Разработка Криптошлюза для Бизнеса

Если вы задумывались о запуске собственного криптоплатежного сервиса, вы попали по адресу — это руководство всё подробно объяснит.



Криптошлюзы — уже не просто тренд; они становятся основой современных онлайн-платежей. В этой статье вы узнаете, как они работают, какие функции действительно важны и сколько стоит их создание.



Задержитесь — возможно, это именно то обновление, которого ждал ваш бизнес.

Введение в разработку криптоплатежного шлюза

Если вы погружаетесь в мир криптоплатежей, понимание принципов разработки криптоплатежного шлюза — ваш первый шаг. Проще говоря, криптоплатежный шлюз — это цифровая платформа, которая позволяет компаниям безопасно и эффективно принимать криптовалютные платежи. Представьте себе посредника, который соединяет криптокошельки ваших клиентов с вашим бизнесом, выполняя все этапы — от обработки транзакций до проверки безопасности.



Вот как это работает на самом деле: когда покупатель хочет заплатить, его платёжные данные поступают на шлюз, который затем взаимодействует с блокчейном для проверки и подтверждения транзакции. После подтверждения шлюз уведомляет продавца, и платёж завершается. Этот процесс отличается от традиционных платёжных шлюзов, таких как Stripe или PayPal, которые полагаются на банки и платежные системы. Криптошлюзы исключают посредников, делая транзакции быстрее, дешевле и доступнее по всему миру.







Почему растёт интерес к криптошлюзам, особенно в США? Всё просто: всё больше потребителей и компаний хотят использовать цифровые валюты для онлайн-платежей. С развитием технологии блокчейн и растущим спросом на безопасные, прозрачные и низкокомиссионные способы оплаты, криптошлюзы предлагают новую альтернативу традиционным платёжным системам. Кроме того, они предоставляют продавцам доступ к более широкой базе технически подкованных клиентов, предпочитающих цифровые активы.







Короче говоря, разработка криптоплатежных шлюзов становится неотъемлемой частью бизнеса, стремящегося к лидерству в сфере цифровой коммерции, предлагая безопасные транзакции, сниженные комиссии и бесшовную интеграцию с будущим денег.



В Merehead мы работали со сложными финансовыми системами на основе блокчейна, включая многоцепочечные биржи и платформы токенизированных активов, поэтому мы лично убедились, насколько важны стабильность, безопасность и правильная архитектура для систем, обрабатывающих реальные деньги.

Обзор рынка платёжных шлюзов

Блокчейн-транзакции значительно упрощаются для продавцов при использовании криптоплатежного шлюза. Это помогает снизить риск мошенничества и надоедливых возвратов платежей. Добавив криптоплатежный шлюз, вы сможете охватить больше клиентов — как местных, так и международных, которые предпочитают платить криптовалютой. Эти шлюзы позволяют продавцам принимать цифровую валюту от покупателей по всему миру через децентрализованные блокчейн-сети. Это открывает больше возможностей для заработка и обеспечивает серьёзное преимущество перед конкурентами как на местном, так и на глобальном рынках.



По данным Chainalysis, сейчас Европа и Северная Америка бурно развиваются из-за огромных объёмов транзакций и всё большего числа пользователей криптовалют. С июля 2024 года по июнь 2025 года в Северную Америку было переведено около 2,3 триллиона долларов в криптовалюте, что демонстрирует важность этого региона для платежей и крупных институциональных потоков.







За тот же период европейский рынок вырос до 2,6 трлн долларов — это почти на 42% больше, чем в 2024 году. На Ближнем Востоке и в Северной Африке объём криптовалютных транзакций вырос примерно на 33%, а рынок Латинской Америки резко вырос на 63%.







Данные DemandsAge показывают, что к этому году около 10% населения мира владеют криптовалютой и активно её используют. Это огромная аудитория, готовая использовать криптовалюту для повседневных платежей и коммерческих транзакций.







За последние несколько лет всё больше продавцов начали принимать криптовалютные платежи. Многие люди регистрируются в приложениях для криптовалютных платежей и регулярно пользуются этими системами. Крупные международные компании запускают платёжные системы (PSP), которые автоматически конвертируют криптовалюту в фиатную валюту, помогая снизить риск колебаний цен.

Типы криптовалютных платёжных шлюзов

Криптовалютные платёжные шлюзы можно классифицировать по типу хранения, хостингу, методам обработки и моделям управления.



Понимание этих типов крайне важно для компаний, стремящихся выбрать или разработать наиболее подходящее решение для криптовалютных платёжных шлюзов.

• Кастодиальные и некастодиальные шлюзы. Кастодиальные шлюзы хранят и управляют закрытыми ключами и средствами пользователей от их имени, обеспечивая удобство и упрощённую аутентификацию пользователей, но требуя надёжных мер безопасности для защиты конфиденциальных данных.
  С другой стороны, некастодиальные шлюзы позволяют пользователям сохранять контроль над своими закрытыми ключами и средствами, повышая безопасность и конфиденциальность, но часто требуя от пользователей дополнительных технических знаний. Выбор между кастодиальным и некастодиальным вариантами влияет на обработку транзакций, реализацию безопасности и требования к соблюдению нормативных требований.



• Самостоятельные и облачные шлюзы. Самостоятельные шлюзы развертываются и обслуживаются на собственной инфраструктуре продавца, обеспечивая полный контроль над платежными данными, протоколами безопасности и настройкой. Однако для их обслуживания и обеспечения соответствия нормативным требованиям требуются значительные технические знания и ресурсы.
  Облачные шлюзы управляются сторонними поставщиками, что обеспечивает масштабируемость, снижение операционных расходов и бесперебойную интеграцию через API и SDK. Облачные решения часто включают встроенные меры безопасности, такие как двухфакторная аутентификация и шифрование, для обеспечения безопасности транзакций.



• Обработка в цепочке против обработки вне цепочки. Ончейн-шлюзы обрабатывают транзакции непосредственно в блокчейне, обеспечивая прозрачность, неизменность и безопасность, но потенциально влекут за собой более высокие комиссии за транзакции и более медленное подтверждение.
  Офчейн-обработка обрабатывает транзакции вне блокчейна, обеспечивая более высокую скорость транзакций и более низкие комиссии, подходит для микроплатежей и регулярных платежей, но использует доверенных посредников и требует дополнительных механизмов согласования.



• Централизованные и децентрализованные модели шлюзов. Централизованные шлюзы работают через единый центр, который управляет обработкой транзакций, соблюдением требований и разрешением споров, предлагая оптимизированные платежные потоки и панели управления для продавцов с инструментами отчетности.
  Децентрализованные шлюзы используют технологию блокчейн и смарт-контракты для обеспечения одноранговых платежей без посредников, повышая безопасность и снижая транзакционные издержки, но при этом часто сталкиваются с проблемами соблюдения нормативных требований и аутентификации пользователей.

При выборе между кастодиальной, некастодиальной, локальными и облачными архитектурами важно понимать, как ваша система будет обеспечивать безопасность и поток транзакций.



В нескольких наших прошлых проектах, например, в централизованной криптобирже, которую мы создали с собственным токеном управления (BNIX), мы реализовали логику как кастодиального, так и некастодиального кошелька, предоставляя нашим клиентам полную гибкость в зависимости от их бизнес-модели. Та же логика применима и к разработке шлюза.

Основные характеристики криптоплатежного шлюза

Наличие надежного, хорошо настроенного криптоплатежного шлюза — это не только прием токенов. Современные решения предлагают функции, которые упрощают жизнь как продавцам, так и покупателям, обеспечивая большую гибкость, лучшую безопасность и более плавные платежи. Хороший шлюз работает как полноценная платформа, обрабатывая подписки, защищая транзакции и обеспечивая надежную работу, а также отвечая всем необходимым международным и местным финансовым правилам.



Вы можете выбрать шлюз, разработанный на заказ, если вам нужна максимальная гибкость и уникальные функции, или вариант «white label», если вам нужно решение, готовое к быстрому запуску.



А теперь давайте рассмотрим основные функции, которые должен включать в себя надежный криптоплатежный шлюз.

Поддерживаемые криптовалюты

Криптовалютные платежные шлюзы обычно поддерживают ряд цифровых валют, включая основные криптовалюты, такие как Bitcoin (BTC) и Ethereum (ETH), а также стейблкоины, такие как USDT и USDC. Многие американские компании предпочитают стейблкоины благодаря их ценовой стабильности, которая упрощает бухгалтерский учет и снижает зависимость от волатильности криптовалют. Кроме того, поддержка альткоинов расширяет возможности оплаты, привлекая более широкую клиентскую базу.

Процесс обработки платежей

Процесс обработки платежей в криптошлюзе включает несколько ключевых этапов:

• Создание кошелька: Уникальные адреса криптовалютных кошельков генерируются для каждой транзакции или клиента для повышения конфиденциальности и отслеживаемости.



• Создание счета: Шлюз создает счет на оплату, в котором указывается сумма к оплате в криптовалюте, эквивалентная фиатной цене, а также срок действия и требования к подтверждению.



• Мониторинг транзакций: Отслеживание статуса транзакции в блокчейне в режиме реального времени обеспечивает своевременное подтверждение и расчет.



• Подтверждения и расчеты: Шлюз ожидает необходимого количества подтверждений блокчейна, прежде чем отметить платеж как завершенный и произвести расчет в соответствии с предпочтениями продавца.

Функции безопасности

Безопасность имеет первостепенное значение для криптошлюзов. Наш опыт создания сложных финансовых платформ, таких как централизованная криптобиржа и платформа бинарных опционов с торговлей фьючерсами, потребовал внедрения:

• Кошельки с мультиподписью: Требуют несколько ключей для авторизации транзакций, что снижает риск несанкционированного доступа.



• Разделение холодных и горячих кошельков: Разделение средств между холодным хранилищем (офлайн) и горячими кошельками (онлайн) минимизирует риск взлома. Поскольку каждый шлюз опирается на надежную инфраструктуру кошелька, наше руководство по разработке приложения для криптокошелька может оказаться особенно полезным.



• Шифрование (AES-256): защищает конфиденциальные данные как при передаче, так и при хранении.



• Двухфакторная аутентификация (2FA) и белый список IP-адресов: добавляет уровни проверки пользователей и ограничивает доступ доверенными IP-адресами.



• Архитектура обнаружения мошенничества и предотвращения возвратных платежей: в отличие от фиатных платежей, криптотранзакции необратимы, что исключает возвратные платежи и снижает убытки, связанные с мошенничеством.

Эти же стандарты безопасности являются основополагающими при разработке криптоплатежного шлюза.

Панель управления продавца

Панель управления продавца должна быть понятной, быстрой и надежной.



В ходе разработки нашей криптобиржи и платформы токенизированной недвижимости мы создали продвинутые панели управления, включающие:

• Отчётность: Подробная аналитика по объёмам транзакций, комиссиям и статусам расчётов.



• История транзакций: Прозрачные записи обо всех обработанных платежах.



• Логика возврата средств: Механизмы обработки возвратов, часто в виде фиатных валют или криптовалютных переводов.



• Конфигурация расчётов: Возможность настройки параметров расчётов, включая мгновенную конвертацию фиатных валют или удержание криптовалюты.

Этот опыт напрямую влияет на создание современных, интуитивно понятных панелей управления для платежных шлюзов.

Интеграция API и SDK

Для обеспечения плавной интеграции с существующими системами криптошлюзы предлагают:

• RESTful API: для программного доступа к созданию платежей, проверке статуса и возврату средств.



• Веб-хуки: уведомления о платежах в режиме реального времени.



• Плагины: готовые модули для популярных платформ электронной коммерции, таких как Shopify, WooCommerce и Magento, обеспечивающие быстрое внедрение.

Конвертация фиатных валют

Многие продавцы хотят мгновенно конвертировать фиатные валюты.







Эта функция мгновенной конвертации снижает риск продавца и упрощает бухгалтерский учет.







Когда эти основные функции работают вместе, криптоплатежный шлюз обеспечивает более низкие транзакционные издержки, более быструю обработку и более высокий уровень безопасности по сравнению с традиционными банковскими системами. Надежные меры безопасности и полный набор инструментов для продавцов необходимы, если вам нужна надежная система криптоплатежей, которая обеспечивает бесперебойную обработку транзакций в современном быстро меняющемся мире цифровых платежей.

Как работает криптовалютный платёжный шлюз

Основная задача криптовалютного платёжного шлюза — связывать активы продавца с блокчейн-сетями, поставщиками ликвидности и традиционными финансовыми системами. Он находится посередине и обеспечивает корректное взаимодействие всех компонентов.



Безопасный и эффективный платёжный процесс начинается с оформления заказа и продолжается обработкой транзакций, мониторингом в режиме реального времени и окончательным расчётом. Каждый этап должен быть скоординирован, чтобы платежи не застряли и не терялись.







Интеграция блокчейна — ключевой элемент этой системы. Она обеспечивает безопасное подключение к децентрализованным сетям и обеспечивает прозрачность и проверяемость управления транзакциями.



Всё это призвано обеспечить бесперебойность платежей как для продавцов, так и для покупателей. Криптовалюта, полученная от покупателя, может быть конвертирована в актив, подходящий для расчётов, отчётности и учёта.



Далее мы пошагово рассмотрим все действия, происходящие внутри криптоплатежного шлюза. Этот процесс полностью сквозной.

Обработка заказа (инициация платежа)

Покупатель выбирает криптовалюту при размещении заказа, указывая способ оплаты: через кошелёк, QR-код или хостинг.



Продавец либо генерирует счёт с помощью API-шлюза, либо перенаправляет покупателя на страницу оплаты через хостинг.

Запрос на оплату (создание счёта)

Шлюз создаёт запрос на оплату, указывая ончейн-адрес, URI платёжной системы или счёт LN.



Затем возвращается сумма в криптовалюте, эквивалентная сумме в фиатных валютах, и указывается уникальный номер заказа продавца. Шлюз может добавлять временную метку, срок действия и количество необходимых подтверждений.

Подпись клиента и трансляция транзакции

Клиент авторизует платёж через свой криптокошелёк. Транзакция транслируется в выбранную сеть или Layer-2. Fast Rails (L2, Lightning, некоторые переводы стейблкоинов) могут подтверждать транзакции за секунды или минуты.



Как правило, транзакции в нативной цепочке зависят от времени блока и сетевых комиссий.

Проверка и подтверждение шлюза

Шлюз отслеживает состояние мемпула и ожидает необходимых подтверждений блоков. Многие торговые потоки используют от 0 до 6 подтверждений, в зависимости от риска.



Верификация обычно выполняется узлом, контролируемым шлюзом, провайдером узлов или сервисом индексации. После того, как шлюз получит необходимые подтверждения, он отмечает счёт как оплаченный и активирует веб-перехваты для продавца.

Расчёт и опциональная конвертация

В зависимости от настроек продавца, шлюз может:

• хранить криптовалюту в кошельке продавца;



• немедленно конвертировать её в стейблкоины или фиатные валюты через биржу или партнёра по ликвидности;



• планировать нетто-расчёты на конец рабочего дня.

Мгновенная конвертация устраняет волатильность, но обычно влечет за собой небольшой спред или комиссию.

Проверка и отчётность

Шлюз предоставляет панель управления продавца, загружаемые отчёты (экспорт в CSV/GL) и квитанции о транзакциях.



После конвертации криптовалютных платежей в фиатные деньги средства могут быть переведены непосредственно на банковский счёт продавца.



Он также хранит данные цепочки (хэш транзакции, блок, подтверждения) для аудита и разрешения споров.



Высококачественные шлюзы предоставляют повторные попытки веб-перехвата, ключи идемпотентности и конечные точки сверки для систем ERP продавца.

Разрешение споров

Несмотря на то, что ончейн-переводы необратимы, шлюзы реализуют рабочие процессы возврата средств. Это может быть возврат средств из кастодиального казначейства или инициирование возвратов продавцам в фиатной валюте после конвертации. Шлюзы также обязаны предоставлять пакеты с подтверждением возврата платежей по привязанным картам или для учета продавцов.

Архитектура криптоплатежного шлюза

Архитектура криптоплатежного шлюза — это основа, обеспечивающая безопасность, эффективность и масштабируемость. Именно она делает возможными быстрые и надежные криптоплатежи.



Эта структура объединяет несколько ключевых компонентов, которые работают согласованно, обеспечивая бесперебойные транзакции между покупателями, продавцами и блокчейн-сетями.







При этом она должна обеспечивать высокий уровень безопасности и соответствовать всем необходимым нормативным требованиям, чтобы вся система оставалась безопасной и соответствовала требованиям.

Высокоуровневая архитектура

Продуманная архитектура криптоплатежного шлюза обычно состоит из следующих основных компонентов:

• Фронтенд: Пользовательский интерфейс, доступный покупателям и продавцам, включая размещенные платежные страницы, SDK и плагины для популярных платформ электронной коммерции, таких как Shopify и WooCommerce. Этот уровень обеспечивает плавную интеграцию с существующими платежными системами и обеспечивает удобный интерфейс для инициирования и управления запросами на криптоплатежи.



• Бэкенд: Серверная логика, отвечающая за обработку платежных запросов, управление состояниями транзакций, обработку вызовов API и организацию взаимодействия между различными подсистемами. Она обеспечивает эффективную обработку транзакций и поддерживает такие функции, как регулярные платежи и управление подписками.



• Интеграция с узлами блокчейна: Прямые подключения к сетям блокчейна через полные узлы или доверенных сторонних поставщиков узлов (например, Alchemy, Infura, QuickNode). Этот уровень обеспечивает трансляцию транзакций в режиме реального времени, мониторинг подтверждений и извлечение платежных данных из блокчейна, обеспечивая прозрачные и безопасные криптовалютные транзакции.



• База данных: Безопасная и масштабируемая система хранения для хранения истории транзакций, пользовательских данных, настроек продавца и журналов аудита. Она поддерживает нормативные требования, сохраняя неизменяемые записи о криптовалютных транзакциях и потоках платежей.



• Модули безопасности: Реализация надежных мер безопасности, включая аппаратные модули безопасности (HSM) для управления ключами, кошельки с мультиподписями, двухфакторную аутентификацию, шифрование конфиденциальных данных и системы обнаружения мошенничества. Эти компоненты защищают от несанкционированного доступа и обеспечивают безопасность и надежность транзакций.



• Панель продавца: Информационная панель, предоставляющая продавцам доступ к мониторингу транзакций в режиме реального времени, отчетам о взаиморасчетах, инструментам разрешения споров и параметрам настройки платежей, таким как поддержка нескольких валют и мгновенная конвертация в фиатную валюту.



• Панель администратора: Административный интерфейс для управления настройками платформы, ролями пользователей, процессами обеспечения соответствия требованиям (например, KYC/AML) и мониторинга работоспособности системы.

Интеграция с узлами блокчейна

Эффективная интеграция с узлами блокчейна необходима для надежной работы криптоплатежного шлюза. Шлюзы могут подключаться к:

• Полным узлам: Работа с выделенными узлами блокчейна обеспечивает максимальный контроль и безопасность, но требует значительной инфраструктуры и обслуживания.



• Сторонним узлам: Использование API таких поставщиков, как Alchemy, Infura или QuickNode, обеспечивает масштабируемость и простоту интеграции, что позволяет ускорить разработку и получить надежный доступ к данным блокчейна.

Этот уровень интеграции управляет трансляцией транзакций, отслеживанием подтверждений и запросом данных о платежах внутри блокчейна, гарантируя бесперебойную работу криптоплатежных шлюзов с базовыми сетями блокчейна.

Инфраструктура кошелька

Инфраструктура кошелька поддерживает безопасное управление цифровыми активами и подписание транзакций:

• Иерархически детерминированные (HD) кошельки: Эти кошельки генерируют дерево пар открытого и закрытого ключей из одного начального значения, что позволяет автоматически генерировать адреса и упрощать управление ключами.



• Управление открытыми и закрытыми ключами: Безопасное хранение и ротация ключей с использованием HSM или решений для холодного хранения минимизируют риски компрометации.



• Автоматическая генерация адресов: Позволяет создавать уникальные платежные адреса для каждой транзакции или клиента, повышая конфиденциальность и отслеживаемость.

Сервис мониторинга транзакций

Мониторинг транзакций в режиме реального времени жизненно важен для поддержания целостности транзакций и доверия пользователей:

• Прослушивание событий мемпула: Мониторинг неподтверждённых транзакций в мемпуле блокчейна для оперативного обнаружения входящих платежей.



• Подтверждения в режиме реального времени: Отслеживание количества подтверждений в блокчейне для проверки окончательности транзакций в соответствии с допустимым уровнем риска для продавца.



• Управление перегрузкой сети: Реализация адаптивного расчёта комиссий и политик повторных попыток для обеспечения своевременной обработки транзакций даже во время пиковой нагрузки сети.

Этот сервис поддерживает более низкие комиссии за транзакции и более быструю обработку платежей по сравнению с традиционными способами оплаты, обеспечивая при этом прозрачность и безопасность для всех участвующих сторон.



Когда все эти архитектурные элементы работают вместе, обеспечивая надёжную безопасность и надлежащее соответствие требованиям, шлюз становится надёжным, быстрым и готовым к масштабированию.



Он обеспечивает безопасную и эффективную обработку криптовалютных платежей, не замедляя работу и не подвергая данные риску.



Это даёт компаниям уверенность в выходе на растущий рынок криптовалют и позволяет без колебаний принимать цифровые платежи.