Написать нам
Категория: Разработка
03.12.2019

Как Построить Приложение для Инвестиций

Хотите Построить Приложение для Инвестиций?
Компания Merehead занимается мобильной разработкой. Свяжитесь с нами и получите бесплатную консультацию! Поговорить с Менеджером
Согласно опросу Bankrate 63% пользователей смартфонов в США имеют хотя бы одно финансовое приложение, 17% из которых — инвестиционные. Среди молодых людей в возрасте от 18 до 34 лет уровень принятия инвестиционных приложений выше практически в два раза — 31%. Эти данные говорят о двух вещах:







Далее вы найдете подробное руководство по созданию инвестиционных приложений с примерами успешных кейсов и иллюстрациями наиболее важных моментов.

#1. Ниша и целевая аудитория



Существует много вариантов, куда и каким образом вкладывать деньги. Это могут быть обычные инвестиции в валюту, золото или недвижимость, а могут быть вложения в венчурные фонды, блокчейн-стартапы или социально значимые проекты. И прежде чем приступать к разработке инвестиционного приложения, вы должны определиться с его нишей и позиционированием.





Приложение Ellevest создано для женщин, которые хотят достичь своих финансовых целей


Лучше всего, если вы выберете нишу с минимумом конкурентов, но большим потенциалом развития. То есть нужно создать приложение с ориентацией на инвестирование в новый рынок, который будет расти в ближайшие несколько лет. Так, в 2010−2015 годах можно было бы посоветовать вкладывать деньги в криптовалюту и блокчейн, но сейчас это уже неактуально.



Сейчас перспективными считаются следующие рынки:







Помимо выбора интересной ниши, выделиться среди конкурентов можно и другим способом. Например, можно сделать ставку на определенную целевую аудиторию: молодежь, пенсионеры, банкиры, трейдеры, иностранцы, социально ответственные граждане или жители Нью-Йорка. Если вы сумеете создать уникальную ценность для какой-либо сегрегированной группы, то позиционируйте свое приложение как специально для них созданное.





Чего не хватает американцу, чтобы начать инвестировать. Источник: опрос Bankrate


Помимо изучения потребностей целевой аудитории, обратите также внимание на ее боли — то, почему люди не занимаются инвестированием или не используют для этого мобильные приложения. Обычно это отсутствие должных знаний (или консультанта), низкие доходы и высокие сборы. Но могут быть и другие причины, например:



  1. Нежелание поддерживать Wall Street. Таким людям можно предложить альтернативы: P2P-инвестирование, финансирование социальных проектов, долевое участие или прямые инвестиции в действующий бизнес. Например, приложение Stash позволяет людям инвестировать в то, что им нравится — от строительства мусороперерабатывающего завода в Африке до компаний, занимающихся легальной продажей марихуаны.


  2. Нежелание раскрывать свои персональные данные. Этим пользователям понравятся приложения на основе блокчейна или хешграфа, которые позволяют вкладывать деньги во что угодно, сохраняя максимальную анонимность.


  3. Нежелание рисковать. Для таких пользователей создатели приложения Acorns придумали простую схему: когда на карточке остается нецелое число (например, 10 долларов 50 центов), то дробная часть (50 центов) идет в копилку и затем система вкладывает эти деньги в различные инвестиционные портфели.






Основная фишка приложения Acorns


#2. Концепция, каркас и функции



После того как вы выбрали, во что ваше приложение позволит инвестировать деньги пользователей, можно приступать к разработке концепции проекта, для чего обычно используют один из следующих подходов: Design Thinking или Human Centered Design. Если кратко, то эти методологии подразумевают следующие действия:



  1. Определение целей и потребностей проекта. Описание поставленной задачи, целевой аудитории, потребностей пользователей и способов их удовлетворения. Это своего рода исходные положения, от которых вы должны отталкиваться в дальнейшем.


  2. Исследование существующих решений. Изучение конкурентов, их подходов к удовлетворению потребностей пользователей и способов достижения поставленных задач. В нашем случае нужно протестировать такие приложения, как Acorns, Stockpile, Stash, Robinhood, Betterment, Wealthfront и другие. Изучите, чем они выделяются и каким образом стали популярными.


  3. Роли и пользовательские сценарии. После того как мы изучили целевую аудиторию и конкурентов, нужно создать Профиль пользователя: лаконичное описание целей и потребностей человека, какую потребность он будет решать с помощью инвестиционного приложения и каким образом. Причем последнее нужно описать довольно подробно, то есть нужно создать пошаговую инструкцию (пользовательский сценарий) того, как человек будет использовать приложение.


  4. Функционал и информационное наполнение. Теперь нужно описать, как приложение будет воплощать действия, прописанные в пользовательских сценариях. Например, если там написано, что он сначала зарегистрируется, значит, нужна функция регистрации. Если он сможет общаться с консультантом, значит, нужна функция голосовой связи или текстового мессенджера. Для разработки сетки взаимосвязей функции можно использовать сервис XMind или его аналог.


  5. Концептуальные прототипы. В самом конце данного этапа нужно разработать прототипы окон пользовательского интерфейса (wireframes) и карту переходов с одного окна на другое.




#3. Дизайн интерфейса





Пример прототипирования мобильного приложения


Прототипирование нужно, чтобы создать каркас, на основе которого будет разрабатываться дизайн приложения. Этим должны заниматься специалисты, поскольку у них есть запас знаний, позволяющий на раннем этапе определить, что понравится пользователю и будет ему полезным.



Вот несколько советов, которые помогут подойти к этому правильно:







В конечном счете у вас должен получиться дизайн, который будет одновременно простым, приятным и запоминающимся. Это сложно, потому не стесняйтесь проводить опросы, проводить фокус-группы и заниматься АБ-тестированием. Обратная связь на этом этапе будет очень полезной.

#4. Личные кабинеты



В инвестиционных приложениях личные кабинеты играют роль инвестиционных портфелей, где люди могут управлять своими капиталовложениями и отслеживать их эффективность. Реализовывается данная возможность по-разному, в зависимости от типа инвестиции и предпочтений конкретной целевой аудитории.



Так, приложение Betterment позволяет пользователям синхронизировать свои личные кабинеты со сторонними инвестиционными счетами и связываться с персональным консультантом. Приложение M1 Finance делает ставку на «умный дизайн», позволяющий лучше разобраться в своем инвестиционном портфеле.





Умный дизайн личного кабинета M1 Finance


Помимо инструментов для управления и анализа инвестиционного портфеля, в личном аккаунте должны быть реализованы функции ввода и вывода средств (как в Ally Invest), просмотра новостей рынка (как в Robinhood) и возможность мгновенного доступа к кошельку (как в Coinbase).

#5. Робо-консультанты



Автоматизированный финансовый консультант — главная тенденция современного финансового рынка: согласно опросам 16% американцев планируют использовать приложения с такой функцией. Эти приложения дают инвестиционные советы, оценивают риски, торгуют на валютных и фондовых рынках и постоянно занимаются саморазвитием во всех этих направлениях. В основе большинства таких решений — глубокие нейронные сети, которые используют big data для анализа рынка и поиска закономерностей.





Какими капиталами (млн долл) управляют самые популярные в США финансовые робо-консультанты


Ведущими поставщиками автоматизированных финансовых услуг являются Betterment, Wealthfront и Vanguard. Betterment и Wealthfront позволяют открыть инвестиционные счета, которые будут управляться робо-консультантами практически во всем, даже налоги будут платить самостоятельно. В Vanguard реализована функция финансового советника, который поможет открыть счет, расскажет, что к чему, и даст консультации по выбору портфеля.



Что нужно реализовать в робо-консультанте:



  1. Консультант, который даст ответы на ключевые вопросы и откроет инвестиционные счета, проведет сделки, избавится от явно убыточных активов — полностью самостоятельно или с разрешением пользователя для каждого действия.


  2. Инструменты, показывающие такие вещи, как «сколько дохода принес бы мой портфель, если бы я вышел на пенсию прямо сейчас», «какой налог я должен был бы заплатить, если бы я продал эти акции прямо сейчас», «сколько я бы заработал, если бы год назад инвестировал определенную сумму с помощью робо-консультанта».


  3. Автоматизированные выплаты в фискальные органы (налоги, взносы в пенсионные фонды и прочие), а также в благотворительные фонды — еще один тренд на финансовом рынке.

Написать нам
Имя*:
Email*:
Сообщение: