Développement d'Applications Bancaires en Cryptomonnaie

Une banque n'a peut-être pas de bureau, mais elle doit disposer d'un service bancaire en ligne accessible via une application mobile. Dans le même temps, un tel service doit être non seulement pratique et compréhensible, mais aussi aussi sûr que possible, ainsi que conforme aux normes de protection de la vie privée de ses utilisateurs. À l'heure actuelle, les technologies blockchain s'acquittent le mieux des tâches de sécurité et de protection des données. Par conséquent, dans cet article, nous vous montrerons comment développer une application bancaire cryptographique.

Développement du concept

Cette étape est très importante, car elle vous permet de comprendre quel type d'application bancaire vous souhaitez développer et ce dont vous avez besoin pour le faire. En particulier, vous devez décider d'une niche, d'un public cible, des fonctions principales, ainsi que de la manière exacte dont vous prévoyez d'utiliser la blockchain. Voici une liste des domaines dans lesquels la blockchain est le plus souvent utilisée dans le secteur bancaire:

• Paiements: vous pouvez développer un registre décentralisé pour effectuer des transactions monétaires et stocker l'historique des transactions. Avec la blockchain, un tel système sera plus sûr, plus rapide et moins cher.
• Collecte de fonds, financement participatif: les Initial Coin Offerings (ICO) ont montré à quel point il est facile de lever des fonds pour de nouveaux projets.
• Systèmes de compensation et de règlement: la blockchain et les contrats intelligents peuvent supprimer les intermédiaires inutiles et rendre ces transactions presque instantanées.
• Titres: des marchés de capitaux plus efficaces et fonctionnels peuvent être créés en tokenisant les titres traditionnels.
• Prêts et crédits: la technologie blockchain peut rendre l'emprunt d'argent plus sûr et offrir des taux d'intérêt plus bas, ainsi que rendre toutes les transactions automatiques, y compris l'identification des parties.
• Financement du commerce: augmentera la transparence, la sécurité et la confiance entre les commerçants du monde entier en simplifiant le processus de connaissement.
• Vérification de l'identification et de la conformité: la blockchain permet la vérification de l'identité, préservant l'anonymat de toutes les parties, qui sera très utile pour identifier les parties et vérifier leur conformité avec KYC/AML.

Choisir un développeur de crypto-monnaie

Une fois que vous avez décidé de l'application dont vous avez besoin, vous pouvez passer à la recherche d'un partenaire technique. Développer une application crypto avec des freelances ou des employés à temps plein n'en vaut pas la peine. Car, d'une part, la blockchain nécessite certaines compétences et expériences, et d'autre part, seule une équipe professionnelle peut garantir la fiabilité de son code et sa protection contre les accès non autorisés. Voici les spécialistes que votre partenaire technologique devrait avoir:

• Chef de produit
• 1 à 2 développeurs back-end
• 1 à 2 développeurs front-end
• 1 à 2 développeurs Android/IOS
• 2 à 3 spécialistes QA
• Analyste commercial
• Concepteur UI/UX

Développement des brouillons et des prototypes du service

Ensuite, avec l'entreprise de développement, vous devez créer un brouillon et/ou un prototype de votre application bancaire cryptographique, où vous verrez l'ordre des actions de l'utilisateur, les principaux éléments de conception et les fonctions de service. Vous n'avez pas besoin de travailler dur sur l'apparence de l'interface dans le brouillon. Il suffit de se faire une idée du chemin de l'utilisateur pour le rendre le plus court possible.

Une fois que vous avez optimisé le chemin de l'utilisateur et compris les éléments de conception que vous devez mettre en œuvre, vous pouvez commencer à construire le wireframe de votre application cryptographique. Il s'agit d'une représentation schématique de la conception d'une application, composée de blocs et de lignes qui symbolisent les éléments de conception et le chemin de l'utilisateur d'un écran à l'autre. Ils aident à mieux comprendre comment tout fonctionnera, si l'utilisateur sera en mesure d'effectuer ce dont il a besoin et à quel point c'est simple et pratique.

Si vous êtes satisfait de tout et qu'aucun trou ni complication n'a été constaté, le wireframe peut être transformé en un prototype très détaillé qui donne une idée plus précise de l'apparence de l'application une fois votre application bancaire cryptographique terminée.

Développement d'une mise en page graphique de l'application

Une mise en page est en fait la conception finale de l'interface de l'application (ce que l'utilisateur verra). Elle doit correspondre à votre niche, avoir une belle apparence et remplir les tâches assignées. Ces trois éléments sont nécessaires et tout aussi importants, alors faites de votre mieux pour les peaufiner, en gardant à l'esprit que 21% des millennials désinstalleront immédiatement une application s'ils n'aiment pas son design. Voici une courte liste de ce que vous devez prendre en compte lors de la création de votre mise en page:

• Assurez-vous que la palette de couleurs, les icônes, les boutons, la typographie et les autres éléments sont du même style et complètent votre identité d'entreprise.
• Tous les éléments de l'interface doivent être détaillés, compréhensibles et prévisibles: l'utilisateur doit comprendre intuitivement ce qui se passera s'il clique sur un bouton ou s'il passe à un autre écran de l'application.
• La navigation dans l'application doit également être intuitive pour l'utilisateur et correspondre à l'idée d'une application typique.
• Choisissez des couleurs, des photos, des vidéos qui donnent aux utilisateurs l'impression que vous le souhaitez. Par exemple, le bleu est la couleur de la confiance, le rouge est celle de l'anxiété, le jaune est celle de l'originalité et de la nouveauté.
• Si vous envisagez de travailler à l'international, pensez aux différences régionales dans la perception des utilisateurs.

Décidez des fonctions de votre application cryptographique

La liste spécifique des fonctions de votre application cryptographique dépendra de la niche et de la complexité du projet (plus il est complexe, plus il y a de fonctions), ainsi que de votre souhait de développer immédiatement un service bancaire entièrement fonctionnel ou de commencer avec un MVP et d'étendre progressivement ses capacités. Voici une liste et une description des fonctionnalités qui devraient figurer dans toute application bancaire mobile cryptographique:

• Création d'un compte. Les utilisateurs peuvent utiliser leur e-mail, leur numéro de téléphone ou leurs comptes de réseaux sociaux pour s'inscrire sur votre plateforme et lier leurs comptes bancaires et leurs cartes à leur compte. Le processus doit être simple, rapide et sûr à la fois.
• Gestion de compte. Comprend des fonctionnalités liées à la visualisation du solde du compte, à l'historique des activités et au basculement entre les cartes. Les gens font souvent référence à ces informations, vous devriez donc pouvoir y accéder depuis l'écran de démarrage de votre application.
• Paiements et transactions. Les applications bancaires mobiles n'incluent peut-être pas cette fonctionnalité, mais il est préférable de l'avoir car elle améliore considérablement l'engagement et l'expérience utilisateur. De plus, elle doit être implémentée de manière « infaillible » afin d'éviter les problèmes liés à l'envoi de fonds par les utilisateurs à la mauvaise adresse. Il est désormais courant de le faire via des liens de paiement et des codes QR.
• Il est nécessaire de déterminer l'emplacement de l'utilisateur et de rechercher les distributeurs automatiques de billets, les terminaux et les points de service les plus proches.
• Service d'assistance. Doit être disponible 24 heures sur 24, sept jours sur sept, pour aider rapidement les utilisateurs à résoudre leurs problèmes. Il est préférable qu'il s'agisse d'une combinaison de robots vocaux ou de chatbots, qui prendront en charge le traitement des demandes typiques. Tandis que des spécialistes formés en direct résoudront des problèmes et des tâches atypiques.
• Notifications contextuelles. Les utilisateurs doivent être informés de tous les changements dans leur solde de paiement et de leurs activités au sein des services bancaires mobiles. Dépôt ou retrait de fonds, rappel des paiements au terminal, demande de paiement: les utilisateurs doivent voir ces éléments sur les écrans.

Quels sont les autres éléments souhaitables à ajouter au MVP de l'application de crypto-banque:

• Gestion conjointe. Vous pouvez donner aux utilisateurs la possibilité de partager la gestion de compte, ce qui est utile à la fois pour les entreprise de crypto-monnaie et pour les gens ordinaires, par exemple pour payer des repas ou des voyages partagés.
• Secouer pour payer. Si deux personnes secouent leur téléphone en même temps à proximité l'une de l'autre (par exemple, dans un rayon d'un mètre), votre application peut reconnaître cela comme un signal pour transférer de l'argent. La distance peut être déterminée via Bluetooth ou Wi-Fi.
• CVC2 dynamique. CVC2 est un code de vérification de carte bancaire à trois chiffres. Il est généralement statique, mais vous pouvez ajouter la possibilité de modifier automatiquement ce code une fois par jour ou par heure à un nombre aléatoire pour augmenter le niveau de sécurité des fonds de vos utilisateurs.
• Authentification à trois facteurs. Il s'agit d'une mesure de prévention de la fraude qui implique l'utilisation de trois niveaux de protection pour l'autorisation et/ou la dépense de fonds: mot de passe, SMS, mot de passe vocal, empreinte digitale, numérisation du visage ou de la rétine.

Choisir la meilleure plateforme blockchain

Lorsque vous savez de quelles fonctions votre application a besoin et ce que vous souhaitez exactement transférer vers la crypto, vous pouvez commencer à choisir la plateforme blockchain optimale. En général, l'enjeu est placé sur la sécurité et la rapidité de la blockchain, mais pas toujours. Pour certaines applications bancaires, l'anonymat accru des transactions et la confidentialité des données peuvent être importants. Voici les réseaux blockchain les plus couramment utilisés dans le secteur bancaire:

• L'option la plus populaire utilisée par 80% de tous les développeurs. Convient aux projets axés sur la transparence, la sécurité et l'accessibilité. La plupart des développeurs de crypto-monnaies savent comment travailler avec cette blockchain, contrairement à d'autres réseaux, pour lesquels il faut généralement chercher des spécialistes appropriés.
• L'équivalent chinois d'Ethereum, qui s'appuyait auparavant sur la tokenisation, des transactions instantanées et totalement anonymes. Mais récemment, il a décidé de passer à un statut plus « légal » et a ajouté la possibilité d'octroyer des licences et des certifications aux jetons et aux participants.
• R3 Corda. Ce réseau d'entreprise a été développé par J.P. Morgan spécifiquement pour le secteur bancaire. Son principal avantage est une intégration plus facile avec des logiciels bancaires obsolètes (les anciennes grandes banques utilisent généralement d'anciennes solutions, dont la base a été créée à la fin des années 80).
• Une famille de blockchains de la Linux Foundation qui vous permettent d'exécuter des blockchains publiques et privées. Il existe une solution Hyperledger Iroha adaptée au développement d'applications mobiles.

Choisir la bonne pile technologique

Lorsque vous choisissez une pile technologique pour développer une application cryptographique, vous devez vous concentrer sur cinq domaines principaux: back-end, front-end, blockchain et multiplateforme. De plus, vous ne devez pas non plus oublier les éléments liés à la fiabilité et à la sécurité du logiciel. Voici ce qui est le plus souvent utilisé dans de tels projets:

• Pour Android: Java, Kotlin, Node JS, ROR, Laravel.
• Pour IOS: Swift, Node JS, ROR, Laravel, IOS fabric.
• Cloud: AWS, Google Cloud Platform, MS Azure.
• Notifications push: Twilio, Amazon SNS, MAP.
• Base de données: MySQL, MongoDB, Redis.
• Autre: RSpec, Phantom JS, serveur PUMA, PhoneGap, C++, Xcode.
• Blockchain: dépend de la plateforme choisie.

Coût de développement d'une application cryptographique

À ce stade, les programmeurs implémentent votre application cryptographique dans le code. Le temps et le coût de développement dépendent de la complexité du projet et des fonctionnalités, ainsi que de l'emplacement de l'entreprise de développement. L'emplacement est important car les tarifs des développeurs peuvent varier considérablement d'un pays à l'autre. Voici le coût estimé du développement d'une application bancaire blockchain:

Déploiement de votre service

Une fois le développement et les tests complets terminés, vous devez mettre l'application sur les marchés AppStore, Google Play Market et Microsoft Store. Ces sites ont des exigences strictes en matière de fiabilité et de sécurité, alors assurez-vous que votre service fonctionne comme prévu et qu'il est exempt de vulnérabilités pour les pirates informatiques et les attaques Ddos, ainsi que de plusieurs outils anti-phishing.

Commentaires et développement

Le lancement de l'application n'est que le début. Après cela, vous devez continuer à recueillir les commentaires des utilisateurs et de votre service d'assistance afin de supprimer tous les points problématiques sur la base de ces données et d'ajouter les fonctions dont votre public cible a besoin. De plus, si vous pariez sur les utilisateurs d'appareils Apple, vous devez également soumettre une demande à la rédaction d'Apple afin qu'elle effectue une analyse d'expert et donne ses recommandations.

Points juridiques

Toutes les applications de crypto-banque doivent se conformer aux lois et réglementations du ou des pays dans lesquels elles opèrent. En règle générale, ces lois incluent des exigences en matière de sécurité et de confidentialité des utilisateurs, ainsi que de lutte contre le blanchiment d'argent, la corruption et le financement du terrorisme. Voici les règles les plus connues en matière de sécurité financière:

• California Consumer Privacy Act (CCPA)
• Directive sur les services de paiement (PSD2) dans l'Union européenne (UE) et l'Espace économique européen (EEE).
• Norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS).
• Cadre de confiance pancanadien (PCTF) au Canada.
• Conformité aux exigences KYC (Know Your Customer).
• Règlement général sur la protection des données (RGPD) en Europe.