В этой статье мы рассмотрим основные моменты, которые помогут вам при создании собственного DeFi-токена: что это такое, как они работают, какими бывают, как и кем разрабатываются. Также мы укажем стоимость разработки DeFi-проекта.
Особенности DeFi-проектов
Децентрализованные финансы, или DeFi — это разновидность финансовых услуг, которые не полагаются на централизованные органы управления (директор, совет директоров) или централизованных посредников (государства, Центробанки, банки). Вместо этого они используют децентрализованные формы управления и валидации, которые реализуются с помощью технологий блокчейна и смарт-контрактов.
Самый очевидный пример DeFi — это криптовалютная платежная система Bitcoin, которая является альтернативой традиционным фиатным валютам. В Bitcoin нет ни центрального органа управления, ни главного валидатора. Их функции либо автоматизированы, либо решаются демократическим путем.
Другой пример — проект Compound, который позволяет одалживать свою криптовалюту другим пользователям (с вознаграждением в виде процентов). Эта блокчейн-платформа использует смарт-контракты для сопоставления кредиторов и заемщиков по определенным критериям, прописанным в открытом программном обеспечении. Кроме того, эти смарт-контракты автоматически корректируют процентные ставки в зависимости от текущего состояния рынка.
Общими между Bitcoin, Compound и другими DeFi являются следующие вещи:
- Децентрализация. Главная особенность всех DeFi-проектов, которая предполагает, что проект будет управляется пользователями или группой менеджеров, назначенных путем голосования участниками сети. Кроме того, некоторые функции могут быть децентрализованы посредством смарт-контрактов, как, например, эмиссии и уничтожения монет в Sögur.
- Открытый исходный код. Программные продукты, использующие opensource-протоколы прозрачны и потому вызывают больше доверия: можно в точности понять, как они работают. Кроме того, если вам не нравится путь развития opensource-проекта, выбранный большинством, вы может изменить код и запустить свой «правильный» проект (токен, приложение, сервис).
- Автоматизация процессов. В Bitcoin функции эмиссии монет, валидации транзакций, записи истории транзакций в блокчейн и многие другие вещи возложены на саму систему, т. е. автоматизированы. В Ethereum это выведено на еще более высокий уровень благодаря смарт-контрактам, которые могут автоматизировать все типовые процессы: выдача кредитов, выплата процентов, заполнение счета-фактуры, прохождение таможни и т. п.
- Максимальная инклюзивность. Большая часть DeFi-услуг — трансграничные и не имеют никаких барьеров для входа (использования) — тем же биткоином могут пользоваться все желающие. Кредиты Compound выдают всем — от фермера в Конго до венчурного инвестора в Арабских Эмиратах.
Бизнес-идея и миссия проекта
Примеры DeFi-проектов с разделением на ниши.
Источник. Если вы хотите просто создать DeFi-токен, то это будет еще одна децентрализованная криптовалюта, которая сама по себе вряд ли кому-то нужна, поскольку уже есть Биткоин и другие монеты. Чтобы токен пользовался спросом, у него должна быть какая-то ценность — ценностное предложение. Такой ценностью может быть что-угодно — от очень дешевых транзакций до улучшения экологической ситуации в мире (Bitcoin с его PoW-протоколом многие
обвиняют в неэкологичности).
Другими словами, вам нужно запустить финансовый сервис, который будет использовать ваш DeFi-токен. Только такой проект будет иметь шанс на успех. Оптимальный вариант в этом случае — воссоздавать традиционные финансовые инструменты в децентрализованной архитектуре. Обычно реализуют такие услуги, как денежные переводы и платежи — криптовалюты, покупка и продажа различных токенов — криптовалютные биржи, ссуду токенов — кредитные P2P-рынки.
В последние годы также начали появляться стартапы, которые связаны со страхованием (InsurAce), деривативами (Opyn), управлением активами (Balancer), бонусными баллами за покупки (Fold) и размещением процентных депозитов (Celsius Network). Дальше, скорее всего, рынок DeFi-услуг продолжает расширяться за счет децентрализованных вариаций других традиционных финансовых услуг.
При запуске своего DeFi-токена вам лучше выбрать финансовый инструмент, который еще не реализован в DeFi. Так вы сможете стать
природным монополистом, получив максимальные преимущества и выгоды на старте. Выбирать финансовый инструмент для своего блокчейн-проекта нужно исходя из таких критериев:
- Достаточный спрос. Речь о спросе потребителей на традиционный вариант финансового инструмента, который должен быть достаточным, чтобы окупить стоимость разработки проекта и приносить прибыль в дальнейшем.
- Недовольство пользователей. В идеале оно должно быть связано с централизацией финансового инструмента. Как, например, венесуэльцы недовольны свой национальной валютой из-за сильной гиперинфляции, или как клиенты банков недовольны ими из-за утечки конфиденциальных данных, высоких комиссии и процентов по кредитам или излишней бюрократии.
- Минимальная конкуренция. Рынок децентрализованных финансов молод, потому на нем все еще есть незанятые или почти пустующие ниши. Запуск своего проекта в такой нише проще, так как это уменьшает требования к качеству программного обеспечения и стоимости маркетинговых усилий.
- Разумная стоимость. Создать простой криптовалютный DeFi-токен относительно просто и не сильно дорого, то есть это доступно многим. Тогда как запуск децентрализованной криптовалютной биржи, кредитного рынка или страхового сервиса потребует много времени, денег и усилий, что доступно лишь компаниям с большим бюджетом и эффективным менеджментом.
Запуск токена и разработка DApps
Выбор блокчейн-платформы. Если нужно просто запустить DeFi-токен с определенными параметрами, то это довольно просто. Достаточно выбрать одну из блокчейн-платформ и следовать ее инструкции по запуску новой монеты. Самый очевидный вариант — сеть Ethereum, которую выбирают больше половины всех блокчейн-стартапов.
Вот инструкция, которая подскажет, как это сделать.
Какие есть блокчейн-платформы для запуска токенов:
- Предлагает разработчикам DApps платформу распределенных вычислений с открытым исходным кодом. Стала популярной благодаря наличию инструментов для запуска новых токенов, смарт-контрактов и децентрализованных предложений. Работает еще с 2013 года.
- Корпоративная вариация блокчейна Ethereum, созданная банком JPMorgan для обсаживания межбанковских транзакций. Отлично подходит для работы с приложениями, требующими большой скорости обработки.
- Hyperledger Sawtooth. Предлагает модульную архитектуру для запуска бизнес-приложений, которые могут использовать смарт-контракты для автоматизации бизнес-процессов и взаимодействия с контрагентами.
- Децентрализованная среда для запуска токенов с набором инструментов для разработки DApps-сервисов любой сложности. Платформа отличается довольно большим количеством настраиваемых параметров.
- Платформа предлагает отличное решение для децентрализованного хостинга приложений, главные преимущества которого — высокая скорость и отсутствие комиссий. Отлично подходит для запуска DApps на базе IoT.
- Данная среда создавалась с большим упором на использование возможностей Интернета вещей — от создания сервиса доставки еды с помощью дронов до развития сервисов целых умных городов.
- Блокчейн-платформа R3 с открытым исходным кодом, ориентированная на запуск приложений в финансовом и государственном секторах. Важно отметить, что у Corda нет собственной криптовалюты, в отличие от многих других популярных блокчейнов.