту відповідно до юридичних норм конкретної юрисдикції;
• створення безпечної та надійної архітектури;
• реалізацію ескроу-механізмів;
• підключення платіжних сервісів для угод у фіаті;
• забезпечення безпечного зберігання коштів;
• розробку UX/UI дизайну відповідно до трендів фін-тех ніші і так далі.

Вартість розробки залежить від багатьох факторів, включаючи список технологій, які потрібно використати. Найбільш просте рішення коштуватиме $20,000-30,000. Середній проект із ширшим функціоналом — $30,000-50,000. Найбільш складні та масштабні проекти коштують у діапазоні від $50,000 до $100,000. Для більш детальної консультації пишіть нашим менеджерам.

Основні етапи розробки

Створення платформи - це не тільки безпосередня розробка P2P криптообмінника, але також аналіз ринку та визначення ЦА, позначення цілей та функціоналу, прототипування архітектури. Пройдемося основними пунктами і виділимо головні «підводні камені».

Аналіз ринку: хто конкуренти?

Щоб визначити ЦА, цілі та функції платформи, попередньо варто проаналізувати конкурентів. Топ P2P платформ в 2024 році включає: Binance P2P, Paxful, HodlHodl.

Paxful
Один із найвідоміших P2P криптообмінників (модель CEX), який працює з 2015 року. Доступний у 140+ країнах, тут зареєстровано понад 14 млн. користувачів. А сумарна кількість транзакцій вже перевищила 425 мільйонів. Платформа орієнтована на P2P угоди щодо обміну крипти на фіат. Платформа зобов'язує учасників проходити процедуру KYC. Це підвищує безпеку правочинів + легітимність сайту, але при цьому знижує рівень анонімності. Ескроу-механізм реалізований через тимчасове заморожування коштів на рахунку користувача.

Доступно 500 платіжних методів (включаючи банківські картки, електронні гаманці та платіжні послуги Payeer, AdvCash, PayPal та інші). Доступні ТОПові криптовалюти: BTC та ETH, а також стейблкойни USDT та USDC. Обмінник також має програми для iOS/Android. Переваги сайту:

• Миттєві операції;
• Висока ліквідність;
• Велика кількість агентів/контрагентів по всьому світу;
• Рекордний вибір фіатних платіжних систем.

На прикладі їхнього сайту можна зробити аналіз потенційної ЦА для вашої платформи + ознайомитись із SEO-параметрами. Зручні інструменти: SimilarWeb, SemRush, Google Analytics. Наприклад, зі статистики відвідувань видно, що найбільше трафіку на сайт приходить з Нігерії (15,34%), Індії (7,81%) та Китаю (7,64%).

Демографічні дані показують, що основна ЦА – це чоловіки (72,06%). Більшість відвідувачів віку 25-34 років. На другому місці – користувачі віком від 18 до 24 років (23,45%).

Враховуючи високу популярність цього обмінника, ці дані можна використовувати при розробці вашого сайту, якщо ви оберете найпростішу модель P2P-обмінника.

Binance P2P

Це платформа для P2P угод у криптовалюті, яка інтегрована у загальну екосистему Binance (найбільша крипто-біржа у світі). За рахунок цієї взаємодії у платформи максимальна ліквідність та рекордна кількість агентів/контрагентів. Вона була запущена у 2019 році.

Доступно більше 15 криптовалют (BNB, BTC, ADA, DAI і так далі), 100+ фіатних валют, 700+ платіжних методів. Платформа працює у 100+ країнах. Через платформу проводиться в середньому понад 7,5 млн. транзакцій на рік. Ескроу-сервіс реалізований через тимчасове блокування коштів на рахунку. Процедура KYC є обов'язковою.

Переваги:

• Для операцій є ордербук + опція фільтрації оголошень за параметрами (сума угоди, платежів метод, валюта);
• Висока ліквідність, ніж навіть у ТОП-обмінників;
• Великий вибір криптовалют/фіатних валют/платіжних методів;
• Можливість миттєвого переказу активів на торговий/спотовий рахунок;
• Швидкі операції;
• Система арбітражу.

HodlHodl

Децентралізована платформа із високим рівнем анонімності (процедура верифікації особистості не потрібна). Сайт працює вже 7 років, на ньому зареєстровано понад 100 000 користувачів. Вже було закрито 50,000+ угод. Платформа підтримує лише одну криптовалюту - Bitcoin. Але для обміну доступні 100+ фіатних валют. Ліквідність нижче, ніж у CEX, але знайти агента/контрагента зазвичай можна швидко. Висока популярність пов'язана з максимальною анонімністю та захистом особистих та фінансових даних.

Переваги:

• Висока анонімність;
• Безпека гарантується ескроу-сервісом у вигляді тимчасового мультипідписного крипто-гаманця, на який перекладаються BTC;
• Доступ до міжнародного ринку;
• Є додаткова опція кредитування із заставою в BTC.

DEX чи CEX?

В основу може лягти централізована модель поза блокчейном - це більш класичний і простий у реалізації варіант. Більшість P2P обмінників використовують саме її. Але можлива модель DEX як 100% на блокчейні, так і з частковим використанням технології. Порівняємо переваги та недоліки в контексті власників платформ:

• У випадку з DEX менше складнощів з регуляторами. CEX вимагає отримання ліцензій/проходження перевірок у більшості юрисдикцій + потрібно створити механізми, щоб користувачі проходили процедуру KYC;
• Ліквідність при цьому і ЦА у CEX ширша. Такими платформами користуються часто люди, які слабо розуміються на крипто-галузі. Аудиторія DEX більш вузька, оскільки такі сайти складніші;
• Операційні витрати у CEX вищі, адже у випадку DEX не потрібно керувати складною архітектурою, проводити арбітраж та інше;
• У випадку з DEX для безпеки необхідно мінімум дій/витрат, оскільки користувачі не передають свої кошти на зберігання. У CEX ризики вищі, тому що необхідно розробити систему, яка захистить активи відвідувачів.

Який принцип роботи вашого ескроу-сервісу?

Ескроу скрипт — ключовий елемент вашого P2P-софту, оскільки від нього залежить безпека угод та рівень ризику для користувачів. Як у випадку із централізованою структурою реалізується ескроу-сервіс:

1. Платформа надає ескроу-рахунок, що належить їй, на який користувач переказує криптовалюту.
2. Платформа утримує засоби до виконання всіх умов другою стороною.
3. Контрагент виконує свої умови угоди (робить переказ на рахунок агента).
4. Агент перевіряє надходження коштів та підтверджує це на платформі.
5. Ескроу-сервіс здійснює переказ коштів контрагенту.

Якщо один із учасників не виконує або порушує умови угоди, то ескроу-агент втручається в суперечку і бере на себе роль арбітра (при розробці платформи необхідно дати можливість прямої комунікації між учасниками угод + ескроу-сервісом. Традиційне рішення — онлайн-чат) .

Часто для додаткової безпеки та зручності впроваджується механізм анулювання угоди та повернення коштів агенту з ескроу-рахунку, якщо контрагент не виконав умови у конкретний термін.

Якщо ж ви вибрали децентралізовану архітектуру (DEX) повністю на блокчейні, то ескроу-сервіс потрібно буде реалізувати інакше через смарт-контракти (вони стають ескроу-агентами):

1. Смарт-контракт блокує койни на рахунку агента. У ньому має бути прописано, що криптовалюта буде заморожена доти, доки контрагент не переведе свої кошти.
2. Агент підтверджує отримання коштів.
3. Смарт-контракт переводить койни на адресу контрагента.

Гарантом безпеки в такому разі є блокчейн (все прозоро). Але безпека угод залежить від того, наскільки коректно прописаний смарт-контракт + наскільки він захищений від зовнішнього втручання. Отже, його розробка (рекомендовано модульне проектування) + аудит коду критично важливі. Будь-яка вразливість призведе до втрати коштів та клієнтів вашої платформи.

Арбітраж у випадку з DEX часто відсутній. Але в окремих випадках на платформи впроваджують механізм децентралізованого голосування — спірну угоду можна виставити «на суд» інших користувачів мережі.

Вибір та прототипування UI/UX

У сфері криптовалют основні тренди UI/UX розробки – це простота, фокусування на глобальному ринку, максимальна безпека та персоналізація. У чому саме це виражається:

• Мультимовність: сайт повинен бути перекладений на безліч мов;
• Додаток iOS/Android + мобільна версія сайту;
• Підказки та ілюстрація дій (наприклад, прості анімації, що показують стадії виконання процесу);
• Доступ до онлайн-помічників. Це може бути як чат з живим оператором, так і ІІ-бот;
• Детальні пояснення всіх технічних нюансів, що особливо стосуються безпеки. Наприклад, особливо важливою є ілюстрація принципу роботи вашого ескроу-механізму — це підвищить довіру користувачів;
• Інструкції, які допоможуть укласти угоду. Підвищена актуальність, якщо ваша ЦА — новачки, які глибоко не знаються на світі криптовалют;
• Персоналізація. Популярна опція у 2024 році – кілька колірних фонів сайту на вибір (темна/світла). Підвищує залученість і довіру також підстроювання валют/платіжних сервісів, що відображаються в першу чергу під ГЕО-локацію кожного конкретного відвідувача.

Розробка платформи

Для безпосереднього створення сайтів можуть знадобитися різні технології/мови програмування. Наприклад:

• Для фронтенду розробки часто потрібні знання в JavaScript, HTML, CSS + фреймворки React.js або Angular;
• Длябекенду: Node.js, Python, Rust, Java. Можуть підійти (залежно від мови) такі фреймворки: FastAPI, Spring Boot;
• Бази даних: MongoDB, MySQL;
• Для інтеграції з блокчейном (якщо ви вибрали такий варіант платформи): Web3.js, BitcoinCore, Ethers.js;
• Хмарні сервіси: AWS, Microsoft Azure і так далі.

Особливу увагу приділіть методам шифрування даних користувачів та захисту операцій (включно із запобіганням DDos-атак). Якщо для операцій ви використовуєте свої смарт-контакти, то обов'язково проведіть кілька перевірок на коректність коду та неможливість втручання з боку. У фінансових платформах ключову роль відіграє безпека, адже від неї залежить довіра ваших клієнтів.

Більше нюансів розробки та рішення для вашої P2P платформи ви можете дізнатись, подавши заявку через наш сайт Merehead.