В мгновение ока DeFi стали популярной альтернативой традиционным банкам, брокерам, биржам и другим финансовым организациям. Так, в 2020 году
стоимость активов, заблокированных в DeFi-протоколах, выросла на 2000%, достигнув 13 млрд долларов (за первую половину 2021 года рынок вырос до 55 миллиардов долларов). При этом главными бенефициарами роста отрасли стали DeFi-кошельки, поскольку именно они связывают пользователей и децентрализованные финансовые услуги, беря за свое посредничество небольшую комиссию с большинства транзакций.
Из этой статьи вы узнаете, как запустить свой DeFi-кошелек. Мы рассмотрим особенности этого рынка и затем расскажем об основных этапах разработки и факторах, на которые следует обратить внимание при запуске DeFi-продукта.
Что такое DeFi-технологии?
Decentralized finance, или DeFi — это совокупный термин для всех
финансовых приложений и протоколов, которые контролируются не централизованными узлами, а децентрализованными алгоритмами / или несколькими независимыми лицами или учреждениями. При этом основное внимание в DeFi-проектах уделяется тому, чтобы каждый пользователь сам контролировал свои финансы, исключая посредников.
К примеру, в традиционной финансовой системе пользователи могут положить свои деньги на депозит в банке под 1% годовых (в долларах), после чего банк использует эти деньги для выдачи кредитов под 10% в год. Тогда как в DeFi пользователь может сам выдавать кредиты с помощью смарт-контрактов, получая те же 10% в год. При этом, в отличие от банков, DeFi-проекты могут выдавать кредиты всем, у кого есть доступ в интернет, а не только частным и юр. лицам в своем городе или стране.
Кроме кредитования, DeFi также предлагает услуги в сфере страхования (Nexus Mutual), инвестиций (PieDAO BTC++), депозитов (Celsius Network и Bitwala), пулов ликвидности (Kyber, Uniswap, Bancor), бонусных баллов (Fold, Loli, Pei и Donut).
Основные преимущества DeFi
Вы сами контролируете свои деньги. Вместо того, чтобы отдавать свои деньги в руки банков, компаний или государства, вы
храните и контролируете их на криптосчетах. Так вы не потеряете свои средства, если банк или страна станут банкирами или жертвами хакеров, мошенников и коррупционеров.
Быстрее традиционных финансов. Оформление депозита или кредита в традиционных банках занимает несколько дней, если не больше. Тогда как в DeFi это требует нескольких секунд или минут, в зависимости от блокчейна.
Максимальная прозрачность. Все DeFi-проекты создаются на базе открытого исходного кода, благодаря чему каждый может их проверить и убедиться в их честности и безопасности. Как работают банковские и государственные системы, не знает никто из обычных пользователей.
Высокая конфиденциальность. DeFi смарт-контракты и приложения являются псевдоанонимными и содержат только публичные адреса. Нет необходимости связывать личную идентификацию с DeFi-проектом.
Экономическая эффективность. Пользователи DeFi-приложений могут получать пассивный доход от криптоактивов (депозиты, кредиты, страхование) и экономить на комиссии за переводы, ссуды, депозиты и страхование.
Автоматизация. Смарт-контракты позволяют автоматизировать большинство бизнес-процессов в сфере децентрализованных финансов, что уменьшает время их выполнения, стоимость и зависимость от третьих лиц.
Автономность. Пользователи имеют 100% контроль над своими активами. DeFi не нужны централизованные посредники и регуляторы.
Безопасность. Информация, записанная в блокчейне, не может быть изменена. Следовательно, никто не может подделать ваши данные. Кроме того, отсутствие единой точки отказа делает всю систему менее уязвимой.
Доступность. Любой может подключить криптокошелек к DeFi-сети блокчейнов и начать его использовать, независимо от географических и нормативных факторов.
Как работают DeFi-кошельки?
Все DeFi-кошельки основаны на концепции «будь собственным банком». Это
блокчейн-приложения, с помощью которых конечные пользователи хранят свои токены и напрямую взаимодействуют с DeFi-проектами. Они предлагают свободу и доступность, безопасность, прозрачность и конфиденциальность, гарантируя, что пользователь на все 100% отвечает за управление собственными средствами.
Основная задача DeFi-кошелька — позволить конечным пользователям распоряжаться своими средствами с полной свободой, делать все, что им заблагорассудится. Единственный человек, отвечающий за свои деньги, — это он сам, что является довольно революционной концепцией, если учесть, что в мире традиционных финансов деньги, по факту, контролируют банки и регуляторы.
Кроме того, в отличие от централизованных кошельков, пользователям DeFi-кошельков не нужно подтверждать свою личность или предоставлять какую-либо справочную информацию. Это касается как хранения и управления средствами, так и участия в DeFi-проектах: они будут взаимодействовать с кошельком (счетом) без раскрытия личных данных, все, что им будет известно, — публичный адрес.
Насколько безопасны DeFi-кошельки?
Выше мы уже писали, что DeFi-кошельки считаются одними из самых безопасных, поскольку они
созданы на базе блокчейна, открытого исходного кода и при этом, по факту, не имеют доступа к деньгам своих конечных пользователей. Однако наряду с преимуществами у DeFi-кошельков есть и недостатки. Поскольку этот рынок основан на анонимности и не имеет нормативной базы, пользователи DeFi могут стать легкой мишенью для мошенников, хакеров. Слабая архитектура смарт-контрактов, ошибки в коде, небезопасная интеграция также могут сделать систему уязвимой.
Чтобы избежать вышеперечисленных проблем, при разработке собственного DeFi-кошелька вам следует сделать следующие вещи:
- Используйте независимых аудиторов для проверки своего программного обеспечения, особенно смарт-контрактов, которые будут управлять деньгами пользователей. Также протестируйте свой кошелек на наличие пограничных ситуаций, таких как перегрузка сети или хакерская атака. Выявление слабых мест поможет оптимизировать систему и предотвратить возможные ошибки.
- Внедрите несколько способов защиты кошелька со стороны пользователя. Используйте технологию двухфакторной аутентификации, биометрические способы защиты, мультиподписи, выход из системы при долгом простое.
- Добавьте возможность установления лимита на вывод средств с выполняемыми мерами защиты для отключения этой опции.
- Не храните в системе закрытые ключи пользователей.
Основные и дополнительные функции DeFi-кошелька
Панель пользователя. Это пользовательский интерфейс приложения, направленный на взаимодействие с конечным пользователем. При создании собственного DeFi-кошелька уделите панели пользователя максимальное внимание, поскольку именно от качества ее проработки больше всего зависит успех вашего проекта. Вот какие функции должны быть доступны в этой панели:
- Простая регистрация. Предоставьте пользователям простой и быстрый способ регистрации, не затрагивающий их конфиденциальные данные. При этом также будет хорошо, если во время регистрации у пользователей будет возможность сразу настроить все важные элементы (сид-фраза, настройки безопасности, избранные криптовалюты, способы ввода/вывода и прочее).
- Отправка / получение денег. Поскольку DeFi-кошелек — приложение для управления криптовалютными активами, у ваших пользователей должна быть возможность как отправлять, так и получать деньги. Кроме того, они должны иметь возможность создавать листинги контактов для будущих платежей.
- Проверить статус баланса. Еще одна замечательная функция, без которой не обходится ни один кошелек. Ее нужно реализовать так, чтобы окно с балансом отображалось на стартовом экране. Кроме того, нужна возможность настройки внешнего вида, перечня криптоадресов и курсы избранных криптовалют.
- Ввод-вывод денег с помощью банковской карты. Пополнение счета кошелька с помощью дебетовой или кредитной карты является обязательной функцией для любого криптовалютного кошелька. Как и вывод средств на эту карту.
- Интеграция банковских счетов. Эта функция сильно ускоряет и упрощает процесс ввода/вывода средств, поскольку вашим пользователям не нужно будет постоянно вводить одни и те же платежные данные. Однако вы должны помнить, что эти данные являются конфиденциальными, поэтому убедитесь, что они достаточно защищены и к ним ни у кого нет доступа (даже у вас).
- Просмотр последних транзакций. Эта функция помогает отслеживать свои транзакции и расходы, проверять ежедневную или ежемесячную активность. Будет здорово, если вы добавите в этот функционал несколько категорий и фильтров для более удобного просмотра истории транзакций.
- Акции и предложения. Вы также можете предоставлять пользователям дополнительные предложения и скидки в виде кэшбэка, ваучеров, бонусных баллов, баллов лояльности и прочих вещей для DeFi-услуг. Это не только повысит вовлеченность пользователей, но и повысит их лояльность.
- Пригласить друзей. Отличная функция, позволяющая все большему и большему количеству людей узнавать о вашем приложении и побуждать их к его использованию. Здесь же можно реализовать реферальную программу.
- Рейтинги и обзоры.Они позволят вам узнать, какие элементы дизайна и функции вашего программного обеспечения нужно улучшить.
Панель администратора. Отвечает за управление DeFi-кошельком. Доступ к ней должен быть только у вас и доверенных сотрудников (администраторов). Вот какие функции нужно реализовать в панели администратора DeFi-кошелька:
- Проверка и авторизация. Должны выполняться на каждом этапе, чтобы убедиться, что все в порядке, что это действительно вы или ваш сотрудник.
- Управление профилями. Отслеживание данных о профилях и транзакциях, проходящих через ваш кошелек: количество, объем, средняя скорость и т.п.
- Панель инструментов. С ее помощью администратор может получить всю информацию о пользователях, а также управлять ими (забанить, удалить).
- Подробная аналитика. Статистика использования вашего DeFi кошелька, представленная в лаконичной и удобной для восприятия форме (таблицы, дашборды, графики и т.п.). Помогает анализировать работу сервиса.
- Предложения, скидки. Позволит создавать и планировать различные предложения, чтобы повысить вовлеченность и лояльность клиентов.
- Поддержка. С помощью этой панели администраторы будут общаться с пользователями, если у тех возникнут какие-то проблемы.
Дополнительные функции. Помимо этих основных функций, у созданного вами DeFi-кошелька могут быть некоторые расширенные функции, которые способствуют улучшению пользовательского опыта и расширению охвата аудитории. К таким функциям относятся следующие вещи: