Come Creare una Piattaforma di Investimento

Secondo un sondaggio Bankrate, il 63% degli utenti di smartphone negli Stati Uniti ha almeno un'applicazione finanziaria, il 17% delle quali è di investimento. Tra i giovani di età compresa tra 18 e 34 anni, il livello di ammissione delle applicazioni di investimento è quasi raddoppiato, ovvero il 31%. Questi dati suggeriscono due cose:

• primo, il mercato ha un enorme potenziale di crescita;
• secondo, se hai intenzione di sviluppare la tua applicazione di investimento, allora devi farlo ora, mentre il mercato è in crescita.

Di seguito troverai una guida dettagliata alla creazione di applicazioni di investimento con esempi di casi di successo e illustrazioni dei momenti più importanti.

#1. Nicchia e pubblico di riferimento

Ci sono molte opzioni su dove e come investire. Possono essere investimenti ordinari in valuta, oro o immobili, oppure investimenti in fondi di rischio, startup blockchain o progetti socialmente significativi. E prima di iniziare a sviluppare un'applicazione di investimento, dovresti decidere la sua nicchia e il suo posizionamento.

Meglio ancora, se scegli una nicchia con un minimo di concorrenti, ma un grande potenziale di sviluppo. Cioè, devi creare un'applicazione focalizzata sull'investimento in un nuovo mercato che crescerà nei prossimi anni. Quindi, nel 2010-2015 si sarebbe consigliato di investire in criptovaluta e blockchain, ma ora è irrilevante. Ora i seguenti mercati sono considerati promettenti:

• startup blockchain e il mercato dei registri di distribuzione nel suo complesso;
• intelligenza artificiale basata su reti neurali profonde;
• modifica genetica delle piante e ingegneria genetica in generale;
• nanotecnologia medica (nanomedicina);
• realtà virtuale e aumentata;
• progetti ambientali e sociali;
• streaming di giochi.

Oltre a scegliere una nicchia interessante, puoi distinguerti dai concorrenti in un altro modo. Ad esempio, puoi scommettere su un pubblico di destinazione specifico: giovani, pensionati, banchieri, commercianti, stranieri, cittadini socialmente responsabili o residenti di New York. Se sei in grado di creare un valore unico per qualsiasi gruppo segregato, allora posiziona la tua applicazione come creata appositamente per loro.

Oltre a studiare le esigenze del pubblico di destinazione, presta attenzione al suo dolore: perché le persone non investono o non usano app mobili per questo. Di solito si tratta di una mancanza di conoscenze adeguate (o di consulenti), bassi redditi e commissioni elevate. Ma potrebbero esserci altri motivi, ad esempio:

1. Riluttanza a supportare Wall Street. A queste persone possono essere offerte alternative: investimento P2P, finanziamento di progetti sociali, partecipazione azionaria o investimento diretto in un'attività operativa. Ad esempio, l'app Stash consente alle persone di investire in ciò che desiderano, dalla costruzione di un impianto di riciclaggio in Africa alle aziende che vendono cannabis legale.
2. Riluttanza a divulgare informazioni personali. Questi utenti adoreranno le applicazioni basate su blockchain o hash-graph che consentono di investire in qualsiasi cosa, mantenendo il massimo anonimato.
3. Riluttanza a rischiare. Per tali utenti, i creatori dell'applicazione Acorns hanno ideato uno schema semplice: quando un numero non intero rimane sulla carta (ad esempio, $ 10,50), la parte frazionaria (50 centesimi) va nel salvadanaio e quindi il sistema investe questo denaro in vari portafogli di investimento.

#2. Concetto, framework e funzioni

Una volta scelto in cosa la tua applicazione consentirà agli utenti di investire denaro, puoi iniziare a sviluppare un concetto di progetto, per il quale di solito utilizzi uno dei seguenti approcci: Design Thinking o Human Centered Design. In breve, queste metodologie implicano le seguenti azioni:

1. Definire gli obiettivi e le esigenze del progetto. Descrizione del compito, pubblico di destinazione, esigenze degli utenti e come soddisfarle. Questa è una sorta di posizione iniziale, da cui devi partire in futuro.
2. Ricerca di soluzioni esistenti. Studio dei concorrenti, dei loro approcci per soddisfare le esigenze degli utenti e dei modi per raggiungere i loro obiettivi. Nel nostro caso, devi testare applicazioni come Acorns, Stockpile, Stash, Robinhood, Betterment, Wealthfront e altre. Scopri come si distinguono e come sono diventate popolari.
3. Ruoli e script personalizzati. Dopo aver studiato il pubblico di destinazione e i concorrenti, dobbiamo creare un profilo utente: una descrizione concisa degli obiettivi e delle esigenze della persona, quali esigenze risolverà con l'aiuto della piattaforma di investimento e come. E l'ultima necessità deve essere descritta in dettaglio, ovvero devi creare un'istruzione passo dopo passo (script utente) su come una persona utilizzerà l'applicazione.
4. Funzionalità e contenuto. Ora devi descrivere come l'applicazione implementerà le azioni prescritte negli script utente. Ad esempio, se dice che si registrerà per primo, allora è necessaria la funzione di registrazione. Se può comunicare con il consulente, significa che ha bisogno di una funzione di comunicazione vocale o di un messaggero di testo. Per sviluppare una griglia di interrelazioni di una funzione, puoi usare il servizio XMind o il suo equivalente.
5. Prototipi concettuali. Alla fine di questa fase, devi sviluppare prototipi di finestre dell'interfaccia utente (wireframe) e una mappa di transizione da una finestra all'altra.

#3. Progettazione dell'interfaccia

La prototipazione è necessaria per creare un framework su cui verrà sviluppato il design dell'applicazione. Questo dovrebbe essere gestito da esperti, poiché hanno una scorta di conoscenze che consente loro di determinare in una fase iniziale cosa piacerà all'utente e cosa sarà utile. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a fare le cose per bene:

• assicurati che il design e l'interfaccia siano chiari per i principianti;
• concentrati sulla semplicità e la concisione, non sulla creatività;
• dedica abbastanza tempo e impegno allo sviluppo del design dell'icona dell'applicazione, poiché è il biglietto da visita del tuo servizio;
• assicurati che il tuo design sia adattivo, ovvero in grado di adattarsi a diverse risoluzioni dello schermo.

In definitiva, dovresti avere un design che sia allo stesso tempo semplice, piacevole e memorabile. Questo è difficile, quindi non esitare a condurre sondaggi, condurre focus group e impegnarti in test AB. Il feedback in questa fase sarà molto utile.

#4. Conti personali

Nelle applicazioni di investimento, gli uffici privati ​​svolgono il ruolo di portafogli di investimento, dove le persone possono gestire i propri investimenti e monitorarne le performance. Questa opportunità si realizza in modi diversi, a seconda del tipo di investimento e delle preferenze di un pubblico target specifico.

Pertanto, l'applicazione Betterment consente agli utenti di sincronizzare i propri conti personali con conti di investimento di terze parti e di comunicare con un consulente personale. L'app M1 Finance punta sul "design intelligente", consentendoti di comprendere meglio il tuo portafoglio di investimenti.

Oltre agli strumenti per la gestione e l'analisi del portafoglio di investimenti, l'account personale deve avere le funzioni di deposito e prelievo fondi (come in Ally Invest), visualizzazione delle notizie di mercato (come in Robinhood) e la possibilità di accedere istantaneamente al portafoglio (come in Coinbase).

#5. Robo-consulenti

Il consulente finanziario automatizzato è la tendenza principale del mercato finanziario moderno: secondo i sondaggi, il 16% degli americani sta pianificando di utilizzare applicazioni con questa funzione. Queste applicazioni forniscono consulenza sugli investimenti, valutano i rischi, operano sui mercati valutari e azionari e sono costantemente impegnate nell'auto-sviluppo in tutte queste aree. La maggior parte di queste soluzioni si basa su reti neurali profonde che utilizzano big data per analizzare il mercato e trovare modelli.

I principali fornitori di servizi finanziari automatizzati sono Betterment, Wealthfront e Vanguard. Betterment e Wealthfront ti consentono di aprire conti di investimento che saranno gestiti da robo-consulenti in quasi tutto, persino le tasse saranno pagate da loro stessi. Vanguard ha implementato una funzione di consulente finanziario che ti aiuterà ad aprire un conto, ti dirà cosa è cosa e ti darà consigli sulla scelta di un portafoglio. Cosa devi implementare nel consulente robot:

1. Un consulente che darà risposte a domande chiave e aprirà conti di investimento, condurrà transazioni, si sbarazzerà di beni palesemente non redditizi, in modo completamente indipendente o con il permesso dell'utente per ogni azione.
2. Strumenti che mostrano cose come "quanto reddito porterebbe il mio portafoglio se andassi in pensione adesso", "quali tasse dovrei pagare se vendessi queste azioni adesso", "quanto guadagnerei se avessi investito una certa somma un anno fa con l'aiuto di un consulente robot".
3. Pagamenti automatici alle autorità fiscali (tasse, contributi ai fondi pensione, ecc.), nonché a fondi di beneficenza, un'altra tendenza nel mercato finanziario.

#6. Sicurezza dei dati

Le applicazioni di investimento gestiscono il denaro degli utenti e archiviano i loro dati aziendali e personali, quindi sono uno degli obiettivi più popolari per gli attacchi degli hacker. Per proteggersi da hacking e perdite di dati, la maggior parte dei servizi utilizza le seguenti funzionalità di sicurezza:

• Standard di crittografia a 256 bit (Acorns) o 2048 bit (M1 Finance) per l'archiviazione e l'invio di registri finanziari;
• Codice PIN (Betterment), autenticazione a due fattori, crittografia (Robinhood) o scansione delle impronte digitali;
• Tecniche SIPC per proteggere grandi somme di denaro (M1 Finance).

La pratica dimostra che queste misure sono sufficienti per proteggere dalla maggior parte degli attacchi degli hacker. Le uniche eccezioni sono gli attacchi di phishing condotti al di fuori dell'ecosistema delle applicazioni finanziarie.

#7. Avvisi desktop

Quando crei un'applicazione di investimento, non dimenticare di implementare notifiche push, promemoria personalizzati e avvisi in tempo reale. Con il loro aiuto, il sistema può informare i clienti su offerte interessanti, promozioni, sconti, stato del conto corrente, aumento o diminuzione del valore di un determinato asset e anche avvisarli di attività insolite (che potrebbero indicare che un account è stato hackerato).

Per evitare ossessioni, consenti agli utenti di personalizzare le impostazioni, la frequenza e il tipo di avvisi: notifiche standard, pop-up contestuali, messaggi di testo e vocali. Allo stesso tempo, dovrebbero essere in grado di scegliere non solo un momento conveniente per ricevere promemoria, ma anche il motivo delle notifiche.

Quindi, Coinbase e Ally Invest hanno implementato la possibilità di notificare i tassi in tempo reale con la possibilità di impostare il livello del valore dell'asset, dopodiché apparirà un messaggio sullo schermo dello smartphone. Nelle notifiche push di TD Ameritrade Mobile, ti avvisano quando il tuo obiettivo di investimento previsto è stato raggiunto e Vault, tramite messaggi, chiede agli utenti il ​​permesso di trasferire una percentuale predeterminata di fondi su un conto personale IRA.

#8. Assistenza 24 ore su 24

Un supporto rapido e qualificato è la chiave del successo e delle valutazioni elevate di qualsiasi applicazione, quindi pensa in anticipo a cosa sarà nel tuo caso. E non dimenticare di indicare i contatti appropriati ovunque l'utente possa aver pensato di contattare il consulente. Esistono diversi modi per implementare il servizio di supporto:

1. Betterment consiglia le persone tramite telefono ed e-mail.
2. Coinbase si affida a un bot di supporto automatizzato.
3. Gli Acorns hanno molte informazioni di base e chiedono di contattarli tramite la finestra di feedback in caso di domande su problemi tecnici o informazioni di base.
4. Robinhood ha un centro assistenza molto utile in cui gli utenti possono trovare autonomamente le risposte a qualsiasi domanda.

La maggior parte di questi canali di comunicazione sono piuttosto lenti, anche se gli utenti solitamente hanno bisogno di supporto "qui e ora". Questo problema può essere risolto con l'aiuto di un bot di supporto ben implementato, come in Coinbase, chat online in tempo reale, una funzione di callback o organizzando un servizio di supporto 24 ore su 24.

#9. Costi di sviluppo

Un'applicazione di investimento di base con diverse funzioni costa da 10.000 a 20.000 dollari. Per questa cifra, puoi implementare funzioni chiave che ti consentono di acquistare e vendere asset, raccogliere statistiche e utilizzare avvisi per notificare all'utente eventi importanti. Soluzioni più complesse costeranno il doppio e consentiranno di integrare un robo-consulente, affinato per una o più attività.

Se vuoi che la tua applicazione di investimento sia popolare nell'App Store e su Google Play, non risparmiare sullo sviluppo e cerca di implementare immediatamente tutte le funzioni necessarie. Questo è l'unico modo in cui puoi competere con Betterment, M1 Finance o Betterment.

#10. Monetizzazione

Quasi tutte le applicazioni di investimento utilizzano modelli di monetizzazione ibridi, addebitando denaro da più cose contemporaneamente. Il più delle volte questo:

• commissioni da varie transazioni;
• commissione di gestione patrimoniale;
• abbonamento obbligatorio o premium;
• pubblicità e servizi aggiuntivi.

La maggior parte delle applicazioni di investimento si basa su commissioni di transazione per il deposito/prelievo di fondi e/o l'acquisto/vendita di asset, quindi l'applicazione stessa è essenzialmente gratuita. Questo modello di monetizzazione è utilizzato da M1 Finance, Robinhood, Ellevest e Coinbase. Altri servizi utilizzano un abbonamento, ad esempio Ally Invest e Blooom.

Un modello di monetizzazione più interessante è Personal Capital, Acorns e Wealthfront. Addebitano una commissione per la gestione degli asset sotto forma di percentuale delle transazioni effettuate con il loro aiuto o sotto forma di una commissione di connessione periodica separata per questo servizio. Ad esempio, Acorns prende l'1% di tutte le transazioni effettuate tramite il loro sistema di investimento automatizzato.

Per quanto riguarda i servizi aggiuntivi, questi possono essere consulenze con gestori e trader esperti, audit del portafoglio di investimenti, accesso alle informazioni (studi, statistiche, indicatori, dati sui portafogli di investimento di investitori noti, ecc.) e rilascio di vari documenti.

Quale modello dovresti usare dipende dai servizi che offrirai. Ad esempio, se offri servizi di trading o un bot di investimento è integrato nella tua applicazione, allora devi prendere una percentuale dalle transazioni. Se si prevede di utilizzare esperti o offrire connessioni a vari fondi di investimento esterni, è necessario sottoscrivere un abbonamento. E, naturalmente, in tutti i casi, è necessario guadagnare sulla pubblicità.