Написать нам
Категория: Тренды
12.09.2022

Как Использовать Blockchain и DeFi Бизнесу в 2023?

Хотите Тенденции Blockchain и DeFi 2023?
Компания Merehead занимается веб разработкой. Свяжитесь с нами и получите бесплатную консультацию! Поговорить с Менеджером
С началом пандемии Covid-19 началось ускорение развития и роста blockchain and DeFi отраслей. Почти весь бизнес быстро перешел в онлайн, ведь появилась изоляция, ограничения на перемещения и другие сложности. Людям пришлось найти методы удовлетворения существующих потребностей удаленным путем. Именно децентрализованный финансовый сектор и блокчейн решили проблему кредитования, оплаты счетов без посещения банков, сократили транзакционные издержки, показали место, куда можно вложить средства при нестабильном экономическом положении. Существует положительная тенденция к росту отрасли DeFi и blockchain. В статье попробуем определить тренды на 2023 год, которые можно применять для ведения собственного бизнеса.

Web3 — новая реальность



Сразу нужно выделить новую концепцию сети Интернет, которая строится на блокчейнеWeb3. Философия перехода на 3 версию интернета состоит в возможности заработка и построения бизнеса не только для больших компаний, но и для обычного пользователя.



Для этого в криптовалютной экосистеме есть все нужные инструменты:



  1. Таланты в виде молодых разработчиков приложений и других решений, которые богаты на идеи.


  2. Капитал, который в 2021 году был существенного увеличен в объеме венчурными фондами, вложения в криптостартапы превысили все ожидания.


  3. Создание и своевременная работа инфраструктуры, облегчающая развитие Web3.




Молодое поколение не принимают фондовые биржи, банки и другие государственные, коммерческие организации. Многие желают вкладывать свое время и средства в технологические процессы, инновации, которые могут разорить привычный финансовый сектор или полностью его разрушить. DeFi (децентрализованные финансовые системы) – аналог традиционных финансовых инструментов в децентрализованной сети, где каждый участник имеет равные права. Основная задача этого сектора – формирование альтернативы классическим банкам. DeFi дает намного больше процент прибыли от инвестирования, чем Уолл-Стрит. В сравнении вкладчики в децентрализованные финансовые системы получают 5%, против привычных 0,5%, если речь о централизованных инструментах.



Аналитики Messari почти на 100% уверены, что к 2030 году криптовалюта и все что с ней связано активно войдет в человеческую жизнь и быт, а помощником станет Web3 и токены этой системы.

Устройство экосистемы DeFi



DeFi – система децентрализованных финансов, включающая в себя специальные сервисы и финансовые программы, сделанные на базе децентрализованной архитектуры. Инструмент молодой и первый запуск был проведен в 2017 году. К концу 2019 года капитализация достигла 800 млн. долларов, а в начале 2022 года суммарная стоимость активов в секторе DeFi была свыше 140 млрд. долларов. Такая часть рынка быстро развивается и любой бизнесмен, инвестор, должен знать некоторые особенности.



DeFi – общедоступные инструменты с открытым исходным кодом, зачастую созданные на алгоритмах смарт-контрактов. Это помогает создавать полностью прозрачную финансовую систему для вкладчиков, без зависимости от регулятора или человеческого фактора.



В настоящее время сектор DeFi активно используют для кредитования, а залогом выступают криптовалюты и другие цифровые активы. Главное отличие от централизованной системы – метод получения прибыли и взаимодействие участников.



DeFi помогает клиентам использовать цифровые технологии, не предполагая наличие государства, человеческого фактора, используя для работы только ПО и компьютерные алгоритмы. Централизованные аналоги регулируются государствами, банками или другими крупными участниками сектора, где любая выпущенная валюта зависит от законодательства.

Преимущества и недостатки DeFi проектов



Подобно иным механизмам и системам, сектор DeFi обладает плюсами и минусами. Есть простота обмена, но для многих пользователей децентрализованная платформа может быть непонятной для использования, враждебной, ведь в ней мало что зависит от самого человека, нет регулятора и т.д. DeFi – это первоочередно биржа, ее аналог, но с отличием в виде всестороннего применения блокчейна.



Характерные плюсы:



  1. Нет необходимости проходить верификации, регистрации и создавать аккаунты через фирмы-посредники. В сравнении с централизованными аналогами в DeFi не нужно изучать длительные соглашения, заполнять формы, чтобы получить свой персональный кабинет.


  2. Работа с открытым и прозрачным исходным кодом, что дает возможность любому клиенту изучить его, определяя слабые стороны, бэкдоры.


  3. Опытные разработчики, программисты, имеют возможность создавать свои программы, а при должном маркетинге и продвижении приложения станут хорошим источником прибыли или помощником в бизнесе.


  4. Любая финансовая операция между 2 людьми осуществляется моментально. В транзакции не принимает участие третья сторона, поэтому комиссионные издержки минимальны или вовсе их нет.


  5. Все пользователи DeFi – полноценные, это означает, что контроль все экосистемы равными долями лежит на спекулянтах рынка.


  6. Платформы DeFi дают разные виды доступа к обменным операциям, что важно для людей и компаний, которые не имеют доступа к финансовым рынкам, биржам в привычном понимании или хотят оставаться анонимны.


  7. Любые принципы работы с DeFi сектором записываются в смарт-контракте. В ходе использования человеческий фактор и контроль будет минимальным или полностью исключен. Платформы максимально автоматизированы.




Основные минусы:



  1. Большая волатильность данного рынка, поэтому сфера может быть опасна для новичков, неопытных трейдеров.


  2. Часть смарт-контрактов уязвимы, есть вероятность взлома, хакерских атак. В средине 2021 года взломали Poly Network и потери оказались свыше 620 млн. долларов. В случае критических ошибок даже одного протокола, под угрозу попадает вся платформа. За счет подобной ошибки хакеры могут попадать в любые нужные точки блокчейна.


  3. Пока нет ни одного регулятора или компании, в чьи обязанности входит контроль операций между участниками DeFi.


  4. Утеря пароля для входа в систему – потеря средств и проблема самого клиента децентрализованной биржи. В DeFi, даже самых лучших, нет возможности восстановить данные, пользователи не могут обращаться в техническую поддержку для решения подобных проблем.


  5. Государство не может вести контроль над денежными средствами, их движениями. Этот факт приводит нелегальности любых проектов. Невозможность регулирования вызывает у централизованных систем замешательство, они будут стараться любыми методами нарушить стабильность работы DeFi.


  6. Часть новых платформ в секторе DeFi – мошенники. Процесс аферы несложный. На биржу поступает токен, активно сопровождается рекламой, частные и мелкие инвесторы совершают покупки и когда капитализация доходит до нужного значения, мошенники выводят ликвиды, забирая себе деньги вкладчиков.




Безопасное хранение в секторе DeFi – это и плюс и минус. Пользователи экосистемы знают, что никто не может заблокировать их счет, остановить транзакцию или запросить документы для проведения финансовых операций. Клиенты переводят активы любому другому пользователю, независимо от объема и геолокации без разрешающих запросов от регуляторов и других служб. Действия в кошельке на 100% средства пользователя.



С другой стороны есть риски стать жертвами хакеров или мошенников, что приведет к полной потере денег и получить помощь от регулятора будет невозможно.





Физический кошелёк – самое надежное средство для защиты цифрового актива


Многие блокчейны работают с минимальными комиссиями, осуществляя моментальные переводы крупных денежных объемов в любую точку мира. Приложение Anchor управляет миллиардами долларов с минимальными издержками и почти все автоматизировано при помощи смарт-контрактов.



Работа классического банка требует множества физических действий, ресурсов и несколько сотрудников для привлечения клиентов, капитала. Anchor в свою очередь при помощи 7 сотрудников смог привлечь 5 млрд. долларов за счет автоматизированных процессов на блокчейне. Такой подход существенно сокращает цену финансовых услуг для пользователей сектора DeFi.





Перевод 60 тысяч долларов с комиссией 1,4 дол. за 6 секунд в любую точку мира


Работа с децентрализованными биржами через блокчейн – новый инструмент для инвестирования и развития собственной модели бизнеса. В настоящее время проблема остается не решенной – недостаток крупных участников рынка. По данным исследований центра Dune Analytics, перед 2022 годом число уникальных цепочек в DeFi было 3,2 млн. пользователей.

Лучшие DeFi-проекты на 2023 год



Есть много DeFi-протоколов, на которые можно обратить внимание. На 2023 год рекомендуем присмотреться к самым достойным, выбирая из ТОП-10:



  1. Chainlink (LINK) – основная концепция проекта заключается в предоставлении ценности другим участникам за отдельную плату. При помощи протокола, платформы по типу Aave могут узнать цену актива. Об эффективности проекта можно судить по капитализации.


  2. Uniswap (UNI) – DeFi в чистом виде, при помощи этого проекта любой участник рынка может заниматься торговлей токенами с целью заработка на криптовалютах. Большой плюс платформы – простота в любом вопросе. Нативный токен обладает хорошей капитализацией, что говорит об устойчивости сервиса.


  3. Aave (AAVE) – люди с этим проектом могут заработать до 6,1% за счет размещения токенов, а значение кэшбека при работе с долговыми активами внутри платформы могут составить до 12%. Получить признание среди масс проект может, если сократит порог для входа. За счет высокого процента доходности на рынке эта платформа считается одной из самых привлекательных. Рекомендуется рассмотреть данный проект для инвестирования на долгосрочную дистанцию, покупая их токен AAVE.


  4. Compound (COMP) – создатели сделали приложение, внутри которого можно получить кредит или использовать для хранения криптовалюты. Стартап очень похож на AAVE, но с некоторыми отличиями. К примеру, есть частичная выплата прибыли токенами стартапа. Модель бизнеса Compound включает предоставление займов при помощи собственных активов управления. Это решение помогает вкладчикам заработать на вложениях существенно больше, чем предлагают классические финансовые институты, к примеру, JPMorgan.


  5. Maker DAO (DAI) – в пределах собственной разработки был выпущен стейблкоин и подобные активы стали основополагающим элементом для нового представления всех возможностей работы в среде привычных денег и цифровых активов. Стейблкоины имеют привязку к курсу обычных средств. Вкладчики DAI могут получить до 3% годовых, что не много, но механизм стартапа обеспечивает стабильность курса.


  6. Curve (CRV) – одновременно децентрализованная биржа и пул ликвидности. Большой плюс, что клиенты могут обменять стейблкоины с минимальными комиссиями, есть много торговых инструментов и простота площадки. Curve работает быстро и дешевле некоторых описанных конкурентов.


  7. Synthetix (SNX) – площадка дает возможность заработать на материальном сырье, обычных средствах и монетах в сети ERC-20. В будущем может стать аналогом MakerDAO.


  8. JUST (JST) – платформа основателя Tron (TRX). Цель платформы – кредитования с большой доходностью.


  9. WBTC (Wrapped Bitcoin) – концепция состоит в возможности переноса Bitcoin на блокчейн Ethereum. С помощью WBTC Bitcoin может быть применен в секторе DeFi. Сама разработка – децентрализованная автономная организация (DAO), внутри которой участники обладают правом голоса.


  10. RenVM – в данное время создатели работают Bitcoin, Bitcoin Cash и Zcash. Технические особенности дают возможность перенести ликвидность между блокчейнами.




Описанные проекты можно применять для ведения собственного бизнеса, особенно если есть собственные токены. Или использовать нативные токены децентрализованных бирж для инвестирования в них, ведь в будущем они могут показать хороший прирост в цене, обогащая своих вкладчиков.

DeFi для традиционного применения и бизнеса



DeFi напоминает замкнутую систему, в которой активность создают криптовалютные трейдеры. Они проводят множество финансовых операций, отдавая комиссионные в пулы ликвидности и стейкерам. Спрос на депозиты в криптовалютных активах создается за счет кредитования спекулянтов. Это базовые особенности, но у DeFi сектора есть применение в реальном мире, а не только в интернете.

Платежная карта CHAI



Платежная карта CHAI – оплаты осуществленные пластиком выполняются через блокчейн. Применяя такой инструмент у продавца, который использует блокчейн, платежи обойдутся дешевле, быстрее, чем при традиционном способе оплаты. Популярна карта в Южной Корее, ведь инструмент интегрирован во многих популярных магазинах, у продавцов онлайн и оффлайн.





Платежная карта CHAI, широко используемая в Южной Корее


Плюс для продавца в скорости обработки данных и поступления средств. В Южной Корее традиционный метод намного больше занимает времени. Пользуются карточкой и таксисты.





Интеграция карты CHAI с реальными платежами при помощи блокчейна


С технической стороны все работает следующим образом:



  1. В блокчейне Терра есть стейблкоин KRT с привязкой к национальной валюте Южной Кореи.


  2. Покупая услуги или товары в точках, которые подключены к блокчейну, операция осуществляется напрямую, что дает высокую скорость и удешевление операции, в сравнении с традиционными методами.


  3. Продавцам работа в блокчейне намного выгоднее, поэтому они дают кэшбеки и скидки всем, кто использует карту.




На начало 2022 года карточкой пользовались 5% населения страны, сами не понимая, что они работают с блокчейном. Главное – это удобно. Не так давно CHAI начало объявлять об увеличении масштабов, запуская аналог в Таиланде и Индонезии, а подобный механизм с привязкой к блокчейну появился и в США.

Кредитование и заимствование



Сегодня в бизнесе кредитование и заимствование – основное и важное использование DeFi. Платформы для услуг помогают брать кредит без посредников, к примеру, платформа BlockFi. Есть и протоколы, где проценты выплачиваются стейблкоинами с привязкой к определенной валюте или в криптовалютах.



  1. Compound – пользуются собственной валютой для заемщиков и кредиторов на своих платформах. Поддерживают токены BAT, DAI, ETH, USDC, REP, ZRX. У Compound проценты не фиксированные, а плавающие, зависят от рыночной динамики.


  2. Dharma – р2р проект с полуцентрализованным принципом. Площадка сделана на блокчейне Ethereum с поддержкой DAI, ETH и USDC. Исходя из токена, определяется процент. Ставки финансовых услуг едины.

Написать нам
Имя*:
Email*:
Сообщение: