Créer une Plateforme de Crowdfunding

Nous avons tous entendu parler de Kickstarter, Patreon, Indiegogo et d'autres plateformes qui aident à collecter des fonds pour la mise en œuvre de diverses idées et projets. Mais peu de gens savent que ces sites fonctionnent pour une raison : ils conservent 5 % des fonds récoltés en récompense des prestations intermédiaires. Ce sont d'énormes profits, et aujourd'hui, nous allons parler de la façon de vous emparer d'une part de ce gâteau en créant votre propre plateforme de financement participatif pour collecter des fonds.

Étape 1: niche/public cible

La première chose dont vous avez besoin pour créer une plateforme de financement participatif est de déterminer son positionnement. S'agira-t-il d'un site permettant de collecter des fonds pour des projets caritatifs, la réalisation de films, le développement immobilier, le développement de jeux vidéo ou autre chose?

Vous financerez uniquement de grands projets, soutiendrez des débutants ou tout le monde (par exemple, pour récolter de l'argent pour une salade de pommes de terre).

1. Kickstarter s'est concentré au début sur de petites campagnes P2P. Autrement dit, n'importe qui pouvait accéder au site, créer sa propre initiative et demander un soutien financier aux utilisateurs du site. Même si c'était une sorte de bêtise, comme trouver de l'argent pour cuisiner une salade de pommes de terre. Quelques années plus tard seulement, le site a commencé à être utilisé pour financer de grands projets auxquels peuvent participer non seulement les utilisateurs ordinaires, mais également les grandes entreprises et les investisseurs accrédités.
2. Indiegogo a débuté comme plateforme de financement de projets dans l'industrie cinématographique en 2008, ce qui lui a permis de se démarquer parmi d'autres et ainsi de recevoir les premiers projets de financement participatif. Ceci malgré le fait que le site a de facto financé presque toutes les initiatives.
3. Patreon a été lancé en 2013 pour aider les blogueurs, YouTube, les streamers, les artistes et les musiciens à accepter de l'argent des fans de leur travail. Autrement dit, il s'agit d'une plateforme de collecte de dons.

Le choix d'une niche est important car c'est lui qui a la plus grande influence sur le développement de la conception, de la politique marketing et des fonctionnalités du site. Cela dépend du créneau (public cible), de l'apparence de votre plateforme de financement participatif, de la manière et de l'endroit où elle sera annoncée, ainsi que des outils qui doivent y être intégrés pour collecter des fonds.

Par exemple, si vous créez un site pour collecter des fonds pour la construction d'un bien immobilier ou lancer de grands projets commerciaux, vous ne pouvez pas vous passer de KYC. S'il s'agit d'une plate-forme destinée à soutenir les créateurs de contenu, vous avez besoin de fenêtres contextuelles pour les abonnements et les messages de don (avec leur doublage). S’il s’agit d’une plateforme destinée à soutenir les startups blockchain, des contrats intelligents sont nécessaires pour lever des fonds et payer des jetons.

En vous concentrant sur les concurrents à succès, vous pouvez comprendre quels outils doivent être intégrés dans la plate-forme d'une orientation particulière. Voici quelques sites de financement participatif de niche populaires.

Étape 2: Modèles de financement participatif

Après avoir choisi un créneau, vous pouvez commencer à choisir le modèle commercial de financement participatif optimal - comment votre site collectera de l'argent auprès des investisseurs et dans quelles conditions. Ces modèles peuvent être divisés en cinq types:

1. Basé sur les dons. Les donateurs participent à des campagnes de financement participatif, sans attendre aucun retour. Convient aux projets caritatifs et relativement petits, lorsque les gens dépensent quelques dollars pour leurs initiatives préférées. Des exemples notables sont les sites Crowdrise et MightyCause (anciennement Razoo) ciblés à des fins caritatives. Ce modèle peut également être utilisé sur Kickstarter et Patreon.
2. Basé sur les récompenses. La variante du modèle avec des dons, seulement dans ce cas, les investisseurs reçoivent une récompense prédéterminée. La récompense peut aller d'une tasse souvenir à un jeu commun Dota2. Mais en règle générale, le prix est décerné sous la forme d'un service ou d'un produit pour lequel les initiateurs de l'initiative de financement participatif recherchent un financement (plus des bonus pour ceux qui ont donné plus que d'habitude). Ce modèle est utilisé sur Kickstarter et Fundable.
3. Basé sur les récompenses. Les investisseurs investissent et reçoivent une part de l’entreprise ou au moins un retour financier sur leurs investissements. Bon modèle pour les initiatives commerciales. Les investisseurs reçoivent généralement des actions, une participation dans l'entreprise, des dividendes ou le droit à une partie des bénéfices. Ce modèle est utilisé par IndieGoGo, Lending Club et RazooCrowdfunder.
4. Basé sur le crédit P2P. Les investisseurs privés investissent de l'argent en comptant sur un rendement et une rémunération proportionnelle à la taille de l'investissement. Il existe des variantes avec et sans garanties de retour sur investissement. Généralement, ce modèle est utilisé comme alternative aux prêts bancaires.
5. Basé sur la tokenisation. Une pratique relativement nouvelle utilisée pour financer les startups blockchain. Les investisseurs donnent de l'argent aux initiateurs de l'initiative de financement participatif et reçoivent en retour des jetons de projet. Les jetons peuvent représenter des signatures numériques, le partage d’un projet, des jetons d’accès à la plateforme ou d’autres éléments.

Après avoir choisi un modèle, vous pouvez choisir une plateforme de financement participatif en marque blanche et déterminer les conditions de financement. Ainsi, Kickstarter ne finance aucun projet s’il n’a pas collecté la somme d’argent indiquée. Les investisseurs manifestent leur désir de participer à une campagne par le biais de fonds bloqués (garantie), qui ne seront transférés à l'initiateur du projet que si un objectif financier est atteint. La politique d'IndieGoGo est plus flexible. Il existe à la fois une option « tout ou rien », ainsi qu'un financement partiel et « donner tout ce que l'on a collecté ».

Quelles autres choses doivent être incluses dans les conditions de financement:

1. Règles d'inscription pour les porteurs de projets et les investisseurs.
2. Objectif financier et montant de l’investissement minimum ou maximum.
3. Le nombre de jours d'une campagne de financement participatif et la règle en cas d'atteinte de l'objectif financier : arrêter la campagne ou non.
4. Qui peut participer au rôle d’initiateur et d’investisseur : anonymat, pays, statut juridique, taille des investissements, etc.
5. D'autres conditions.

Étape 3: Approches de monétisation

Frais d'intérêt. La plupart des plateformes qui travaillent avec des projets petits et/ou créatifs facturent des frais aux initiateurs d'initiatives de financement participatif en guise de paiement pour les services intermédiaires. Par exemple, Kickstarter prélève 5 % sur les projets qui ont atteint leurs objectifs financiers. IndieGoGo prélève également 5 % sur les campagnes réussies, ainsi que 9 % sur celles qui n'ont pas réussi à collecter le montant requis.

Frais d'inscription. Lorsque les investisseurs se voient proposer une participation au capital d'un projet (actions, part des bénéfices), la plateforme prélève généralement une commission sous la forme d'un paiement unique pour la cotation du projet. Cela est dû au fait que, selon la réglementation de la SEC, ces sites ne sont pas autorisés à facturer des frais d'investissement. Les frais varient selon le site.

Frais de service. Un tel modèle est généralement utilisé par les plateformes de crédit P2P, telles que LendingClub, Prosper et Landpay. Ils facturent des frais pour les paiements des emprunteurs, prennent une part du prêt contracté, facturent des frais pour consulter le profil d'un emprunteur ou facturent un pourcentage de la marge annuelle des prêteurs. Ainsi, LendingClub facture 1% de chaque paiement de l'emprunteur, et sur Landpay, vous devez payer 2 à 2,5% pour consulter le profil et émettre un nouveau prêt et 0,5 à 1% pour la marge annuelle.

Frais d'abonnement. C’est rare, mais certains sites de financement participatif facturent une « adhésion » ou un « abonnement ». Habituellement, les frais dans ce cas sont fixes et liés à l’accès aux services. Par exemple, vous payez 100 $ par mois et vous pouvez exécuter 3 projets, 150 $ - 10 projets, 300 $ - un nombre illimité de projets. Ce modèle est populaire sur les sites de musiciens, photographes et autres personnes qui peuvent rechercher de l'argent pour de petits projets à court terme. Exemple de site avec abonnement - Finançable, pour y accéder, vous devez payer 179 $ par mois.

Paiement de la publicité et des services supplémentaires. Les frais pour le fait que le site de financement participatif soit placé sur la page principale de la plateforme sont en haut de la liste ou recommandés aux investisseurs réguliers. De plus, vous pouvez prendre de l'argent pour des services de conseil, des documents de diligence raisonnable et le placement de publicités contextuelles régulières. Ce modèle de monétisation est généralement utilisé en complément de l’un des modèles ci-dessus. Et implique des projets de promotion payants.

Étape 4: Conception de la plate-forme

Lors du développement d'un design, une tâche claire doit être définie devant l'équipe de développement - elle doit être reconnaissable et ciblée. Lorsqu'il accède à la page de la plateforme, l'utilisateur doit immédiatement comprendre sur quoi se concentre le site et comment effectuer certaines actions : s'inscrire, lancer un projet, consulter la liste, investir de l'argent.

Pour y parvenir, vous devez créer des scripts personnalisés pour les initiateurs et les sponsors du projet. Parallèlement, sur la page principale, en plus des blocs de création et de visualisation d'initiatives, il devrait y avoir des sections explicatives pour différentes catégories de projets : musique, gadgets, films, jeux, etc.
Ensuite, vous devez développer un concepteur de projet compréhensible pour les débutants, dont les fonctionnalités vous permettront de créer une présentation lumineuse et efficace. Il doit disposer d'outils permettant d'insérer des descriptions textuelles, des photos, des vidéos, des graphiques et des tableaux. Certains projets peuvent également nécessiter de l'espace sur votre serveur pour la démonstration du projet ou les fichiers MVP.

Une autre chose à penser est de développer un compte personnel et un mini-CRM. Les statistiques du sponsor seront collectées dans le compte personnel : combien d'argent il a investi dans quels projets, s'ils ont réussi, quelle sera la récompense, etc. Mini-CRM aidera les auteurs de projets à visualiser les profils des sponsors, à les filtrer par région, type et montant de récompense, à définir des statuts et à communiquer avec eux.

Étape 5: Fonctions de la plateforme

Inscription facile et rapide. Le processus doit être aussi clair, simple et rapide que possible. Idéalement, l'inscription doit se faire via les réseaux sociaux ou les comptes Google avec la possibilité de modifier votre profil personnel.

Liste des projets. Une liste des initiatives disponibles pour l'investissement avec des informations détaillées à leur sujet, une icône pour l'investissement et la possibilité de contacter l'auteur du projet. Nous devons créer plusieurs modèles pour représenter différents types de projets : réalisation de films, développement de jeux vidéo, œuvres caritatives, immobiliers, etc.

Gestion de compte. Cela doit être fluide et intuitif, afin qu'aucune des parties ne se creuse la tête sur ce qui se passe avec la campagne de financement participatif, combien d'argent est collecté, qui a payé, quand la date limite, etc. Outre le calendrier d'investissement, les informations sur les transactions et les récompenses, vous pouvez également ajouter plusieurs outils analytiques pour visualiser les chiffres et les données sources sous une forme plus compréhensible.

Paiement et marketing. Outils pour travailler avec les passerelles de paiement et les tâches marketing. Pour la commodité des utilisateurs, vous pouvez connecter MangoPay, LemonWay, GCEN, WePay et PayPal. Si vous travaillez non seulement en Amérique du Nord et en Europe occidentale, vous devez également connecter plusieurs passerelles de paiement locales.

Sécurité et soutien. Un moyen fiable de vérifier l’identité des donateurs potentiels et de garantir le respect des exigences de KYC (Know Your Customer) est requis. Sur le marché, vous pouvez trouver de nombreuses solutions similaires qui peuvent être intégrées à votre site Web ou utilisées comme source d'information externe. De plus, nous avons besoin d'un service d'assistance à part entière, qui s'occupera non seulement du KYC, mais également de la résolution des litiges, des problèmes typiques et de l'aide aux utilisateurs.

Étape 6: Politique marketing

Les premiers pas. Habituellement, les gens perçoivent le marketing comme quelque chose qui doit être fait après la création de notre plateforme de financement participatif. Cependant, si vous connaissez votre niche et votre public cible, pourquoi ne pas commencer la promotion dès le stade du développement du site Web. Il y a plusieurs moyens de le faire:

1. Achetez le domaine souhaité. Enregistrez un domaine avec le nom souhaité avant que vos concurrents ne le fassent. Si le nom dont vous avez besoin est déjà pris, vous pourrez peut-être l'acheter sur des sites tels que eBay, Afternic, Flippa et Sedo.com.
2. Commencez la promotion sur les réseaux sociaux. Enregistrez des comptes sur Facebook, Twitter, Instagram, Linkedin, Youtube et commencez à y promouvoir votre site. Proposez des promotions, des remises et autres bonus pour ceux qui sont les premiers à s'inscrire sur votre site.
3. Obtenez une page de destination. Lors de la création d’une plateforme de financement participatif, vous pouvez aborder la question du choix d’un domaine. Utilisez-le pour lancer une belle page de destination avec des informations sur votre site, les conditions de financement participatif et les bonus de pré-inscription.
4. Avoir un retour. Utilisez les réseaux sociaux et les pages de destination pour mener des enquêtes auprès des utilisateurs potentiels concernant leur vision d'une plateforme de financement participatif idéale et dans quelle mesure vos élaborations correspondent à cette vision.

Lancement du projet. Le lancement de votre site Web doit être un événement de grande envergure, ou plutôt, vous devez le réaliser. Pour cela il vous faut:

1. Organisez à l'avance l'événement approprié dans votre ville avec la diffusion sur Internet. Invitez des journalistes, des investisseurs, des hommes d’affaires et des personnalités médiatiques à expliquer les objectifs de votre startup et à répondre aux questions fondamentales sous forme de présentation.
2. Trouvez à l’avance les auteurs de plusieurs campagnes de financement participatif intéressantes et permanentes qui accepteront d’utiliser votre plateforme pour collecter des fonds. Aidez-les à faire preuve de prévoyance et à rechercher des sponsors, de préférence en dehors d'Internet - via des contacts personnels ou des appels banals de sponsors et de fonds de risque.
3. Faites tout pour les premières initiatives afin de récolter des fonds dans les plus brefs délais.
4. Organisez à l'avance votre campagne de marketing par e-mail et vos campagnes sur les réseaux sociaux. Vous pouvez utiliser Constant Contact, MailChimp, Mad Mimi, Aweber ou d'autres outils marketing. Faites des remises importantes pour tous les projets dès le début.

Étape 7: Développement et technologie

La dernière étape de la création de la plateforme de financement participatif consiste à écrire le code du site, à le tester et à le déployer. Le développement peut repartir de zéro, ce qui est long et coûteux, mais vous donne un contrôle maximum et vous permet de créer un site Web vraiment unique. Et vous pouvez utiliser des modèles et des solutions presque toutes faites. Voici quelques-unes de ces options.

Régulateurs

Lorsque vous décidez enfin que vous êtes prêt à créer votre propre plateforme de financement participatif, avant de faire quelque chose, demandez un avis juridique. Très souvent, une telle activité nécessite un enregistrement ou une licence auprès d'un organisme gouvernemental, par exemple la SEC aux États-Unis ou la FCA au Royaume-Uni. Ceci est particulièrement important si vous proposez une plateforme de financement de la construction de biens immobiliers, de prêts ou de participation à des projets d'investissement à haut risque.

Un avocat est également nécessaire afin de rédiger correctement un contrat d'utilisation et des formulaires contractuels types qui régiront la relation des parties sur votre plateforme.

Il est préférable que vous embauchiez un bon avocat parmi votre personnel ou que vous embauchiez un cabinet d'avocats de manière permanente. La liste principale des régulateurs du financement participatif par région:

• États-Unis : SEC, FINRA
• Royaume-Uni : FCA
• Allemagne : BaFin
• Espagne : CNMV
• France : ACPR
• Italie : CONSOB
• Chypre : CySEC
• Pays-Bas : AFM
• Norvège : Finanstilsynet
• Arabie Saoudite : SAMA, CMA
• Émirats arabes unis : DFSA, DIFC

Coût

La plateforme de financement participatif comporte plusieurs modules complexes qui ont le plus grand impact sur le coût futur de développement du projet. Par exemple, un module de réapprovisionnement de fonds, un module de distribution, un module de compte utilisateur et, bien sûr, un tableau de bord.

Le coût minimum du développement d'une plateforme de financement participatif sera d'environ 20 000$ à 40 000$ et nécessitera quelques mois de travail. Vous recevrez un ensemble de fonctions de base avec la possibilité d'investir et de gérer les comptes d'utilisateurs et le panneau d'administration. Les sites Web dotés de nombreuses fonctionnalités, par exemple plusieurs méthodes de paiement eur/usd, y compris la crypto-monnaie, une large gamme de filtres de sélection et un panneau d'administration avancé, peuvent coûter entre 40 000$ et 80 000$ et nécessiteront une équipe de développement pendant 3 à 4 mois. . Les plates-formes dotées d'un vaste ensemble de fonctions, de filtres, d'un panneau d'administration riche et similaires à Kickstarter coûteront entre 80 000$ et 140 000$ et prendront jusqu'à 4 à 6 mois de développement. Les systèmes plus complexes dotés d'une architecture en cluster pouvant prendre en charge des millions d'utilisateurs sont négociés séparément car cela dépend en grande partie des tâches techniques.

Notre expérience

Notre équipe a de l'expérience dans le développement de plateformes de financement participatif à partir de zéro et sur la base de solutions prêtes à l'emploi. Cela permet de construire un projet en peu de temps avec un ensemble étendu de fonctions. L'un des modules les plus difficiles est l'investissement et la distribution financière. Ici, il est important de prendre en compte certaines caractéristiques du financement participatif, que le projet ait réussi ou non à collecter un montant suffisant de fonds. Existe-t-il une possibilité de remboursement ou la startup peut-elle démarrer avec un financement limité ? Vous trouverez ci-dessous des captures d'écran de la plateforme de financement participatif développée:

Si vous avez besoin de développer une plateforme de financement participatif et que vous ne connaissez pas le coût ni par où commencer, notre expert vous aidera à déterminer la meilleure solution pour votre idée et votre entreprise.