Cómo Crear una Pasarela de Pago Criptomonedas

La pasarela de pago de criptomonedas es un servicio que permite a las empresas aceptar pagos en criptomonedas, convertirlos a moneda fiduciaria u otros activos digitales y retirar fondos a cuentas bancarias o monederos de criptomonedas.

Este tipo de soluciones se ha vuelto especialmente popular en áreas donde los sistemas de pago tradicionales suelen carecer de la velocidad, seguridad o flexibilidad necesarias. Esto afecta a sectores como el comercio electrónico, el SaaS (Software como Servicio), los juegos de azar y las transacciones financieras internacionales. En estos ámbitos, las criptomonedas ofrecen ventajas significativas, como comisiones bajas, alta velocidad de procesamiento de pagos y la posibilidad de realizar pagos internacionales sin necesidad de intermediarios.

Dada la rápida evolución de la economía, donde los activos digitales y las criptomonedas están adquiriendo un papel cada vez más destacado, las pasarelas de pago de criptomonedas se están volviendo indispensables para garantizar transacciones rápidas, seguras y rentables.

Funciones clave de una pasarela de criptomonedas:

• Generación de direcciones de criptomonedas únicas para aceptar pagos.
• Conversión automática de criptomonedas a moneda fiduciaria (bajo petición).
• Integración con negocios online y offline mediante API, plugins o soluciones personalizadas.
• Seguridad en las transacciones y minimización del riesgo de fraude.
• Compatibilidad con diferentes blockchains y stablecoins para mayor comodidad del usuario.

El último informe de Forbes sobre pagos con criptomonedas muestra que casi 270.000 comercios de todo el mundo aceptan bitcoin. Esto incluye empresas reconocidas como Subway, Starbucks, BMW y Microsoft.

¿Qué es una pasarela de pago de criptomonedas?

La aparición de las pasarelas de pago de criptomonedas en el sector empresarial ha supuesto un cambio de paradigma en la adquisición de criptomonedas. Estas pasarelas sirven como un vínculo crucial entre las empresas y sus socios adquirentes, especialmente los bancos. Desempeñan un papel clave para garantizar que los datos de los clientes se verifiquen de forma rápida y eficiente, y se encripten para reducir el riesgo de filtraciones de datos.

Las pasarelas de pago de criptomonedas funcionan como una plataforma en línea o un sistema digital que utiliza la tecnología blockchain para facilitar la transferencia de monedas digitales de una dirección a otra. Además, estos sistemas permiten la conversión de criptoactivos en dinero fiduciario, que es el equivalente electrónico del dinero físico existente en todo el mundo.

Los servicios de pago con criptomonedas son cada vez más populares gracias a su capacidad para simplificar y optimizar el proceso de aceptación y transferencia de moneda digital. Estas pasarelas de pago cuentan con herramientas de software especializadas que convierten criptomonedas a moneda fiduciaria sin problemas y facilitan las transferencias automáticas a las billeteras de los comerciantes. Las pasarelas de pago suelen admitir diversas monedas digitales, incluyendo opciones populares como BTC, ETH, LTC, XRP y BCH, así como monedas estables diseñadas para mantener un valor estable. Muchos expertos creen que las monedas estables podrían convertirse en un método de pago confiable en el futuro.

Cabe destacar que una pasarela de pago con criptomonedas forma parte integral de un sistema de pago dentro de su funcionamiento estándar. Dado que realizar un pago regular o con criptomonedas es un proceso técnicamente complejo que implica varias etapas de verificación, procesamiento y validación, una pasarela de pagos de criptomonedas proporciona un enlace entre todos los elementos del sistema involucrados en la transacción. Todo el sistema funciona como un bucle cerrado y cada transacción pasa por todas las etapas de validación y ejecución.

Cómo crear una pasarela de pagos de criptomonedas

La peculiaridad de una pasarela de pagos de criptomonedas reside en su compleja arquitectura. Por un lado, es necesario desarrollar una plataforma multifuncional para aceptar pagos con criptomonedas en diferentes blockchains. Por otro lado, es necesario garantizar una integración rápida y sencilla con los comercios, ya que los principales usuarios del producto serán sitios web no relacionados con las criptomonedas.

Llevamos mucho tiempo desarrollando proyectos de blockchain y comprendemos las dificultades y los matices que surgen durante su implementación. Analizaremos las etapas clave para crear su propia pasarela de pagos de criptomonedas. A continuación, puede ver la cuenta de usuario de una de las principales pasarelas de pagos de criptomonedas.

Arquitectura del proyecto

La arquitectura del proyecto es una etapa fundamental del desarrollo. En esta etapa, se define la estructura del proyecto y se desarrollan el flujo de usuario para realizar transacciones y las funcionalidades comerciales.

Es fundamental describir en detalle o visualizar (preferimos el diseño gráfico) todas las etapas clave de la interacción del usuario con la pasarela de criptomonedas. Esto garantiza una comprensión clara de todo el sistema y permite minimizar errores y colisiones lógicas en el futuro.

El tiempo promedio de preparación de la arquitectura es de 2 a 4 semanas.

Diseño UI/UX

Procedimiento estándar para el diseño visual de cada página. Utilizamos Figma para crear maquetas y verificarlas.

En esta etapa, es importante considerar todos los detalles para evitar complicaciones con la integración de funciones que pudieran haberse pasado por alto. Por eso, es fundamental contar con una arquitectura detallada, descrita en la etapa anterior, que permite seguir el diseño con precisión, sin lagunas ni inconsistencias.

El tiempo promedio de desarrollo del diseño es de 2 a 4 semanas.

Back-end y Front-end

Esta es la etapa más difícil e importante del desarrollo de una pasarela de criptomonedas. Requiere el máximo esfuerzo del equipo y es la que más tiempo consume. El proceso de codificación es supervisado por un gerente de proyecto que gestiona la asignación continua de tareas para cada desarrollador. Este enfoque minimiza los retrasos y permite entregar el proyecto a tiempo.

La pila tecnológica que se utiliza habitualmente en el desarrollo de pasarelas de pago de criptomonedas merece especial atención:

• Backend: PHP, Node.js
• Frontend: React.js

El tiempo promedio de desarrollo es de 12 a 24 semanas.

Instalación de un nodo blockchain

La pasarela de criptomonedas funciona con nodos blockchain, cuya instalación requiere un tiempo considerable, especialmente al integrar múltiples criptomonedas para pagos.

El equipo de desarrollo debe preparar el servidor, implementar el nodo e implementar las funciones de depósito, retiro y transferencia de fondos. Una gran ventaja es la posibilidad de utilizar una única blockchain para todas las criptomonedas que operan en su red. Por ejemplo, la instalación de un nodo Ethereum permite integrar fácilmente no solo Ethereum, sino también todos los tokens ERC-20.

El tiempo de implementación depende del número de nodos blockchain y de su complejidad. En promedio, este proceso tarda de 2 a 24 semanas.

Pruebas de transacciones en TestNet

Tras desarrollar las funciones clave para la interacción con el nodo blockchain, se realizan pruebas en la red de prueba. En este modo, los especialistas de control de calidad pueden realizar un número ilimitado de transacciones con fondos de prueba.

Se presta especial atención a la verificación de las funciones de depósito y retiro, ya que cualquier fallo en su funcionamiento puede provocar la pérdida de fondos de los usuarios y causar graves daños a su negocio.

Tiempo de prueba: 1 semana.

Pruebas de la plataforma

La siguiente etapa consiste en realizar pruebas exhaustivas de toda la plataforma. Normalmente, en esta etapa se detecta un número significativo de errores. Es importante garantizar una dinámica positiva para que el número de errores disminuya con cada iteración.

El tiempo necesario para las pruebas completas depende de la calidad del código y la complejidad de la pasarela de criptomonedas. Además, en esta etapa se corrigen todos los errores críticos. Como resultado, el proceso puede tardar de 4 a 8 semanas.

Transferencia de la blockchain a la red principal

Una vez que la plataforma se ha probado con éxito y, según los informes de control de calidad, funciona de forma estable, se lleva a cabo la transición a la red principal. Sin embargo, el cambio de modo no siempre se realiza sin problemas, por lo que es fundamental realizar pruebas adicionales en todas las transacciones con fondos reales.

El tiempo promedio de finalización de esta etapa es de 2 a 4 semanas.

Lanzamiento y soporte

Tras unas pruebas exitosas, la plataforma se lanza en vivo. Durante el proceso de trabajo con usuarios reales, pueden producirse pequeños errores, que el equipo de soporte técnico corrige rápidamente.

El tiempo de finalización de esta etapa es de 1 a 4 semanas.

Actualización del proyecto

Cuando el proyecto se ejecuta con éxito en vivo, suele surgir el deseo de ampliar el negocio y añadir nuevas funciones. Todas las necesidades se discuten con un analista de negocios, quien ayuda a elaborar un nuevo plan de desarrollo.

Sin embargo, antes de esto, es importante definir claramente la necesidad de cada función, estimar su costo y el tiempo de implementación. Tras acordar todos los detalles, comienza un nuevo ciclo de desarrollo.

Mercado de sistemas de pago con criptomonedas

El mercado en Estados Unidos y Europa ofrece diversas soluciones de pago con criptomonedas, cada una con sus propias ventajas y desventajas:

• BitPay es uno de los primeros y más grandes proveedores. Admite Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum y monedas estables.
• Coinbase Commerce: se integra con la popular plataforma de intercambio Coinbase, es ideal para empresas, pero requiere verificación y solo funciona con ciertas criptomonedas.
• CoinPayments: admite más de 2000 criptomonedas, pero existen quejas sobre retrasos en los pagos.
• NOWPayments: no requiere KYC, admite la conversión automática a moneda fiduciaria, pero es menos conocido entre las grandes empresas.

¿Cómo generan ingresos las pasarelas de pago de criptomonedas?

Los sistemas de pago de criptomonedas operan con un modelo de negocio similar al de los servicios de adquisición tradicionales, pero adaptado a las particularidades de los activos digitales. Las principales fuentes de ingresos de estas pasarelas incluyen las comisiones por procesamiento de transacciones, los ingresos por conversión de criptomonedas, las cuotas de suscripción para acceder al servicio, así como servicios adicionales como verificaciones AML/KYC, soluciones de white-label y la integración con sistemas bancarios.

Las principales fuentes de ingresos incluyen:

1. Comisiones por transacción

La principal fuente de ingresos de las pasarelas de criptomonedas es la comisión por cada transacción realizada.

• Comisión fija: del 0,5 % al 1,5 % por procesamiento de pagos.
• Comisiones flexibles: pueden variar según el volumen de pagos del cliente o la tarifa seleccionada.
• Comisiones adicionales: pueden cobrarse por la confirmación acelerada de transacciones o transferencias a través de ciertas cadenas de bloques.

Ejemplo: BitPay cobra una comisión del 1 % por cada transacción, una cifra mucho menor que la de los sistemas de procesamiento tradicionales (Visa, Mastercard: del 2 % al 5 %).

2. Ingresos por conversión de criptomonedas

Un gran número de pasarelas de pago de criptomonedas ofrecen la posibilidad de convertir automáticamente criptomonedas a moneda fiduciaria (por ejemplo, dólares o euros) o intercambiar una criptomoneda por otra.

• Margen de cotización: la diferencia entre el precio de compra y el de venta de un activo (normalmente entre el 0,5 % y el 2 %).
• Precios dinámicos: el valor de un intercambio puede depender de la liquidez y la demanda del mercado.

Ejemplo: CoinPayments obtiene un 0,5 % de las conversiones de criptomonedas, y algunos servicios establecen márgenes más altos en los intercambios automáticos.

3. Tarifa de suscripción por el uso del servicio

Algunas pasarelas de pago ofrecen suscripciones o tarifas premium que incluyen:

• Comisiones de transacción reducidas.
• Herramientas API adicionales.
• Soporte técnico prioritario.

Ejemplo: Las soluciones de marca blanca para empresas pueden costar entre 500 y 5000 $ al mes por una licencia.

4. Servicios adicionales (AML/KYC, pasarelas fiduciarias, personalización)

Las pasarelas de pago de criptomonedas pueden generar ingresos vendiendo servicios adicionales:

• Módulos AML/KYC para cumplimiento normativo (costo de 1 a 3 $ por cheque de usuario).
• Conexión de cuentas bancarias para retiros.
• Personalización individual de la plataforma para grandes clientes.

Ejemplo: NOWPayments ofrece soluciones e integraciones personalizadas desde 10 000 $.

5. Soluciones comerciales de marca blanca

Algunas empresas crean pasarelas de pago de criptomonedas de marca blanca que pueden revenderse bajo su propia marca. Esto es beneficioso para quienes desean ingresar al mercado rápidamente, pero no cuentan con los recursos técnicos para desarrollar desde cero.

• Licencia de uso: tarifa única de $20,000 a $50,000.
• Soporte y actualizaciones mensuales: de $2,000 a $10,000, según la complejidad.

Ejemplo: OpenNode ofrece soluciones de marca blanca para comerciantes y cobra un porcentaje de la facturación.

Con estos mecanismos, las pasarelas de pago proporcionan un flujo de caja estable, pero enfrentan desafíos como los requisitos regulatorios, la volatilidad del mercado y los altos requisitos de seguridad.

¿Quién puede desarrollar una pasarela de pago de criptomonedas?

Crear una pasarela de pago de criptomonedas es un proceso tecnológico complejo que requiere un alto nivel de experiencia en blockchains, seguridad e infraestructura fintech. La elección del enfoque depende del presupuesto, los objetivos del negocio de criptomonedas y la necesidad de personalizar el sistema con flexibilidad. El desarrollo interno es adecuado para grandes empresas, mientras que la subcontratación permite un lanzamiento rápido con costos mínimos.

Desarrollo interno

Esto implica control total sobre el sistema, pero también implica un costo significativo. Desarrollar una pasarela requerirá un equipo de desarrolladores de blockchain, ingenieros de backend y especialistas en seguridad y DevOps. El proceso incluye el diseño de la arquitectura, el desarrollo de billeteras, la integración con blockchains, la creación de API, mecanismos de procesamiento de pagos, la conexión de pasarelas fiduciarias y la garantía del cumplimiento normativo.

Ventajas:

• Flexibilidad para personalizar la funcionalidad
• Independencia de soluciones de terceros
• Ahorro a largo plazo en comisiones y licencias

Desventajas:

• Alto costo (desde $200,000)
• Tiempo de desarrollo prolongado (desde 12 meses)
• Dificultad para obtener licencias y cumplir con las normativas

Subcontratación del desarrollo

Es una opción más rápida y económica. Las empresas especializadas utilizan módulos y desarrollos preconfigurados, lo que reduce el tiempo y los costos. El desarrollo demora de 4 a 6 meses y el costo varía entre $40,000 y $150,000, dependiendo de la funcionalidad.

Ventajas:

• Implementación rápida
• Costos más bajos
• Acceso a soluciones expertas

Desventajas:

• Personalización limitada
• Dependencia de desarrolladores externos

Costo de desarrollo de una pasarela de pago de criptomonedas

El costo de crear una pasarela de pago de criptomonedas depende de la funcionalidad, el nivel de seguridad, la compatibilidad con diversas criptomonedas y la integración con sistemas de pago fiduciarios. Convencionalmente, los proyectos se pueden dividir en tres categorías: solución básica, nivel medio y plataforma de pago completa.

1. Solución simple (20 000–40 000 USD)

Esta versión mínima de una pasarela incluye la funcionalidad básica para aceptar y procesar pagos de criptomonedas. Su desarrollo lleva de 2 a 4 meses y suele basarse en soluciones predefinidas (plataformas de marca blanca).

Funcional:

• Compatibilidad con múltiples criptomonedas (BTC, ETH, USDT)
• Generación de direcciones para aceptar pagos
• Panel de control sencillo para comerciantes
• API para integración con sitios web y tiendas
• Nivel de seguridad básico (cifrado, 2FA)

Restricciones:

• No se aceptan pagos con moneda fiduciaria
• Opciones de personalización mínimas
• Falta de herramientas avanzadas de monitoreo y prevención del lavado de dinero

Esta opción es ideal para pequeñas tiendas en línea que desean implementar la aceptación de criptomonedas rápidamente.

2. Solución de nivel medio (40 000-80 000 USD)

Diseñada para empresas que desean ofrecer un servicio más conveniente y seguro a sus clientes. El desarrollo tarda de 4 a 6 meses y requiere una arquitectura más compleja.

Funcionalidad:

• Compatibilidad con entre 5 y 10 criptomonedas
• Pasarelas fiduciarias (SWIFT, SEPA, Visa/Mastercard)
• Mecanismos de conversión automática integrados
• API con capacidades de integración avanzadas
• Módulos AML/KYC para cumplimiento normativo
• Sistema de seguridad de dos niveles (monederos fríos, multifirma)

Esta opción es ideal para startups de criptomonedas, plataformas en línea y servicios que gestionan activos digitales.

3. Proyecto grande (80 000-240 000 USD o más)

Plataforma de pago completa con máximas capacidades y un alto nivel de seguridad. El desarrollo tarda de 6 a 12 meses y requiere soluciones técnicas rigurosas.

Funcional:

• Compatibilidad con decenas de criptomonedas y tokens
• Sistema de comisiones flexible y personalización de los flujos de pago
• Conexión con socios bancarios y pasarelas fiat personalizadas
• Profunda integración con plataformas de intercambio y protocolos DeFi
• Monitoreo avanzado de transacciones y mecanismos de protección contra el fraude
• Infraestructura escalable con alta capacidad de carga

Esta opción está dirigida a grandes empresas financieras, servicios de procesamiento de criptomonedas y sistemas de pago que operan en el mercado internacional.

Gastos adicionales

Además del desarrollo de la pasarela, las empresas deben considerar los costes legales y operativos:

• Licencias (MSB en EE. UU., EMI en la UE): de 10 000 a 50 000 $
• Infraestructura (servidores, alojamiento, seguridad): desde 5000 $ al año
• Soporte y actualizaciones: entre el 10 % y el 20 % del coste de desarrollo anual

La elección de la solución depende de la plan de negocios de criptomonedas. Las soluciones básicas permiten ingresar al mercado rápidamente, pero tienen capacidades limitadas. Las soluciones de nivel medio ofrecen un equilibrio entre costo y funcionalidad, mientras que los proyectos a gran escala son adecuados para empresas que planean un desarrollo a gran escala.

Licencias y aspectos legales

Las pasarelas de pago de criptomonedas están sujetas a regulación financiera en la mayoría de los países. Para operar legalmente, se requieren licencias y el cumplimiento de los requisitos AML/KYC.

Al iniciar un negocio, es importante elegir la jurisdicción adecuada para constituir la empresa, ya que los impuestos, los requisitos de presentación de informes y la capacidad de atención al cliente dependen del país de constitución.

Jurisdicciones populares:

• EE. UU. (Wyoming, Delaware): alto nivel de confianza, pero regulación compleja.
• Estonia, Lituania: licencias asequibles, fácil colaboración con la UE.
• Singapur, Hong Kong: condiciones fiscales favorables para negocios internacionales.
• EAU (Dubái, Abu Dabi): 0 % de impuesto sobre las ganancias, entorno criptográfico favorable.

Obtener las licencias adecuadas es fundamental para garantizar la legalidad de las operaciones y la confianza del cliente.

Licencias básicas:

• MSB (Negocio de Servicios Monetarios) - EE. UU. (a través de FinCEN)
• EMI (Institución de Dinero Electrónico) - UE (a través de países de la UE, p. ej., Lituania, Estonia, República Checa)
• Licencia de Criptomonedas de la FCA - Reino Unido
• PSP (Proveedor de Servicios de Pago) - para operar con moneda fiduciaria
• VASP (Proveedor de Servicios de Activos Virtuales) - licencia global para operaciones con criptomonedas

Conclusión

Las pasarelas de pago de criptomonedas se han convertido en una parte integral del ecosistema financiero actual, ofreciendo a las empresas la capacidad de procesar pagos de criptomonedas con un alto grado de seguridad y eficiencia. Con la creciente popularidad de las monedas digitales y el creciente número de usuarios, estas soluciones son cada vez más demandadas en el intercambio de criptomonedas P2P y el comercio electrónico. Ofrecen comodidad y ahorros a las empresas, además de crear nuevas perspectivas de desarrollo empresarial en el ámbito de las transacciones de criptomonedas.