Как Создать Инвестиционную Платформу

Согласно опросу Bankrate 63% пользователей смартфонов в США имеют хотя бы одно финансовое приложение, 17% из которых — инвестиционные. Среди молодых людей в возрасте от 18 до 34 лет уровень принятия инвестиционных приложений выше практически в два раза — 31%. Эти данные говорят о двух вещах:

• первое — рынок имеет огромный потенциал роста;



• второе — если вы планируете разработать собственное приложение для инвестиций, то делать это нужно сейчас, пока рынок растет.

Далее вы найдете подробное руководство по созданию финансовых приложений с примерами успешных кейсов и иллюстрациями наиболее важных моментов.

Ниша и целевая аудитория

Существует много вариантов, куда и каким образом вкладывать деньги. Это могут быть обычные инвестиции в валюту, золото или недвижимость, а могут быть вложения в венчурные фонды, блокчейн-стартапы или социально значимые проекты на краудфандинговой платформе. И прежде чем приступать к разработке инвестиционной платформы, вы должны определиться с его нишей и позиционированием.









Лучше всего, если вы выберете нишу с минимумом конкурентов, но большим потенциалом развития. То есть нужно создать приложение с ориентацией на инвестирование в новый рынок через интеграцию с криптобиржами или брокерами, который будет расти в ближайшие несколько лет. Так, в 2010−2015 годах можно было бы посоветовать вкладывать деньги в блокчейн, но сейчас это стало даже более актуально. Дургими перспективными считаются следующие рынки:

• блокчейн-стартапы и рынок распределительных реестров в целом;



• искусственный интеллект на основе глубоких нейронных сетей;



• генная модификация растений и генная инженерия в целом;



• медицинские нанотехнологии (наномедицина);



• виртуальная и дополнительная реальность;



• экологические и социальные проекты;



• стриминговый гейминг.

Помимо выбора интересной ниши, выделиться среди конкурентов можно и другим способом. Например, можно сделать ставку на определенную целевую аудиторию: молодежь, пенсионеры, банкиры, трейдеры, иностранцы, социально ответственные граждане или жители Нью-Йорка. Если вы сумеете создать уникальную ценность для какой-либо сегрегированной группы, то позиционируйте свою инвестиционную платформу как специально для них созданное.









Помимо изучения потребностей целевой аудитории, обратите также внимание на ее боли — то, почему люди не занимаются инвестированием или не используют для этого мобильные приложения. Обычно это отсутствие должных знаний (или консультанта), низкие доходы и высокие сборы. Но могут быть и другие причины, например:

1. Нежелание поддерживать брокерский рынок. Таким людям можно предложить альтернативы: P2P-инвестирование, финансирование социальных проектов, долевое участие или прямые инвестиции в действующий бизнес или использовать токенизацию недвижимости или краудфандинговых платформ. Например, приложение Stash позволяет людям инвестировать в то, что им нравится — от строительства мусороперерабатывающего завода в Африке до компаний, занимающихся легальной продажей марихуаны.



2. Нежелание раскрывать свои персональные данные. Этим пользователям понравятся приложения на основе блокчейна или хешграфа, которые позволяют вкладывать деньги во что угодно, сохраняя максимальную анонимность.



3. Нежелание рисковать. Для таких пользователей создатели приложения Acorns придумали простую схему: когда на карточке остается нецелое число (например, 10 долларов 50 центов), то дробная часть (50 центов) идет в копилку и затем система вкладывает эти деньги в различные инвестиционные портфели.

Концепция и функции

После того как вы выбрали, во что ваше приложение позволит инвестировать деньги пользователей (криптовалюта или акции через брокерскую компанию), можно приступать к разработке концепции проекта, для чего обычно используют один из следующих подходов: Design Thinking или Human Centered Design. Если кратко, то эти методологии подразумевают следующие действия:

1. Определение целей и потребностей проекта. Описание поставленной задачи, целевой аудитории, потребностей пользователей и способов их удовлетворения. Это своего рода исходные положения, от которых вы должны отталкиваться в дальнейшем.



2. Исследование существующих решений. Изучение конкурентов, их подходов к удовлетворению потребностей пользователей и способов достижения поставленных задач. В нашем случае нужно протестировать такие приложения, как Acorns, Stockpile, Stash, Robinhood, Betterment, Wealthfront и другие. Изучите, чем они выделяются и каким образом стали популярными.



3. Роли и пользовательские сценарии. После того как мы изучили целевую аудиторию и конкурентов, нужно создать Профиль пользователя: лаконичное описание целей и потребностей человека, какую потребность он будет решать с помощью инвестиционного приложения и каким образом. Причем последнее нужно описать довольно подробно, то есть нужно создать пошаговую инструкцию (пользовательский сценарий) того, как человек будет использовать приложение.



4. Функционал и информационное наполнение. Теперь нужно описать, как финансовое приложение будет воплощать действия, прописанные в пользовательских сценариях. Например, если там написано, что он сначала зарегистрируется, значит, нужна функция регистрации. Если он сможет общаться с консультантом, значит, нужна функция голосовой связи или текстового мессенджера. Для разработки сетки взаимосвязей функции можно использовать сервис XMind или его аналог.



5. Концептуальные прототипы. В самом конце данного этапа нужно разработать прототипы окон пользовательского интерфейса (wireframes) и карту переходов с одного окна на другое.

Дизайн интерфейса

Прототипирование нужно, чтобы создать каркас, на основе которого будет разрабатываться дизайн приложения. Этим должны заниматься специалисты, поскольку у них есть запас знаний, позволяющий на раннем этапе определить, что понравится пользователю и будет ему полезным. Вот несколько советов, которые помогут подойти к этому правильно:

• убедитесь, что дизайн и интерфейс понятны для новичков;



• сосредоточьтесь на простоте и лаконичности, а не на творчестве;



• потратьте достаточно усилий и времени на разработку дизайна иконки приложения, поскольку она является визитной карточкой вашего сервиса;



• убедитесь, что ваш дизайн адаптивен, то есть способен подстраиваться под разные разрешения экранов.

В конечном счете у вас должен получиться дизайн, который будет одновременно простым, приятным и запоминающимся. Это сложно, потому не стесняйтесь проводить опросы, проводить фокус-группы и заниматься АБ-тестированием. Обратная связь на этом этапе будет очень полезной.

Личные кабинеты

В инвестиционных приложениях личные кабинеты играют роль инвестиционных портфелей, где люди могут управлять своими капиталовложениями и отслеживать их эффективность. Реализовывается данная возможность по-разному, в зависимости от типа инвестиции и предпочтений конкретной целевой аудитории.



Так, приложение Betterment позволяет пользователям синхронизировать свои личные кабинеты со сторонними инвестиционными счетами и связываться с персональным консультантом. Приложение M1 Finance делает ставку на «умный дизайн», позволяющий лучше разобраться в своем инвестиционном портфеле.









Помимо инструментов для управления и анализа инвестиционного портфеля, в личном аккаунте должны быть реализованы функции ввода и вывода средств (как в Ally Invest), просмотра новостей рынка (как в Robinhood) и возможность мгновенного доступа к кошельку (как в криптообменнике Coinbase).

Робо-консультанты

Автоматизированный финансовый консультант — главная тенденция современного финансового рынка: согласно опросам 16% американцев планируют использовать приложения с такой функцией. Эти приложения дают инвестиционные советы, оценивают риски, торгуют на форекс сайтах, фондовых рынках и постоянно занимаются саморазвитием во всех этих направлениях. В основе большинства таких решений — глубокие нейронные сети, которые используют big data для анализа рынка и поиска закономерностей.









Ведущими поставщиками автоматизированных финансовых услуг являются Betterment, Wealthfront и Vanguard. Betterment и Wealthfront позволяют открыть инвестиционные счета, которые будут управляться робо-консультантами практически во всем, даже налоги будут платить самостоятельно. В Vanguard реализована функция финансового советника, который поможет открыть счет, расскажет, что к чему, и даст консультации по выбору портфеля. Что нужно реализовать в робо-консультанте:

1. Консультант, который даст ответы на ключевые вопросы и откроет инвестиционные счета, проведет сделки, избавится от явно убыточных активов — полностью самостоятельно или с разрешением пользователя для каждого действия.



2. Инструменты, показывающие такие вещи, как «сколько дохода принес бы мой портфель, если бы я вышел на пенсию прямо сейчас», «какой налог я должен был бы заплатить, если бы я продал эти акции прямо сейчас», «сколько я бы заработал, если бы год назад инвестировал определенную сумму с помощью робо-консультанта».



3. Автоматизированные выплаты в фискальные органы (налоги, взносы в пенсионные фонды и прочие), а также в благотворительные фонды — еще один тренд на финансовом рынке.