Суть проблемы. Опрос Encrybit показал, что 40% криптовалютных трейдеров считают безопасность главной проблемой при обмене криптовалютными активами. И это понятно, поскольку, согласно оценке Group-IB, активность хакерских атак на криптовалютные сервисы в 2018 году выросло на 700% по сравнению с прошлым годом.
В Group-IB изучили показатели 19 самых популярных бирж и выявили, что как минимум 5 из них стали жертвами хакеров: HitBTC, Bitstamp, Poloniex, Bithumb, Bitfinex и, вероятно, Huobi. И это криптовалютные биржи, которые имеют хорошую систему безопасности: «периметр безопасности», несколько уровней защиты при аутентификации и прочие средства защиты.
Страшно подумать, что творится с безопасностью на онлайн-обменниках и p2p-площадках. Как решить проблему. Исследование платежной платформы Mistertango показало, что 55% пользователей криптовалют готовы к введению процедуры AML / KYC и других средств защиты, чтобы повысить уровень защищенности криптовалютных операций. Другими средствами безопасности могут быть:
Что уже сделано. Децентрализованная криптовалютная биржа — это площадка, которая сводит продавца и покупателя криптовалюты вместе, давая им возможность совершить сделку без необходимости переводить средства на счет третьей стороны (биржи). То есть, если вы, например, покупаете биткоины за доллары, вам и вашему контрагенту не нужно открывать депозит на бирже — вы инициируете смарт-контракт и совершаете обмен.
Все они дают доступ к денежным средствам только после аутентификации, которая может подразумевать проверку отпечатков пальцев, face ID или сетчатки глаз. При этом разработчики обещают, что после того, как появятся портативные и относительно дешевые сканеры ДНК, они тоже будут задействованы. Для безопасного обмена одной криптовалюты на другую придумали «atomic swap» — специальные смарт-контракты, гарантирующие обмен ценностей между двумя блокчейнами без посредников и гарантов.
Atomic swap поддерживают Bitcoin, Decred, Vertcoin и Litecoin. Квантовую запутанность в сфере кибербезопасности пока никому не удалось реализовать, в том числе банкам и государствам (здесь есть сомнения, так как данные могут быть засекречены). Искусственный интеллект для безопасности при криптовалютных транзакциях планируют использовать AUTONIO, AICoin и Peculium.
Суть проблемы. Многие криптовалюты, например, эфириум и биткоин имеют ограничение роста, которое связано с тем, что при достижении определенного уровня активности пользователей производительность системы резко падает: увеличивается время, необходимое для подтверждения транзакций, возрастают комиссионные.
В биткоина предел находится в районе 7 операций в секунду, в эфириума — 20 операций в секунду. Если пользователи будут совершать больше операций, нежели может обработать блокчейн, образуется очередь. Это ведет к увеличению комиссий, так как чем они больше, тем выше приоритет в очереди. Именно по такому сценарию развивались события летом, а затем и в конце 2017 года, когда в сети биткоина образовались многотысячные очереди, из-за которых время транзакций возросло до нескольких дней, а комиссия подскочила до 50 долларов.
Как решить проблему. Эксперты предлагают следующие варианты:
Что уже сделано. В сети биткоина проблему масштабируемости частично решили за счет обновления SegWit, которое увеличило пропускную способность блокчейна с 3 до 7 операций в секунду и внедрило Lightning Network (LN).
Lightning Network позволяет создавать платежные шлюзы между пользователями, в рамках которых можно совершать почти мгновенные транзакции с необычайно низкой комиссией. В блокчейне прописывается лишь открытие канала и его закрытие, так как все операции внутри шлюза осуществляются «вне сети».
Эфириум планирует решить проблему масштабируемости с помощью технологии Raiden Network (аналог LN), а также возможного перехода на протокол консенсуса PoS или Zk-Snarks и внедрения нескольких других технологий: State Channels, Sharding и Plasma. Помимо этого обсуждается замена EVM на eWASM. Другие криптовалюты внедряют аналогичные технологии или изначально используют централизованные блокчейны, которые быстрее работают, но обладают более низкими стандартами безопасности. Это такие монеты, как Ripple, NEO, Cardano, IOTA и NEM.
Суть проблемы. Криптовалюты невозможно использовать при обыденных платежах, так как они слишком сложны, имеют нестабильный курс и приняты ограниченным числом точек продаж товаров и услуг: магазины, авиакомпании, отели и тому подобное.
Как решить проблему. Чтобы использовать криптовалюту, нужно понять, как работает эта технология, скачать криптовалютный кошелек, зарегистрироваться в сети, разобраться, как делать транзакции, и постоянно все перепроверять — слишком сложно, чтобы купить чашку кофе или билет на самолет.
Большая часть этого процесса станет ненужной, если использовать криптовалютную дебетовую карту и/или простые мобильные приложения. С их помощью можно совершать финансовые и платежные операции с той же легкостью, что и карточной VISA или платежной системой PayPal. Повысить уровень понимания технологии можно с помощью рекламы, образовательных программ и расширения области применения криптовалют.
Так, еще 10 лет назад мало кто понимал, как работать в онлайн-банкинге. Сейчас это норма для 66% американцев и 70% жителей Великобритании. С криптовалютой будет также. Уровень принятия рынком будет расти с распространением криптовалют в мире, снижением сложности их использования и уменьшением волатильности курса. Последнее будет происходить автоматически по мере увеличения капитализации криптовалют — как это происходило с курсом акций интернет-компаний в начале нулевых.
Что уже сделано. Большая часть популярных криптовалютных кошельков обзавелась мобильными версиями. Дебетовые карточки используют Cryptopay, Coinkite и другие. Некоторые компании выпускают только дебетовые карты, которыми можно пользоваться как банковскими.
Еще стоит отметить, что в мире появляется все больше ATMs-банкоматов, с помощью которых можно совершать операции купли-продажи криптовалюты посредством фиата или банковских карт. Первый такой банкомат был установлен в 2013 году в центре Ванкувера. Сейчас их 4 000, большая часть которых установлена в США.
В таких банкоматах можно продать и покупать Bitcoin, Bitcoin Cash, Ether, Litecoin, Dogecoin, Monero, Zcash и Dash. Разработчики обещают, что количество валют будет постепенно расти, пока не охватит первую сотню криптовалют по капитализации.
Суть проблемы. Микротранзакции — это операции с очень небольшими суммами, которые, как правило, происходят при купле-продаже товаров низкой стоимости. Например, при покупке ручки, чашки чая или пачки спичек. Для обслуживания таких операций нужна платежная система с высокой скоростью и очень маленькими комиссиями. Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum и другие популярные криптовалюты не подходят для обслуживания микротранзакций из-за низкой скорости и высоких комиссий для таких операций. Например, покупка ручки за 1 долл с помощью биткоинов потребует 30–60 минут и обойдется в 1,5 долл (1 долл за ручку + 0,5 долл комиссии). Как решить проблему. Это можно сделать двумя способами:
Что уже сделано. Большая часть новых криптовалют пошла по первому пути, поскольку это проще и дешевле. Однако многим это не нравится, так как пользователи предпочитают безопасность высокой скорости. «Старые» криптовалюты вынуждены прибегать к новым технологиям, чтобы создать условия для микротранзакций. Например, в Биткоине для этого используют ранее упомянутую технологию Lightning Network. Благодаря ей пропускная способность системы вырастет до 10 000 операций в секунду, а одного цента будет хватать для месяца активного использования LN-канала.
Суть проблемы. Проблемы юридического характера, связанные с криптовалютными транзакциями, можно разделить на две категории:
Как решить проблему. Исследование Mistertango показало, что 88% криптовалютных обменников хотят большего регулирования отрасли, чтобы улучшить репутацию новой технологии и избежать потрясений, связанных со скандалами вокруг хакерских атак, мошенничества и прочих негативных сценариев. Таким образом устранение юридических барьеров, мешающих развитию криптовалютного рынка, связано c лоббированием законодательных актов, повышающих регулирование рынка. Это можно делать несколькими способами:
Что уже сделано. Лучше всего криптовалюты себя чувствуют в Швейцарии, поскольку там их приравняли к иностранным валютам. В Германии биткоины и другие цифровые деньги признали в качестве расчетной денежной единицы. В Японии они узаконены, как средство платежа. В России, Украине, Белоруссии и ряде других стран нет ограничений на куплю-продажу криптовалют, но есть проблемы с налогообложением таких операций.
В США криптовалюты узаконены (в качестве инвестиционного актива) и облагаются налогами:
