Написать нам
Категория: Блокчейн
17.01.2023

Внедрение Блокчейна в Финансовые Услуги

Хотите Внедрение блокчейна финансовые услуги?
Компания Merehead занимается криптовалютной и блокчейн разработкой. Свяжитесь с нами и получите бесплатную консультацию! Поговорить с Менеджером
Блокчейн разработан специально для финансовых транзакций, поэтому не удивительно, что финансовая индустрия является сектором, наиболее интенсивно использующим технологию блокчейна. От трансграничных переводов и страхования до клиринга и управления идентификацией — блокчейн делает финансовые услуги более дешевыми, простыми, прозрачными, безопасными и доступными. Здесь мы собрали пять самых ярких кейсов внедрения блокчейна в финансовые услуги.

Трансграничные транзакции



Проблема. В 2021 году объем трансграничных платежей составил 150 трлн долларов. И несмотря на то что эксперты прогнозируют рост сектора до 250 трлн долларов к 2027 году, все участники отрасли отмечают, что обработка платежей, как правило, неуклюжа, непрозрачна и сильно опосредована. Это ведет к излишней бюрократии, длительным срокам обработки и чрезмерно большой стоимости таких операций. В некоторых случаях ситуация стала настолько абсурдной, что комиссия превышает сумму перевода в два раза. На практике это означает, что за перевод 50 долл из Сенегала в Великобританию банк может потребовать 100 долл. При этом часто отправитель даже не получает подтверждения о завершении транзакции.



Среди других проблем трансграничных платежей также можно отметить:



Все эти проблемы можно отнести и к другим секторам финансовых услуг.



Блокчейн-решение. Технология блокчейна способна полностью или частично решить все эти проблемы, что уже доказано на практике: криптовалюты переводят деньги с одного счета на другой за секунды, стоимость такого перевода на порядок ниже стоимости банковских операций (средняя комиссия в Биткоин — $0,775), такие платежные системы прозрачны (это OSS) и их практически невозможно взломать.



Именно поэтому сейчас чрезвычайно сложно найти крупный банк или финансовую компанию, которая бы не занималась трансграничными переводами и не заявила об использовании блокчейна. SWIFT, Visa, Mastercard, NASDAQ, Лондонская фондовая биржа, Австралийская фондовая биржа, Токийская фондовая биржа, Гонконгская фондовая биржа JPMorgan Chase и Royal Bank of Canada — тому яркие примеры.



При этом внедрение технологии блокчейна в трансграничные платежи не ограничивается только частным сектором. Многие страны также заявили о создании национальных криптовалют (Central Bank Digital Currency, или CBDC) для ускорения и удешевления внутренних и международных переводов.





Карта прогресса реализации CBDC-проектов по странам. Источник


Кибербезопасность и мошенничества



Проблема. По данным отчета M-Trends 2022 от Mandiant, финансовый сектор является главной целью для кибератак во всем мире (14% от всех атак). При этом количество удачных хакерских взломов и ущерб от них постоянно растут: стоимость утечки данных увеличилась с 3,5 млн долларов в 2014 до 4,35 млн долларов в 2022 году. И что еще примечательно, исследования 2022 года впервые показали, что 83% жертв сталкивались с более чем одной утечкой данных, и только 17% заявили, что это была их первая утечка данных. Это очень тревожная тенденция, поскольку свидетельствует о глобальной проблеме компаний в сфере безопасности — если раньше их взламывали, они «латали дыры», выплачивали всем компенсации и работали as usual, то сейчас они просто не в состоянии «залатать все дыры».





Средняя стоимость утечки данных по всему миру с 2014 по 2022 год. Источник


Суть этой проблемы — централизация. Финансовые данные в основном хранятся в централизованных базах данных и должны проходить через множество посредников, каждый из которых делает соединение менее безопасным. При этом в такой системе отсутствует прозрачность, а безопасность данных зависит от силы самого слабого «звена» в цепочке интернет-соединений, например от защиты мобильного телефона финансового директора компании, взломать который для хакера проще простого.



Еще одно последствие централизации — каскадный эффект. Согласно отчету Федерального резервного банка Нью-Йорка когда крупная финансовая компания сталкивается с цифровым сбоем, возникает каскадное негативное воздействие. Это означает, что взлом крупного банка обычно приводит к прямым затратам для этого банка и вторичным эффектам для контрагентов в финансовом секторе и в реальном секторе экономики (клиентов, подрядчиков, партнеров и т.д.)



Таким образом, можно сказать, что для финансового сектора обеспечение безопасности — это больше, чем защита от единичного сбоя. Это предотвращение негативного эффекта домино, который может быть запущен единичным сбоем.



Блокчейн-решение. Интеграция блокчейна в финансовые услуги может одновременно обеспечить прозрачность и безопасность. При этом на основе блокчейна можно создать единую нейтральную открытую платформу для хранения и передачи финансовых данных, которая будет обладать следующими плюсами:



Яркий пример такой платформы — Interbank Information Network (IIN). Это аналог SWIFT на базе блокчейна Quorum, запущенный в 2017 году консорциумом JPMorgan Chase для обеспечения прозрачности и безопасности банковских операций. Сейчас в IIN входит более 25 ведущих банков мира (включая Deutsche Bank) и более 400 крупных финансовых организаций и консорциумов в 38 странах.



Другой пример использования блокчейна для обеспечения кибербезопасности финансовых услуг — проект Shinhan Bank. В 2019 году крупнейший южнокорейский банк вместе с блокчейн-стартапом Ground X (дочерняя компания южнокорейского интернет-гиганта Kakao) и блокчейн-разработчиком Hexlant приступили к созданию системы управления открытыми ключами для банковских услуг Shinhan Bank.



Почти все остальные интеграции блокчейна в банковский и финансовый сектор также так или иначе направлены на обеспечение безопасности.

Аутентификация пользователей



Проблема. Мы доверяем банкам и финансовым структурам защиту наших идентификационных данных (номера телефонов и социального страхования, паспортную информацию, биометрические данные, банковские счета, адреса), ожидая, что они сохранят их конфиденциальность и защитят от хакеров. Но, увы, наши пожелания часто не оправдываются. Так, только в 2021 году более 2,8 млн пользователей сообщили о случаях мошенничества, в том числе о краже кредитной и банковской информации, убытки от которых составили 5,8 млрд долларов.



Основные проблемы здесь: централизация и многократное дублирование идентификационных данных. Централизация создает риски, так как хранение конфиденциальных данных в одной системе позволяет хакерам получить эти данные, взломав всего одну программу или сервер. Тогда как для того чтобы взломать сеть блокчейна, нужно получить доступ к 51% всех узлов сети.



Многократное дублирование идентификационных данных — это когда вы регистрируетесь во множестве сервисов (Twitter, Netflix, Spotify, онлайн-банкинг), каждый из которых запрашивает ваши идентификационные данные и хранит их на своих серверах. Это создает риски безопасности по двум причинам. Во-первых, чем больше мест, где хранятся данные, тем выше риск их утечки. Во-вторых, утечка в одном месте может создать возможность для взлома других сервисов, например можно взломать электронную почту пользователя и через нее получить доступ к аккаунту Facebook, дальше можно получить доступ к телефону и затем к счету в банке Но это слишком сложная схема, обычно хватает взлома имейла.
Написать нам
Имя*:
Email*:
Сообщение: