Невзаимозаменяемые токены NFT из метавселенных перемещаются на физические объекты – здания, дома, сооружения и земельные участки. Инвесторы по запросу «buy NFT real estate» находят в поисковиках Safari и Google тысячи статей и лонгридов, касающихся методологии – что представляет собой данный вид активов и как они разрабатываются, проходят минтинг и листинг. Но число торговых платформ, где различные дома и здания можно приобрести в формате NFTs как целиком, так и долями, можно посчитать на пальцах рук.
Причина – новая и незнакомая сфера, где создать NFT, раздробить на микро-доли стоимостью до $100 и затем продать так же непривычно, как и попробовать на завтрак мраморную говядину кобе с черными трюфелями. Пионеры в новорожденном сегменте уже становятся теми, кто получает наибольший профит. Их можно сравнить с первыми владельцами биткоинов, поэтому FOMO охватывает большее число микро-инвесторов в NFTs недвижимости.
Токенизированные активы в $7 миллиардов в 20 государствах: до 0,2 %
В 2024 году рынок токенизации недвижимости, по данным консорциума, состоящего из RealT, WiSEED и американской компании Twenty First, обладает возможностью внедрения процессов на объемах до $1–4 триллионов на планете. Известно, что 40 финансовых корпораций активно проводят токенизацию в 20 странах мира, куда входят Швейцария, США, страны ЕС и Сингапур с Гонконгом. В других государствах (до 90 % всей планеты) этот процесс практически не идет. Общий объем токенизированных активов достигает $7 млрд. (0,175 %), поэтому эту сферу можно назвать «голубым океаном» возможностей.
Благодаря десяткам типов блокчейнов осуществляется уникальная запись конкретной физической недвижимости, на основе которой затем формируют токены. Условия продажи NFTs фиксируются в индивидуальном смарт-контракте, который для каждого проекта имеет характерные особенности исполнения и уникальный адрес. Блоки разбивают на множество малых долей с небольшой стоимостью, обычно в пределах $50–1000 за один. Будущее токенизации – полный переход торговли в цифровой формат с тем, чтобы транзакции были доступными каждому человеку, а их часть не превышала 10–15 % месячного дохода.
Азиатская биржа ADDX в автоматическом режиме делит на доли ценные бумаги и предлагает инвестиции в размере $10 тыс. вместо $1 млн., как было ранее. По информации BCG и ADDX, это достигнуто благодаря смарт-контрактам и блокчейну: 39 стран имеет доступ к активам в ЕС, странам Азиатско-Тихоокеанского региона и обеих континентов Америки (за исключением США). Перспективы токенизации RWA ускоряет потенциальный и практический рост экономии: отказ от клиринга и операций при помощи персонала может сэкономить ежегодно до $20 млрд.
Внедрение блокчейнов вместо банков
Если посмотреть классический процесс покупки недвижимости, то инвестору нужно иметь значительную сумму средств ($50–200 тыс. и больше), оплатить услуги агента по продаже, юриста и инспектора, комиссионные за перерегистрацию и получение права собственности, добиться разрешения кондоминиума после одобрения и открыть эскроу-счет. В случае покупки доли NFT оплата сводится до 1–3 % комиссионных на ресурсе и прохождении KYC с фиксацией по AML. В списке работающих с цифровыми активами концернов и компаний отмечают:
финансовые конгломераты Goldman Sachs и Morgan Stanley;
британские банки HSBC и Citigroup;
холдинг BNY Mellon и финансовую группу UOB из Сингапура.
Обслуживание крупных корпораций и тех инвесторов, которые решили заняться вопросами токенизации недвижимости для получения прибыли и диверсификации портфелей клиентов, занимаются компании разного уровня, включая:
известные Securitize и Gemini;
платформу Xpansiv и аналитиков Chainalysis;
фирму NYDIG и компанию-пионера ONYX J.P. Morgan;
специалистов в области облачных технологий с визуализацией Forge;
блокчейн-платформу Fireblocks и набирающую оборотов Merehead.
Поэтому разработка NFT-маркетплейсов по недвижимости – перспективный бизнес для тех, кто ищет пути диверсификации прибыли. Войти в «голубой океан» возможностей проще, чем тогда, когда будет все налажено и распределено по сегментам и категориям. Это подтверждает проведение очередного форума Blockchain Life в Дубае, куда приехало свыше 10 тысяч человек из 120–140 государств, чтобы участвовать в конкурсе на 26 номинаций. В апреле 2024 года аналогичное мероприятие включало 24 номинации: добавление в шорт-лист 2 позиций показывает быстрое расширение спектра блокчейн-операций, включая выпуск NFTs.
NFT: разработка, регистрация и минтинг
Пошаговая инструкция по созданию NFT может выглядеть по-разному и зависеть от формата и блокчейна. Для начала создают изображение с метаданными JSON в среде Ethereum типа Hardhat, ставят пакет OpenZeppelin и делают по стандарту ERC-721 смарт-контракт. Можно использовать и другой протокол. Минтинг на компиляторе Solidity проводится с указанием цены NFTs, расположенных по конкретному URL-адресу, поэтому этот нюанс должен быть заранее продуман, разработан и рассчитан. В хранилище располагают токены пользователей, а в конструкторе будет стоять оповещение о событиях. Для владельца можно прописать функцию изменения URL после развертывания и резервирования с оплатой только за газ.
Минтинг NFTs проходит так, что создатель получает права владения и пользователи покупают активы за выбранную криптовалюту. Баланс и кошелек типа MetaMask взаимосвязаны: заработанные коины поддерживаются через протоколы DeFi, Web3 маркетплейсы и собственно NFTs. Их обмен на фиат или другую криптовалюту можно сделать непосредственно в мобильной или браузерной версии, выбрав перевод на счет, карту, Payoneer и PayPal, Payline либо Wise.
Встроенный модификатор автоматически проверяет чеканку токена и его наличие в хранилище. Это самый простейший вид смарт-контракта, под который не прописано условий с цифровыми ограничителями. После развертывания владелец выполняет тестовую проверку, получает адрес смарт-контракта и делает верификацию, формируя API. Верификация важна для того, чтобы пользователи могли входить при помощи MetaMask и минтить токены, которые будут отражаться в OpenSea.
Чтобы процессы минтинга проходили быстрее и расширялись, стоит дополнительно разработать кроссплатформенное приложение Web-3, при помощи которого клиенты будут сами делать NFT. Базовый NFT разрабатывают при помощи такого ПО, как Photoshop с его инструментами либо Procreate. Расширение картинки должно быть совместимым со спецификациями OpenSea – в формате JPEG или PNG, возможно – GIF (можно создать на GIPHY) или в другом цифровом варианте.
Диверсификация: начать с малого, купив NFT на $250
По прогнозам аналитиков, в будущем существующие на планете объекты недвижимости станут частью метавселенных в виртуальном формате. Диверсификация вложений и сейчас обеспечивает прирост активов, начиная с покупки NFTs на суммы $50–1000. Чтобы записать физическую недвижимость в реестр блокчейна, нужно рассчитать, на какое количество NFT-блоков её можно разбить, исходя из финансового портрета инвестора и предпочтений. Как показал анализ, большим спросом пользуются отели и гостиницы, апартаменты и арендуемое жилье. Задача NFT маркетплейса – сделать так, чтобы владелец мог делать токены, продавать их клиентам в частном порядке или на аукционе максимально просто, прозрачно, без комиссий брокера и накладных расходов, делая это за считанные минуты.
Децентрализация в экономической трактовке выгоднее и удобнее, чем классическая продажа. Предположим, ставка работника $28 за час: за месяц он зарабатывает при 160–180 часах до $5000 и 5 % от этой суммы инвестирует в NFTs ($250), чтобы обеспечить пассивный стабильный доход к 50–60 годам. За эти деньги можно приобрести 2–5 токенов, представляющих собой доли от 1–10 тысяч и больше. Наглядно это выглядит так:
Доли объектов рассчитывают, исходя из предположительного числа инвесторов – например, на 200–5000 человек. Число может быть увеличено, если стоимость превышает десятки или сотни миллионов $. Этот нюанс прописывают на стадии разработки токеномики и внедряют в смарт-контракт. Чтобы полностью стать собственником недвижимости, инвестору нужно собирать эти суммы от 17 до 417 лет. Здесь же деньги начинают работать с первого дня, даже маленькой суммой, давая до 8–22 % годовой прибыли. Условные ежемесячные покупки NFTs на $250 становятся за год суммой в размере $3000 и это, при растущей цене токенов (если удачное вложение) дает $240–660 только в формате процентного вознаграждения. С учетом накопления за 10 лет инвестор получит прибыль в пределах $13,2–36,3 тыс., за 20 лет – до $138,6 тыс. И это без стоимости NFTs, которая может увеличиться в цене в 10–50 раз.
Года инвестирования
Минимум (8 %)
Максимум (22 %)
Года инвестирования
Минимум (8 %)
Максимум (22 %)
1
240
660
11
2640
7260
2
480
1320
12
2880
7920
3
720
1980
13
3120
8580
4
960
2640
14
3360
9240
5
1200
3300
15
3600
9900
6
1440
3960
16
3840
10560
7
1680
4620
17
4080
11220
8
1920
5280
18
4320
11880
9
2160
5940
19
4560
12540
10
2400
6600
20
4800
13200
Итого за 10 лет
13200
36300
Итого за 20 лет
50400
138600
Наглядно видно, как растет прибыль, когда ежемесячно совершаются покупки NFTs недвижимости на сумму $250. Добавляет уверенности в стабильности дохода диверсификация, когда за год человек становится совладельцем 5–6 зданий или квартир, а за 20 лет это число кратно возрастает.
Функционал OpenSea и Rarible
Кроме маркетплейса OpenSea, востребованы такие платформы, как Rarible и SuperRare, которые проверяют данные оцифрованного актива с метаданными, историю и условия смарт-контракта. Обычно на торговых площадках предлагают смарт-контракт, автоматически модифицируемый под разработанные NFTs. Для простых вариантов (недорогое здание или быстровозводимый объект, небольшой участок земли) это подходит, но для дорогостоящих лучше разработать собственный. Это обеспечит защиту прав собственника, предотвратит памп и дамп, дивидендные гэпы.
На OpenSea потребуется подключить один из кошельков – Ethereum, Coinbase или Trust, универсальный MetaMask. Задача кошельков – оплатить комиссию при создании NFTs. Чтобы токен был узнаваем, его дизайн хорошо продумывают, привязывая к ранее получившему известность каналу или блогеру, медиагруппе либо персонажу. В случае с недвижимостью будет хорошо сделать запоминаемый формат, где NFT выглядит в виде вирусного гифа, имеющего историческую или культурную направленность, туристическую ценность и эмоциональное восприятие с ассоциативным откликом. После подключения кошелька владелец загружает видео или фото, вводит описание, вставляет линки на сайт, соцсети и другие мессенджеры.
NFTs добавляют в коллекцию, меняют свойства, дополняют информацией, доступной лишь владельцу, указывают эмиссию и тип используемого блокчейна. Далее проводится листинг с целью предоставления возможности приобретения NFTs – оглашаются цена и сроки продажи. Чем проще картинка, тем ниже вероятность, что она будет продана. То же самое касается и NFT, связанного с объектом недвижимости. Подписание смарт-контракта (загрузка платформенного варианта или использование собственного) завершает процесс запуска (оплата при этом не требуется).