Как Разработать Мобильный Банк, как Monobank в Украине?

Monobank — это первый и самый успешный необанк в Украине, который за короткий промежуток времени смог привлечь большое количество клиентов благодаря своему уникальному подходу к банковским услугам и отличному мобильному приложению. В этой статье мы рассмотрим какие факторы делают Monobank таким успешным, и как вы можете использовать эти знания для создания своего собственного приложения для необанка, чтобы привлечь и удержать новых клиентов.

Шаг 1: Выберите бизнес-модель

Бизнес-модель Monobank основана на том, что компания предоставляет все свои услуги только через мобильное приложение и веб-сайт, что позволяет ей сократить расходы на аренду и обслуживание физических офисов. Первый украинский необанк предлагает своим клиентам широкий спектр банковских услуг, включая открытие счета, переводы, кредитование и инвестирование. Основным источником дохода для банка являются комиссионные за проведение операций (переводы, оплату счетов и т.д.) и проценты по кредитам. Кроме того, Monobank также получает доход от продажи финансовых продуктов и услуг своим клиентам, таких как страхование, инвестиции и др.



В своем необанке вы можете использовать следующие бизнес-модели:

• Комиссионные сборы. Классическая бизнес-модель, используемая большинством необанковских компаний. Она предполагает получение комиссионных сборов за каждую операцию, которую выполняет клиент необанка через приложение. Очень простой и удобный вариант.



• Фрикционные сборы. Эта бизнес-модель основана на идее, что пользователи готовы платить за удобство и возможности, которые не предоставляются в традиционных банках. Например, за предоставление инновационных кредитных продуктов, услуг инвестирования, услуг страхования, доступ к эксклюзивным предложениям или скидкам от партнеров, предоставление финансовых советов и прочее.



• Рекламные доходы. Также необанк может зарабатывать на рекламе, например, рекламе в приложении, рекламе партнерских (реферальных) программ, продаже данных о своих клиентах и т.п. Эту модель используют необанки с большой аудиторией пользователей и только как дополнительный источник дохода. Причем обычно это партнерские программы, а не простая баннерная реклама.



• API как продукт. Банк предоставляет доступ к своим API (интерфейсам программирования приложений) разработчикам, которые могут использовать их для создания своих  приложений и сервисов. За использование API банк может взимать плату в форме комиссии от транзакций, совершенных с помощью этих API. Также необанк может предоставлять различные услуги или функциональные возможности через свои API за дополнительную плату, такие как доступ к финансовой отчетности или аналитическим инструментам.



• Подписка. Суть этой бизнес-модели заключается в том, что пользователи платят ежемесячную или ежегодную подписку за доступ к дополнительным услугам и привилегиям. Для таких банков, как Monobank, это может означать предоставление дополнительных функций и услуг в приложении, например, расширенного набора инструментов для управления финансами или возможности получения персонального финансового консультанта.

Шаг 2: Наймите команду разработчиков

Разработка мобильного приложения для необанка, подобного Monobank, является сложным процессом, который требует профессиональных навыков и опыта. Команда разработчиков должна иметь не только отличные технические знания, но и понимать банковские процессы, пользовательские потребности и тренды на рынке. Компания Merehead уже имеет большой опыт в разработке приложений и готова предложить профессиональную помощь в создании такого банка, как Monobank.



Что Merehead может предложить своим клиентам:

• Опыт и экспертиза. Фирма Merehead имеет более, чем 8 лет опыта в разработке мобильных приложений и создании технически сложных веб- и мобильных платформ. Наша команда состоит из высококвалифицированных специалистов, имеющих многолетний опыт в области разработки различных решений области FinTech, Banking, Logistics, Retail Blockchain и других.



• Прозрачность и коммуникация: Команда Merehead поддерживает постоянную коммуникацию с клиентами на протяжении всего проекта, обеспечивая прозрачность и открытость во всех вопросах, связанных с процессом разработки. Это позволяет клиентам быть в курсе всех этапов работы, контролировать бюджет и сроки выполнения проекта, а также делать быстрые решения и вносить изменения в проект в реальном времени.



• Индивидуальный подход. Наша компания учитывает индивидуальные потребности каждого клиента, разрабатывая уникальное решение, которое отвечает их бизнес-целям, требованиям и потребностям аудитории.



• Качество и надежность. Merehead гарантирует высокое качество и надежность разработанного продукта. Наша команда профессионалов занимается каждым проектом с полной отдачей. Мы используем передовые технологии и строго следим за соблюдением всех стандартов безопасности и конфиденциальности, что особенно важно в финансовой сфере.



• Стоимость и сроки. Мы предоставляем свои услуги по разумным ценам, а также гарантируем соблюдение сроков выполнения проекта.

Шаг 3: Определитесь с функциями необанкинга

При разработке такого мобильного приложения, как Monobank, вам нужно будет реализовать две роли пользователей: клиент и администратор. Для реализации этих двух ролей в мобильном приложении вашего необанка необходимо разработать функционал, который соответствует их запросам и потребностям.



Вот какие функции нужны клиентам необанка:

• Регистрация. Для создания личного кабинета клиента необходимо разработать систему регистрации и авторизации. В качестве механизма аутентификации можно использовать технологии, такие как OAuth, OpenID Connect или JWT.



• Открытие и закрытие счетов. Клиент должен иметь возможность открывать и закрывать счета в мобильном приложении вашего необанка. Важно предусмотреть возможность выбора валюты счета и ведения нескольких счетов одновременно.



• Платежи и денежные переводы. Клиент банка также должен иметь возможность осуществлять платежи и переводы как внутри приложения, так и за его пределами. Для этого можно использовать платежные шлюзы, такие как Stripe, Braintree или PayPal. Также будет важно добавить локальные платежные шлюзы.



• Управление финансовыми активами. Приложение должно позволять клиенту управлять своими финансами, например, просматривать баланс счетов, историю транзакций, устанавливать лимиты и создавать бюджеты. При этом данные функции должны быть реализованы максимально просто и удобны, чтобы пользователь сразу понимал, что и как делать. Для этого можно использовать инструменты аналитики и бизнес-интеллекта, такие как Power BI, Tableau или Google Analytics.



• Уведомления и оповещения. Еще ваше мобильное приложение должно уведомлять клиента о всех событиях, связанных с его счетами и транзакциями, например, о поступлении средств на счет, списании денег, изменении курса валюты, приближении даты выплат по кредитам и т.д. Для этого можно использовать такие технологии, как Firebase Cloud Messaging или Amazon Simple Notification Service.



• Контроль (трекер) расходов. Функции, позволяющие клиентам контролировать, сколько и где они тратят, невероятно популярны. Было бы неплохо подумать о том, как построить систему контроля расходов, используя анимацию и графику. Это поможет отслеживать расходы и вывести вашу платформу на новый уровень.



• Инвестиционные услуги и продукты. Как необанк вы скорее всего будете предоставлять клиентам возможность инвестировать свои сбережения в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации и фонды и криптовалюты.



• Кредитные услуги и продукты. В вашем приложении вы можете предлагать клиентам кредитные продукты с различными условиями и ставками, которые могут быть рассчитаны на основе анализа данных о финансовой истории клиента.



• Разделение счетов. Функция разделения счетов позволяет разделить счета и определить их стоимость с точностью до цента. Это один из недавних «хитов» финтех-индустрии, принесенный нам ростом необанкинга и общей тенденцией «только онлайн» услуг и вариантов сотрудничества. Он стал чрезвычайно популярен среди пользователей во время пандемии, и с тех пор не потерял своей эффективности среди конечных пользователей.



• Распознавание речи. Владельцы бизнеса часто думают о том, как сделать банковское приложение, которое будет привлекать больше внимания клиентов. Распознавание голоса — очень модный тренд среди первоклассных программных решений. Данный инструмент позволяет людям выполнять многие операции без помощи рук. Добавление распознавания голоса в банковское приложение может помочь вам получить отличное конкурентное преимущество.



• Сервисная поддержка. Ваше приложение должно предоставлять клиентам круглосуточную сервисную поддержку, например, через чат или телефонную линию. Для этого можно использовать технологии, такие как Twilio, Zendesk или LiveChat.



• Интеграция с API. Для расширения возможностей вашего необанка приложение может интегрироваться с другими финансовыми сервисами, такими как платежные шлюзы, банковские API, платежные системы, карты, социальные сети и прочее. Это может помочь улучшить пользовательский опыт и предоставить клиентам более широкий спектр услуг. Для этого можно использовать API сторонних сервисов, например, таких как ChatGPT, Google Maps, OpenWeatherMap или LinkedIn.



• Кэшбэк-сервис. При разработке приложения для необанкинга рассмотрите различные варианты кэшбэка, например, выберите категорию вознаграждения (продуктовые наборы, кафе или рестораны, путешествия, обслуживание авто и т. д.) или более высокий процент кэшбэка, привязанный к суммам трат. Кроме того, вы можете создать систему кэшбэка банковского приложения в рамках программы лояльности, где потребитель получает более высокий процент вознаграждения после определенного времени использования вашей платформы.



• Чат-боты. Приступая к разработке приложения для своего необанкинга помните, что вы можете легко решить ряд проблем своих клиентов с помощью приложения для онлайн-банкинга, оснащенного чат-ботом. Чат-боты могут решать проблемы в любое время суток и предлагают простой и быстрый доступ к услугам банка.

Вот функции, которые нужны администратору необанка:

• Управление пользователями. Дает возможность администраторам управлять учетными записями клиентов, блокировать или удалять их, а также изменять их права.



• Управление уведомлениями. Функция, позволяющая администраторам настраивать уведомления, отправляемые клиентам, а также создавать и отправлять свои собственные сообщения.



• Управление продуктами и услугами. С ее помощью администраторы могут настраивать соответствующие параметры и управлять продуктами и услугами, которые предоставляет необанк, такими как кредиты, дебетовые и кредитные карты, вклады и т.д.



• Управление настройками безопасности. В этом меню администраторы могут настраивать параметры безопасности приложения, например, ограничивать доступ к некоторым функциям или настраивать двухфакторную аутентификацию.



• Управление поддержкой клиентов. Здесь можно управлять поддержкой клиентов, отвечая на вопросы, и решая проблемы пользователей через встроенную систему обратной связи.



• Аналитика и отчетность. Позволяет администраторам просматривать аналитические данные и создавать отчеты о производительности приложения, а также о поведении пользователей и прочих аспектах его использования.



• Управление транзакциями. Здесь можно просматривать транзакции и управлять ими, включая проверку на мошеннические действия, обработку возражений и т.д.



• Управление маркетингом. Функции, отвечающие за управление маркетинговыми кампаниями и продвижение приложения путем настраивания рекламных кампаний, создания промо-кодов или акций, и т.д.