Como Iniciar uma Exchange de Criptomoedas P2P

O tamanho do mercado P2P foi estimado em US$ 3,21 trilhões em 2023 e está projetado para crescer a um CAGR de mais de 15% até 2032. Mesmo agora, de acordo com a Consumers Union, 6 em cada 10 americanos fazem transações peer-to-peer e o número só está crescendo. O principal motivo para a crescente popularidade do setor P2P é o crescimento da globalização. Cada vez mais, as pessoas não querem usar transferências bancárias tradicionais para fazer pagamentos internacionais devido aos longos tempos de processamento de transações + altas taxas + baixo anonimato. As transações P2P estão se tornando uma alternativa lucrativa, especialmente no contexto de transações de criptomoedas. Portanto, criar sua própria plataforma de exchange de criptomoedas é uma decisão comercial promissora. No entanto, antes do desenvolvimento, você terá que levar em conta algumas nuances: como garantir a segurança e a transparência das transações, qual é a forma legal de fornecer serviços nos EUA/Europa, qual estrutura escolher (DEX/CEX)? Nós da empresa Merehead tentaremos cobrir todas essas nuances com o máximo de detalhes possível.

O que é troca P2P?

Peer-to-peer é um princípio que permite que os usuários comprem/vendam diretamente entre si, excluindo intermediários. Por exemplo, se falamos sobre o setor financeiro tradicional, não há bancos envolvidos na cadeia. O que o P2P faz:

• elimina fronteiras internacionais;
• reduz custos em comissões;
• aumenta a velocidade das transações;
• reduz a quantidade de informações pessoais que precisam ser fornecidas para uma transferência (especialmente para transações internacionais).

Este mecanismo se tornou especialmente popular na esfera criptográfica. Os usuários podem trocar moedas entre si (BTC/ETH/USDT/USDC e assim por diante) ou por moedas fiduciárias (USD/EUR/UAH/CNY e outras).

A exchange P2P é uma plataforma que permite que agentes/contratados se encontrem. Ela garante a segurança das transações implementando mecanismos de custódia. Aqui está um exemplo de implementação deste princípio:

1. Agente/contraagente inicia uma transação para trocar criptomoedas. O valor, taxa de câmbio, tipos de moedas, método de pagamento são especificados.
2. O exchanger congela temporariamente o valor na conta do agente até que os termos do acordo sejam cumpridos ou os transfere para uma conta de custódia (no caso de CEX) ou contrato inteligente (se for modelo DEX).
3. O counteragent recebe uma notificação informando que os fundos estão congelados e ele pode cumprir os termos da transação (fazer uma transferência em criptomoeda ou fiduciária) sem risco.
4. O agente confirma o recebimento dos fundos. Geralmente, isso é feito por meio de uma mensagem de bate-papo ou pressionando um botão. Às vezes, você também precisa fornecer uma captura de tela da transferência/recibo.
5. Os fundos da conta de custódia são transferidos para a contraparte.

Tenha em mente que a confiabilidade do mecanismo de custódia é um dos principais critérios ao escolher um exchanger, pois os participantes das transações não se conhecem pessoalmente. De acordo com a pesquisa da Datos Insights, 95% dos usuários acreditam que a confiança é o fator mais importante ao fazer pagamentos no exterior.

É justamente o risco de fraude que impede muitos de fazer transações P2P, especialmente na faixa etária de 60+ anos (de acordo com a Consumers Union, 59% dos entrevistados dessa idade nunca fizeram esse tipo de troca).

Análise de mercado P2P

Vamos analisar o público-alvo do mercado peer-to-peer e identificar os principais concorrentes. Esses dados podem ser usados ​​para determinar os objetivos, a funcionalidade e o público potencial da sua troca peer-to-peer.

Análise geográfica

O mercado de transações criptográficas P2P está se expandindo rapidamente, especialmente na África Tropical (Nigéria, Quênia, Gana), bem como na região da Ásia-Pacífico (China, Índia, Coreia do Sul, Filipinas). Isso é evidente nas estatísticas de visitas ao site das principais trocas P2P. Por exemplo, a maior porcentagem de tráfego para a Paxful vem da Nigéria (15,34%), Índia (7,81%) e China (7,64%).

A principal CA são os usuários nigerianos (38,06%), com os EUA em segundo lugar (9,79%) e Gana em terceiro lugar (7,82%), de acordo com a exchange P2P Noones.

Tipo de dispositivos

Os dispositivos móveis estão sendo cada vez mais usados ​​para transações peer-to-peer. Além disso, de acordo com as previsões da Insider Intelligence, seu número só vai crescer: nos EUA, em 2023, já havia 159,3 milhões de participantes no mercado P2P móvel, e em 2027 seu número pode chegar a 190,5 milhões.

Análise demográfica

Se analisarmos por idade, os usuários nas faixas etárias de 30 a 44 e 18 a 29 anos são os mais leais às transações peer-to-peer. Dados da pesquisa da Consumers Union:

• 18 a 29 anos: 34% fizeram transações P2P 1 a 2 vezes, 19% - 3 a 9 vezes, 5% - 10 a 19 vezes. 34% nunca fizeram tais transações;
• 30-44 anos: 31% 1-2 vezes, 20% 3-9 vezes, 8% 10-19 vezes. Nunca fizeram uma troca com estranhos 33%.

Mesmo o grupo menos leal de pessoas com mais de 60 anos tem interesse em transações peer-to-peer, no entanto: 20% deles fizeram uma troca peer-to-peer 1-2 vezes.

Em relação à frequência dessas transações, há aproximadamente as mesmas tendências em todas as faixas etárias: na maioria das vezes, de uma vez por mês a uma vez por semana. Mas, por exemplo, 5% dos entrevistados realizam essas transações todos os dias.

Principais participantes do mercado e suas formas de ganhar dinheiro

Plataformas P2P de exchanges de criptomoedas bem conhecidas (junto com CEXs de mesmo nome, elas fazem parte do mesmo ecossistema: por exemplo, Binance P2P na Binance) estão no TOP por número de usuários e volume de negociação peer-to-peer em 2024:

• Binance P2P: US$ 244.454.286 por dia;
• Bybit P2P: US$ 103.806.713 por dia;
• OKX P2P: US$ 47.753.524 por dia;
• HTX P2P: US$ 33.554.144 por dia.

Mas se falarmos sobre exchanges que não fazem parte do ecossistema de exchanges, os líderes de mercado são Paxful, Noones, HodlHodl e Bisq. Os dois primeiros são centralizados (modelo CEX), os dois segundos usam scripts de exchange descentralizados (DEX). Todos eles não rodam 100% em blockchain, mas têm uma estrutura mais clássica com armazenamento de dados em servidores/armazenamento em nuvem. A tecnologia blockchain é usada apenas para algumas operações/funções (transferência de moedas, carteiras multiassinatura para realizar mecanismo de custódia e assim por diante).

Paxful

Paxful é uma das maiores e mais reconhecidas trocas de criptomoedas P2P registradas nos EUA. Ela também tem escritórios de representação na Europa. Números importantes:

• Ano de criação: 2015;
• A exchange já funciona em mais de 140 países;
• Média de visitas ao site por mês: mais de 760.000;
• Usuários acumulados: 425 milhões;
• Número de carteiras Paxful BTC registradas: mais de 2,7 milhões.

A plataforma opera legalmente e adere aos regulamentos KYC/AML. No entanto, isso implica um nível reduzido de anonimato para os usuários. Existem aplicativos móveis para iOS e Android.

O câmbio é focado na criptomoeda para fiduciária e vice-versa. 500 métodos de pagamento estão disponíveis, incluindo transferências bancárias + carteiras eletrônicas. 4 criptomoedas são suportadas:

• Principais moedas: BTC, ETH;
• Stablecoins: USDT, USDC.

O site tem alta liquidez + fornece alta velocidade de transações. O serviço de custódia é realizado por meio do bloqueio temporário de fundos na conta (o mecanismo é confiável). Fonte de ganhos da plataforma:

• Comissão de 1% por transação do vendedor de criptomoeda;
• Cobranças de agentes/contrapartes para transações por meio de serviços de pagamento;
• Renda extra devido a diferenças de taxa de câmbio.

Noones

É uma plataforma peer-to-peer operando em mais de 60 países. Número total de usuários: 1,7 milhões. Volume de negociação por mês: US$ 100 milhões. A plataforma é centralizada (CEX) e tem uma reserva de mais de US$ 25 milhões em criptomoeda. A plataforma tem aplicativos iOS/Android.

A plataforma não oferece alto anonimato, pois adere aos regulamentos KYC/AML. Ou seja, os usuários precisam passar por identificação. O foco também está na segurança: há um serviço de custódia + configuração 2FA.

A plataforma suporta a troca de moedas para fiat: mais de 400 métodos de pagamento estão disponíveis. BTC, ETH, USDT, USDC estão disponíveis entre as criptomoedas. As opções adicionais incluem não apenas troca P2P, mas também crypto-swap, bem como vales-presente.

Formas de plataforma de ganhos:

• Taxa de comissão de vendedores: 1%. Não há taxa de compradores. Mas os usuários também podem pagar comissões extras para serviços de pagamento por transações;
• Taxa para retirada para uma carteira externa: de $ 0,5 a $ 2, dependendo do valor;
• Taxas para transferências dentro do ecossistema Noones, se o total de 30 dias exceder $ 1.000, variam de $ 1,5 a $ 6 (dependendo do valor);
• Diferenças de curso;
• Taxas de crypto-swap: 0,09%.

HodlHodl

É um software de exchange P2P descentralizado com o principal recurso de não armazenar fundos dos usuários. Ele fornece aos clientes alto anonimato (o site não adere à política KYC). A plataforma está no mercado há 7 anos. Já existem 100.000 usuários registrados nele. O número total de transações: 50.000+.

O serviço de custódia é implementado como uma carteira de criptomoeda multiassinatura (Bitcoins são bloqueados em contratos inteligentes). Das criptomoedas, apenas Bitcoin está disponível, mas as transações podem ser feitas em mais de 100 moedas fiduciárias (USD, EUR, GBP, DOP e assim por diante). A liquidez desta DEX é menor, mas há contrapartes suficientes. Por exemplo, em dezembro de 2024: 94 ordens para EUR, 81 para USD, 27 para GBP. Há uma opção de empréstimo extra. A garantia é paga em Bitcoin.

Como a plataforma ganha:

• Comissão de 0,6% para cada transação (50% do comprador, 50% do vendedor);
• Taxas para usar a opção de empréstimo (Lend BTC);
• Taxas para acesso a ferramentas de negociação profissionais;
• Taxas para transações por meio de carteiras multiassinatura ao usar a opção de custódia.

Procurando lançar minha própria plataforma de criptografia P2P

Você pode solicitar seu próprio script de criptomoedas P2P de nossa empresa Merehead. A principal especialização de nossa empresa é fintech e criptomoedas. Você pode solicitar uma solução White Label pronta, que iremos personalizar e personalizar de acordo com suas necessidades, ou um desenvolvimento completo. Todas as nossas soluções são adaptadas aos requisitos legais, têm design UI/UX moderno com ênfase na personalização. A funcionalidade dependerá dos seus requisitos: podemos criar o mais simples trocador de BTC ponto a ponto, bem como plataformas mais complexas com suporte para ferramentas adicionais (por exemplo, crypto-swaps ou empréstimos). A estrutura pode ser DEX ou CEX. Faixa de preço:

• Projeto mínimo: $ 20.000 a $ 30.000;
• Plataforma de média complexidade: $ 30.000-$ 50.000;
• Grande site com criação de aplicativos iOS/Android: $ 50.000-$ 100.000.

Requisitos legais para trocas P2P

DEXs têm requisitos mais baixos e podem não aderir às políticas KYC/AML, então elas geralmente fornecem aos visitantes alto anonimato financeiro. CEX tem requisitos mais rigorosos, mas eles variam de jurisdição para jurisdição. Exemplos principais:

• Nos EUA.: As trocas peer-to-peer são consideradas serviços financeiros, então elas devem ser registradas no FinCEN. Elas também devem obter uma licença separada para transações financeiras em cada estado. Elas também devem aderir aos padrões KYC e AML. Algumas criptomoedas também se enquadram na categoria de valores mobiliários e exigem registro adicional;
• Na UE: as bolsas devem se registrar como CASPs sob os regulamentos MiCA que entram em vigor em 2024. Elas também são obrigadas a aderir às políticas KYC/AML;
• Na França: além dos requisitos MiCA, as bolsas também devem se registrar na AMF;
• Na Alemanha, uma licença BaFin também é necessária;
• Na Holanda, o registro no DNB também é necessário.

Se você não estiver trabalhando com fiat, os requisitos às vezes são menos rigorosos e pode levar menos tempo para obter licenças/autorizações. Também é importante que tipo de criptomoedas estão disponíveis e como elas são classificadas (como valores mobiliários ou não).

Quais criptomoedas e moedas fiduciárias estão disponíveis

Muitas exchanges estão focadas apenas em 1 criptomoeda - BTC. A segunda opção mais popular: BTC e ETH + USDT/USDC steiblcoins. Os maiores projetos como Binance P2P, Bybit P2P suportam dezenas das principais criptomoedas (observe que é mais difícil manter sua liquidez e alta velocidade de encontrar agentes/contratados). A ênfase principal está na variedade de moedas fiduciárias e serviços de pagamento. Se você olhar as estatísticas do P2PArmy, as principais moedas em termos de volume de negociação em 2024 são:

• CNY;
• EUR;
• USD;

A lista de serviços de pagamento será diferente de acordo com as moedas suportadas + seu mercado (EUA/Europa/Ásia-Pacífico e assim por diante). Por exemplo, para transações em dólares para comprar USDT, os mais comumente usados ​​no Binance P2P são:

• Zinli;
• ABA;
• Skrill;

Dito isso, outros métodos são mais populares no Bybit P2P, de acordo com o P2P Army: Balance, Revolut, Wise, Bank of Georgia e TBC Bank.

A localização da CA desempenha um papel fundamental. Portanto, selecionar uma jurisdição e elaborar um retrato de um consumidor potencial é o primeiro passo no desenvolvimento de criptomoedas p2p.

O que procurar ao construir uma plataforma?

A primeira coisa a decidir é se você escolhe uma arquitetura DEX ou CEX. Isso determinará se você precisa implementar mecanismos/opções para armazenar ativos do usuário e protegê-los, ou se seus visitantes conectarão suas carteiras. Também ajudará a determinar como a tecnologia blockchain será usada:

• A plataforma inteira será executada em blockchain (opção Dapps);
• A tecnologia será usada apenas para transações de moedas (a opção mais comum);
• O blockchain também será implantado para permitir a implementação de serviços de custódia (por exemplo, um contrato inteligente para o qual os ativos são transferidos e bloqueados até que a transação seja concluída).

A garantia de segurança também desempenha um papel fundamental. Envolve a proteção das informações financeiras e pessoais dos usuários. Por exemplo, a proteção contra ataques DdoS, a resistência dos contratos inteligentes à interferência externa e assim por diante são importantes. A implementação do sistema 2FA é eficaz.

No desenvolvimento do design UI/UX, é importante focar na simplicidade (as bolsas têm um público-alvo mais amplo do que as bolsas e incluem visitantes com pouco conhecimento de negociação e das peculiaridades da criptosfera). Além disso, a tendência de 2025 será a introdução de tecnologias modernas: IA/ML. Por exemplo, opções populares incluem a introdução de chatbots baseados em inteligência artificial ou publicidade/dicas personalizadas para um usuário específico.