Софт для P2P Криптообменника

Суммарный объем крипто-сделок к концу 2024 может превысить $108 триллионов, что на 90% выше, чем было 2 года назад. Одна из причин активного развития этой области — возможность участия в криптоэкономике пользователей со всего мира, а все благодаря P2P («peer-to-peer») сделкам. Все чаще пользователи предпочитают исключать посредников, чтобы сохранить больше финансовой конфиденциальности + снизить затраты на комиссиях. Поэтому запуск собственной P2P крипто-платформы может стать выгодным решением. Но такие сайты бывают разными: есть одноранговые крипто-обменники с более простым функционалом (например, Paxful, Remitano), а есть P2P как отдельное подразделение бирж (Binance P2P, Bybit P2P). Архитектура также может быть построена на блокчейне или вне его, но с частичным использованием. Мы рассмотрим все варианты, чтобы помочь решить, какой именно P2P крипто-бизнес вам больше подойдет.

Что такое P2P крипто-софт?

P2P крипто платформа — это площадка, где пользователи могут напрямую обменивать криптовалюты друг с другом, не привлекая к этому посредников (работает принцип «peer-to-peer»). Иногда поддерживается также опция обмена койнов на фиат и обратно. Платформа же дает пространство, где агенты и контрагенты могут находить друг друга для заключения сделок, + гарантирует безопасность за счет разработки защитных механизмов.

Эскроу-сервис — это механизм, который внедряет третья сторона (P2P платформа), чтобы гарантировать честное выполнение сделки обеими сторонами без необходимости доверия/личного знакомства между агентом/контрагентом.

В список доступных к обмену криптоактивов входят обычно десятки ТОПовых криптовалют. Это как монеты, так и токены (стандарты ERC-20, TRC-20 и другие) + стейблкойны:

• BTC;
• ETH;
• USDT;
• USDC;
• BNB и другие.

Чаще всего для peer-to-peer платформ владельцы выбирают централизованную модель (P2P), которая работает на серверах и используют классические способы хранения данных, а технология блокчейна применяется лишь на этапе перевода криптовалют. ТОП по объему торгов в ноябре 2024 года:

• Binance P2P;
• Bybit P2P;
• OKX P2P;
• HTX P2P.

Но архитектура также может быть полностью децентрализованной (DEX). Такие платформы могут полностью работать на блокчейне — например, Ethereum, BSC и других (в ТОПе по объему торгов децентрализованные биржи на сетях Ethereum + его решениях второго уровня — Arbitrum и Base). Но также они могут работать вне блокчейна, но использовать его элементы для, например, повышения безопасности сделок. Популярная опция — мультиподписные кошельки.

В секторе DEX бирж P2P лидируют: Uniswap ($60+ млрд объемов торгов в месяц), Curve Finance ($8+ млрд/месяц), PancakeSwap ($4+ млрд/месяц). А самый популярный DEX P2P обменник — HodlHodl.

Виды платформ для P2P сделок в крипте

Критерий централизации/децентрализации (CEX vs DEX) не единственный в классификации P2P софта для криптовалют. Платформы также могут разительно отличаться по функционалу:

• Обменники. Более простой вариант сайтов, нацеленный исключительно на обмен койнов между собой или на фиат, то есть функционал ограничен. Часто они похожи на сайты объявлений, где агенты могут разместить/откликнуться на заявку. Пользователи договариваются друг с другом напрямую об условиях сделки. В них также в большинстве случаев предусмотрены эскроу-механизмы. Скорость проведения сделок зависит от участников P2P обмена. Могут быть как DEX, так и CEX (этот вариант чаще). Анонимность: средняя. Некоторые придерживаются политики KYC (если речь о CEX) и требуют регистрации, другие более анонимны. Пример: HodlHodl;
• Биржи с опцией P2P. Это платформы с расширенным функционалом: ордера купли/продажи, истории сделок, графики и прочее. В них часто есть ордербук и дополнительные опции для мгновенного поиска контрагента (например, «Мгновенный P2P обмен» по наиболее выгодным условиям и установленным параметрам: размер сделки, актив, платежные системы). Скорость сделки часто выше, так как именно такие P2P платформы и занимают основную часть рынка и у них более высокая ликвидность, чем у обменников. Они могут быть как CEX, так и DEX. От этого зависит уровень анонимности: на CEX он низкий, так как биржи должны соблюдать нормы KYC/AML, часто требуется верификация личности. DEX же предоставляют максимальную анонимность, но и риски при заключении сделок из-за этого могут быть выше. Примеры: Binance P2P, Uniswap V3, OKX P2P.

Основной функционал P2P софта

Функции платформы будут зависеть от типа архитектуры (например, DEX на блокчейне или CEX), а также вида сайта — более простой криптообменник или биржа. Например:

• На CEX P2P обменниках: прямой обмен. Включает не только криптовалюты, но и фиат. Поддерживает различные платежные системы: банковские карты, Payeer, PayPal, AdvCash. Сохраняет средства на эскроу-счете и обеспечивает их безопасность до момента выполнения условий сделки;
• На DEX P2P обменниках: прямой обмен через смарт-контракты. Поддерживает только криптовалюты (нет фиата). Эскроу-механизмом выступает смарт-контракт;
• На CEX P2P-биржах: прямой обмен + доступ к истории сделок + возможность перевода криптоактивов на спотовый/фьючерсный счет на этой бирже + служба арбитража. Платформа хранит средства пользователей. Есть эскроу-механизм блокировки средств до окончания сделки. Часто поддерживается также фиат, поэтому интегрированы популярные платежные сервисы, включая банковские (например, переводы SEPA);
• На DEX P2P-биржах: прямой обмен через смарт-контракты, только криптовалюты (без Фиата). Платформа не хранит средства пользователей — они находятся на их крипто-кошельках, она лишь дает подключить их к системе для проведения сделок. Есть опция автоматического сопоставления ордеров. Эскроу-механизм реализован в виде смарт-контрактов и пулов ликвидности.

Как зарабатывают владельцы P2P софта?

Запуск собственной платформы для peer-to-peer обмена койнами — это выгодное решение, особенно на волне роста интереса к криптовалютам в 2024 году. Основной заработок приходится на комиссии со сделок. Процент варьируется в зависимости от типа платформы. Например:

• Обменники часто берут наибольшие %, но не с покупателя, а продавца (в среднем: 0,5% до 1,5%);
• CEX биржи также берут % с продавца, но часто сбор за сделку не превышает 0,5%;
• DEX берут комиссии за gas + экстра долю за проведение сделок через смарт-контракты или пулы ликвидности (цена сильно варьируется в зависимости от используемой сети).

Но это не единственные способы заработка. Обменники часто получают доп доход за счет разницы курса + за плату часто открывают доступ к экстра-функциям (например, продвижение объявлений по сделкам конкретного пользователя) + реклама.

CEX биржи взимают плату (она включена в стоимость сделки) за хранение активов на своих эскроу-счетах + устанавливают комиссии за ввод/вывод средств в фиате + берут сборы при дальнейшем переводе и торговле со спотового счета. Также у таких платформ более широкий функционал, есть опции стейкинга, сделок с плечом и прочие, которые также облагаются комиссиями.

DEX биржи зарабатывают также за счет дополнительных функций, облагаемых комиссиями (фарминг/займы) + часто выпускают нативные токены и получают доход при росте капитализации + взимают плату при интеграции других DeFi-проектов.

Как запустить свою P2P платформу?

Запуск собственной платформы для peer-to-peer торговли криптовалютами может стать длительным процессом, требующим привлечения команды разработчиков + SEO-специалистов, маркетологов, разбирающихся в финансовой сфере и криптовалютах. Особенно, если вы решите выбрать DEX вариант, полностью работающий на блокчейне. По сути, есть 2 опции:

• Заказать разработку с нуля: это хороший вариант, если у вас есть нестандартные идеи и базовый шаблон вам не подходит. Останется больше свободы в контексте архитектуры (например, внедрение мультиподписных кошельков, использование конкретных блокчейнов — Solana/BSC/Ethereum или определенных облачных серверов/хранилищ), внедрение нестандартных функций (например, помимо обмена можно дать доступ к более сложным торговым операциям или стейкингингу) и UI/UX дизайна. Плюсы — больше возможностей выделиться на рынке, минусы — больший срок разработки и более высокие затраты;
• Купить White Label решение: это включает персонализацию готового шаблона P2P крипто-платформы, в том числе брендомизацию UI/UX дизайна и адаптацию функционала под требования заказчика. Плюсы: быстрый выход на рынок (что особенно актуально для быстро меняющейся сфере криптовалют) + более низкие затраты. Минусы: меньше возможностей для внедрения нестандартных решений.

Сколько стоит P2P крипто-платформа?

Мы, компания Merehead, занимаемся запуском сайтов и приложений в сфере финансов и блокчейн-технологий уже 9 лет. Так что наша команда разработчиков может в кратчайшие сроки создать брендоминизированую платформу для peer-to-peer сделок в криптовалютах как в формате DEX на блокчейне, так и более классическую CEX. Это включает:

• определение ЦА и целей платформы;
• оформление сайта согласно юридическим нормам конкретной юрисдикции;
• создание безопасной и надежной архитектуры;
• реализацию эскроу-механизмов;
• подключение платежных сервисов для сделок в фиате;
• обеспечение безопасного хранения средств;
• разработку UX/UI дизайна в соответствии с трендами фин-тех ниши и так далее.

Стоимость разработки зависит от многих факторов, включая список технологий, которые нужно использовать. Наиболее простое решение обойдется в $20,000-30,000. Средний проект с более широким функционалом — $30,000-50,000. Наиболее сложные и масштабные проекты стоят в диапазоне от $50,000 до $100,000. Для получения более подробной консультации пишите нашим менеджерам.

Основные этапы разработки

Создание платформы — это не только непосредственная разработка P2P криптообменника, но также анализ рынка и определение ЦА, обозначение целей и функционала, прототипирование архитектуры. Пройдемся по основным пунктам и выделим главные «подводные камни».

Анализ рынка: кто конкуренты?

Чтобы определить ЦА, цели и функции платформы, предварительно стоит проанализировать конкурентов. Топ P2P платформ в 2024 году включает: Binance P2P, Paxful, HodlHodl.

Paxful
Один из самых известных P2P криптообменников (модель CEX), который работает с 2015 года. Доступен в 140+ странах, здесь зарегистрировано более 14 млн пользователей. А суммарное число транзакций уже превысило 425+ млн. Платформа ориентирована на P2P сделки по обмену крипты на фиат. Платформа обязует участников проходить процедуру KYC. Это повышает безопасность сделок + легитимность сайта, но при этом снижает уровень анонимности. Эскроу-механизм реализован через временную заморозку средств на счете пользователя.

Доступно 500 платежных методов (включая банковские карты, электронные кошельки и платежные сервисы Payeer, AdvCash, PayPal и прочие). Доступны ТОПовые криптовалюты: BTC и ETH, а также стейблкойны USDT и USDC. У обменника также есть приложения для iOS/Android. Преимущества сайта:

• Мгновенные операции;
• Высокая ликвидность;
• Большое число агентов/контрагентов по всему миру;
• Рекордный выбор фиатных платежных систем.

На примере их сайта можно сделать анализ потенциальной ЦА для вашей платформы + ознакомиться с SEO-параметрами. Удобные инструменты: SimilarWeb, SemRush, Google Analytics. Например, из статистики посещений видно, что большое всего трафика на сайт приходит из Нигерии (15,34%), Индии (7,81%) и Китая (7,64%).

Демографические данные показывают, что основная ЦА — это мужчины (72,06%). Большая часть посетителей возраста 25-34 лет. На втором месте — пользователи в возрасте от 18 до 24 лет (23,45%).

Учитывая высокую популярность этого обменника, эти данные можно использовать при разработке вашего сайта, если вы выберете наиболее простую модель P2P-обменника.

Binance P2P

Это платформа для P2P сделок в криптовалюте, которая интегрирована в общую экосистему Binance (крупнейшая крипто-биржа в мире). За счет этого взаимодействия у платформы максимальная ликвидность и рекордное число агентов/контрагентов. Она была запущена в 2019 году.

Доступно более 15 криптовалют (BNB, BTC, ADA, DAI и так далее), 100+ фиатных валют, 700+ платежных методов. Платформа работает в 100+ странах. Через платформу проводится в среднем более 7,5 млн транзакций в год. Эскроу-сервис реализован через временную блокировку средств на счете. Процедура KYC обязательна.

Преимущества:

• Для сделок есть ордербук + опция фильтрации объявлений по параметрам (сумма сделки, платежей метод, валюта);
• Более высокая ликвидность, чем даже у ТОП-обменников;
• Большой выбор криптовалют/фиатных валют/платежных методов;
• Возможность мгновенного перевода активов на торговый/спотовый счет;
• Быстрые операции;
• Система арбитража.

HodlHodl

Децентрализованная платформа с высоким уровнем анонимности (процедура верификации личности не требуется). Сайт работает уже 7 лет, на нем зарегистрировано более 100,000 пользователей. Уже было закрыто 50,000+ сделок. Платформа поддерживает только 1 криптовалюту — Bitcoin. Но при этом для обмена доступны 100+ фиатных валют. Ликвидность ниже, чем у CEX, но найти агента/контрагента обычно можно быстро. Высокая популярность связана с максимальной анонимностью и защитой личных и финансовых данных.

Преимущества:

• Высокая анонимность;
• Безопасность гарантируется эскроу-сервисом в виде временного мультиподписного крипто-кошелька, на который переводятся BTC;
• Доступ к международному рынку;
• Есть доп опция кредитования с залогом в BTC.

DEX или CEX?

В основу может лечь централизованная модель вне блокчейна — это более классический и простой в реализации вариант.  Большинство P2P обменников используют именно ее. Но возможна также модель DEX как 100% на блокчейне, так и с частичным использованием технологии. Сравним преимущества и недостатки в контексте владельцев платформ:

• В случае с DEX меньше сложностей с регуляторами. CEX же требует получения лицензий/прохождения проверок в большинстве юрисдикций + нужно создать механизмы, чтобы пользователи проходили процедуру KYC;
• Ликвидность при этом и ЦА у CEX более широкая. Такими платформами пользуются часто люди, которые слабо разбираются в крипто-отрасли. Аудитория DEX более узкая, так как такие сайты более сложны;
• Операционные затраты у CEX выше, ведь в случае DEX не требуется управлять сложной архитектурой, проводить арбитраж и прочее;
• В случае с DEX для обеспечения безопасности необходимо минимум действий/затрат, так как пользователи не передают свои средства на хранение. У CEX риски выше, так как необходимо разработать систему, которая защитит активы посетителей.

Какой принцип работы вашего эскроу-сервиса?

Эскроу скрипт — ключевой элемент вашего P2P-софта, так как от него зависит безопасность сделок и уровень риска для ваших пользователей. Как в случае с централизованной структурой реализуется эскроу-сервис:

1. Платформа предоставляет эскроу-счет, принадлежащий ей, на который пользователь переводит криптовалюту.
2. Платформа удерживает средства до выполнения всех условий второй стороной.
3. Контрагент выполняет свои условия сделки (делает перевод на счет агента).
4. Агент проверяет поступление средств и подтверждает это на платформе.
5. Эскроу-сервис осуществляет перевод средств контрагенту.

В случае если один из участников не выполняет или нарушает условия сделки, то эскроу-агент вмешивается в спор и берет на себя роль арбитра (при разработке платформы необходимо дать возможность прямой коммуникации между участниками сделок + эскроу-сервисом. Традиционное решение — онлайн-чат).

Часто для доп безопасности и удобства внедряется механизм аннулирования сделки и возвращения средств агенту с эскроу-счета, если контрагент не выполнил условия в конкретный срок.

Если же вы выбрали децентрализованную архитектуру (DEX) полностью на блокчейне, то эскроу-сервис нужно будет реализовать по-другому через смарт-контракты (они становятся эскроу-агентами):

1. Смарт-контракт блокирует койны на счету агента. В нем должно быть прописано, что криптовалюта будет заморожена до тех пор, пока контрагент не переведет свои средства.
2. Агент подтверждает получение средств.
3. Смарт-контракт переводит койны на адрес контрагента.

Гарантом безопасности в таком случае выступает блокчейн (все прозрачно). Но безопасность сделок напрямую зависит от того, насколько корректно прописан смарт-контракт + насколько он защищен от внешнего вмешательства. Так что его разработка (рекомендовано модульное проектирование) + аудит кода критично важны. Любая уязвимость приведет к потере средств и клиентов вашей платформы.

Арбитраж в случае с DEX зачастую отсутствует. Но в редких случаях на платформы внедряют механизм децентрализованного голосования — спорную сделку можно выставить «на суд» других пользователей сети.

Выбор и прототипирование UI/UX

В сфере криптовалют основные тренды UI/UX разработки — это простота, фокусировка на глобальном рынке, максимальная безопасность и персонализация. В чем конкретно это выражается:

• Мультиязычность: сайт должен быть переведен на множество языков;
• Приложение iOS/Android + мобильная версия сайта;
• Всплывающие подсказки и иллюстрация действий (например, простые анимации, показывающие стадии выполнения процесса);
• Доступ к онлайн-помощникам. Это может быть как чат с живым оператором, так и ИИ-бот;
• Подробные объяснения всех технических нюансов, особенного касающихся безопасности. Например, особенно важна иллюстрация принципа работы вашего эскроу-механизма — это повысит доверие пользователей;
• Инструкции, которые помогут заключить сделку. Повышенная актуальность, если ваша ЦА — новички, глубоко не разбирающиеся в мире криптовалют;
• Персонализация. Популярная опция в 2024 году — несколько цветовых фонов сайта на выбор (темная/светлая). Повышает вовлеченность и доверие также подстройка отображаемых в первую очередь валют/платежных сервисом под ГЕО-локацию каждого конкретного посетителя.

Разработка платформы

Для непосредственного создания сайтов могут потребоваться различные технологии/языки программирования. Например:

• Для фронтэнд разработки часто нужны знания в JavaScript, HTML, CSS + фреймворки React.js или Angular;
• Длябэкэнда: Node.js, Python, Rust, Java. Могут подойти (в зависимости от языка) такие фреймворки: FastAPI, Spring Boot;
• Базы данных: MongoDB, MySQL;
• Для интеграции с блокчейном (если вы выбрали такой вариант платформы): Web3.js, BitcoinCore, Ethers.js;
• Облачные сервисы: AWS, Microsoft Azure и так далее.

Особое внимание уделите методам шифрования данных пользователей и защите операций (включая предотвращение DDos-атак). Если для операций вы используете свои смарт-контакты, то обязательно проведите несколько проверок на корректность их кода и невозможность вмешательства со стороны. В финансовых платформах ключевую роль играет безопасность, ведь от нее зависит доверие ваших клиентов.

Больше нюансов разработки и решения для вашей P2P платформы вы можете узнать, подав заявку через наш сайт Merehead.