За счет краудфандинга различные проекты в год в сумме собирают $25-30 млрд. Основные игроки на рынке — технологические стартапы, которые ищут финансирование. Причем с каждым годом объем успешно собранных средств только растет. Прогнозируемый CAGR в период с 2024 по 2032 год должен составить 18%. Но если вы думаете запустить бизнес в этой нише, то вам не обязательно останавливаться только на классических сайтах, где работает принцип вознаградительного финансирования (яркий пример — платформа Kickstarter).
Краудфандинг в 2024 году представлен в различных вариациях: вы можете сводить кредитов и заемщиков, предлагая им модель P2P (услуга краудлендинга), компании застройщиков и инвесторов (долевой краудфандинг) и так далее. Вашей ЦА в зависимости от выбранного направления могут стать дизайнеры, создатели игр, писатели, крупные действующие компании в сфере недвижимости, технологические или образовательные стартапы. Мы расскажем подробнее об этом рынке и интересных новшествах, которые вы можете использовать при создании своей платформы.
Как Kickstarter, Zopa, Propy изменили мир финансирования проектов
Раньше стартапы/компании/частные лица, чтобы получить финансирование или взять кредит, чаще всего обращались в традиционные финансовые учреждения. Например, банки. Но с 2008-2009 годов массовую популярность стал набирать другой метод — краудфинасирование. Это получение средств через онлайн-платформы от частных лиц.
Если речь идет о вознаградительном и долевом краудфандинге, то, согласно исследованию TheCrowdDataCenter, среднее число спонсоров на 1 проект — 300+. Средний процент успеха краудфандинговых компаний составляет 22,4%, но шансы можно значительно повысить, если ставить реалистичные цели и выбирать модель не 100% финансирования идеи, а лишь частичного.
TheCrowdDataCenter: Статистика по краудфандинговым проектам в 2024 году
Kickstarter и Indiegogo — в чем их особенность?
Первые крупные игроки на этом рынке — сайты
Kickstarter и Indiegogo. Это первые платформы, с которых начался «бум» краудфандинга, и они по-прежнему лидируют на рынке по количеству завершенных проектов. Обе платформы придерживаются модели вознаградительного финансирования. То есть инвесторы взамен на вложенные средства в проект получают:
- Товары;
- Услуги;
- Привилегии в контексте финансируемого проекта.
Акцент на Kickstarter сделан на творческие стартапы. Например, финансирование через эту платформу часто ищут дизайнеры, писатели, художники и так далее. У Indiegogo более широкая аудитория: от технологических стартапов до крупных благотворительных проектов.
Kickstarter: Краудфандинговая платформа Kickstarter
Одно из отличий этих 2-х платформ также в моделях сбора средств. На Kickstarter по умолчанию работают принцип — стартап/компания получает средства, только если удастся получить 100% названной суммы. В ином случае деньги будут возвращены вкладчикам. На Indiegogo можно выбрать более гибкую модель. Даже если не вся сумма будет собрана, можно получить частичное финансирование.
Как зарабатывают владельцы этих платформ? За счет комиссий с каждого успешного проекта. Основной сбор — 5% от суммы. Но могут взиматься дополнительные комиссии, например, за обработку транзакций.
Zopa — первая крупная компания на рынке P2P-кредитования
Zopa — это английская компания, которая в 2005 году изменила рынок займов, предложив модель peer-to-peer lending. Здесь заемщик мог получить средства на развитие бизнеса или даже личные нужды напрямую у частных лиц. Это выгодно обеим сторонам:
- Заемщик получает кредит по меньшей, чем в банках, % ставке;
- Кредиторы получают заработок, который зачастую выше, чем при инвестировании в акции или размещении депозитов в банках.
При этом Zopa внедрила собственную систему кредитного рейтинга и обеспечила проверку всех кредиторов/заемщиков, чтобы минимизировать риски. Также на платформе действовала опция страхования депозитов. В дальнейшем платформа переквалифицировались с P2P услуг на более традиционные банковские услуги.
Владельцы сайтов P2P-кредитов зарабатывают за счет комиссий. Сборы взимаются как с заемщиков, так и кредиторов за каждую сделку + отдельная плата за транзакционные издержки.
В 2023 году объем рынка P2P-кредитования оценивался в $153,23 млрд. Причем CAGR этой ниши — около 23%. Так что по прогнозам GlobeNewswire, в 2030 году показатель может достигнуть $800+ млрд. По данным Market Research Future, результат будет несколько ниже, но и они предсказывают внушительный объем рынка $556,15 млрд к 2032 году.
Market Research Future: Прогнозируемый объем рынка P2P-кредитования
В любом случае Zopa значительно повлияла на мир займов/кредитов. К 2024 году, следуя ее примеру, были запущены и функционируют уже свыше 300 платформ P2P-кредитования.
Propy и новый вид инвестирования в недвижимость
Компания была запущена в 2017 году и считается первой, кто дал возможность инвестировать в недвижимость через технологию блокчейн. Она работает по принципу
долевого краудфинансирования. Застройщики/компании, работающие в сфере недвижимости, могут предлагать свои объекты. А инвесторы могут стать совладельцами, купив долю в конкретных объектах. В чем инновация:
- Используется опция токенизации объекта недвижимости. Благодаря этому вкладчики могут вложить небольшую сумму и приобрести лишь долю объекта. Минимальные инвестиции начинаются от $100. Многое зависит от типа объекта. Но в любом случае это значительно снизило порог входа в этой нише;
- Сделки проводятся через блокчейн. Технология смарт-контактов гарантирует автоматическое и честное выполнение условий сделки обеими сторонами;
- Инвесторы получают пропорциональную долю дохода от аренды в зависимости от количества приобретенных токенов.
Практически в одно время с Propy были запущены сайты Harbor (предлагает токенизировать не только недвижимость, но и другие активы), BitRent и RealEstateCoin. В 2024 году лидером рынка считается компания RealT, работающая на блокчейне Ethereum. На ней зарегистрированы более 10,000+ инвесторов. По прогнозам, объем рынка
токенизации недвижимости к 2025 году может достигнуть $4,2 триллионов.
Зарабатывают такие платформы также за счет комиссий. Это обычно включает транзакционные сборы при покупке/продаже токенов (1-3% в среднем) и ежегодную комиссию за обслуживание аккаунтов и хранение цифровых активов (0,5-3%).
Как меняется мир краудфандинга и P2P-займов?
Основный акцент делается на внедрении новых технологий. Это включает использование технологии блокчейн + смарт-контрактов, интеграции искусственного интеллекта (AI) и алгоритмов машинного обучения (ML), большую адаптацию под мобильные девайсы. Цели просты:
- Повышение прозрачности и безопасности;
- Больше автоматизации;
- Снижение рисков для участников;
- Повышение удобства за счет внедрения новых инструментов;
- Уменьшение рисков;
- Улучшение взаимодействия.
TOP технологических решений
Рассмотрим несколько примеров использования новых технологий и их преимущества. Это ТОП-решений, который вы можете внедрить в свой
краудфандинговый бизнес уже сейчас.
Новшества |
Ниша краудфинансирования |
Описание |
Преимущества |
Массовое внедрение опции токенизации активов |
Особенно актуально для долевого финансирования в акции, недвижимость и P2P кредитование |
Инвесторы смогут приобретать доли от любых активов в виде цифровых токенов, так как они будут дробиться на небольшие части |
● Снижение порога входа для инвестиций;
● Повышение ликвидности;
● Снижение затрат у платформы, так как сделки будут проводиться через смарт-контракты;
● Повышение доступности и охват более широкой ЦА;
● Повышение прозрачности;
● Упрощение сделок и легкость в управлении/хранении активов, так как все происходит через блокчейн |
Искусственный интеллект (AI) + машинное обучение (ML) |
В первую очередь для ниши P2P-кредитования |
Технологии помогут более эффективно анализировать риски, оценивать заемщиков и кредиторов, оптимизировать % ставок |
● Автоматический и быстрый анализ данных о кредиторах/заемщиках;
● Мгновенная коррекция процентных ставок в зависимости от ситуации на рынке;
● Снижение числа дефолтов |
Больше опций децентрализации (DeFi платформы продолжают набирать популярность) |
Все виды краудфинансирования |
Через децентрализованные платформы на блокчейне пользователи смогут получать финансирование и отправлять средства/вознаграждения без участия посредников |
● Максимальная прозрачность;
● Снижение финансовых затрат за счет исключения посредников;
● Автоматизация сделок и повышение их безопасности за счет смарт-контрактов;
● Стирание границ: участники сделок могут находиться в любых частях мира |
Массовое внедрение криптовалют для заключения сделок |
Все виды краудфинансирования |
Инвестировать/предоставлять кредиты и получать займы можно будет не только в фиате, но также в монетах и токенах |
● Упрощение международных операций;
● Мгновенные транзакции;
● Снижение рисков из-за волатильности рынка за счет операций в стейблкойнах. Особенно актуально для пользователей из стран с нестабильной экономикой и слабой национальной валютой; |
Адаптация под мобильные устройства |
Особенно актуально для P2P-кредитования |
Инвестировать и получать микрозаймы можно быстро через приложения |
● Расширение рынка, ЦА будет включать страны, где ограниченное число банков;
● Возможность участвовать в краудфинансировании 24/7;
● В комбинации с интеграцией криптовалют максимально ускорит и упростит операции |
Также в перспективе могут стать популярны платформы, которые объединят долевой/вознаградительный краудфандинг и
софт P2P кредитования. Такая многопрофильность может дать инвесторам больше возможностей для получения дохода.