Aujourd’hui, nous pouvons payer pratiquement n’importe quoi en ligne en un seul clic. Cependant, cette simplicité nécessite une excellente infrastructure. La page de commande est un élément essentiel de toute activité en ligne. Les entreprises peuvent augmenter considérablement le coefficient de conversion et proposer à leurs clients des méthodes de paiement pratiques. Une passerelle de paiement fiable aide les commerçants à développer leur activité et à se concentrer sur leur activité principale plutôt que sur le traitement des paiements. Examinons en détail ce que sont les passerelles de paiement et quels avantages cette intégration peut apporter aux commerçants et aux diverses plateformes.
Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement?
Une passerelle de paiement est un élément essentiel du système de traitement des paiements, qu'il s'agisse d'un achat en ligne ou en magasin. Il s’agit d’un mécanisme de transaction externe qui collecte, transfère et autorise les informations des clients en temps réel vers la banque du commerçant, qui traite la transaction. Les passerelles de paiement ne sont pas toutes identiques. Vous devrez comprendre et accepter les limitations particulières de chaque fournisseur de passerelle, car l’infrastructure des instruments diffère.
Une passerelle de paiement est conçue pour:
- Réglementation des paiements en ligne autres qu'en espèces entre acheteurs et vendeurs;
- Vérification des détails de paiement pour toutes les parties impliquées;
- Réduire les risques d'activités frauduleuses;
- Assurer la sécurité des données personnelles.
Ce sont des services qui autorisent les paiements par carte de crédit pour les entreprises en ligne et hors ligne. Ce sont des équivalents pour les terminaux de paiement physiques des plateformes de vente en ligne ou des restaurants. Il permet aux clients de fournir des données sur leur carte de crédit, puis le commerçant les reçoit en toute sécurité et les transfère à la banque. Il vous indique si la banque du titulaire de la carte a approuvé le débit et envoie vos factures pour règlement. En effet, le terme passerelle de paiement et de nombreux termes associés issus du secteur des paiements par cartes de débit et de crédit peuvent ne pas être définis dans aucun document légal, réglementaire ou officiel, selon votre localisation. Par conséquent, différentes personnes et organisations utilisent ces termes avec des définitions différentes.
Les passerelles de paiement comme élément essentiel du commerce électronique
Une passerelle de paiement gère l’ensemble du salon du commerce électronique et fonctionne comme un intermédiaire facilitant les transactions en ligne. Il s’agit souvent de flux de trésorerie provenant de ceux qui paient des produits et services vers ceux qui les fournissent sur leurs sites Web. L'intermédiaire numérique aide les clients en ligne à payer instantanément et d'un simple coup d'œil ce dont ils ont besoin, par exemple s'il s'agit d'un
lié à la tokenisation immobilière.
La vérification des informations fournies par les destinataires du paiement permet d'analyser l'opportunité d'approuver une telle transaction en ligne. Ainsi, il réduit également considérablement le risque de fraude, garantissant des transactions sans numéraire sûres et sécurisées entre les participants impliqués dans les interactions de commerce électronique.
Le rôle d'une passerelle de paiement pour les commerçants et les plateformes
Les services de passerelle de paiement sont nécessaires au traitement de toutes les cartes de crédit sur Internet. Il s’agit du même processus que celui effectué par l’appareil Point of Service (POS) lorsque vous payez votre repas dans un restaurant. Ils traitent également vos achats au détail. Par conséquent, la fonction principale d’une passerelle de paiement est d’autoriser les transactions entre vous et vos clients. De plus, il protège les données de carte de crédit des clients en cryptant les informations personnelles et contribue à les protéger de la fraude.
C’est essentiel car de nombreux utilisateurs n’ont que parfois confiance dans de telles opérations dans le monde virtuel. Ainsi, l’entreprise sera plus attractive si le prestataire garantit protection et fiabilité. Comme mentionné précédemment, cet instrument identifie le titulaire de la carte et permet une transaction sécurisée depuis son compte vers le compte du commerçant ou la plateforme de commerce électronique. La passerelle de paiement propose l'intégralité de ce flux. Il maintient la sécurité en suivant un protocole défini et en cryptant les données des clients.
Définition de la passerelle de paiement appropriée
Si vous travaillez dans le secteur du commerce électronique, vous aurez besoin d'un compte marchand et d'une passerelle de paiement pour accepter les cartes de crédit en ligne. Tout d’abord, vous devez créer légalement votre entreprise et choisir un prestataire. Vous devez créer un compte, acheter un nom de domaine et disposer d’un site Web opérationnel. À ce stade, vous devez sélectionner un processeur tiers pour commencer à accepter les paiements en ligne. Ce système est généralement un processeur tiers qui gère les transactions de paiement. Le processeur fournit également des machines à cartes de crédit pour confirmer les paiements par carte de crédit hors ligne.
La sélection du fournisseur pour votre entreprise peut déterminer le succès de votre entreprise. Les commerçants doivent savoir pourquoi ils ont besoin d'un tel instrument et quels services propose le fournisseur de passerelle. Par exemple, quelles fonctionnalités ils fourniront aux entreprises, aux machines à cartes de crédit et aux autres éléments qu'ils proposeront avant de les inclure en tant que tel. Ils doivent être conscients des changements de service. Comprendre le cycle complet de traitement des paiements pour une plateforme de commerce sera essentiel au succès à long terme de votre entreprise en ligne.
Comment fonctionne la technologie?
Les propriétaires d’entreprise n’ont pas besoin d’étudier les bases techniques de la fonctionnalité de la passerelle, ce qui est une excellente nouvelle. Ainsi, les
les intégrations avec des plateformes de financement participatif ou tout autre type de site internet nécessitent de sélectionner un fournisseur. Ensuite, cela nécessite de l'intégrer dans votre logiciel à l'aide d'un simple maître de réglage. C'est ça. Il est également avantageux de connaître le schéma de fonctionnement de la passerelle de paiement.
Les passerelles de paiement fonctionnent généralement selon les normes suivantes:
- Le client passe une commande sur votre site Web. Ils accèdent à la carte et saisissent les informations de paiement.
- La passerelle de paiement reçoit les informations, les chiffre et les transmet au système de paiement via un canal sécurisé.
- Le client est redirigé vers le système de paiement.
- Le processeur de paiement vérifie si la transaction a réussi et envoie au client et au propriétaire un message approprié.
- Le client peut retourner au magasin.
Ainsi, la passerelle de paiement est chargée d'interagir avec le client et le processeur de paiement. Cette connexion doit être efficace, rapide et surtout sécurisée puisque le système de paiement traite les informations personnelles du client.
Exigences d'intégration avec une passerelle de paiement
Il est essentiel de garder à l’esprit l’aspect juridique du processus d’intégration du système si vous envisagez d’utiliser cet instrument sur votre site Web et de fournir des services de paiement. Vous devez vous assurer que vos clients peuvent faire confiance à votre site Web.
- Certification PCI DSS. La norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) est un ensemble d'exigences que les entreprises doivent respecter pour stocker, traiter ou transférer les données de paiement des clients. L'objectif principal de la norme PCI DSS est de fournir une infrastructure réseau sécurisée et une protection des données des titulaires de cartes. Le respect de cette norme est essentiel dans n'importe quelle région.
Les - Exigences générales en matière de protection des données (RGPD) sont indispensables pour toute organisation qui traite et stocke des informations personnelles dans l'Union européenne. Par conséquent, si votre entreprise exerce ses activités dans l’UE ou en dehors de l’UE et traite les données personnelles des résidents de l’UE, il est alors obligatoire de respecter les exigences du RGPD. Vous pouvez obtenir plus de détails sur le RGPD dans l'article sur la liste de contrôle de conformité au RGPD.
- Authentification client stricte. SCA est une exigence de la directive européenne sur les services de paiement. Elle concerne tous les fournisseurs de passerelles de paiement qui travaillent dans le secteur économique européen. SCA assure la sécurité de tous les paiements électroniques via une authentification multifacteur.
Quelle passerelle de paiement utiliser pour votre entreprise?
À l’ère des technologies modernes, la variété d’options qui peuvent vous convenir est large. Pourtant, il y a toujours l’offre TOP dans la vaste liste. Ces solutions sont testées et s’intégreront facilement à votre routine commerciale. Examinons les fournisseurs les plus populaires et les plus demandés en 2022.
PayPal
Eh bien, PayPal n'a pas besoin d'être présenté. Il s’agit peut-être de la première marque qui vient à l’esprit lorsque l’on considère les entreprises qui effectuent des transactions en ligne. Depuis son lancement il y a plus de vingt ans, son objectif principal a été de fournir des transferts d'argent sécurisés à un public Internet croissant. PayPal est omniprésent aujourd'hui. Il est officiellement disponible dans plus de deux cents pays et accepte tous les types de cartes. En effet, PayPal est un soldat polyvalent. L'intégration de PayPal comme passerelle de paiement peut augmenter le coefficient de conversion des commandes jusqu'à 40 %.
Stripe
Au cours des dix dernières années, Stripe s’est beaucoup concentrée sur les avancées et innovations technologiques, qui constituent la principale source de ses avantages concurrentiels. L'entreprise facilite le processus de réception des paiements et de gestion de l'activité en ligne des organisations. Par conséquent, il est disponible pour toute entreprise, d’une nouvelle startup à une grande entreprise. Stripe prend en charge plus de 100 méthodes de paiement différentes. Des millions de personnes dans environ 40 pays l'utilisent. Lors du développement d’une boutique de vêtements en ligne, nombreux sont ceux qui s’accordent à dire qu’il s’agit du meilleur choix en matière d’interface de paiement simple pour mettre en œuvre et gérer les transactions.
Amazon Pay
Amazon Pay est un autre mode de paiement populaire pour les petites et moyennes entreprises. Son objectif principal était d'améliorer l'expérience client des clients d'Amazon. Cet instrument permet aux clients d'acheter des produits dans la boutique en ligne en ajoutant des widgets au panier. Il permet d'utiliser l'une des 80 devises disponibles. Vous pouvez sélectionner celui qui vous convient le mieux. Amazon Pay facture des frais de 2,2 % + 0,30 $ par transaction. Si nécessaire, ils peuvent introduire des frais fiscaux.
Apple Pay pour les commerçants
Il s'agit d'un moyen de paiement sécurisé et rapide que vous pouvez mettre en œuvre dans votre entreprise sans frais supplémentaires. Il permet aux clients de payer avec leur iPhone, iPad ou Apple Watch. C'est une solution sûre pour les clients et les entreprises grâce aux technologies de tokenisation et de cryptage. Les entreprises ne paient pas de frais pour Apple Pay. Par exemple, en tant que propriétaire d’une petite entreprise, vos méthodes de paiement doivent être simples et fiables. De plus, vous aurez peut-être besoin de vos employés pour suivre les transactions ou vous devrez peut-être commander le
développement d'un système ERP pour contrôler les processus financiers. Apple Pay est une solution parfaite que les gens apprécieront. Heureusement, c’est aussi bénéfique pour les entreprises.
2Commander
2Checkout propose des paramètres réglables pour les entreprises de différentes tailles et des solutions de paiement pour l'intégration. Son avantage le plus essentiel est l’évolutivité obtenue avec des paquets pour différents types de produits. 2Checkout prend en charge toutes les principales méthodes de paiement, 87 devises et 15 langues. 2Checkout comprend trois paquets avec des frais différents. Il n’y a pas de paiements fixes, mensuels ou réguliers. Les frais de l'offre 2Sell sont de 3,5 % + 0,35 $ par transaction. Le paquet 2Monetize est conçu pour les produits numériques et les frais sont de 6,0 % + 0,60 $ par transaction.
Comment ajouter un moyen de paiement sur le site?
L'intégration d'une passerelle de paiement est simple, mais il est crucial de comprendre plusieurs étapes. Faites-le de manière indépendante ou demandez de l’aide à notre équipe de développement mobile. Voici les étapes à suivre pour ajouter un mode de paiement au site Web.
1. Étudiez les services de votre hébergeur
Votre site Web devra utiliser des services d’hébergement Web pour une maintenance de qualité; le fournisseur d'hébergement offre toutes les fonctions dont vous pourriez avoir besoin. Le fournisseur d'hébergement peut fournir des fonctionnalités de base et une assistance payante. Certains fournisseurs d'hébergement proposent des services d'intégration de paiement qui pourraient vous intéresser.
2. Sélectionnez un fournisseur de passerelle de paiement
Vous pouvez choisir un fournisseur de passerelle de paiement selon les exigences de votre site Web. Et d'ailleurs, ça pourrait être un
intégration d'échange de crypto-monnaie, mais n'oubliez pas que les plateformes non hébergées sont plus chères car les clients n'ont pas besoin de quitter le site Web pour traiter les paiements. Assurez-vous que les fournisseurs sont fiables.
3. Assurez-vous que votre site Web respecte les réglementations locales
L'intégration des paiements via un site Web est un processus complexe qui ne peut être réalisé sans respecter les exigences légales. Le respect de la norme PCI DSS est la première étape que vous devez franchir pour proposer des services de paiement à vos clients. Veuillez garder à l’esprit les réglementations en matière de traitement des données personnelles en vigueur dans votre région. Si vous l'ignorez, des frais de sanction seront facturés à votre entreprise et, plus important encore, vous perdrez la confiance de vos clients.
4. Ajoutez les modes de paiement que vous souhaitez utiliser
Les méthodes de paiement peuvent dépendre du type et des caractéristiques de votre entreprise. Les méthodes de paiement incluent les cartes de crédit et de débit, les paiements mobiles, les virements bancaires, les portefeuilles électroniques, etc. Si vous sélectionnez une méthode particulière, utilisez le compte Sandbox (un compte protégé pour le lancement sécurisé de toute application) pour vérifier le fonctionnement de la passerelle de paiement. et si toutes les fonctions fonctionnent correctement.
5. Créez un compte marchand
Lorsque vous êtes prêt à configurer la passerelle de paiement, vous devrez créer un compte marchand et connecter le système de paiement du site Web à votre compte. Organiser le transfert des paiements des clients vers
votre application bancaire ( ou compte d'entreprise) est nécessaire.
Conclusions
De quoi avez-vous besoin pour intégrer une passerelle de paiement sur votre site Web? Vous devrez définir le type de système de paiement dont vous avez besoin et sélectionner un fournisseur proposant les meilleures offres pour votre entreprise. L’utilisation d’un système de paiement correct ou médiocre peut avoir un impact positif sur vos clients. Vérifiez ce que proposent vos concurrents et considérez leur efficacité. Quant à l'intégration des méthodes, si vous avez une petite entreprise, il est préférable d'intégrer un système tiers. L'approche la plus populaire est Stripe, PayPal, Amazon Pay, Apple Pay, etc.
Il est préférable d’utiliser des solutions personnalisées si vous possédez une grande entreprise. Dans ce cas, vous pouvez embaucher une équipe de développeurs pour proposer des solutions uniques adaptées à vos besoins. Les clients font preuve de plus de confiance si un site Web utilise un système de paiement intégré. Si vous cherchez un moyen d’augmenter la popularité et le nombre de visiteurs, intégrez une solution simple qui prend en charge de nombreux modes de paiement, combat les activités frauduleuses et est organique du point de vue du client.
