Índice
#1. Transações internacionais
#2. Cibersegurança e fraude
#3. Autenticação de usuário
#4. Empréstimos sindicados
#5. Automação do processo
#6. Palabras finais
// Blockchain
O Blockchain foi projetado especificamente para transações financeiras, portanto, não é de surpreender que o setor financeiro seja o setor que mais utiliza a tecnologia blockchain. De transferências transfronteiriças e seguros a compensação e...
#1. Transações internacionais
#2. Cibersegurança e fraude
#3. Autenticação de usuário
#4. Empréstimos sindicados
#5. Automação do processo
#6. Palabras finais
O Blockchain foi projetado especificamente para transações financeiras, portanto, não é de surpreender que o setor financeiro seja o setor que mais utiliza a tecnologia blockchain. De transferências transfronteiriças e seguros a compensação e gerenciamento de identidade, o blockchain torna os serviços financeiros mais baratos, simples, transparentes, seguros e acessíveis. Aqui reunimos cinco dos casos mais brilhantes de implementação de blockchain em serviços financeiros.
Problema . Em 2021, os pagamentos internacionais totalizaram US$ 150 trilhões. E embora os especialistas prevejam que o setor crescerá para US$ 250 trilhões até 2027, todos na indústria observam que o processamento de pagamentos tende a ser desajeitado, opaco e fortemente mediado. Isso leva a burocracia desnecessária, longos tempos de processamento e custos excessivos para tais transações. Em alguns casos, a situação tornou-se tão absurda que a comissão excede o dobro do valor da transferência. Na prática, isso significa que para a transferência de $ 50 do Senegal para o Reino Unido, o banco pode exigir $ 100. Nesse caso, muitas vezes o remetente nem recebe a confirmação da conclusão da transação.
Outros problemas de pagamentos transfronteiriços também incluem:
Solução Blockchain . A tecnologia Blockchain é capaz de resolver total ou parcialmente todos esses problemas, o que já foi comprovado na prática: as criptomoedas transferem dinheiro de uma conta para outra em segundos, o custo dessa transferência é uma ordem de grandeza menor que o custo das operações bancárias (a comissão média em Bitcoin é de $ 0,775), esses sistemas de pagamento são transparentes (isso é OSS) e são quase impossíveis de hackear.
É por isso que agora é extremamente difícil encontrar um grande banco ou empresa financeira que não se envolva em transferências internacionais e não anuncie o uso do blockchain. SWIFT, Visa, Mastercard, NASDAQ, London Stock Exchange, Australian Stock Exchange, Tokyo Stock Exchange, JPMorgan Chase Hong Kong Stock Exchange e Royal Bank of Canada são exemplos excelentes.
Ao mesmo tempo, a implementação da tecnologia blockchain em pagamentos internacionais não se limita ao setor privado. Muitos países também anunciaram a criação de criptomoedas nacionais ( Central Bank Digital Currency, ou CBDC ) para acelerar e reduzir o custo das transferências domésticas e internacionais.
Problema . De acordo com o relatório M-Trends 2022 da Mandiant , o setor financeiro é o principal alvo de ataques cibernéticos em todo o mundo (14% de todos os ataques). Ao mesmo tempo, o número de hacks bem-sucedidos e os danos causados por eles estão crescendo constantemente: o custo de uma violação de dados aumentou de US$ 3,5 milhões em 2014 para US$ 4,35 milhões em 2022 . E mais notavelmente, os estudos de 2022 mostraram pela primeira vez que 83% das vítimas sofreram mais de uma violação de dados, com apenas 17% dizendo que foi a primeira violação de dados. Esta é uma tendência muito preocupante, pois indica um problema global para as empresas da área de segurança - se antes eram hackeadas, “consertavam buracos”, pagavam indenizações a todos e trabalhavam normalmente, agora simplesmente não conseguem “remendar todos os buracos”.
Outra consequência da centralização é o efeito cascata. Quando uma grande empresa financeira sofre uma disrupção digital, há um impacto negativo em cascata, de acordo com um relatório do Federal Reserve Bank de Nova York . Isso significa que uma violação de um grande banco geralmente resulta em custos diretos para esse banco e repercussões para as contrapartes do setor financeiro e da economia real (clientes, contratados, parceiros, etc.)
Assim, pode-se dizer que, para o setor financeiro, segurança é mais do que proteção contra uma única falha. Isso evita o efeito dominó negativo que pode ser acionado por uma única falha.
Solução Blockchain . Integrar blockchain em serviços financeiros pode trazer transparência e segurança ao mesmo tempo. Ao mesmo tempo, com base no blockchain, é possível criar uma única plataforma aberta neutra para armazenamento e transmissão de dados financeiros, que terá as seguintes vantagens:
Outro exemplo do uso de blockchain para garantir a segurança cibernética dos serviços financeiros é o projeto Shinhan Bank. Em 2019, o maior banco sul-coreano, juntamente com a startup de blockchain Ground X (uma subsidiária da gigante sul-coreana da Internet Kakao) e o desenvolvedor de blockchain Hexlant, começaram a criar um sistema de gerenciamento de chaves públicas para serviços bancários do Shinhan Bank.
Quase todas as outras integrações de blockchain no setor bancário e financeiro também visam garantir a segurança de uma forma ou de outra.
Problema . Confiamos em bancos e instituições financeiras para proteger nossas identidades (números de telefone e CPF, informações de passaporte, biometria, contas bancárias, endereços) com a expectativa de que eles as mantenham privadas e protegidas contra hackers. Mas, infelizmente, nossos desejos muitas vezes não são justificados. Assim, somente em 2021, mais de 2,8 milhões de usuários denunciaram casos de fraude , incluindo roubo de crédito e informações bancárias, cujas perdas chegaram a US$ 5,8 bilhões.
Os principais problemas aqui são: centralização e duplicação múltipla de dados de identificação. A centralização cria riscos porque o armazenamento de dados confidenciais em um sistema permite que os hackers obtenham esses dados invadindo apenas um programa ou servidor. Considerando que, para hackear a rede blockchain, você precisa obter acesso a 51% de todos os nós da rede.
Duplicação de identidade múltipla é quando você se inscreve em vários serviços (Twitter, Netflix, Spotify, banco online) que solicitam sua identidade e a armazenam em seus servidores. Isso cria riscos de segurança por dois motivos. Primeiro, quanto mais lugares onde os dados são armazenados, maior o risco de vazamento de dados. Em segundo lugar, um vazamento em um local pode criar uma oportunidade para que outros serviços sejam hackeados, por exemplo, você pode hackear o e-mail de um usuário e obter acesso a uma conta do Facebook por meio dele, então você pode obter acesso a um telefone e depois a um banco conta Mas isso é um esquema muito complicado, geralmente Hacking de e-mail suficiente.
Um grande exemplo desse tipo de projeto é ION (Rede de Sobreposição de Identidade). É um serviço baseado na blockchain Bitcoin que foi lançado pela Microsoft em junho de 2020. Seu objetivo é fornecer uma identificação descentralizada simples ( DID ) da identidade de um usuário com algo como uma impressão digital ou Face-ID.
plataforma ION funciona da seguinte forma:
Além da ION, a identidade blockchain também é oferecida pela IBM, Blockchains, Cambridge Blockchain, Tradle, ID2020, Civic e centenas de outras empresas.
Problema . Estamos falando de empréstimos que são concedidos aos mutuários por pelo menos dois credores (síndicos). Pelo fato de haver mais de três envolvidos nesse processo (geralmente 10 ou mais), a emissão desses empréstimos , via de regra, leva bastante tempo , pois os síndicos devem estudar os dados do tomador do empréstimo e então fazer uma decisão geral sobre a concessão ou não de recursos, em que volume e em que condições (prazo, juros, etc.).
Solução Blockchain . A introdução do blockchain na indústria de empréstimos pode mudar isso drasticamente. Um banco de dados distribuído imutável e acessível ao público fornecerá dados financeiros históricos sobre o mutuário e ajudará a criar uma classificação de crédito nova, aberta e mais confiável para cada participante. Considerando que os contratos inteligentes automatizarão os processos associados ao processamento de um aplicativo, compilando estimativas (com base em dados estatísticos), coletando fundos de síndicos , emitindo -os para o mutuário e, em seguida, aceitando pagamentos de empréstimos e distribuindo -os automaticamente entre os síndicos participantes.
O primeiro empréstimo desse tipo na blockchain foi emitido em novembro de 2018. Em seguida, o espanhol BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria), o japonês MUFG (Mitsubishi UFJ Financial Group) e o francês BNP Paribas emitiram US$ 150 milhões para a empresa espanhola Red Electrica. Segundo as partes, todo o processo durou 40 horas.
Agora, empréstimos sindicalizados usando tecnologias blockchain são emitidos o tempo todo, e não apenas por bancos e grandes instituições financeiras. Normalmente, os usuários também se reúnem para emprestar dinheiro a outros usuários por meio de startups de blockchain como MakerDAO, Aave, Euler, Compound, etc.
Problema . Existem muitos processos típicos do setor financeiro que são processados manualmente, desde o preenchimento de vários aplicativos até a triagem de contrapartes indesejadas, como aquelas sujeitas a sanções e/ou listas de patrocinadores do terrorismo. De acordo com uma pesquisa realizada pela RiskScreen , apesar do aumento da automação, 8 em cada 10 funcionários de financeiras e bancos ainda gastam muito tempo em processos manuais.
“ Os processos manuais não apenas desperdiçam o tempo valioso dos funcionários e exacerbam as experiências negativas do cliente, mas também reduzem significativamente o tempo para gerar receita de negócios novos e existentes. Eles também exacerbam os riscos de erro humano, podem levar a multas regulatórias e enormes danos à reputação ”, disse Stephen Platt , CEO da RiskScreen e cofundador da International Compliance Association.
Solução Blockchain . Os contratos inteligentes podem eliminar a complexa tarefa de manter registros, preencher vários formulários, processar faturas, efetuar pagamentos financeiros e até mesmo liquidar reivindicações. Sua natureza permite que tais processos sejam reduzidos a algoritmos autoexecutáveis automatizados que funcionarão com base na rede blockchain Ethereum, Binance Smart Chain, Solana ou Polkadot.
O exemplo mais simples são as trocas de criptomoedas descentralizadas construídas em torno do Automated Market Maker (AMM), como Uniswap, PancakeSwap, Curve e Balancer. Essas plataformas podem processar automaticamente as transações entre moedas de centenas de milhares de usuários - com segurança, confidencialidade e velocidade quase instantânea.
Outro exemplo é o Uulala. Esta startup usa contratos inteligentes para automatizar pagamentos de contas, microcrédito e microempréstimos nas Américas. Além de Uulala, também podem ser distinguidos Black, Lemonade, Teambrella e RiskBazaar - são startups que usam contratos inteligentes e redes neurais para automatizar serviços de seguros.
Se você tiver alguma dúvida sobre este tópico ou planeja lançar seu projeto blockchain no setor financeiro, entre em contato conosco pelo telefone +1-206-785-16-88 ou pelo e-mail sales@merehead.com. Nossos consultores responderão a todas as suas perguntas e dirão por onde começar.
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