Logiciel d'échange de Crypto-monnaies P2P

Les transactions cryptographiques pourraient dépasser les 108 000 milliards de dollars d'ici la fin de 2024, soit 90% de plus qu'il y a 2 ans. Parmi les raisons du développement actif de ce domaine figure la possibilité pour les utilisateurs du monde entier de participer à l'économie cryptographique, tout cela grâce aux transactions P2P («peer-to-peer»). De plus en plus, les utilisateurs préfèrent exclure les intermédiaires afin de préserver davantage la confidentialité financière et de réduire les coûts des commissions. Par conséquent, lancer votre propre plateforme cryptographique P2P peut être une solution rentable. Mais ces sites se présentent sous différentes formes: il existe des échanges cryptographiques peer-to-peer avec des fonctionnalités plus simples (par exemple Paxful, Remitano), et il existe des échanges P2P en tant que division distincte des échanges (Binance P2P, Bybit P2P). L'architecture peut également être construite sur ou hors de la blockchain, mais avec une utilisation partielle. Nous examinerons toutes les options pour vous aider à décider quelle entreprise de crypto-monnaie vous convient le mieux.

Qu'est-ce qu'un logiciel de cryptographie P2P?

La plateforme de cryptographie P2P est un endroit où les utilisateurs peuvent échanger directement des cryptomonnaies entre eux sans impliquer d'intermédiaires (le principe peer-to-peer fonctionne). Parfois, l'option d'échange de pièces contre des monnaies fiduciaires et inversement est également prise en charge. La plateforme offre un espace où les agents et les contreparties peuvent se retrouver pour effectuer des transactions, + garantit la sécurité grâce au développement de mécanismes de sécurité.

Le service d'entiercement est un mécanisme qu'un tiers (plateforme P2P) met en œuvre pour garantir que la transaction est exécutée de manière équitable par les deux parties sans qu'il soit nécessaire de faire confiance/de se familiariser personnellement avec l'agent/la contrepartie.

La liste des cryptoactifs disponibles pour l'échange comprend généralement des dizaines de cryptomonnaies TOP. Il s'agit à la fois de pièces et de jetons (ERC-20, TRC-20 et autres normes) + de pièces stables:

• BTC;
• ETH;
• USDT;
• USDC;
• BNB et autres.

Le plus souvent, pour les plateformes peer-to-peer, les propriétaires choisissent le modèle centralisé (P2P), qui fonctionne sur des serveurs et utilise des méthodes de stockage de données classiques, et la technologie blockchain n'est utilisée qu'au stade du transfert de cryptomonnaie. Top en termes de volume de trading en novembre 2024:

• Binance P2P;
• Bybit P2P;
• OKX P2P;
• HTX P2P.

Cependant, l'architecture peut également être entièrement décentralisée (DEX). Ces plateformes peuvent fonctionner entièrement sur la blockchain - par exemple, Ethereum, BSC et d'autres (les meilleures en termes de volume d'échange sont les plateformes d'échange décentralisées sur les réseaux Ethereum + ses solutions de deuxième niveau - Arbitrum et Base). Mais elles peuvent également fonctionner en dehors de la blockchain, mais en utilisant ses éléments pour augmenter la sécurité des transactions, par exemple. Les portefeuilles multi-signatures sont une option populaire.

Les principaux échanges DEX P2P du secteur sont Uniswap (plus de 60 milliards de dollars de volumes de transactions mensuels), Curve Finance (plus de 8 milliards de dollars par mois) et PancakeSwap (plus de 4 milliards de dollars par mois). Et l'échange DEX P2P le plus populaire est HodlHodl.

Types de plateformes pour les transactions P2P en crypto

Le critère de centralisation/décentralisation (CEX vs DEX) n'est pas le seul dans la classification des logiciels P2P pour les cryptomonnaies. Les plateformes peuvent également différer considérablement en termes de fonctionnalités:

• Une version plus simple des sites visant uniquement à échanger des pièces entre elles ou contre des monnaies fiduciaires, ce qui signifie que les fonctionnalités sont limitées. Ils sont souvent similaires aux sites de petites annonces, où les agents peuvent poster/répondre à une demande. Les utilisateurs négocient directement entre eux les conditions de la transaction. Ils disposent également de mécanismes d'entiercement dans la plupart des cas. La vitesse des transactions dépend des participants à l'échange P2P. Il peut y avoir à la fois DEX et CEX (cette option est plus courante). Anonymat: moyen. Certains suivent la politique KYC (si CEX) et nécessitent une inscription, d'autres sont plus anonymes. Exemple: HodlHodl;
• Échanges avec option P2P. Il s'agit de plateformes dotées de fonctionnalités avancées: ordres d'achat/vente, historiques de transactions, graphiques, etc. Elles disposent souvent d'un carnet d'ordres et d'options supplémentaires pour la recherche instantanée de contreparties (par exemple, «échange P2P instantané» sur les conditions les plus favorables et les paramètres définis: taille de la transaction, actif, systèmes de paiement). La vitesse de transaction est souvent plus élevée, car ces plateformes P2P occupent la majeure partie du marché et ont une liquidité plus élevée que les échangeurs. Il peut s'agir de CEX ou de DEX. Le niveau d'anonymat en dépend: sur CEX, il est faible, car les échanges doivent se conformer aux normes KYC/AML et nécessitent souvent une vérification d'identité. Les DEX offrent un anonymat maximal, mais les risques liés aux transactions peuvent être plus élevés à cause de cela. Exemples: Binance P2P, Uniswap V3, OKX P2P.

Fonctionnalités de base du logiciel P2P

Les fonctionnalités de la plateforme dépendront du type d'architecture (par exemple, DEX sur blockchain ou CEX) et du type de site - échangeur ou bourse plus simple. Par exemple:

• Sur les échanges P2P CEX: échange direct. Comprend non seulement les crypto-monnaies, mais aussi les monnaies fiduciaires. Prend en charge divers systèmes de paiement: cartes bancaires, Payeer, PayPal, AdvCash. Conserve les fonds sur un compte séquestre et assure leur sécurité jusqu'à ce que les conditions de la transaction soient remplies;
• Sur les échangeurs P2P DEX: échange direct via des contrats intelligents. Prend en charge uniquement les crypto-monnaies (pas de monnaie fiduciaire). Le mécanisme d'escrow est un contrat intelligent;
• Sur les échanges P2P CEX: échange direct + accès à l'historique des transactions + possibilité de transférer des crypto-actifs vers un compte spot/futures sur cet échange + service d'arbitrage. La plateforme conserve les fonds des utilisateurs. Il existe un mécanisme d'escrow pour bloquer les fonds jusqu'à ce que la transaction soit terminée. Le fiat est souvent également pris en charge, de sorte que les services de paiement populaires, y compris les services bancaires (par exemple les virements SEPA), sont intégrés;
• Sur les échanges P2P DEX: échange direct via des contrats intelligents, crypto-monnaies uniquement (pas de fiat). La plateforme ne stocke pas les fonds des utilisateurs - ils sont sur leurs portefeuilles cryptographiques, elle vous permet uniquement de les connecter au système pour effectuer des transactions. Il existe une option de mise en correspondance automatique des commandes. Le mécanisme d'escrow est réalisé sous la forme de contrats intelligents et de pools de liquidité.

Comment les propriétaires de logiciels P2P gagnent-ils de l'argent ?

Lancer sa propre plateforme d'échange de pièces de monnaie entre pairs est une décision rentable, en particulier dans la vague d'intérêt croissant pour les crypto-monnaies en 2024. Les principaux revenus proviennent des commissions sur les transactions. Le pourcentage varie en fonction du type de plateforme. Par exemple:

• Les bourses prennent souvent le pourcentage le plus élevé, mais pas de l'acheteur, mais du vendeur (moyenne: 0,5% à 1,5%);
• Les bourses CEX prennent également le pourcentage du vendeur, mais souvent les frais de transaction ne dépassent pas 0,5%;
• Les DEX facturent du gaz + une part supplémentaire pour effectuer des transactions via des contrats intelligents ou des pools de liquidité (le prix varie considérablement en fonction du réseau utilisé).

De plus, ce ne sont pas les seuls moyens de gagner de l'argent. Les bourses gagnent souvent des revenus supplémentaires grâce aux différences de taux de change + moyennant des frais, elles donnent souvent accès à des fonctionnalités supplémentaires (par exemple, la promotion d'annonces pour les transactions d'un utilisateur particulier) + la publicité.

Les bourses CEX facturent des frais (inclus dans le prix de la transaction) pour le stockage des actifs sur leurs comptes séquestres + fixent des frais pour le dépôt/retrait de fonds en monnaie fiduciaire + facturent des frais pour les transferts ultérieurs et les transactions à partir du compte spot. De plus, ces plateformes ont une fonctionnalité plus large, il existe des options pour le jalonnement, les transactions à effet de levier et autres, qui sont également soumises à des commissions.

Les bourses DEX gagnent également de l'argent grâce à des fonctionnalités supplémentaires soumises à des frais (farming/emprunt) + émettent souvent des jetons natifs et génèrent des revenus lorsque la capitalisation augmente + facturent des frais lors de l'intégration d'autres projets DeFi.

Comment lancer votre plateforme P2P?

Lancer votre propre plateforme de trading de cryptomonnaies peut être un processus long, nécessitant une équipe de développeurs + spécialistes SEO, spécialistes du marketing connaissant le secteur financier et les cryptomonnaies. Surtout si vous décidez d'opter pour une option DEX qui fonctionne entièrement sur la blockchain. Essentiellement, il existe 2 options:

• Commander le développement à partir de zéro: c'est une bonne option si vous avez des idées non standard et que le modèle de base ne vous convient pas. Il y aura plus de liberté dans le contexte de l'architecture (par exemple, la mise en œuvre de portefeuilles multi-signatures, l'utilisation de blockchains spécifiques - Solana/BSC/Ethereum ou des serveurs/stockages cloud spécifiques), la mise en œuvre de fonctions non standard (par exemple, en plus de l'échange, vous pouvez donner accès à des opérations de trading ou de jalonnement plus complexes) et la conception de l'interface utilisateur/UX. Avantages: plus de possibilités de se démarquer sur le marché, inconvénients: temps de développement plus long et coûts plus élevés;
• Achetez une solution en marque blanche: cela comprend la personnalisation d'un modèle de plateforme crypto P2P prêt à l'emploi, y compris la personnalisation de la conception de l'interface utilisateur/UX et la personnalisation des fonctionnalités. Avantages: mise sur le marché plus rapide (ce qui est particulièrement pertinent pour la sphère des crypto-monnaies en évolution rapide) + coûts réduits. Inconvénients: moins de possibilités de mettre en œuvre des solutions non standard.

Combien coûte une plateforme crypto P2P?

Nous, la société Merehead, lançons des sites Web et des applications dans le domaine de la finance et de la technologie blockchain depuis 9 ans. Ainsi, notre équipe de développement d'échanges p2p peut créer en un rien de temps une plateforme dominante pour les transactions peer-to-peer en crypto-monnaies, que ce soit au format DEX sur blockchain ou au format CEX plus classique. Cela comprend:

• l'identification du public cible et des objectifs de la plateforme;
• la conception du site conformément aux réglementations juridiques d'une juridiction particulière;
• la création d'une architecture sécurisée et fiable;
• la mise en œuvre de mécanismes d'entiercement;
• la connexion des services de paiement pour les transactions fiduciaires;
• la garantie d'un stockage sécurisé des fonds;
• le développement de la conception UX/UI conformément aux tendances du créneau de la fintech, etc.

Le coût du développement dépend de nombreux facteurs, notamment de la liste des technologies à utiliser. La solution la plus simple coûtera entre 20 000 et 30 000 $. Un projet moyen avec plus de fonctionnalités coûte entre 30 000 et 50 000 $. Les projets les plus complexes et à grande échelle coûtent entre 50 000 et 100 000 $. Pour une consultation plus détaillée, veuillez écrire à nos responsables.

Principales étapes de développement

La création d'une plateforme P2P ne se résume pas seulement au développement direct, mais également à l'analyse du marché et à la définition du public cible, à la définition des objectifs et des fonctionnalités, et au prototypage de l'architecture. Passons en revue les principaux points et soulignons les principaux «pièges».

Analyse du marché: qui sont les concurrents ?

Il est judicieux d'analyser les concurrents au préalable pour déterminer l'AC, les objectifs et les fonctions de la plateforme. Les principales plateformes P2P en 2024 sont les suivantes: Binance P2P, Paxful, HodlHodl.

Paxful
L'un des échanges cryptographiques P2P les plus célèbres (modèle CEX), qui opère depuis 2015. Il est disponible dans plus de 140 pays, avec plus de 14 millions d'utilisateurs enregistrés. Et le nombre total de transactions a déjà dépassé les 425 millions. La plateforme se concentre sur les transactions P2P pour échanger des crypto-monnaies contre des monnaies fiduciaires. La plateforme oblige les participants à se soumettre à la procédure KYC. Cela augmente la sécurité des transactions + la légitimité du site, mais réduit le niveau d'anonymat. Le mécanisme d'entiercement est réalisé par le gel temporaire des fonds sur le compte de l'utilisateur.

500 méthodes de paiement sont disponibles (dont les cartes bancaires, les portefeuilles électroniques et les services de paiement Payeer, AdvCash, PayPal et autres). Les principales crypto-monnaies sont disponibles: BTC et ETH, ainsi que les steiblcoins USDT et USDC. L'échangeur dispose également d'applications pour iOS/Android. Avantages du site:

• Transactions instantanées;
• Liquidité élevée;
• Grand nombre d'agents/contreparties dans le monde entier;
• Sélection record de systèmes de paiement fiduciaire.

En utilisant leur site Web comme exemple, vous pouvez faire une analyse du CA potentiel pour votre plateforme + vous familiariser avec les paramètres SEO. Outils pratiques: SimilarWeb, SemRush, Google Analytics. Par exemple, nous pouvons voir à partir des statistiques de visites que la plupart du trafic sur le site provient du Nigéria (15,34 %), de l'Inde (7,81 %) et de la Chine (7,64 %).

Les données démographiques montrent que les principaux CA sont des hommes (72,06%). La plupart des visiteurs sont âgés de 25 à 34 ans. La deuxième place est occupée par les utilisateurs âgés de 18 à 24 ans (23,45%).

Étant donné la grande popularité de cet échangeur, ces données peuvent être utilisées dans la conception de votre site Web si vous choisissez le modèle d'échangeur P2P le plus simple.

Binance P2P

Il s'agit d'une plateforme de transactions P2P en crypto-monnaie, qui est intégrée à l'écosystème global de Binance (le plus grand échange de crypto-monnaies au monde). Grâce à cette interaction, la plateforme dispose d'une liquidité maximale et d'un nombre record d'agents/contractants. Elle a été lancée en 2019.

Plus de 15 crypto-monnaies (BNB, BTC, ADA, DAI, etc.), plus de 100 monnaies fiduciaires et plus de 700 méthodes de paiement sont disponibles. La plateforme opère dans plus de 100 pays. En moyenne, plus de 7,5 millions de transactions par an sont effectuées via la plateforme. Le service Escrow est réalisé par le blocage temporaire des fonds sur le compte. La procédure KYC est obligatoire.

Avantages:

• Il existe un carnet de commandes pour les transactions + possibilité de filtrer les annonces par paramètres (montant de la transaction, mode de paiement, devise);
• Liquidité supérieure à celle des meilleurs échangeurs;
• Grand choix de crypto-monnaies/devises fiduciaires/méthodes de paiement;
• Possibilité de transférer instantanément des actifs vers un compte de trading/au comptant;
• Transactions rapides;
• Système d'arbitrage.

HodlHodl

Plateforme décentralisée avec un niveau élevé de anonymat (aucune procédure de vérification d'identité n'est requise). Le site fonctionne depuis 7 ans et compte plus de 100 000 utilisateurs enregistrés. Plus de 50 000 transactions ont déjà été clôturées. La plateforme ne prend en charge qu'une seule crypto-monnaie - Bitcoin. Mais il existe plus de 100 monnaies fiduciaires disponibles pour l'échange. La liquidité est inférieure à celle de CEX, mais trouver un agent/contractant est généralement rapide. Sa grande popularité est due à l'anonymat maximal et à la protection des données personnelles et financières.

Avantages:

• Anonymat élevé;
• La sécurité est garantie par un service d'entiercement sous la forme d'un portefeuille cryptographique multi-signature temporaire vers lequel les BTC sont transférés;
• Accès au marché international;
• Il existe une option de prêt supplémentaire avec un gage en BTC.

DEX ou CEX?

Un modèle centralisé hors blockchain peut être la base, qui est plus classique et plus facile à mettre en œuvre. La plupart des échanges P2P l'utilisent. Mais le modèle DEX est également possible, soit à 100% sur la blockchain, soit avec une utilisation partielle de la technologie. Comparons les avantages et les inconvénients dans le contexte des propriétaires de plateformes:

• DEX est moins compliqué avec les régulateurs. CEX, en revanche, nécessite des licences/inspections dans la plupart des juridictions + des mécanismes doivent être mis en place pour que les utilisateurs passent par les procédures KYC;
• Liquidité et CEX ont un public cible plus large. Ces plateformes sont souvent utilisées par des personnes qui ont peu de connaissances de l'industrie de la cryptographie. Le public DEX est plus restreint, car ces sites sont plus complexes;
• Les coûts d'exploitation sont plus élevés pour CEX, car dans le cas de DEX, il n'est pas nécessaire de gérer une architecture complexe, l'arbitrage, etc.
• DEX nécessite des actions/coûts minimes pour assurer la sécurité, car les utilisateurs ne déposent pas leurs fonds. Avec CEX, les risques sont plus élevés car un système doit être conçu pour protéger les actifs des visiteurs.

Quel est le principe de votre service d'escrow ?

Le script d'escrow est l'élément clé de votre logiciel P2P, car il détermine la sécurité des transactions et le niveau de risque pour vos utilisateurs. Comment le service d'escrow est mis en œuvre dans le cas d'une structure centralisée:

1. La plateforme fournit un compte d'escrow lui appartenant, sur lequel l'utilisateur transfère la crypto-monnaie.
2. La plateforme conserve les fonds jusqu'à ce que toutes les conditions soient remplies par la deuxième partie.
3. La contrepartie remplit ses conditions de transaction (effectue un virement sur le compte de l'agent).
4. L'agent vérifie la réception des fonds et la confirme à la plateforme.
5. Le service d'escrow transfère les fonds à la contrepartie.

Si l'un des participants ne respecte pas ou viole les conditions de la transaction, l'agent d'escrow intervient dans le litige et assume le rôle d'arbitre (lors du développement de la plateforme, il est nécessaire de permettre une communication directe entre les participants aux transactions + service d'escrow. La solution traditionnelle est le chat en ligne).

Il est souvent mis en œuvre pour plus de sécurité et de commodité d'annuler la transaction et de restituer les fonds à l'agent à partir du compte séquestre si la contrepartie ne respecte pas les conditions dans un délai précis.

Si vous choisissez une architecture décentralisée (DEX) entièrement basée sur la blockchain, le service d'escrow devra être mis en œuvre d'une manière différente via des contrats intelligents (ils deviennent des agents d'escrow):

1. Un contrat intelligent bloque les pièces sur le compte de l'agent. Il devrait stipuler que la cryptomonnaie sera gelée jusqu'à ce que la contrepartie transfère ses fonds.
2. l'agent accuse réception des fonds.
3. Le contrat intelligent transfère les pièces à l'adresse de la contrepartie.

La blockchain est une garantie de sécurité dans ce cas (tout est transparent). Mais la sécurité des transactions dépend directement de la qualité de la rédaction du contrat intelligent + de sa sécurité contre les interférences externes. Son développement (une conception modulaire est recommandée) + l'audit du code sont donc essentiels. Toute vulnérabilité entraînera la perte de fonds et de clients de votre plateforme.

L'arbitrage dans le cas de DEX est souvent absent. Mais dans de rares cas, les plateformes introduisent un mécanisme de vote décentralisé - une transaction contestée peut être mise «en jugement» par d'autres utilisateurs du réseau.

Sélection et prototypage de l'interface utilisateur/UX

Dans le secteur des cryptomonnaies, les principales tendances de développement de l'interface utilisateur/UX sont la simplicité, l'accent mis sur le marché mondial, la sécurité maximale et la personnalisation. En quoi cela se traduit-il exactement:

• Multilinguisme: le site doit être traduit en plusieurs langues;
• Application iOS/Android + version mobile du site Web;
• Info-bulles et illustration des actions (par exemple, des animations simples montrant les étapes du processus);
• Accès à des aides en ligne. Il peut s'agir soit d'un chat avec un opérateur en direct, soit d'un bot IA;
• Explications détaillées de toutes les nuances techniques, notamment celles liées à la sécurité. Par exemple, il est particulièrement important d'illustrer le fonctionnement de votre mécanisme d'entiercement: cela augmentera la confiance des utilisateurs;
• Instructions pour aider à conclure l'affaire. Pertinence accrue si votre AC est composée de nouveaux arrivants qui ne sont pas très versés dans le monde des crypto-monnaies;
• Une option populaire en 2024 est le choix de plusieurs arrière-plans de sites Web en couleur (sombre/clair). Cela augmente également l'engagement et la confiance en personnalisant les devises/services de paiement affichés en premier lieu en fonction de la géolocalisation de chaque visiteur spécifique.

Développement de plateforme

Différentes technologies/langages de programmation peuvent être nécessaires pour créer directement des sites Web. Par exemple:

• Pour le développement front-end, vous avez souvent besoin de connaissances en JavaScript, HTML, CSS + React.js ou en frameworks Angular;
• Pour le développement back-end: Node.js, Python, Rust, Java. Selon le langage, les frameworks suivants peuvent être adaptés: FastAPI, Spring Boot;
• Bases de données: MongoDB, MySQL;
• Pour l'intégration de la blockchain (si vous choisissez cette option de plateforme): Web3.js, BitcoinCore, Ethers.js;
• Services cloud: AWS, Microsoft Azure, etc.

Mettez l'accent sur les méthodes de chiffrement des données utilisateur et de protection des opérations (y compris la prévention DDos). Dans les cas où vous utilisez vos propres contacts intelligents pour les transactions, assurez-vous d'effectuer plusieurs contrôles pour vous assurer que leur code est correct et ne peut pas être falsifié. Sur les plateformes financières, la sécurité joue un rôle clé, car la confiance de vos clients en dépend.